Persaingan sihat dalam kredit bank

Mengumumkan purata kadar faedah pinjaman akan merangsang permintaan kredit yang sihat. Foto: Q.VIET

Memudahkan akses kepada kredit

Dalam Kiriman Rasmi No. 18 bertarikh 5 Mac mengenai pengurusan pertumbuhan kredit pada 2024, Perdana Menteri Pham Minh Chinh meminta Bank Negara mengarahkan institusi kredit mengumumkan secara terbuka purata kadar faedah pinjaman.

Melaksanakan dasar Kerajaan , Bank Negara telah meminta bank perdagangan menghantar pautan ke ruangan pengumuman kadar faedah kepada Bank Negara sebelum 1 April.

Encik Pham Trong - Pengarah Bank Negara Vietnam , cawangan Quang Nam , berkata bahawa kadar faedah pinjaman institusi kredit di wilayah itu telah menurun tetapi tidak sepadan dengan kadar faedah mobilisasi. Sementara itu, kredit negatif dalam dua bulan pertama 2024 berbanding akhir 2023 merupakan halangan besar kepada pertumbuhan, dan rangsangan kredit diperlukan.

En. Trong menganalisis bahawa sebab pertumbuhan kredit negatif adalah kerana perniagaan telah membuat pelaburan besar pada akhir tahun, sebelum Tet, dan selepas Tet terdapat sedikit pesanan, jadi perniagaan tidak perlu meminjam sejumlah besar modal untuk pengeluaran dan perniagaan.

Selain bermusim, permintaan untuk pinjaman menurun pada awal tahun disebabkan oleh kesukaran ekonomi. Paling ketara, orang ramai dan perniagaan menghadapi kesukaran untuk mengakses modal, manakala kadar faedah kekal tinggi.

Memerlukan pendedahan awam purata kadar faedah pinjaman adalah salah satu penyelesaian untuk membantu orang ramai dan perniagaan memilih bank untuk meminjam dengan mudah, merangsang pertumbuhan kredit. Ini juga merupakan satu cara untuk mewujudkan persaingan yang terbuka dan sihat untuk institusi kredit.

Pada persidangan industri perbankan baru-baru ini, Timbalan Gabenor Bank Negara Dao Minh Tu menegaskan bahawa menghebahkan purata kadar faedah pinjaman adalah "disiplin pengurusan" yang mesti dilaksanakan oleh semua bank. Kadar faedah yang diumumkan ialah kadar purata, bukan kadar faedah pinjaman untuk setiap subjek, perniagaan atau jenis.

Menurut Encik Pham Trong, mengumumkan kadar faedah pinjaman purata adalah penting untuk memulihkan pertumbuhan kredit. Seiring dengan itu, institusi kredit perlu memendekkan penilaian, kelulusan, memudahkan dokumen dan prosedur pinjaman untuk perniagaan dan orang di wilayah itu. Bank perdagangan perlu lebih tegas, mengelakkan ketakutan dan berhati-hati yang berlebihan semasa membuat keputusan pemberian pinjaman.

"Hutang lapuk sudah tentu memberi kesan negatif terhadap kualiti kredit. Walau bagaimanapun, institusi kredit boleh menilai keberkesanan pengeluaran dan rancangan perniagaan untuk memberi pinjaman. Perkara yang paling penting ialah mendorong modal ke dalam ekonomi, meningkatkan keupayaan untuk menyerap modal untuk perniagaan dan pengilang," kata Encik Trong.

Menurut Bank Negara Vietnam, cawangan Quang Nam, mulai 1 April, paras purata pinjaman bank perdagangan yang diumumkan di laman web Bank Negara akan digunakan untuk membandingkan, menyemak dan mengawal aktiviti pemberian pinjaman di wilayah itu, memastikan publisiti, ketelusan dan mengelakkan kesamaran kredit.

Persaingan dalam sistem perbankan

BIDV baru sahaja mengumumkan di laman web bank bahawa purata kadar faedah pinjaman pada bulan Mac ialah 6.49%/tahun. Perbezaan antara purata kadar faedah pinjaman dan purata kadar faedah mobilisasi modal ialah 3.12%/tahun.

TPBank juga mengumumkan kadar pinjaman purata 7.76%/tahun. Kadar pinjaman purata untuk pelanggan individu ialah 8.85%/tahun, dan untuk pelanggan korporat ialah 7.34%/tahun. Purata perbezaan kadar faedah sebenar di TPBank ialah 3.75%/tahun.

Kebimbangan pada masa ini ialah bagaimana institusi kredit akan mengira purata kadar faedah pinjaman? Mengira purata kadar faedah pinjaman ke atas hutang tertunggak yang baru timbul dalam sesuatu tempoh, sebenarnya, baru-baru ini beberapa bank besar telah mengumumkannya, Bank Negara bergantung padanya untuk mengenal pasti, menilai dan meramal turun naik kadar faedah.

Jika dikira berdasarkan jumlah hutang tertunggak, kadar faedah pinjaman purata ini akan dipengaruhi oleh banyak faktor terutamanya hutang lama dengan kadar faedah yang tinggi pada masa lalu dan kadar faedah hutang lapuk yang dikira berdasarkan kadar faedah tertunggak yang sangat tinggi.

Bank perdagangan tidak mahu mengumumkan bahawa purata kadar faedah pinjaman dikira jauh lebih tinggi daripada tahap umum kerana ia akan menjejaskan kelebihan daya saing. Jarang sekali pelanggan memilih untuk meminjam daripada bank yang mengumumkan kadar faedah pinjaman purata yang tinggi.

Mengapakah institusi kredit tidak berminat untuk mengumumkan kadar pinjaman purata? Institusi kredit dengan skala kecil, kos modal input tinggi, modal ekuiti yang rendah, akses terhad kepada sumber pembiayaan pastinya akan mengumumkan kadar pinjaman purata yang sangat tinggi.

Oleh itu, adalah sangat sukar untuk bersaing dengan kumpulan bank perdagangan dengan rangkaian yang luas, jenama yang baik, dan keupayaan untuk mengakses sumber kewangan perdagangan antarabangsa yang murah....

Sebaik sahaja kadar faedah pinjaman purata diumumkan, Bank Negara, orang ramai dan perniagaan akan dapat membandingkan kadar faedah itu dengan kadar faedah deposit, yang akan membawa kepada reaksi yang tidak dapat diramalkan daripada pelanggan...

Sumber