Berbeza turun naik dalam kadar faedah di banyak bank selepas Tet

Khususnya, Bank Saham Bersama Komersial Eksport Import Vietnam (Eximbank) baru sahaja melaraskan kadar faedah depositnya dalam dua arah yang bertentangan. Secara khusus, bank ini menaikkan kadar faedah untuk deposit dengan tempoh 1-12 bulan tetapi menurunkan kadar faedah untuk jangka panjang 15-36 bulan.

Mengikut kemas kini terkini, kadar faedah deposit 9 bulan telah diselaraskan untuk meningkat dengan ketara, sebanyak 0.9%/tahun, menjadikan ia kepada 5.4%/tahun. Sementara itu, tempoh 6 bulan dan 12 bulan meningkat sedikit sebanyak 0.1%, masing-masing mencapai 5.4%/tahun dan 5.6%/tahun. Kadar faedah dalam talian yang digunakan untuk tempoh 1-3 bulan juga meningkat sebanyak 0.1%/tahun, menjadikan kadar faedah tempoh 1 bulan kepada 4.1%/tahun, dan terma 2 dan 3 bulan kepada 4.3%/tahun.

Sebaliknya, tempoh jangka panjang 15 bulan atau lebih telah mengalami penurunan kadar faedah sebanyak 0.2% setahun. Secara khusus, tempoh 15 bulan kini adalah 6.2% setahun, tempoh 18 bulan telah menurun kepada 6.5% setahun, manakala tempoh 24-36 bulan telah menurun kepada 6.6% setahun dan bukannya 6.8% setahun seperti sebelumnya.

Begitu juga, Bac A Bank juga baru saja melaraskan kadar faedah depositnya ke bawah. Jangka pendek dari 1 hingga 11 bulan dikurangkan sebanyak 0.15%/tahun, manakala jangka panjang dari 12 hingga 36 bulan dikurangkan sebanyak 0.1%/tahun.

Mengikut jadual kadar faedah baharu, pelanggan yang mendepositkan kurang daripada 1 bilion VND di Bac A Bank akan menerima kadar faedah 3.6%/tahun untuk tempoh 1-2 bulan, 3.9%/tahun untuk tempoh 3 bulan. Terma dari 6-8 bulan dikenakan 5.05%/tahun, dari 9-11 bulan dikenakan 5.15%/tahun, dan terma 12 bulan kekal pada 5.6%/tahun.

Untuk deposit melebihi 1 bilion VND, kadar faedah untuk tempoh 1-2 bulan pada masa ini ialah 3.8%/tahun, tempoh 3 bulan ialah 4.1%/tahun. Tempoh 6-8 bulan diselaraskan kepada 5.25%/tahun, terma 9-11 bulan 5.35%/tahun, dan terma 13-15 bulan ialah 5.9%/tahun. Jangka masa terpanjang dari 18-36 bulan kekal pada 6.2%/tahun.

Bank Vietnam untuk Pertanian dan Pembangunan Luar Bandar ( Agribank ) juga baru-baru ini telah mengurangkan kadar faedah untuk beberapa terma. Khususnya, jangka pendek 1-2 bulan menurun sebanyak 0.2%/tahun kepada 2.2%/tahun, manakala tempoh 3-5 bulan menurun secara mendadak sebanyak 0.5%/tahun kepada 2.5%/tahun. Tempoh 6-11 bulan menurun sebanyak 0.2%/tahun kepada hanya 3.5%/tahun. Walau bagaimanapun, bank masih mengekalkan kadar faedah untuk tempoh 12-18 bulan pada 4.7%/tahun.

Sebelum ini, Bank Komersial Saham Bersama Vietnam untuk Industri dan Perdagangan (BVBank) mengumumkan kenaikan kadar faedah sebanyak 0.6% setahun bagi pelanggan yang membuka akaun simpanan dalam talian buat kali pertama. Program ini terpakai kepada semua syarat dengan deposit minimum VND10 juta. Pada masa ini, kadar faedah tertinggi di bank ini adalah sehingga 6.45% setahun untuk deposit dari 24 hingga 36 bulan. Sementara itu, tempoh 12 bulan mempunyai kadar faedah 6.05% setahun dan tempoh 18 bulan ialah 6.25% setahun.

Bank Saham Bersama Komersial Global Petroleum (GPBank) juga menyertai perlumbaan kadar faedah dengan 6.05%/tahun untuk deposit dalam talian 12 bulan. Untuk tempoh dari 13 hingga 36 bulan, kadar faedah di bank ini lebih tinggi sedikit, mencecah 6.15%/tahun.

