Kadar faedah yang baik, perniagaan "dimanjakan"

Kadar faedah deposit semakin meningkat tetapi kadar faedah pinjaman tidak mungkin meningkat kerana industri perbankan berusaha untuk meningkatkan pertumbuhan kredit pada akhir tahun.

Perdana Menteri baru sahaja mengeluarkan Kiriman Rasmi No. 122/CD-TTg kepada Gabenor Bank Negara Vietnam (SBV) mengenai pengukuhan penyelesaian pengurusan kredit pada tahun 2024. Khususnya, memberi tumpuan kepada usaha mengurangkan kadar faedah pinjaman melalui pengurangan kos, memudahkan prosedur pentadbiran, meningkatkan aplikasi teknologi maklumat, dan transformasi digital.

Tidak mungkin ada perlumbaan untuk meningkatkan kadar faedah deposit.

Sejurus selepas telegram Perdana Menteri, Bank Negara mengeluarkan Kiriman Rasmi No. 9774 meminta institusi kredit dan cawangan Bank Negara di wilayah dan bandar supaya serius melaksanakan langkah-langkah untuk menstabilkan kadar faedah deposit dan mengurangkan kadar faedah pinjaman. Di samping itu, teruskan dengan tegas dan berkesan melaksanakan penyelesaian, memudahkan prosedur pemberian pinjaman, meningkatkan aplikasi teknologi maklumat dan transformasi digital dalam proses pemberian pinjaman...

Di pasaran, menurut wartawan Akhbar Nguoi Lao Dong, trend kenaikan kadar faedah deposit terus meningkat pada November 2024, tetapi kenaikannya tidaklah banyak.

Southeast Asia Bank ( SeABank ) ialah nama terbaharu untuk melaraskan jadual kadar faedah deposit, meningkat dengan agak kukuh dari beberapa segi. Pelanggan yang mendepositkan selama 1-2 bulan, kadar faedah ialah 3.4%/tahun; untuk 3-5 bulan, kadar faedah ialah 4.1%/tahun. Kadar faedah tertinggi di bank ini ialah 5.45% untuk tempoh dari 18 bulan.

Pada bulan-bulan terakhir 2024, tidak mungkin terdapat perlumbaan untuk meningkatkan kadar faedah deposit. Foto: TAN THANH

Pada masa ini, kadar faedah melebihi 6%/tahun juga muncul di banyak bank perdagangan.

Encik Truong Dac Nguyen, Ketua Jabatan Analisis, Syarikat Penyelesaian Data WiGroup, menjelaskan bahawa pada akhir tahun, perusahaan meningkatkan pengeluaran dan perniagaan, membawa kepada peningkatan permintaan untuk pinjaman, memaksa bank bersaing untuk menarik modal dengan meningkatkan kadar faedah deposit.

"Ini bukan fenomena unik pada tahun ini tetapi telah diperhatikan pada tahun-tahun sebelumnya. Ini menunjukkan kemusiman. Bagaimanapun, paras kadar faedah kekal rendah dan pelarasan ini tidak akan bertahan lama, tidak menyebabkan pembalikan arah aliran kadar faedah," kata Encik Nguyen.

Pakar ekonomi - Dr. Dinh The Hien berkata bahawa tahap kadar faedah mobilisasi telah diturunkan kepada 4.5% - 5%/tahun baru-baru ini, yang munasabah, sebagai saluran pelaburan yang selamat dan masih mempunyai kadar faedah sebenar yang positif berbanding dengan inflasi. Baru-baru ini, peningkatan dalam kadar faedah input terutamanya tertumpu kepada beberapa bank kecil dan sederhana, mungkin untuk memenuhi beberapa keperluan modal individu, bukan gambaran umum pasaran.

“Oleh itu, adalah sukar untuk berlumba-lumba meningkatkan kadar faedah input, terutamanya selepas Kerajaan dan Bank Negara Vietnam membuat pelarasan dan memerlukan institusi kredit mempunyai penyelesaian untuk mengekalkan kadar faedah yang rendah, terutamanya dalam konteks inflasi dikawal pada tahap yang rendah,” kata Dr Dinh The Hien.

