ທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍແມ່ນ "ຂຸດຄົ້ນບໍ່ແຮ່ຄໍາ" ທີ່ບໍ່ມີປະໂຫຍດ.

ໃນການປະຕິບັດການກູ້ຢືມແບບດັ້ງເດີມ, ຜູ້ຊ່ຽວຊານຫຼາຍຄົນເຊື່ອວ່າວິສາຫະກິດຂະຫນາດນ້ອຍແລະຂະຫນາດກາງ (SMEs) ຈໍານວນຫລາຍຍັງປະສົບກັບຄວາມຫຍຸ້ງຍາກຍ້ອນເອກະສານບໍ່ຄົບຖ້ວນ; ບັນທຶກການບັນຊີ ແລະບົດລາຍງານການເງິນຈໍານວນຫຼາຍຂາດຄວາມໂປ່ງໃສ, ຂັດຂວາງຂະບວນການອະນຸມັດ. ນອກຈາກນັ້ນ, ຂັ້ນຕອນການກູ້ຢືມແມ່ນໃຊ້ເວລາຫຼາຍ, ອາດຈະໃຊ້ເວລາຫຼາຍອາທິດເປັນຫຼາຍເດືອນ, ເຮັດໃຫ້ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພີ່ມຂຶ້ນແລະພາດໂອກາດທາງທຸລະກິດ.

Báo Tin Tức•06/10/2025

ຄຳບັນຍາຍຮູບພາບ — ທ່ານນາງ ຫງວຽນທິງານ, ຫົວໜ້າດ້ານການເງິນຂອງກຸ່ມ MISA .

ເພື່ອແກ້ໄຂຄວາມຫຍຸ້ງຍາກດັ່ງກ່າວ, ນັກຂ່າວຂອງໜັງສືພິມ News and Nation ໄດ້ມີການໂອ້ລົມສົນທະນາກັບທ່ານນາງ ຫງວຽນທິຢວານ, ຜູ້ອຳນວຍການການເງິນກຸ່ມ MISA ກ່ຽວກັບບັນຫານີ້.

ມາດາມ, MISA ຄັ້ງໜຶ່ງໄດ້ດຳເນີນການສຳຫຼວດຂະໜາດນ້ອຍກ່ຽວກັບການມີສິດກູ້ຢືມຂອງວິສາຫະກິດຂະໜາດນ້ອຍ ແລະຈຸລະພາກ. ຕາມການສຳຫຼວດແລ້ວ, ໃນຈຳນວນວິສາຫະກິດ 100 ແຫ່ງທີ່ຊອກຫາເງິນກູ້, ມີ 97 ແຫ່ງຖືກປະຕິເສດ, ຕົ້ນຕໍແມ່ນຍ້ອນບໍ່ມີຫຼັກໝັ້ນແລະເອກະສານບໍ່ຄົບຖ້ວນ. ດັ່ງນັ້ນ, ມີວິທີແກ້ໄຂບັນຫາອັນໃດແດ່ເພື່ອແກ້ໄຂຂໍ້ບົກຜ່ອງໃນຄວາມຕ້ອງການຂອງ SMEs ໃນປະຈຸບັນ?

ນະໂຍບາຍການກູ້ຢືມເງິນອອນໄລນ໌, ບໍ່ມີຄວາມປອດໄພ, ບໍ່ເປັນເອກະສານແມ່ນທ່າອ່ຽງ, ເປັນກະແຈໃນການແກ້ໄຂຄວາມຕ້ອງການທຶນຂອງ SMEs. ການແກ້ໄຂນີ້ຊ່ວຍໃຫ້ຂະບວນການດິຈິຕອນຄົບຖ້ວນສົມບູນ, ບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງມີເອກະສານເອກະສານແລະການປະຕິບັດອອນໄລນ໌ 100%. ການເບີກຈ່າຍຍັງໄວ, ພາຍໃນ 24 ຊົ່ວໂມງແທນທີ່ຈະໃຊ້ເວລາຫຼາຍອາທິດເຊັ່ນເງິນກູ້ແບບດັ້ງເດີມ; ບໍ່ມີຫລັກປະກັນເພາະມັນຖືກແທນທີ່ດ້ວຍການປະເມີນໂດຍອີງໃສ່ຂໍ້ມູນດິຈິຕອນ.