Sementara itu, Vietnam Public Joint Stock Commercial Bank (PVcomBank) kini menerajui pasaran dengan kadar faedah tertinggi sehingga 9%/tahun, digunakan untuk pelanggan yang mendepositkan daripada 2,000 bilion VND atau lebih. Bank Komersial Saham Bersama Pembangunan Ho Chi Minh City ( HDBank ) juga menawarkan kadar faedah yang menarik, mencecah 8.1%/tahun untuk tempoh 13 bulan dan 7.7%/tahun untuk tempoh 12 bulan dengan syarat mengekalkan baki minimum 500 bilion VND. Untuk tempoh 18 bulan, bank ini mengenakan kadar faedah sebanyak 6%.

Bank Saham Bersama Komersial Maritim Vietnam (MSB) telah melancarkan kadar faedah sehingga 8%/tahun untuk deposit berjangka 13 bulan dan 7%/tahun untuk deposit berjangka 12 bulan. Syaratnya ialah buku simpanan atau buku simpanan baharu mulai 1 Januari 2018 dengan tempoh 12 atau 13 bulan dan jumlah deposit VND 500 bilion atau lebih.

Bank Saham Bersama Komersial Dong A (Bank Dong A) turut menarik perhatian dengan kadar faedah 7.5%/tahun yang dipohon untuk tempoh 13 bulan atau lebih, dengan syarat deposit minimum sebanyak VND200 bilion.

Menurut Bank Negara, menjelang akhir tahun 2024, kadar faedah deposit telah meningkat sebanyak 0.71% berbanding awal tahun, manakala kadar faedah pinjaman telah menurun sebanyak 0.59%. Terutamanya, kadar faedah pinjaman di bank perdagangan telah menurun sebanyak purata hampir 1%. Walau bagaimanapun, terdapat juga amaran bahawa trend ini mungkin berubah pada 2025, dengan kemungkinan kadar faedah pinjaman diselaraskan ke atas.

Pakar ekonomi Nguyen Tri Hieu berkata bahawa turun naik kadar faedah bergantung kepada banyak faktor. Salah satunya ialah kelajuan pengeluaran kredit sistem perbankan. Jika dari awal tahun 2025, bank meningkatkan kredit mengikut sasaran 16% yang ditetapkan oleh Bank Negara, permintaan modal akan meningkat dengan ketara. Pada masa itu, untuk memastikan sumber modal untuk aktiviti pemberian pinjaman, bank mungkin perlu meningkatkan kadar faedah deposit, yang membawa kepada pelarasan dalam kadar faedah pinjaman.

Selain itu, konteks ekonomi global khususnya dasar operasi Rizab Persekutuan AS (Fed) turut memberi impak yang besar. Jika Fed meneruskan dasar monetarinya yang ketat, Vietnam mungkin perlu mempertimbangkan untuk melaraskan kadar faedah untuk menstabilkan kadar pertukaran dan mengawal aliran modal. Mengekalkan kadar faedah yang rendah sementara AS menaikkan kadar faedah mungkin memberi tekanan kepada nilai VND, yang membawa kepada kesan kepada pasaran kewangan dan ekonomi makro.

Faktor lain yang tidak boleh diabaikan ialah risiko hutang lapuk. Selepas Taufan Yagi yang bersejarah melanda Vietnam Utara September lalu, risiko hutang lapuk cenderung meningkat. Ini mungkin menjadikan bank lebih berhati-hati dalam memberikan kredit dan mungkin menaikkan kadar faedah untuk meminimumkan risiko. Apabila nisbah hutang lapuk meningkat, kos modal untuk bank juga dinaikkan, memberi tekanan pada tahap kadar faedah pinjaman pada masa hadapan.

Bagaimanapun, menurut HSBC Global Research Group, dalam konteks proses pemulihan ekonomi yang kekal tidak sekata dan sasaran pertumbuhan tahun depan ditetapkan pada tahap tinggi, Bank Negara diramalkan akan terus mengekalkan dasar monetari yang fleksibel, sambil mengekalkan kadar faedah operasi pada 4.5% sekurang-kurangnya sehingga akhir 2025.

Mengekalkan kadar faedah operasi yang stabil berlaku dalam konteks kadar faedah global yang kekal tinggi, membantu institusi kredit mengakses modal daripada Bank Negara pada kos yang lebih rendah, sekali gus mewujudkan keadaan untuk menyokong pertumbuhan ekonomi.

Sumber: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/bien-dong-trai-nguoc-ve-lai-suat-tai-nhieu-ngan-hang-sau-tet/20250210093640338