Apa yang perlu dilakukan apabila keluarga memberikan 2 bilion dong?

Menurut pakar, anda harus menyediakan dana rizab, kemudian pertimbangkan untuk membeli emas, hartanah dan saham bergantung pada jangkaan keuntungan dan selera risiko anda.

Hello pakar. Ibu bapa saya memutuskan untuk bersara dan menikmati hari tua mereka. Saya tidak memilih untuk mengambil alih perniagaan keluarga seperti adik-beradik saya, jadi ibu bapa saya memberi saya 2 bilion VND untuk digunakan sebagai modal untuk kehidupan masa depan saya.

Pada masa ini, saya masih menyukai pekerjaan pejabat saya, dan tidak berhasrat untuk memulakan atau menjalankan perniagaan saya sendiri. Pendapatan bulanan saya cukup untuk menyara diri saya (dan seekor kucing), menyimpan wang, membayar insurans, dan sekali-sekala melancong ... Oleh itu, 2 bilion VND yang diberikan kepada saya adalah wang yang saya tidak akan sentuh selama sekurang-kurangnya 5 tahun lagi.

Saya ingin meminta nasihat pakar tentang cara mengendalikan dan memperuntukkan baki jumlah wang untuk selamat, mengelakkan susut nilai dan jika boleh menjana keuntungan purata, itu adalah lebih baik. terima kasih!

Thanh Tan

Perunding:

Anda mempunyai sumber pendapatan yang stabil, mempunyai rancangan untuk melindungi kewangan anda melalui insurans hayat, dan pada masa ini tidak mempunyai tanggungan kewangan. Sebelum memperuntukkan 2 bilion VND yang diberikan kepada anda dan akan terbiar untuk 5 tahun akan datang, anda harus mempertimbangkan dua langkah di bawah.

Mula-mula, sediakan dana kecemasan (jika anda belum mempunyai satu lagi). Dana ini akan digunakan dalam situasi yang tidak dijangka seperti kehilangan mendadak atau pengurangan pendapatan, keperluan mendesak untuk menghantar wang kepada ibu bapa...

Dana kecemasan biasanya bersamaan dengan 3 hingga 6 bulan perbelanjaan. Dalam kes anda (tiada tanggungan kewangan dan insurans hayat), dana ini hendaklah disediakan bersamaan dengan perbelanjaan 3 bulan dan disimpan dalam akaun simpanan selama satu bulan.

Kedua, tentukan faktor yang berkaitan sebelum memperuntukkan. Anda harus mempertimbangkan jumlah portfolio anda (termasuk simpanan semasa), dan bukannya hanya mempertimbangkan cara memperuntukkan 2 bilion VND. Kerana peruntukan akan sangat berbeza jika anda mempunyai 1 bilion VND dalam simpanan, bersamaan dengan 33.33% daripada jumlah portfolio aset (3 bilion VND) dan jika anda mempunyai 500 juta VND dalam simpanan, bersamaan dengan 20% daripada jumlah portfolio aset (2.5 bilion VND).

Anda menjawab sendiri soalan: Adakah jumlah portfolio akan diperuntukkan dengan cekap dari segi pulangan (serasi dengan selera risiko)? Anda menyebut bahawa anda hanya mahu memperoleh pulangan "purata", tetapi anda tidak menyatakan apa itu purata, yang juga perlu ditakrifkan dengan jelas.

Jika tahap prestasi yang anda inginkan ialah 6-8% setahun, simpanan bank masih mencapai tahap ini, risikonya hampir sifar.

Jika prestasi yang anda inginkan ialah 8-10% setahun, anda perlu menambah kelas aset dengan pertumbuhan yang lebih tinggi daripada simpanan bank seperti bon, pangsapuri yang diserahkan di bawah 6 tahun atau hartanah kediaman. Walaupun pada penghujung tahun lalu dan awal tahun ini, kadar faedah simpanan telah mencapai 11% setahun, dalam jangka sederhana, kadar faedah akan dikekalkan pada 6-6.5% setahun.

Jika prestasi yang diingini adalah kira-kira 12-15% setahun, anda kini mesti mempunyai kelas aset tambahan dengan pertumbuhan kukuh seperti saham (sijil dana atau pelaburan langsung), hartanah pinggir bandar dan hartanah pertanian .

Berhati-hati dengan toleransi risiko anda kerana lebih tinggi kadar pertumbuhan aset, lebih tinggi risikonya. Jika anda menjangkakan aset anda berkembang sebanyak 12-15% setahun, anda perlu menerima bahawa akan ada masanya aset pertumbuhan tinggi seperti saham akan kehilangan 15%, atau 30%. Jika anda tidak dapat menerima tahap risiko ini, anda harus mempertimbangkan semula prestasi yang anda inginkan.

Di samping itu, anda perlu mencari jawapan kepada soalan: Adakah terdapat cukup kepelbagaian dalam kelas aset dalam portfolio? Adakah terdapat baki dalam kecairan aset atau keupayaan untuk menukar aliran tunai apabila perlu? Adakah portfolio aset anda membawa keuntungan yang anda inginkan, dan adakah ia berisiko secara optimum?

Cadangan tentang kelas aset

Yang pertama ialah simpanan bank . Anda perlu mendepositkan selama 1 bulan (untuk dana rizab), 6 atau 12 bulan untuk mengoptimumkan kecairan. Sebabnya kadar faedah untuk 1 dan 3 bulan atau 6 dan 9 bulan hampir sama.

Anda boleh merujuk kepada emas . Saya mengesyorkan mempertimbangkan untuk memegang kira-kira 5% daripada portfolio aset. Ini masih merupakan saluran pertahanan yang sesuai untuk dipegang untuk jangka masa panjang.

Mengenai hartanah , pasaran beku digabungkan dengan faktor-faktor seperti kadar faedah pinjaman yang tinggi dan kecairan yang lemah telah menyebabkan tekanan ke atas pelabur hartanah. Oleh itu, saluran ini akan menyaksikan banyak aset dengan harga lebih murah daripada harga pasaran pada suku keempat 2023 atau suku pertama tahun depan.

Akhirnya, saham . Pada awal tahun, pasaran adalah murah berbanding sejarah. Dalam tempoh semasa, pasaran telah meningkat dengan banyak dan baru-baru ini mengalami penurunan dan turun naik yang kukuh sejak awal tahun. Melabur dalam saham pada masa ini perlu menerima risiko jangka pendek (akaun mungkin berkurangan), tetapi dalam jangka panjang, pasaran masih menarik kerana penunjuk seperti P/E dan P/B tidak melebihi paras purata dalam tempoh 10 tahun yang lalu. Pengumpulan stok masih mempunyai banyak potensi.

Nguyen Thi Thuy Chi
Pakar Perancang Kewangan Peribadi
Syarikat Perunding Pelaburan dan Pengurusan Aset FIDT

Pautan sumber