Menurut Dekri 52/2024/ND-CP yang mengawal selia pembayaran bukan tunai, berkuat kuasa mulai 1 Julai, bank mempunyai hak untuk membekukan atau menutup akaun yang bukan atas nama mereka sendiri atau akaun yang digunakan sebagai cara penipuan tanpa menunggu pihak polis campur tangan.

Dalam kes apakah akaun dibekukan atau ditutup?

Perkara 11 Dekri 52 secara khusus mengawal kes pembekuan akaun. Sehubungan itu, akaun pembayaran akan dibekukan sebahagian atau sepenuhnya jika bank mengesan ralat atau kesilapan apabila tersilap merekod "Kredit" ke dalam akaun pembayaran pelanggan atau jika ia mematuhi permintaan bank yang menghantar wang untuk memulangkan wang disebabkan kesilapan atau kesilapan berbanding dengan pesanan pembayaran pihak yang menghantar selepas merekodkan "Kredit" ke dalam akaun pembayaran pelanggan.

W-DSC_4300.jpg
Foto ilustrasi (Hoang Ha).

Menurut Perkara 12 Dekri 52, penutupan akaun pembayaran akan dilakukan apabila pemilik akaun melanggar perbuatan yang dilarang seperti: membuka akaun penyamaran, membeli, menjual, menyewa, meminjamkan akaun; mencuri, membeli, menjual maklumat akaun; menggunakan akaun pembayaran untuk perjudian, penipuan, penipuan, perniagaan haram dan melakukan perbuatan haram yang lain.

Akaun yang digunakan untuk penipuan dan penipuan tidak akan wujud lagi?

Dengan peruntukan di atas dalam Dekri 52, akaun bank yang digunakan oleh penjenayah untuk tujuan penipuan dijangka "dibersihkan".

Bercakap dengan VietNamNet, wakil sebuah bank komersial besar berkata, sebenarnya bank ini telah membina senarai akaun yang mencurigakan sejak 3 tahun lalu.

“Sebelum ini, jika akaun disyaki digunakan untuk penipuan tetapi tiada kesimpulan atau keputusan rasmi daripada agensi penyiasatan, bank itu tidak dibenarkan menyekat aliran wang masuk dan keluar daripada akaun itu.

Tetapi mulai 1 Julai, apabila Dekri 52 berkuat kuasa secara rasmi, bank boleh mengambil tindakan lebih kukuh sepenuhnya dengan akaun ini," kata seorang wakil bank.

Walau bagaimanapun, sangat sedikit bank telah mengambil langkah tegas untuk menyekat dan mengunci akaun yang menunjukkan tanda-tanda penipuan, walaupun melabur banyak sumber untuk mencegah dan menghapuskan tingkah laku penipuan.

Di MB, bank ini telah melaksanakan ciri mengenal pasti maklumat akaun palsu sejak 18 Jun.

Jika pelanggan memindahkan wang pada aplikasi perbankan elektronik ke akaun 'tidak selamat', bank akan segera menghantar amaran bahawa ini adalah akaun penipuan, meminta pelanggan menghentikan transaksi. Daripada amaran ini, ramai pelanggan telah berhenti segera memindahkan wang ke akaun yang mencurigakan kerana kekeliruan atau penipuan.

Bagaimanapun, MB berkata kerana ia hanya projek perintis, tiada statistik atau penilaian khusus mengenai keberkesanannya dalam mencegah penipuan.

Bercakap dengan VietNamNet tentang mengapa banyak bank masih belum menggunakan amaran akaun penipuan untuk pelanggan yang memindahkan wang dalam talian, wakil bank berkata walaupun ciri ini sangat berguna dalam melindungi aset pelanggan, ia boleh membuatkan pelanggan tersalah anggap bahawa hanya akaun yang diberi amaran itu adalah penipuan.

Realitinya, pemegang akaun juga boleh membuka berbilang akaun pada masa yang sama untuk melakukan penipuan tetapi tanpa dikesan di bank ini, mereka telah pun menipu dan menerima wang di bank lain.

Sebelum ini, apabila pihak berkuasa masih belum menerbitkan senarai akaun penipuan, bank telah mencipta senarai akaun mereka sendiri untuk diwaspadai, tetapi tidak ada asas untuk memberi amaran kepada pelanggan.

Menurut orang ini, walaupun bank menggunakan ciri secara serentak untuk mengesan dan memberi amaran tentang akaun penipuan, adalah sukar untuk menghalang sepenuhnya tingkah laku penipuan, kerana akaun penipuan masih boleh dibuka pada bila-bila masa.

Orang ini menilai bahawa apabila tiada identiti akaun penipuan yang mencukupi untuk menghalang dan memberi amaran kepada pelanggan apabila memindahkan wang, pengesahan biometrik muka yang dilaksanakan secara meluas boleh meminimumkan risiko penipuan.

Seorang pelanggan berkongsi cerita: apabila seseorang menghantar mesej teks untuk meminta pemindahan pembayaran untuk item yang baru dihantar, dia membuat pemindahan itu, tetapi tiba-tiba transaksi itu dihentikan dengan mesej amaran, yang membuatkan pelanggan sangat terkejut.