Mengeluarkan "bilik" kredit: Memperbaharui pentadbiran sambil menggalakkan pertumbuhan

Kesan siling kredit telah pudar.

Pada 6 Ogos 2025, Perdana Menteri Pham Minh Chinh menandatangani Kiriman Rasmi No. 128/CD-TTg meminta Bank Negara mempengerusikan dan menyelaraskan dengan agensi berkaitan untuk segera membangunkan pelan hala tuju dan merintis pemansuhan langkah menetapkan sasaran pertumbuhan kredit, yang akan dilaksanakan mulai 2026.

Perdana Menteri menugaskan Bank Negara untuk membangunkan piawaian dan kriteria bagi institusi kredit beroperasi dengan berkesan dan sihat, mempunyai tadbir urus dan keupayaan pengurusan yang baik, mematuhi nisbah keselamatan dalam operasi perbankan dan indeks kualiti kredit keselamatan yang tinggi...

Bank Negara bertanggungjawab untuk pemeriksaan, pemeriksaan, penyeliaan dan pasca audit, mencegah risiko sistemik, memastikan keselamatan dan keselamatan sistem institusi kredit dan mengawal inflasi mengikut sasaran yang ditetapkan.

Pelanggan berurus niaga di BIDV . Foto: Quang Thai

Menurut Peguam Tran Minh Hai, Ketua Pegawai Eksekutif Firma Undang-undang BASICO, siling pertumbuhan kredit adalah cara singkat untuk menyatakan kadar had khusus yang masih digunakan oleh State Bank of Vietnam kepada bank, untuk mengehadkan pertumbuhan kredit tertunggak berbanding tahun sebelumnya.

Siling pertumbuhan kredit muncul pada 2011, selepas krisis ekonomi yang berlarutan dari 2008 dan merupakan penyelesaian penting untuk membantu SBV mengekalkan sistem perbankan melalui krisis.

Walau bagaimanapun, kesan positif siling pertumbuhan kredit telah beransur-ansur pudar. Institusi kredit di Vietnam bersedia untuk memasuki fasa pertumbuhan baharu mengikut keperluan dan perkembangan pasaran kewangan Vietnam.

"Siling pertumbuhan kredit semasa mengekang pembangunan pasaran kewangan. Walaupun dengan kecairan yang baik, kualiti kredit yang baik, dan modal yang digerakkan yang banyak, banyak bank masih tidak dibenarkan untuk membangunkan kredit apabila mereka telah menggunakan had pertumbuhan," kata peguam Hai.

Malah, sejak 2024, Bank Negara tidak menetapkan sasaran pertumbuhan kredit kepada cawangan bank asing, mengikut ciri dan skala kredit kumpulan ini. Walau bagaimanapun, bagi institusi kredit yang tinggal, Bank Negara terus memperuntukkan bilik kredit, tetapi bukannya memberikan secara berkelompok, Bank Negara telah menetapkan sasaran sebanyak 15% dari awal tahun dan memperuntukkan semua bilik terus dari awal tahun.

Dr. Le Xuan Nghia, pakar ekonomi, mengulas: "Ini adalah batu loncatan penting dalam pelan hala tuju ke arah menghapuskan sepenuhnya alat had pertumbuhan kredit. Walau bagaimanapun, Bank Negara perlu mempunyai dasar pengurusan yang komprehensif, sesuai dengan keadaan khusus Vietnam, kedua-duanya memastikan autonomi dalam operasi sistem perbankan, mengawal inflasi dengan berkesan dan mengekalkan keselamatan ekonomi."

Menurut peguam Hai, bagi bank yang mempunyai jumlah aset yang besar seperti bank milik kerajaan, hanya satu peratus pertumbuhan adalah sama dengan keseluruhan bilik pertumbuhan bank saham bersama. Masalah di atas menyebabkan persaingan yang tidak sihat apabila bank saham bersama, tidak kira betapa bagusnya, sukar untuk mempercepatkan dalam perlumbaan untuk bahagian pasaran kredit dengan bank yang telah menubuhkan jumlah aset yang besar.

"Daripada batasan tersebut, siling pertumbuhan kredit menghalang pembangunan pasaran kredit, bukan sahaja menjejaskan sektor perbankan tetapi juga menjejaskan perniagaan secara langsung. Kehausan untuk pertumbuhan modal komuniti perniagaan menghadapi halangan yang sukar apabila bank - tempat yang menyediakan modal untuk mereka - tidak boleh melebihi siling pertumbuhan kredit," kongsi peguam Hai.

Keluarkan siling kredit untuk mencipta mekanisme automatik baharu

Menurut peguam Hai, perniagaan adalah kerja, autonomi perusahaan, pengurusan risiko adalah berdasarkan "rasa" dan potensi kewangan setiap bank.