SMEs ເປັນຕະຫຼາດຂະໜາດໃຫຍ່ ແຕ່ຖືກຂຸດຄົ້ນບໍ່ພໍເທົ່າໃດ. ເຖິງວ່າກຸ່ມນີ້ປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນການຈ້າງງານປະມານ 40% ໃຫ້ແກ່ ເສດຖະກິດກໍ່ ຕາມ, ແຕ່ຍັງກວມເອົາປະມານ 18% ຂອງຍອດສິນເຊື່ອທີ່ຍັງຄ້າງຄາທັງໝົດ ແລະ 75% ຍັງບໍ່ເຄີຍກູ້ຢືມເງິນຈາກທະນາຄານ. ນີ້ແມ່ນກຳລັງໜູນທີ່ສຳຄັນເພື່ອຊຸກຍູ້ການເຕີບໂຕເສດຖະກິດ, ເປີດກວ້າງຕະຫຼາດທີ່ມີທ່າແຮງທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບການຂຸດຄົ້ນ.

ອີງໃສ່ຄວາມເປັນຈິງນີ້, MISA ໄດ້ກໍານົດພາລະກິດຂອງຕົນຄືການສ້າງ MISA Lending (ຮູບແບບການກູ້ຢືມອອນໄລນ໌ໂດຍອີງໃສ່ຂໍ້ມູນດິຈິຕອນ) ເປັນເວທີເຊື່ອມຕໍ່ໂດຍກົງກັບວິສາຫະກິດຂະຫນາດນ້ອຍແລະຈຸລະພາກກັບທະນາຄານ, ໂດຍອີງໃສ່ຂໍ້ມູນດິຈິຕອນຈາກຊອບແວ MISA. ມີລູກຄ້າທຸລະກິດເກືອບ 400,000 ຄົນທີ່ໃຊ້ວິທີແກ້ໄຂຄລາວ, ລະບົບນີ້ສະຫນອງແຫຼ່ງ "ຂໍ້ມູນສົດ" ທີ່ຖືກກວດສອບແລະແບ່ງປັນໂດຍທຸລະກິດ, ຊ່ວຍໃຫ້ທະນາຄານປະເມີນຄວາມສ່ຽງໃນເວລາຈິງ, ດັ່ງນັ້ນການຈໍາກັດຫນີ້ສິນທີ່ບໍ່ດີແລະອໍານວຍຄວາມສະດວກໃນການເບີກຈ່າຍໄວແລະໂປ່ງໃສ.

ດ້ວຍ MISA Lending, ທ່ານຈະສາມາດເຂົ້າເຖິງບັນຊີ, ພາສີ, ໃບແຈ້ງໜີ້, ແລະຂໍ້ມູນກະແສເງິນສົດ, ເຊິ່ງເຮັດໃຫ້ທະນາຄານສາມາດດຳເນີນການປະເມີນໄດ້ໄວ ແລະ ໂປ່ງໃສ. ຮູບແບບຂອງພວກເຮົາອະນຸຍາດໃຫ້ສໍາລັບຂັ້ນຕອນການສະຫມັກ 5-1-0-5 ນາທີ, ການອະນຸມັດ 1 ມື້, ແລະສູນການຄໍ້າປະກັນ, ຄຽງຄູ່ກັບການຮ່ວມມືຂອງ 12 ທະນາຄານແລະສະຖາບັນສິນເຊື່ອ. ປະສົບການການປະຕິບັດສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າຈາກ 2022 ເຖິງປະຈຸບັນ, MISA Lending ໄດ້ຊ່ວຍໃຫ້ທຸລະກິດຫຼາຍສິບພັນຄົນເຂົ້າເຖິງທຶນ, ບັນລຸອັດຕາຄວາມສໍາເລັດຂອງເງິນກູ້ 30%, ສູງກວ່າສິບເທົ່າຂອງຊ່ອງທາງແບບດັ້ງເດີມ. ມາຮອດປະຈຸບັນ, ໄດ້ຈ່າຍເງິນກວ່າ 30.000 ຕື້ດົ່ງຜ່ານເວທີ MISA.

ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ບໍ່ຄືກັບການໃຫ້ກູ້ຢືມແບບດັ້ງເດີມ, ການໃຫ້ກູ້ຢືມອອນໄລນ໌ແມ່ນອີງໃສ່ຂໍ້ມູນຫຼາຍຢ່າງ, ບໍ່ແມ່ນບໍ, ມາດາມ?

ມັນເປັນຄວາມຈິງທີ່ວ່າການໃຫ້ຄະແນນສິນເຊື່ອຄວນຈະອີງໃສ່ຂໍ້ມູນຄົງທີ່ (ປະຫວັດການປ່ອຍສິນເຊື່ອ, CIC; ບົດລາຍງານພາສີ; ພັນທະທາງດ້ານການເງິນ) ແລະຂໍ້ມູນແບບເຄື່ອນໄຫວ (ກະແສເງິນສົດປະຈໍາວັນ; ໃບເກັບເງິນເອເລັກໂຕຣນິກ; ຂໍ້ມູນບັນຊີແລະຊັບພະຍາກອນມະນຸດ). ການລວມເອົາຂໍ້ມູນແບບຄົງທີ່ ແລະແບບເຄື່ອນໄຫວຊ່ວຍໃຫ້ທະນາຄານສາມາດໃຫ້ຄະແນນສິນເຊື່ອໄດ້ຢ່າງໂປ່ງໃສ, ເຮັດການປະເມີນທີ່ຖືກຕ້ອງຫຼາຍຂຶ້ນ, ແລະຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງຂອງໜີ້ເສຍ.

ເວທີເຊື່ອມຕໍ່ເງິນກູ້ຂອງ MISA Lending ແມ່ນຫຼັກຖານສະແດງເຖິງປະສິດທິຜົນຕົວຈິງຂອງການປ່ອຍເງິນກູ້ແບບບໍ່ມີຄວາມປອດໄພທາງອອນໄລນ໌, ໂດຍສະເພາະ: ໃນປີ 2025 ເທົ່ານັ້ນ, ມາຮອດເດືອນກັນຍາ, ເວທີດັ່ງກ່າວໄດ້ສະໜັບສະໜູນການເບີກຈ່າຍເກືອບ 14.000 ຕື້ດົ່ງ, ສູງກວ່າໄລຍະດຽວກັນ 2.5 ເທົ່າ, ອັດຕາເງິນກູ້ບັນລຸໄດ້ 30%, ສູງກວ່າ 10 ເທົ່າຂອງຂະບວນການແບບດັ້ງເດີມ.

ຫຼັກຂອງການວິເຄາະຂໍ້ມູນບໍ່ພຽງແຕ່ເຕັກໂນໂລຊີ ຫຼືການເງິນ, ແຕ່ຄຸນຄ່າຂອງມະນຸດ. ກ່ອນໜ້ານີ້, ມີຫຼາຍລ້ານຄົວເຮືອນແລະທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍໄດ້ຖືກປະຖິ້ມໄວ້ໃນເກມພຽງແຕ່ຍ້ອນວ່າເຂົາເຈົ້າຂາດຄ້ຳປະກັນ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າພວກເຂົາສູນເສຍໂອກາດສໍາລັບການເຕີບໂຕ, ການຂະຫຍາຍຕົວ, ແລະການປັບປຸງຊີວິດການເປັນຢູ່.