Perlu mengepam 670,000 bilion VND ke dalam pasaran

Statistik daripada Bank Negara Vietnam menunjukkan bahawa jumlah baki kredit terkumpul keseluruhan sistem menjelang akhir September 2024 mencapai 14.7 juta bilion VND, jauh melebihi jumlah penggemblengan modal sebanyak 14.5 juta bilion VND. Perkembangan ini memberi tekanan kepada kecairan, memaksa bank-bank utama untuk menyesuaikan dasar kadar faedah mereka untuk memenuhi permintaan modal ekonomi yang semakin meningkat.

Menjelang akhir Oktober 2024, pertumbuhan kredit sistem perbankan untuk ekonomi adalah lebih daripada 10.08%. Jika dikira berdasarkan jumlah baki kredit tertunggak menjelang akhir Ogos 2024, ia adalah lebih daripada 14,561 trilion VND. Untuk mencapai kadar pertumbuhan kredit sebanyak 15% untuk sepanjang tahun, dalam 2 bulan terakhir tahun ini, adalah perlu untuk mengepam ke pasaran kira-kira 670,000 bilion VND.

Dalam konteks ruang yang besar untuk had pinjaman, Bank Komersial Saham Bersama untuk Pelaburan dan Pembangunan Vietnam (BIDV) terus mempromosikan pelaksanaan pakej kredit dengan jumlah skala sehingga lebih 19,000 bilion VND.

Secara khusus, BIDV telah memperuntukkan VND3,000 bilion dan USD50 juta untuk menyediakan pakej modal keutamaan untuk perusahaan tekstil dan pakaian dengan projek/projek pelaburan baharu untuk mengubah suai dan menaik taraf kerja, kilang, jentera dan peralatan ke arah penggunaan tenaga yang cekap, meminimumkan pencemaran alam sekitar atau rancangan untuk melaksanakan pesanan eksport yang memenuhi kriteria pasaran hijau (Eropah... Amerika).

Bagi perniagaan yang melabur dalam projek air bersih, BIDV telah memperuntukkan VND5,000 bilion untuk pinjaman, dan juga komited untuk mengurangkan kadar faedah sehingga 1.5 mata peratusan berbanding kadar faedah pinjaman tingkat bank.

Kadar faedah pinjaman akan kompetitif

Menurut pemimpin Bank Komersial Saham Bersama Vietnam untuk Perindustrian dan Perdagangan (VietinBank), sejak awal November 2024, berkat pelaksanaan kukuh projek pelaburan awam, perusahaan yang mengambil bahagian dalam pelaksanaan projek-projek ini telah meningkatkan permintaan mereka untuk pinjaman dan hampir tidak peduli dengan kos pinjaman kerana kadar faedah pinjaman hampir mencecah paras terendah.

Walau bagaimanapun, bank masih boleh mengurangkan kadar faedah untuk perniagaan yang beroperasi dengan berkesan. Kerana pada masa ini, kerana had kredit belum digunakan sepenuhnya, semua bank mahu meningkatkan pinjaman tertunggak, yang membawa kepada persaingan yang sengit.

Menyedari perkara ini, Dr. Dinh The Hien berkata bahawa kadar faedah pinjaman berada dalam persaingan yang kuat di kalangan bank dalam mencari pelanggan, terutamanya pelanggan yang baik. Oleh itu, adalah sukar untuk menaikkan kadar faedah secara serentak pada akhir tahun.

"Banyak perniagaan berada dalam keadaan sihat, menjalankan perniagaan secara stabil, dan boleh meminjam pada kadar faedah hanya 7%/tahun, dan sebaliknya, perniagaan yang tidak berjaya akan mempunyai kadar faedah yang jauh lebih tinggi apabila mengakses kredit. Ini adalah masalah kompetitif yang memerlukan peminjam memenuhi semua syarat, bukan hanya tekanan sehala untuk mengurangkan kadar faedah daripada bank, "analisis Dr Hien.