Bagi bank yang baik, dengan pengurusan risiko yang baik, sumber manusia yang baik, dan status kewangan yang sihat, jika siling pertumbuhan kredit tidak dihapuskan, bank tidak boleh bebas membangun dan mencari keuntungan mengikut kapasiti sebenar.

Dengan menghapuskan siling kredit, Bank Negara masih mempunyai langkah yang mencukupi untuk mengurus kualiti kredit dan risiko kecairan sistemik melalui nisbah keselamatan dalam operasi yang digunakan oleh institusi kredit atau alat undang-undang untuk mengklasifikasikan subjek, campur tangan, mengawal dan menyelia bank berisiko.

“Oleh itu, sudah tiba masanya untuk memperbaharui sektor perbankan dengan menghapuskan siling pertumbuhan kredit semasa,” kata peguam Hai.

Dr Nguyen Quoc Hung, Naib Pengerusi dan Setiausaha Agung Persatuan Perbankan Vietnam, berkata bahawa bergerak ke arah menghapuskan "bilik kredit" dan beroperasi mengikut mekanisme pasaran adalah hala tuju yang penting, tetapi ia perlu dilaksanakan dengan berhati-hati dan dengan pelan hala tuju yang jelas.

Terutama sekali, State Bank of Vietnam telah mengeluarkan Pekeliling 14/2025/TT-NHNN, yang menetapkan peraturan yang sangat terperinci mengenai penampan keselamatan modal, jadi institusi kredit perlu mengkaji dan melaksanakannya dengan serius. Apabila mengeluarkan had kredit, bukannya Bank Negara mengira petunjuk keselamatan modal, institusi kredit mesti mengira mereka sendiri dan bertanggungjawab sepenuhnya. Apabila berlaku pelanggaran, bank akan diberi amaran awal dan tertakluk kepada disiplin yang ketat.

Malah, bank bersedia untuk "transformasi". Seperti yang dibuktikan oleh Encik Nguyen Quang Ngoc, Timbalan Ketua Jabatan Dasar Kredit Agribank, dalam hal menghapuskan bilik kredit, institusi kredit seperti Agribank secara proaktif membangunkan rancangan pertumbuhan kredit tahunan.

Pelan ini bukan sahaja berdasarkan saiz modal dan aset, tetapi juga mesti menggambarkan dengan tepat kapasiti pengurusan risiko setiap unit dalam sistem.

Untuk mengehadkan risiko, menurut Encik Ngoc, Agribank telah memperkukuh kawalan kredit melalui penyempurnaan sistem pemeriksaan dan kawalan dalaman.

Di cawangan, jabatan pasca audit diatur untuk memantau dan menyemak setiap transaksi setiap hari. Sementara itu, di ibu pejabat, pihak bank telah menubuhkan jabatan pemeriksaan dan kawalan dalaman di setiap kawasan bagi memantau aktiviti di seluruh sistem terutama bagi aktiviti pemberian kredit apabila had tidak lagi tersedia. Selain topik kredit, Agribank juga mempromosikan aplikasi teknologi maklumat dalam pengurusan risiko.

"Satu lagi penyelesaian cemerlang ialah menyempurnakan sistem penarafan kredit dalaman, terutamanya untuk segmen perusahaan kecil dan sederhana. Sehubungan itu, sistem penarafan kredit dibina berdasarkan kedua-dua kaedah standard dan lanjutan, membolehkan bank menganalisis secara terperinci setiap subjek serta setiap pinjaman di organisasi," kata Encik Ngoc.

Encik Le Hoai An, pakar latihan dan perundingan perbankan (Syarikat Saham Bersama Penyelesaian Kewangan Bersepadu) mengulas bahawa dalam konteks makroekonomi semasa, dasar mengeluarkan "bilik" kredit di satu pihak membebaskan kapasiti sektor perbankan komersial; sebaliknya, ia mewujudkan lebih banyak ruang modal jangka sederhana dan panjang untuk menyokong sasaran pertumbuhan KDNK dua angka bagi tempoh 2026-2030.

"Menghapuskan siling kredit tidak bermakna SBV akan dihadkan sepenuhnya dalam kawalannya ke atas sektor perbankan komersial. Daripada mengenakan had langsung, agensi pengurusan akan beralih kepada kaedah tidak langsung untuk memantau aliran kredit, memastikan aktiviti pemberian kredit kekal selaras dengan orientasi ekonomi, sementara pada masa yang sama, menggalakkan bank untuk proaktif membangunkan kredit secara proaktif, berasaskan mekanisme kewangan baharu yang lebih telus, lebih telus dan lebih telus. kitaran ekonomi - berbanding rangka kerja pentadbiran semata-mata sebelum ini," kata Encik An.

Sumber: https://hanoimoi.vn/go-room-tin-dung-vua-cai-cach-hanh-chinh-vua-thuc-day-tang-truong-711908.html