ເມື່ອຂໍ້ມູນຖືກສ້າງເປັນດິຈິຕອນ ແລະ ນຳໃຊ້ຢ່າງຖືກຕ້ອງ, ຈາກຂໍ້ມູນສະຖິດເຊັ່ນ: ປະຫວັດສິນເຊື່ອ ແລະ ລາຍງານພາສີໄປຫາຂໍ້ມູນແບບເຄື່ອນໄຫວເຊັ່ນ: ກະແສເງິນສົດ, ໃບແຈ້ງໜີ້, ບັນທຶກບັນຊີ ແລະ ຂໍ້ມູນທະນາຄານ, ການໃຫ້ຄະແນນສິນເຊື່ອສາມາດມີຄວາມໂປ່ງໃສ ແລະ ຖືກຕ້ອງຫຼາຍຂຶ້ນ, ຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງຂອງໜີ້ເສຍ. ສິ່ງທີ່ສໍາຄັນກວ່ານັ້ນ, ທຶນແມ່ນສົ່ງໃຫ້ປະຊາຊົນທີ່ຖືກຕ້ອງໃນເວລາທີ່ເຫມາະສົມ. ແຕ່ລະເງິນກູ້ທີ່ປະສົບຜົນສໍາເລັດບໍ່ພຽງແຕ່ເປັນຕົວເລກ, ແຕ່ເປັນໂອກາດໃຫມ່: ທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍທີ່ລົງທຶນໃນເຄື່ອງຈັກໃຫມ່, ທຸລະກິດຄົວເຮືອນຂະຫຍາຍຮ້ານ, ຫຼືຄອບຄົວສ້າງສະຖຽນລະພາບຊີວິດຂອງເຂົາເຈົ້າ.

ເພື່ອຊຸກຍູ້ສິ່ງດັ່ງກ່າວຕື່ມອີກ, ພວກເຮົາສະເໜີໃຫ້ທະນາຄານແຫ່ງລັດຫວຽດນາມ ອະນຸຍາດໃຫ້ MISA ເຂົ້າຮ່ວມໃນ Sandbox ເພື່ອທົດສອບຮູບແບບການໃຫ້ກູ້ຢືມຂໍ້ມູນ P2P (peer-to-peer); ແລະພ້ອມກັນໃຫ້ການເຂົ້າເຖິງໂດຍກົງກັບສູນຂໍ້ມູນຂ່າວສານສິນເຊື່ອແຫ່ງຊາດ (CIC) ແລະປະຕິຮູບກົນໄກການຄໍ້າປະກັນສິນເຊື່ອໂດຍອີງໃສ່ຂໍ້ມູນດິຈິຕອນ. ທະນາຄານການຄ້າຄວນເພີ່ມທະວີການຮ່ວມມືກັບເວທີດິຈິຕອນເຊັ່ນ MISA Lending ເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປະເມີນແລະຂະຫຍາຍຕະຫຼາດຂອງພວກເຂົາ.

MISA ຍັງໄດ້ຮ່ວມມືກັບວິສາຫະກິດຊໍາລະເງິນແຫ່ງຊາດຫວຽດນາມ (NAPAS) ເພື່ອພັດທະນາບັດຮ່ວມມື. ເມື່ອລູກຄ້າໃຊ້ບັດນີ້ເພື່ອເຮັດການຊື້, ໃບແຈ້ງໜີ້ຈະຖືກໂອນເຂົ້າລະບົບ MISA ໂດຍອັດຕະໂນມັດ, ແລະຊອບແວຈະປະມວນຜົນທຸລະກຳໂດຍອັດຕະໂນມັດ; ເມື່ອຮອດກຳນົດ, ລະບົບຈະຫັກເງິນອັດຕະໂນມັດ ແລະ ຊໍາລະຜ່ານທະນາຄານ. ດັ່ງນັ້ນ, ຂະບວນການທັງຫມົດ, ຈາກຄວາມຕ້ອງການຂອງລູກຄ້າກັບການຈ່າຍເງິນແລະການບັນຊີ, ແມ່ນອັດຕະໂນມັດຢ່າງສົມບູນ, ບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງເຮັດທຸລະກໍາຄູ່ມື.

ການແກ້ໄຂນີ້ໃຫ້ຜົນປະໂຫຍດຫຼາຍຢ່າງ. ກ່ອນອື່ນໝົດ, ປະຢັດໄດ້ເຖິງ 99% ຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານບຸກຄະລາກອນ ທັງທຸລະກິດ ແລະ ທະນາຄານ; ອັນທີສອງ, ມັນຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງຂອງຄວາມຜິດພາດຫຼືຄວາມຜິດພາດໃນຂະບວນການບັນຊີແລະການຈ່າຍເງິນ.

ຂອບໃຈຫຼາຍໆ, Madam!

ທີ່ມາ: https://baotintuc.vn/kinh-te/doanh-nghiep-nho-la-mo-vang-chua-duoc-khai-pha-20251006114655057.htm