Memerangkap mangsa dengan umpan kadar faedah yang tinggi

Seminar pelaburan GFDI sebelum runtuh menarik sejumlah besar pelanggan untuk hadir - Foto: fanpage GFDI

Model biasa "meminjam dari kemudian dan membayar balik lebih awal" yang digunakan oleh beberapa perniagaan kecil untuk memperuntukkan beribu-ribu bilion dong daripada mangsa sekali lagi menimbulkan isu undang-undang serta pengajaran untuk rakyat apabila GFDI bukanlah yang pertama dan juga bukan perniagaan terakhir yang memerangkap mangsa dengan "umpan" kadar faedah yang tinggi.

Umpan lama, mangsa baru

Bercakap dengan Tuoi Tre , Encik Huynh Hoang Phuong, perunding pengurusan aset FIDT (pengkhususan dalam pelaburan dan pengurusan aset), berkata hanya institusi kredit dibenarkan untuk menggerakkan deposit daripada pemastautin.

Sementara itu, sebagai tambahan kepada bon, saham dan saluran kredit, perusahaan sering menggerakkan modal melalui kaedah lain seperti kerjasama pelaburan, meminjam daripada individu dan organisasi, dsb.

Mengenai kes GFDI, Encik Phuong berkata bahawa syarikat ini mempunyai tanda-tanda beroperasi di bawah skim Ponzi pelbagai peringkat (mengambil wang daripada pelabur kemudian untuk membayar faedah kepada pelabur terdahulu). Skim Ponzi ini telah muncul di banyak negara maju dan memasuki Vietnam bertahun-tahun yang lalu.

"Oleh itu, agensi pengurusan perlu mengukuhkan pemeriksaan dan segera mengesan pelanggaran," kata Encik Phuong.

Menjelaskan mengapa GFDI boleh dengan mudah mengumpul beberapa ribu bilion VND tanpa "disiul", peguam Truong Thanh Duc, pengarah Firma Undang-undang ANVI, berkata bahawa perusahaan dibenarkan untuk mengumpul modal secara bebas dalam pelbagai bentuk seperti menjual saham dan bon; menerima sumbangan modal untuk kerjasama perniagaan; meminjam wang daripada institusi kredit, individu, dan perusahaan domestik dan asing.

Dan jika modal digerakkan untuk melabur dalam pengeluaran dan perniagaan sebenar, tanpa penipuan, penipuan atau peruntukan yang disengajakan, kegagalan untuk membayar prinsipal dan faedah akibat kerugian atau kegagalan tidak dianggap sebagai pelanggaran undang-undang.

Pada masa itu, perusahaan dibenarkan atau dipaksa muflis untuk mencairkan aset dan melepaskan obligasi hutang. Pemilik, pemiutang, pelabur, pelanggan… semuanya boleh kehilangan modal dan faedah.

Walau bagaimanapun, dalam kes GFDI, polis telah menyemak dan mengumpul maklumat dan dokumen yang berkaitan dengan penggemblengan modal haram dan penipuan kewangan perusahaan ini.

“Bukan sahaja kes GFDI, sejak beberapa dekad yang lalu, penggemblengan modal oleh banyak perusahaan mempunyai unsur penipuan dan penipuan tentang banyak perkara, daripada kapasiti, projek, kecekapan, tujuan penggunaan modal kepada penyelewengan dan peruntukan,” kata Encik Duc.

Menurut Encik Duc, mengumpul modal dengan janji membayar kadar faedah berlipat kali ganda daripada kadar faedah deposit bank adalah kaedah lama tetapi masih menipu ramai mangsa.

"Kadar faedah setinggi langit sentiasa menjadi tarikan yang boleh memusnahkan hampir mana-mana mangsa. Dalam terlalu banyak kes, dengan hanya umpan kadar faedah yang menarik, penjenayah telah dalam masa yang singkat meraup dan memperuntukkan beribu-ribu bilion dong daripada mangsa," tegas Encik Duc.

