Kadar faedah bank meningkat secara mendadak selepas Tet, tertinggi sehingga 9%

Senarai bank dengan kadar faedah deposit terkemuka

Sejurus selepas Tet, beberapa siri bank telah melaraskan kadar faedah dengan peningkatan yang kukuh, terutamanya dalam jangka sederhana dan panjang. Khususnya, PVcomBank kini menerajui pasaran dengan kadar faedah 9%/tahun untuk tempoh 12 bulan. Walau bagaimanapun, kadar faedah ini bukan untuk semua pelanggan tetapi hanya digunakan untuk deposit sebanyak 2 bilion VND atau lebih, yang didepositkan di kaunter dan mungkin disertakan dengan syarat keutamaan tertentu.

Bukan sahaja PVcomBank, banyak bank lain turut menawarkan kadar faedah yang menarik untuk menarik pelanggan mendepositkan wang selepas Tet. Khususnya, HDBank kini menyenaraikan kadar faedah 7.7%/tahun untuk tempoh 12 bulan, manakala MSB memohon 7%/tahun. Untuk jangka masa yang lebih panjang, Eximbank kini mendahului dengan kadar faedah 6.8%/tahun untuk tempoh 24 bulan, diikuti oleh BAC A BANK , BVBank, Cake by VPBank semuanya menggunakan 6.3%/tahun.

Walaupun bank swasta dan bank berskala kecil meningkatkan kadar faedah deposit untuk menarik deposit daripada pelanggan, bank perdagangan milik kerajaan seperti Vietcombank, BIDV, Agribank dan VietinBank masih mengekalkan kadar faedah yang lebih rendah berkat kelebihan mudah tunai yang banyak dan sumber modal yang stabil.

Perkara yang ketara dalam pelarasan ini ialah penyertaan beberapa bank asing dalam perlumbaan kadar faedah. Woori Bank, salah satu bank asing yang beroperasi secara aktif di Vietnam, malah telah menggunakan kadar faedah istimewa sehingga 11%/tahun untuk simpanan terkumpul khas, walaupun ia disertakan dengan syarat seperti jumlah deposit maksimum 2 juta VND/bulan dan memerlukan pelanggan menggunakan perkhidmatan perbankan digital. Sementara itu, bank seperti Standard Chartered, HSBC, Shinhan Bank masih mengekalkan kadar faedah yang lebih stabil, memberi tumpuan kepada pelanggan korporat dan bukannya bersaing secara langsung dengan bank domestik.

Menurut beberapa pakar ekonomi dan kewangan, perbezaan ini bukan sahaja mencerminkan trend peningkatan kadar faedah selepas Tet tetapi juga menunjukkan perbezaan dalam strategi mobilisasi modal antara kumpulan perbankan. Sebabnya ialah bank besar mempunyai asas kewangan yang kukuh dan kurang tekanan untuk menaikkan kadar faedah untuk mengekalkan pelanggan, manakala bank swasta dan berskala kecil terpaksa menaikkan kadar faedah untuk bersaing dan mengembangkan bahagian pasaran. Perbezaan ini mewujudkan pasaran kadar faedah yang berbeza dengan jelas, memberikan peluang kepada pendeposit untuk mendapatkan keuntungan yang lebih tinggi, tetapi pada masa yang sama memerlukan mereka untuk mempertimbangkan dengan teliti antara kadar faedah yang menarik dan faktor keselamatan apabila memilih bank.

Selain itu, peningkatan mendadak dalam kadar faedah deposit selepas Tet bukan sahaja hasil daripada persaingan antara bank tetapi juga disebabkan oleh keperluan yang semakin meningkat untuk menggembleng modal bagi memenuhi keperluan pinjaman perniagaan. Kerana selepas cuti panjang, banyak perniagaan memerlukan modal untuk mengembangkan pengeluaran dan perniagaan, meningkatkan import dan pelaburan semula, meningkatkan permintaan untuk pinjaman di bank perdagangan. Ini menimbulkan tekanan kepada bank untuk meningkatkan kadar faedah deposit bagi memastikan sumber modal memenuhi keperluan kredit.

