Menghalalkan Resolusi 42: Satu koridor, banyak peluang

Perhimpunan Kebangsaan meluluskan Undang-undang yang meminda dan menambah beberapa artikel Undang-undang mengenai Institusi Kredit.

Daripada "resolusi khas" kepada keperluan untuk mewujudkan rangka kerja yang mampan

Hujung minggu lalu, Dewan Negara meluluskan pindaan Undang-undang dan menambah beberapa artikel Undang-undang mengenai Institusi Kredit. Khususnya, tiga tonggak penting Resolusi 42/2017 / QH14 mengenai perintis pengendalian hutang lapuk institusi kredit telah diwarisi, termasuk hak untuk merampas aset bercagar, hak untuk menyita aset dalam pelaksanaan penghakiman dan peraturan mengenai pemulangan aset sebagai bukti dalam kes jenayah.

Resolusi 42, yang dikeluarkan oleh Dewan Negara pada 2017, memberikan hak untuk merampas aset terjamin mengikut perjanjian kontrak, memendekkan masa pemprosesan dan mengurangkan kos perundangan dengan ketara. Sejak berkuat kuasa sehingga penghujung 2023, resolusi ini telah membantu mengendalikan hampir VND444,000 bilion hutang lapuk, angka mengagumkan yang jelas menggambarkan keberkesanan praktikal.

Resolusi 42 bukan sahaja memudahkan penyelesaian hutang tetapi juga membentuk semula tingkah laku pasaran. Kadar pelanggan secara proaktif membayar hutang mereka telah meningkat, dan kesedaran mereka terhadap kerjasama dengan bank telah bertambah baik. Pembaharuan ini membantu menyahsekat aliran modal, mewujudkan keadaan untuk pertumbuhan kredit, terutamanya dalam sektor perusahaan kecil dan sederhana.

Walau bagaimanapun, sebagai instrumen undang-undang perintis jangka terhad, Resolusi 42 akan tamat tempoh pada 1 Januari 2024. Pada masa itu, Undang-undang Institusi Kredit yang dipinda 2024 hanya akan mewarisi sebahagian daripada kandungannya.

Hak untuk merampas aset bercagar tidak lagi sah, memaksa bank untuk kembali kepada mekanisme litigasi yang mahal dan perlahan, mengganggu proses pengendalian hutang lapuk. Institusi kredit menghadapi risiko kehilangan keupayaan untuk mengendalikan aset secara proaktif, manakala peminjam mula menunjukkan mentaliti penangguhan dan mengelakkan kewajipan pembayaran balik hutang.

Nisbah hutang lapuk pada kunci kira-kira - yang telah mencapai 4.3% setakat Januari 2025 - adalah lebih tinggi daripada ambang keselamatan 3% yang ditetapkan oleh sistem perbankan, menyebabkan kos peruntukan meningkat, menjejaskan keuntungan secara langsung dan keupayaan untuk mengurangkan kadar faedah pinjaman. Dari perspektif yang lebih luas, ia mewujudkan kesan "bottleneck" kepada ekonomi apabila kredit baharu disekat disebabkan hutang lama yang belum dipulihkan.

" Kerajaan Vietnam menyasarkan sekurang-kurangnya 8% pertumbuhan pada tahun 2025, di mana sektor perbankan dijangka menjadi tunjang penting untuk meningkatkan ekonomi. Dalam konteks Resolusi 42 tamat tempoh dan nisbah hutang lapuk keseluruhan industri kekal tinggi (4.3% pada Januari 2025), membina rangka kerja perundangan rasmi untuk mengendalikan hutang lapuk menjadi penting daripada VNDi, pasukan analisis Securities mengulas.

Peluang untuk yang sanggup dan berkemampuan

Pemberi pinjaman memberi tumpuan kepada pinjaman runcit yang mengendalikan banyak pinjaman kecil atau strategi yang lebih memfokuskan pada pinjaman kereta akan mendapat manfaat.

Perundangan itu tidak memberikan lebih banyak keistimewaan kepada bank, tetapi mewujudkan medan permainan yang adil di mana organisasi yang mempunyai kapasiti pelaksanaan, proses dalaman yang ketat dan strategi kredit yang jelas akan mendapat kelebihan.

"Kami percaya bahawa mengesahkan peraturan di atas Resolusi 42 adalah langkah penting dalam menghapuskan kesukaran yang berkaitan dengan proses pengendalian hutang lapuk industri perbankan," SSI Research menyatakan pendapatnya dalam laporan penilaiannya mengenai industri perbankan.

Sebaik sahaja rangka kerja undang-undang diwujudkan, hutang lapuk tidak lagi "terperangkap" untuk masa yang lama, mewujudkan mentaliti peminjaman yang tidak bertanggungjawab. Sebaliknya, peminjam akan dipaksa untuk mempertimbangkan dengan teliti, manakala bank akan mempunyai lebih banyak alat untuk menguatkuasakan kontrak secara terbuka, dengan pengawasan, memastikan keadilan dan pematuhan undang-undang.

Menurut pasukan analisis dari VNDirect, institusi kredit yang memfokuskan pada pinjaman runcit, seperti VPBank, ACB, TPB, VIB, yang perlu mengendalikan banyak hutang kecil atau mempunyai strategi untuk memfokuskan lebih pada segmen pinjaman kereta akan mendapat manfaat. Di samping itu, undang-undang juga akan menyokong institusi kredit yang menerima pemindahan wajib seperti VPBank, MB, Vietcombank atau HDBank dalam penstrukturan semula bank yang lemah berkat keupayaan untuk memulihkan cagaran secara proaktif.

Bagi bank, kelebihan penting ialah langkah penyediaan di peringkat sebelumnya. Semasa Resolusi 42 berkuat kuasa, kumpulan perbankan runcit, terutamanya bank terkemuka dalam pasaran seperti VPBank, membangunkan pusat pemprosesan hutang berpusat dan menyepadukan teknologi digital ke dalam pengurusan cagaran. Terima kasih kepada itu, apabila koridor undang-undang dipulihkan dan dinaik taraf melalui pengesahan, unit-unit tersebut telah siap dalam kedua-dua manusia dan proses.

Sejurus sebelum Resolusi 42 disahkan, pada 2024, VPBank menubuhkan Bahagian Kutipan dan Penyelesaian Hutang (DCD) untuk memenuhi permintaan yang semakin meningkat untuk pengurusan risiko. Terima kasih kepada itu, pada suku pertama 2025, kutipan VPBank daripada hutang yang diselesaikan risiko mencecah VND 856 bilion, lebih daripada dua kali ganda tempoh yang sama, menyumbang dengan ketara kepada pendapatan bersih daripada aktiviti lain. Menurut Vietcap Securities, apabila Resolusi 42 disahkan, kecekapan kutipan hutang VPBank pada 2025 akan dipertingkatkan dengan ketara, sekali gus mengurangkan tekanan daripada kos mobilisasi dan persaingan kadar faedah.

Ringkasnya, pengesahan itu akan mewujudkan koridor perundangan yang stabil dan berkesan jangka panjang, membantu mengukuhkan keyakinan pelabur domestik dan asing terhadap kapasiti pengurusan makro dan ketelusan pasaran kewangan Vietnam. Dalam konteks integrasi dan persaingan global, ini merupakan nilai tambah yang besar bagi Vietnam pada peta menarik modal pelaburan jangka panjang.

Sumber: https://baodautu.vn/luat-hoa-nghi-quyet-42-mot-hanh-lang-nhieu-co-hoi-d318569.html