Adakah kadar faedah yang luar biasa tinggi adalah tanda penipuan?

Menurut Profesor Madya Dr Tran Viet Dung - Pengarah Institut Penyelidikan Sains Perbankan (Akademi Perbankan), hanya bank dibenarkan menerima deposit daripada individu dan membayar kadar faedah. Sementara itu, melalui kontrak pinjaman aset, sesetengah perusahaan, termasuk GFDI, boleh menggerakkan sejumlah besar wang daripada orang yang mempunyai kadar faedah yang dipersetujui.

"Kontrak pinjaman hartanah adalah perjanjian antara pihak-pihak. Sehubungan itu, pemberi pinjaman menyerahkan harta itu kepada peminjam. Apabila tempoh pembayaran balik tiba, peminjam mesti memulangkan kepada pemberi pinjaman jenis harta yang sama dalam kuantiti dan kualiti yang betul dan hanya perlu membayar faedah jika ada perjanjian atau jika undang-undang menetapkan sedemikian," Encik Dung memetik peruntukan Kanun Sivil.

Menurut Perkara 468 Kanun Sivil 2015, kadar faedah pinjaman tidak boleh melebihi 20% setahun melainkan diperuntukkan sebaliknya oleh undang-undang.

Bagaimanapun, menurut Encik Dung, untuk tidak melebihi kadar faedah terkawal, banyak subjek telah mencari cara untuk "memintas" undang-undang. Sebagai contoh, GFDI sentiasa memasukkan faedah dalam prinsipal.. dalam kontrak pinjaman aset dengan rakyat. Ini akan menyukarkan untuk mengawal syarikat yang menawarkan kadar faedah yang "tidak boleh dipercayai".

Menurut Encik Dung, mungkin terdapat jurang undang-undang, tetapi mereka mengeksploitasikan ketamakan dan kekurangan pemahaman kewangan sebilangan penduduk.

Apabila menerima jemputan untuk menambah modal dengan kadar faedah hampir 50%, perkara pertama yang perlu ditanya ialah dari mana sebenarnya keuntungan ini? Kerana amat sukar untuk menjana kadar faedah 50% jika hanya berniaga biasa.

Encik Dang Tran Phuc, Pengerusi Lembaga Pengarah Syarikat Saham Bersama AzFin Vietnam, juga berkata bahawa jika perniagaan boleh membayar kadar faedah yang tinggi dengan kerap, ia bermakna mewujudkan tahap keuntungan yang sangat baik.

"Dengan rancangan perniagaan yang baik dan kewangan yang sihat, perniagaan boleh meminjam daripada bank dengan kos lebih 10% - jauh lebih rendah daripada jumlah yang perlu mereka belanjakan untuk meminjam daripada orang ramai," Encik Phuc menunjukkan perkara yang luar biasa itu.

Oleh itu, tawaran kadar faedah melebihi 30% adalah luar biasa, kerana tiada perniagaan yang boleh menjana keuntungan ini secara tetap untuk membayar faedah.

"Malah syarikat yang paling cekap di Vietnam mempunyai pulangan ke atas ekuiti sebanyak 25%. Dengan tahap keuntungan ini, perniagaan boleh mengakses modal dengan mudah daripada bank atau melalui pasaran saham, tanpa perlu menggerakkan jumlah kecil dengan kadar faedah yang tinggi," kata Encik Phuc.

Gambaran keseluruhan kes GFDI

– GFDI Investment Consulting One Member Co., Ltd. telah ditubuhkan oleh Encik Nguyen Quang Hoang pada 2018 di Da Nang dengan modal permulaan 1 bilion VND.

– Pada 2022, GFDI akan meningkatkan modalnya kepada 80 bilion VND dan berkembang ke banyak industri lain, sebagai tambahan kepada industri perundingan pelaburan utamanya.