Selain itu, peningkatan mendadak dalam kadar pertukaran USD juga merupakan faktor yang mempengaruhi kadar faedah. Peningkatan berterusan USD telah memaksa bank untuk menyesuaikan kadar pertukaran asing, sambil meningkatkan kos pinjaman USD. Sesetengah bank juga telah dipaksa untuk menaikkan kadar faedah deposit VND untuk mengekalkan pelanggan domestik dan menghalang aliran tunai daripada beralih ke saluran pelaburan lain seperti mata wang asing atau emas.

Menurut ramalan Profesor Madya Dr. Dinh Trong Thinh (Akademi Kewangan), kadar faedah mobilisasi mungkin terus meningkat dalam jangka pendek sebelum stabil secara beransur-ansur pada separuh kedua tahun ini. Pakar Thinh menekankan bahawa pelanggan harus mempertimbangkan untuk mendepositkan wang dalam jangka sederhana dan panjang untuk memanfaatkan kadar faedah tertinggi sebelum pasaran menyesuaikan diri.

Kadar faedah pinjaman juga meningkat

Bukan sahaja kadar faedah deposit meningkat, kadar faedah pinjaman juga menunjukkan tanda-tanda pelarasan menaik, mewujudkan tekanan yang besar kepada kedua-dua perniagaan dan individu yang memerlukan pinjaman. Pada masa ini, purata kadar faedah pinjaman telah meningkat sebanyak 0.3 - 0.7% berbanding tempoh sebelum Tet, mencerminkan trend pengetatan kredit dan peningkatan kos modal.

Sebab utama kenaikan kadar faedah pinjaman ialah kenaikan kadar faedah deposit yang tinggi, memaksa bank melaraskan kadar faedah keluaran mereka untuk mengekalkan margin keuntungan mereka. Selain itu, turun naik kukuh yang berterusan dalam kadar pertukaran USD juga menjejaskan kos peminjaman dalam mata wang asing, memaksa banyak bank melaraskan kadar faedah pinjaman mereka untuk mengurangkan risiko kecairan. Pada masa yang sama, dasar kawalan kredit Bank Negara untuk memastikan kestabilan makroekonomi turut memberi kesan tidak langsung, menyukarkan kadar faedah pinjaman untuk kekal serendah tahun lalu.

Sesetengah bank telah mula meningkatkan kadar faedah pinjaman sejurus selepas Tet, termasuk Techcombank, yang telah melaraskan kenaikan sebanyak 0.2%/tahun untuk pinjaman jangka sederhana; sementara itu, MB Bank dan VPBank telah meningkatkan kadar faedah pinjaman pengguna sebanyak 0.5% - 0.7%, kini turun naik daripada 8% - 10%/tahun. Bank-bank besar seperti BIDV dan VietinBank masih mengekalkan kadar faedah yang agak stabil tetapi telah membuat pelarasan kecil untuk pelanggan individu yang meminjam untuk membeli rumah.

Menurut pakar ekonomi dan kewangan Dr. Nguyen Minh Phong, trend peningkatan kadar faedah pinjaman tidak dapat dielakkan dalam konteks banyak turun naik ekonomi. Walau bagaimanapun, pakar itu juga menekankan bahawa Bank Negara akan mempunyai langkah-langkah pengawalseliaan untuk mengelakkan terlalu banyak kesan ke atas pengeluaran dan aktiviti perniagaan. Dr. Nguyen Minh Phong mengesyorkan bahawa perniagaan dan individu yang memerlukan pinjaman harus berhati-hati dalam rancangan kewangan mereka untuk mengelak daripada dipengaruhi oleh turun naik kadar faedah.

Sehubungan itu, peminjam perlu mempertimbangkan dengan teliti pakej pinjaman keutamaan daripada bank, terutamanya yang mempunyai kadar faedah tetap untuk 6-12 bulan pertama untuk mengurangkan tekanan kewangan jangka pendek. Selain itu, membandingkan kadar faedah antara bank sebelum membuat keputusan untuk meminjam juga perlu, kerana setiap bank mempunyai polisi dan syarat yang berbeza.

Diramalkan pada masa akan datang, kadar faedah deposit mungkin terus meningkat sedikit sebelum stabil, manakala kadar faedah pinjaman mungkin berada di bawah tekanan tetapi akan dikawal oleh dasar monetari Bank Negara. Pelarasan dasar kredit mungkin berlaku pada pertengahan tahun untuk menstabilkan pasaran kewangan dan menyokong pembangunan perniagaan.

Komen (0)