Pengarah sebuah syarikat perdagangan hasil pertanian di Delta Mekong memaklumkan kadar faedah eksport hasil pertanian tidak pernah serendah sekarang, tetapi syarikatnya masih mempertimbangkan sama ada mahu meminjam atau tidak kerana takut berlaku ketidakcekapan, lebih suka "berdiam diri" untuk mengekalkan modal. Beliau berkata bahawa syarikatnya mempunyai sejarah kredit yang baik, jadi pinjaman jangka pendek dalam VND hanya mempunyai kadar faedah 2.7%/tahun, dan pinjaman USD ialah 3.2%/tahun. "Kami tidak pernah disokong oleh bank seperti sekarang untuk membantu mereka mencapai sasaran kredit akhir tahun mereka seperti sekarang. Syarikat yang sukar untuk meminjam mungkin kerana mereka tidak mempunyai cagaran atau pinjaman itu berisiko" - pengarah syarikat ini berkata.

Bank untung

Pada masa ini, di Bank Vietnam untuk Pertanian dan Pembangunan Luar Bandar (Agribank), kadar faedah deposit purata ialah 3.64%/tahun ditambah kos berkaitan, membawa kepada purata kos mobilisasi modal sehingga 5.12%/tahun. Sementara itu, kadar faedah pinjaman purata ialah 6.8%/tahun. Oleh itu, perbezaan purata antara kos mobilisasi modal dan kadar faedah pinjaman adalah agak rendah -1.68%/tahun.

Begitu juga, di Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB), kadar faedah pinjaman purata ialah 6.67%/tahun, perbezaan antara kadar faedah deposit dan kadar faedah pinjaman purata ialah 2.56%/tahun, menghasilkan purata kadar faedah deposit sebanyak 4.11%/tahun.

Seorang pemimpin kanan VietinBank berkata kecuali Agribank - bank 100% milik kerajaan, baki bank perdagangan dengan perbezaan antara kadar faedah pinjaman dan kos mobilisasi modal sebanyak 2% atau lebih adalah menguntungkan.

Encik Lam Ngoc Tuan, Pengarah Koperasi Pertanian Tuan Ngoc (HCMC):

Perlu melanjutkan pinjaman, mengurangkan kadar faedah lagi

Koperasi Pertanian Tuan Ngoc kini meminjam pada kadar komersial 10% dan menggunakan aset ahlinya sebagai cagaran. Pada masa ini, Koperasi perlu membina lebih banyak kawasan pemprosesan dan pemeliharaan selepas tuai tetapi tidak boleh meminjam modal kerana tidak mempunyai aset untuk digadai. Oleh itu, Koperasi hanya boleh "survive" dan tidak boleh membangun.

Walaupun koperasi itu telah menerima pinjaman keutamaan daripada Tabung Sokongan Peladang di bawah Persatuan Peladang Bandar Ho Chi Minh, pinjaman itu adalah kecil dan tidak mencukupi untuk memenuhi permintaan.

Selepas pandemik COVID-19, koperasi di Bandaraya Ho Chi Minh menghadapi banyak kesukaran dan menantikan sokongan lanjutan untuk pemulihan, seperti pelanjutan pinjaman dan pengurangan kadar faedah.

Encik Lu Nguyen Xuan Vu, Pengerusi Kelab Perniagaan Saigon, Ketua Pengarah Xuan Nguyen Group Corporation:

Sentiasa perlukan modal lebih

Suku keempat ialah masa perniagaan perlu membeli barang; tambahan pula ada gaji dan bonus dan banyak lagi perbelanjaan yang perlu diselesaikan. Oleh itu, kebanyakan perniagaan terutamanya perniagaan kecil dan sederhana, perniagaan swasta... memerlukan modal tambahan.

Baru-baru ini, banyak bank telah secara proaktif mengurangkan kadar faedah dan mempunyai pakej sokongan kadar faedah yang baik untuk perniagaan, walaupun mereka masih sangat berhati-hati dalam memberi pinjaman. Kadar faedah am untuk pinjaman semasa ialah 6%-8%, berbanding sebelum ini, terdapat pelarasan untuk mengurangkan kadar faedah. Walau bagaimanapun, pertumbuhan ekonomi semasa masih perlahan, perniagaan sukar untuk meramalkan kuasa beli pasaran, jadi mentaliti umum tidak cukup berani untuk melabur dalam pengeluaran pada tahap tinggi tetapi hanya pada tahap selamat. Perniagaan takut inventori, pusing ganti aliran tunai tidak mencukupi untuk membayar hutang bank.

Ngoc Anh - Thanh Nhan ambil perhatian

Sumber: https://nld.com.vn/lai-suat-tot-doanh-nghiep-duoc-o-be-196241128205503043.htm