ທຸລະກິດຂະໜາດນ້ອຍເປັນ 'ບໍ່ຄຳ' ທີ່ບໍ່ໄດ້ນຳໃຊ້

ໃນການກູ້ຢືມແບບດັ້ງເດີມ, ຜູ້ຊ່ຽວຊານຫຼາຍຄົນເຊື່ອວ່າວິສາຫະກິດຂະຫນາດນ້ອຍແລະຂະຫນາດກາງ (SMEs) ຍັງປະສົບກັບຄວາມຫຍຸ້ງຍາກຫຼາຍເພາະວ່າເອກະສານຂອງພວກເຂົາມັກຈະບໍ່ຄົບຖ້ວນ; ເອກະສານຫຼາຍສະບັບ, ປື້ມບັນຊີ ແລະ ບົດລາຍງານການເງິນຂາດຄວາມໂປ່ງໃສ, ຂັດຂວາງຂະບວນການອະນຸມັດ. ນອກຈາກນັ້ນ, ຂັ້ນຕອນການກູ້ຢືມໃຊ້ເວລາດົນນານ, ສາມາດໃຊ້ເວລາຫຼາຍອາທິດຫາຫນຶ່ງເດືອນ, ນໍາໄປສູ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ແພງແລະສູນເສຍໂອກາດທາງທຸລະກິດ.

Báo Tin Tức•06/10/2025

ຄຳບັນຍາຍຮູບພາບ — ທ່ານນາງ ຫງວຽນທິງານ, ຫົວໜ້າດ້ານການເງິນຂອງກຸ່ມ MISA .

ເພື່ອປະກອບສ່ວນແກ້ໄຂຄວາມຫຍຸ້ງຍາກດັ່ງກ່າວ, ນັກຂ່າວຂອງໜັງສືພິມ Tin Tuc ແລະ Dan Toc ໄດ້ໃຫ້ສຳພາດຕໍ່ທ່ານນາງ Nguyen Thi Ngoan, ຜູ້ອຳນວຍການດ້ານການເງິນກຸ່ມ MISA ກ່ຽວກັບບັນຫານີ້.

ມາດາມ, MISA ເຄີຍເຮັດການສຳຫຼວດຂະໜາດນ້ອຍກ່ຽວກັບຄວາມສາມາດໃນການກູ້ຢືມຂອງວິສາຫະກິດຂະໜາດນ້ອຍ ແລະຈຸລະພາກ, ຕາມນັ້ນແລ້ວ, ແຕ່ລະວິສາຫະກິດ 100 ວິສາຫະກິດທີ່ຕ້ອງການກູ້ຢືມ, ມີເຖິງ 97 ວິສາຫະກິດຖືກປະຕິເສດ, ຕົ້ນຕໍແມ່ນຂາດຫຼັກໝັ້ນ ແລະ ເອກະສານມາດຕະຖານ. ດັ່ງນັ້ນ, ການແກ້ໄຂຂໍ້ບົກຜ່ອງສໍາລັບຄວາມຕ້ອງການທຶນຂອງ SMEs ໃນມື້ນີ້ແມ່ນຫຍັງ?

ນະໂຍບາຍການກູ້ຢືມເງິນອອນໄລນ໌, ບໍ່ມີຄວາມປອດໄພ, ບໍ່ເປັນເອກະສານແມ່ນທ່າອ່ຽງ, ເປັນກະແຈໃນການແກ້ໄຂຄວາມຕ້ອງການທຶນຂອງ SMEs. ການແກ້ໄຂນີ້ຊ່ວຍໃຫ້ຂະບວນການດິຈິຕອນຄົບຖ້ວນສົມບູນ, ບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງມີເອກະສານເອກະສານແລະການປະຕິບັດອອນໄລນ໌ 100%. ການເບີກຈ່າຍຍັງໄວ, ພາຍໃນ 24 ຊົ່ວໂມງແທນທີ່ຈະໃຊ້ເວລາຫຼາຍອາທິດເຊັ່ນເງິນກູ້ແບບດັ້ງເດີມ; ບໍ່ມີຫລັກປະກັນເພາະມັນຖືກແທນທີ່ດ້ວຍການປະເມີນໂດຍອີງໃສ່ຂໍ້ມູນດິຈິຕອນ.