– GFDI menggerakkan modal pelaburan daripada mereka yang mempunyai kadar faedah yang tinggi dalam bentuk “kontrak pinjaman aset” untuk jangka masa yang panjang.

– Mulai November 2023, pelaburan perniagaan mengalami kerugian dan insolvensi kewangan. Oleh itu, Encik Nguyen Quang Hoang menganjurkan dan mengarahkan pekerja untuk menipu dan memperuntukkan aset pelanggan di bawah bentuk menandatangani kontrak pinjaman, menggunakan wang pinjaman mereka untuk membayar yang pertama.

– Menjelang awal November 2024, GFDI kehilangan keupayaannya untuk membayar 7,541 pelanggan dengan jumlah prinsipal tertunggak lebih daripada VND 3,700 bilion.

– Pada tengah hari 8 November, Agensi Polis Siasatan Polis Bandar Da Nang secara serentak menggeledah ibu pejabat dan pejabat transaksi GFDI.

Kerana kekurangan saluran pelaburan?

Menurut Encik Huynh Hoang Phuong, di samping kekurangan pengetahuan dan ketamakan yang membawa kepada ditipu, punca utama kes mobilisasi modal pelbagai peringkat sejak kebelakangan ini juga disebabkan oleh kekurangan saluran pelaburan Vietnam.

Vietnam dalam peringkat pembangunan, ramai orang telah mengumpul aset manakala kadar faedah deposit telah mencapai rekod rendah dalam tempoh 2 tahun yang lalu.

"Apabila kadar faedah bank jatuh di bawah 5% setahun, harga hartanah meningkat terlalu cepat untuk melabur, sementara tidak semua orang mempunyai pengetahuan yang mencukupi untuk mengambil bahagian dalam saham. Persekitaran ini agak sesuai untuk kumpulan pelbagai peringkat yang menipu untuk mendapatkan modal," kata Encik Phuong, sambil menambah bahawa adalah perlu untuk menyebarkan untuk meningkatkan pengetahuan kewangan rakyat, sambil mempelbagaikan saluran pelaburan untuk menghalang skim Ponzi.

Menabung masih mempunyai minat sebenar yang positif

Mengikut statistik dari AzFin Vietnam, dari tahun 2000 hingga sekarang, dana pelaburan saham mempunyai hasil purata 10.5%/tahun. Walaupun simpanan adalah kira-kira 9% (terdapat tempoh apabila kadar faedah deposit melebihi 10%/tahun, tetapi dalam 2 tahun kebelakangan ini ia telah menurun kepada rekod rendah sekitar 5%).

Dalam tempoh yang sama, pelaburan dalam emas boleh menghasilkan sehingga kira-kira 13.2%/tahun (disebabkan turun naik yang kuat dalam 2 tahun lepas).

"Mendepositkan dalam bank pada kadar faedah 5% setahun berbanding inflasi masih mempunyai kadar faedah sebenar yang positif. Oleh itu, jika anda tidak menemui saluran pelaburan yang sesuai dan tidak yakin dengan tahap pemahaman anda, orang ramai boleh mempertimbangkan untuk menyimpan wang," saran Encik Dang Tran Phuc, Pengerusi Lembaga Pengarah Syarikat Saham Bersama AzFin Vietnam.

Bagi mereka yang ingin melabur, menyumbang modal atau memberi pinjaman kepada perniagaan, menurut Encik Phuc, orang ramai harus mengkaji dengan teliti aktiviti perniagaan perniagaan berdasarkan laporan kewangan yang disediakan sendiri atau diaudit dalam tempoh 3-5 tahun.

"Perniagaan tidak boleh mencatatkan "hampir" keuntungan yang tinggi selama bertahun-tahun kerana ia perlu membayar cukai," En. Phuc mengesyorkan.

Sumber: https://tuoitre.vn/bay-nan-nhan-voi-mieng-moi-lai-suat-cao-20241115222924776.htm