SMEs ເປັນຕະຫຼາດຂະໜາດໃຫຍ່, ແຕ່ຖືກຂຸດຄົ້ນບໍ່ພໍເທົ່າໃດ. ເຖິງວ່າກຸ່ມນີ້ປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນການຈ້າງງານປະມານ 40% ໃຫ້ແກ່ ເສດຖະກິດ ກໍ່ຕາມ, ແຕ່ຍັງກວມເອົາປະມານ 18% ຂອງຍອດສິນເຊື່ອທີ່ຍັງຄ້າງຄາທັງໝົດ ແລະ 75% ຍັງບໍ່ເຄີຍກູ້ຢືມເງິນຈາກທະນາຄານ. ນີ້ແມ່ນກຳລັງໜູນທີ່ສຳຄັນເພື່ອຊຸກຍູ້ການເຕີບໂຕດ້ານເສດຖະກິດ, ເປີດກວ້າງຕະຫຼາດທີ່ມີທ່າແຮງທີ່ບໍ່ມີການຂຸດຄົ້ນ.

ຈາກຄວາມເປັນຈິງນັ້ນ, MISA ໄດ້ກໍານົດພາລະກິດຂອງການສ້າງ MISA Lending (ຮູບແບບການກູ້ຢືມອອນໄລນ໌ໂດຍອີງໃສ່ຂໍ້ມູນດິຈິຕອນ) ເປັນເວທີທີ່ເຊື່ອມຕໍ່ໂດຍກົງກັບວິສາຫະກິດຂະຫນາດນ້ອຍແລະຈຸລະພາກກັບທະນາຄານ, ໂດຍອີງໃສ່ຂໍ້ມູນດິຈິຕອນຈາກຊອບແວ MISA. ດ້ວຍເກືອບ 400,000 ລູກຄ້າຂອງບໍລິສັດທີ່ໃຊ້ວິທີແກ້ໄຂຄລາວ, ລະບົບນີ້ສະຫນອງແຫຼ່ງ "ຂໍ້ມູນສົດ" ທີ່ຖືກຢືນຢັນແລະແບ່ງປັນໂດຍທຸລະກິດເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທະນາຄານປະເມີນຄວາມສ່ຽງໃນເວລາທີ່ແທ້ຈິງ, ດັ່ງນັ້ນການຈໍາກັດຫນີ້ສິນທີ່ບໍ່ດີແລະສ້າງເງື່ອນໄຂສໍາລັບການເບີກຈ່າຍໄວແລະໂປ່ງໃສ.

ດ້ວຍ MISA Lending, ເວທີການບັນຊີ, ອາກອນ, ໃບແຈ້ງໜີ້, ຂໍ້ມູນກະແສເງິນສົດ... ສໍາລັບທະນາຄານເພື່ອປະເມີນລາຄາໄດ້ໄວ ແລະ ໂປ່ງໃສ. ດ້ວຍຮູບແບບ 5-1-0-5 ນາທີ ສຳເລັດການສະໝັກ, ອະນຸມັດ 1 ວັນ, ມີ 0 ຫລັກປະກັນ, ແລະ ການສະໜັບສະໜູນຈາກ 12 ທະນາຄານ ແລະ ສະຖາບັນສິນເຊື່ອ. ການປະຕິບັດສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າຈາກ 2022 ເຖິງປະຈຸບັນ, MISA Lending ໄດ້ຊ່ວຍໃຫ້ທຸລະກິດຫຼາຍສິບພັນຄົນເຂົ້າເຖິງທຶນ, ດ້ວຍອັດຕາຄວາມສໍາເລັດຂອງເງິນກູ້ 30%, ສູງກວ່າ 10 ເທົ່າຂອງຊ່ອງທາງແບບດັ້ງເດີມ. ສະສົມມາຮອດປະຈຸບັນ, ຜ່ານເວທີ MISA, ບັນດາລາຍຈ່າຍໄດ້ກວ່າ 30.000 ຕື້ດົ່ງ.

ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ບໍ່ເຫມືອນກັບເງິນກູ້ຢືມແບບດັ້ງເດີມ, ເງິນກູ້ຢືມອອນໄລນ໌ຕ້ອງອີງໃສ່ຂໍ້ມູນຫຼາຍ, ມາດາມ?

ມັນເປັນຄວາມຈິງທີ່ວ່າມັນຕ້ອງອີງໃສ່ຂໍ້ມູນຄົງທີ່ (ປະຫວັດສິນເຊື່ອ, CIC; ບົດລາຍງານພາສີ; ພັນທະທາງດ້ານການເງິນ); ຂໍ້ມູນແບບເຄື່ອນໄຫວ (ກະແສເງິນສົດປະຈໍາວັນ; ໃບເກັບເງິນເອເລັກໂຕຣນິກ; ຂໍ້ມູນບັນຊີ, ຊັບພະຍາກອນມະນຸດ). ການລວມຂໍ້ມູນແບບຄົງທີ່ ແລະແບບເຄື່ອນໄຫວຊ່ວຍໃຫ້ທະນາຄານສາມາດໃຫ້ຄະແນນສິນເຊື່ອໄດ້ຢ່າງໂປ່ງໃສ, ປະເມີນໄດ້ຢ່າງຖືກຕ້ອງ ແລະຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງໜີ້ເສຍ.

ເວທີເຊື່ອມຕໍ່ເງິນກູ້ MISA Lending ແມ່ນຫຼັກຖານສະແດງເຖິງປະສິດຕິຜົນຕົວຈິງຂອງເງິນກູ້ແບບບໍ່ປອດໄພທາງອອນໄລນ໌, ພິເສດ: ໃນປີ 2025 ດຽວ, ມາຮອດເດືອນກັນຍາ, ເວທີດັ່ງກ່າວໄດ້ໜູນຊ່ວຍການເບີກຈ່າຍເກືອບ 14.000 ຕື້ດົ່ງ, ສູງກວ່າໄລຍະດຽວກັນ 2.5 ເທົ່າ, ອັດຕາຄວາມສໍາເລັດຂອງເງິນກູ້ບັນລຸ 30%, ສູງກວ່າ 10 ເທົ່າຂອງຂະບວນການດັ້ງເດີມ.

ຫຼັກຂອງການວິເຄາະຂໍ້ມູນແມ່ນບໍ່ພຽງແຕ່ເຕັກໂນໂລຊີຫຼືທາງດ້ານການເງິນ, ແຕ່ຄຸນຄ່າຂອງມະນຸດ. ໃນໄລຍະຜ່ານມາ, ທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍຫຼາຍລ້ານຄົນແລະຄົວເຮືອນໄດ້ຖືກປະຖິ້ມອອກຈາກເກມຍ້ອນວ່າພວກເຂົາບໍ່ມີຫຼັກຊັບຄໍ້າປະກັນ. ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າພວກເຂົາສູນເສຍໂອກາດໃນການພັດທະນາ, ຂະຫຍາຍການຜະລິດ, ແລະປັບປຸງຊີວິດຂອງພວກເຂົາ.

ເມື່ອຂໍ້ມູນຖືກສ້າງເປັນດິຈິຕອນ ແລະຖືກນຳໃຊ້ຢ່າງຖືກຕ້ອງ, ຈາກຂໍ້ມູນຄົງທີ່ເຊັ່ນ: ປະຫວັດສິນເຊື່ອ, ລາຍງານພາສີ, ໄປຫາຂໍ້ມູນແບບເຄື່ອນໄຫວເຊັ່ນ: ກະແສເງິນສົດ, ໃບແຈ້ງໜີ້, ບັນຊີ, ທະນາຄານ... ການໃຫ້ຄະແນນສິນເຊື່ອສາມາດມີຄວາມໂປ່ງໃສ ແລະຖືກຕ້ອງຫຼາຍຂຶ້ນ, ຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງຂອງໜີ້ເສຍ. ສິ່ງທີ່ສໍາຄັນກວ່ານັ້ນ, ທຶນແມ່ນສົ່ງໃຫ້ຄົນທີ່ຖືກຕ້ອງໃນເວລາທີ່ເຫມາະສົມ. ເງິນກູ້ແຕ່ລະອັນທີ່ປະສົບຄວາມສໍາເລັດບໍ່ແມ່ນຕົວເລກ, ແຕ່ເປັນໂອກາດໃຫມ່, ທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍລົງທຶນໃນເຄື່ອງຈັກຫຼາຍ, ທຸລະກິດຂະຫຍາຍຮ້ານ, ຄອບຄົວສະຖຽນລະພາບຊີວິດການເປັນຢູ່.

ເພື່ອສົ່ງເສີມຕື່ມອີກ, ພວກເຮົາແນະນໍາໃຫ້ທະນາຄານແຫ່ງລັດອະນຸຍາດໃຫ້ MISA ເຂົ້າຮ່ວມໃນ Sandbox ເພື່ອທົດສອບຮູບແບບການກູ້ຢືມຂໍ້ມູນ P2P (peer-to-peer); ໃນເວລາດຽວກັນ, ເປີດການເຂົ້າເຖິງຂໍ້ມູນສິນເຊື່ອແຫ່ງຊາດ (CIC) ໂດຍກົງແລະປະຕິຮູບກົນໄກການຄໍ້າປະກັນສິນເຊື່ອໂດຍອີງໃສ່ຂໍ້ມູນດິຈິຕອນ. ສໍາລັບທະນາຄານການຄ້າ, ມັນຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ເສີມສ້າງການຮ່ວມມືກັບເວທີດິຈິຕອນເຊັ່ນ MISA Lending ເພື່ອທັງສອງຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປະເມີນແລະຂະຫຍາຍຕະຫຼາດ.

MISA ຍັງໄດ້ຮ່ວມມືກັບວິສາຫະກິດຊໍາລະເງິນແຫ່ງຊາດຫວຽດນາມ (NAPAS) ເພື່ອສ້າງບັດຮ່ວມມື. ເມື່ອລູກຄ້າໃຊ້ບັດນີ້ເພື່ອໃຊ້ຈ່າຍ, ໃບບິນຈະຖືກໂອນເຂົ້າລະບົບ MISA ໂດຍອັດຕະໂນມັດ ແລະຊອບແວຈະບັນຊີອັດຕະໂນມັດ; ເມື່ອຮອດກຳນົດ, ລະບົບຈະຫັກເງິນອັດຕະໂນມັດ ແລະ ຊໍາລະຜ່ານທະນາຄານ. ຂໍຂອບໃຈກັບສິ່ງນັ້ນ, ຂະບວນການທັງຫມົດຈາກຄວາມຕ້ອງການຂອງລູກຄ້າໃນການຈ່າຍເງິນແລະການບັນຊີຈະເກີດຂຶ້ນໂດຍອັດຕະໂນມັດ, ໂດຍບໍ່ຕ້ອງການການເຮັດທຸລະກໍາ.

ການແກ້ໄຂນີ້ນໍາເອົາຜົນປະໂຫຍດຫຼາຍຢ່າງ. ທໍາອິດ, ມັນຊ່ວຍປະຢັດເຖິງ 99% ຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຊັບພະຍາກອນມະນຸດສໍາລັບທັງທຸລະກິດແລະທະນາຄານ; ອັນທີສອງ, ມັນຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງຂອງຄວາມຜິດພາດຫຼືຄວາມຜິດພາດໃນຂະບວນການບັນຊີແລະການຈ່າຍເງິນ.

ຂອບໃຈຫຼາຍໆ!

ທີ່ມາ: https://baotintuc.vn/kinh-te/doanh-nghiep-nho-la-mo-vang-chua-duoc-khai-pha-20251006114655057.htm