Perbankan dan Mahkamah bekerjasama untuk menghapuskan halangan dalam mengendalikan pertikaian kredit

(Chinhphu.vn) - Pengendalian hutang lapuk dan pertikaian yang berkaitan dengan institusi kredit (CI) telah mencapai banyak keputusan positif. Walau bagaimanapun, bilangan tindakan undang-undang semakin meningkat, membawa kepada banyak masalah undang-undang yang perlu diselesaikan, memerlukan peningkatan penyelarasan antara sektor perbankan, mahkamah dan agensi yang berkaitan, untuk menghapuskan kesukaran untuk CI, sambil melindungi ketelusan dan kestabilan sistem kewangan.

Bengkel "Meningkatkan keberkesanan penyelesaian kes berkaitan institusi kredit di Mahkamah Rakyat" - Foto: VGP/HT

Pertumbuhan kredit, pertikaian juga meningkat

Bercakap di bengkel "Meningkatkan keberkesanan menyelesaikan kes yang berkaitan dengan institusi kredit di Mahkamah Rakyat" yang diadakan pada 18 Julai di Bandar Nha Trang, Encik Pham Toan Vuong, Pengerusi Majlis Persatuan Bank Vietnam (VBA), menekankan bahawa pengendalian hutang lapuk dalam beberapa tahun kebelakangan ini telah mencapai hasil yang besar, menyumbang kepada kesihatan institusi kredit. Terima kasih kepada itu, sistem perbankan lebih stabil, mengurangkan tekanan risiko.

Secara selari, dari 2020 hingga sekarang, skala operasi institusi kredit telah meningkat dengan mendadak, yang membawa kepada peningkatan jumlah pertikaian. HHNH berkata bahawa institusi kredit telah melaporkan banyak kesukaran dalam proses penyelesaian mahkamah.

Secara khusus, isu masa penyelesaian kes dan proses menerima saman masih lambat di sesetengah bank.

Institusi kredit mencerminkan bilangan kes yang tertumpu di Mahkamah di mana institusi kredit itu beribu pejabat, Mahkamah di mana cawangan institusi kredit terletak (Mahkamah tidak bersetuju untuk menerima kes itu, atau menerima kes itu tetapi masih memindahkannya ke Mahkamah di mana defendan beribu pejabat/bermastautin, bekerja...).

Institusi kredit juga melaporkan beberapa kes berkaitan pertikaian harta yang melibatkan hak guna tanah digadaikan di institusi kredit, tetapi institusi kredit tidak menerima notis daripada Mahkamah untuk mengambil bahagian dalam prosiding kes itu.

Mengenai semakan di tapak dan penilaian aset cagaran, institusi kredit melaporkan bahawa pihak-pihak tidak bekerjasama, menentang, menyebabkan gangguan, ditutup, meninggalkan atau tidak hadir; tiada peraturan mengenai kos semakan dan penilaian di tapak; pertikaian yang melibatkan banyak aset yang dicagarkan ialah hak guna tanah dengan kawasan yang luas dan sempadan yang tidak jelas menjadikan penilaian di tapak, pengukuran sebenar dan penentuan lokasi pertikaian sukar.

Institusi kredit melaporkan kesukaran dengan peraturan mengenai perlindungan pihak ketiga yang bona fide; pertikaian mengenai aset terjamin isi rumah yang menggunakan tanah.

Berkenaan pemulangan dan pengendalian bukti dalam kes jenayah, ia menggambarkan bahawa aset tersebut telah diurus niaga secara sah dengan institusi kredit (pihak ketiga yang bona fide) tetapi masih diisytiharkan tidak sah atau dibatalkan. Aset terjamin adalah "beku" manakala proses litigasi boleh bertahan selama bertahun-tahun, menjadikannya mustahil untuk institusi kredit memproses dan mendapatkan semula hutang.

"Dalam masalah yang disebutkan di atas, beberapa punca datangnya daripada institusi kredit, sebahagian daripadanya adalah disebabkan oleh sudut pandangan terhadap pemakaian peraturan undang-undang, dan cara menilai keterangan pihak yang berperkara. Oleh itu, agensi pendakwaan perlu mempunyai garis panduan untuk menerapkan secara seragam situasi yang disebutkan di atas supaya Mahkamah di semua peringkat boleh memohon mereka untuk menyelesaikan situasi praktikal yang dihadapi oleh En. P.

Encik Pham Toan Vuong, Pengerusi Majlis Persatuan Bank Vietnam, bercakap pada persidangan itu - Foto: VGP/HT

Isu undang-undang tertunggak untuk diselesaikan

Mengenai undang-undang, Cik Vu Ngoc Lan, Timbalan Pengarah Jabatan Undang-undang (SBV), menunjukkan tiga kumpulan isu yang menonjol.

Cik Vu Ngoc Lan, Timbalan Pengarah Jabatan Undang-undang Bank Negara Vietnam - Foto: VGP/HT

Pertama, mengenai kadar faedah pinjaman apabila mengendalikan aset yang dicagarkan, beberapa penghakiman peringkat pertama dan rayuan menolak permintaan untuk institusi kredit mengira faedah ke atas hutang tertunggak, walaupun terdapat perjanjian dan dokumen kontrak yang sah. Bank Negara memetik Undang-undang mengenai Institusi Kredit, dokumen panduan, dan Resolusi 01/2019/NQ-HDTP, menekankan bahawa mahkamah perlu menggunakan peraturan yang betul untuk melindungi hak untuk mendapatkan semula hutang. Malah, Mahkamah Agung Rakyat telah merayu untuk semakan, membatalkan penghakiman peringkat pertama dan rayuan, dan meminta perbicaraan semula.

Kedua, mengenai kadar faedah yang dipersetujui. Menurut Bank Negara, kadar faedah antara institusi kredit dan pelanggan adalah berdasarkan penawaran dan permintaan modal di pasaran, jadi pelanggan mesti membayar pokok, faedah dan faedah pembayaran lewat jika mereka melanggar undang-undang. Semasa mengadili, mahkamah perlu menggunakan Undang-undang mengenai Institusi Kredit dan dokumen berkaitan, bukannya menggunakan had kadar faedah dalam Kanun Sivil, untuk memastikan hak semua pihak.

Ketiga, mengenai mahkamah tidak mengira faedah selepas tarikh memulakan kes jenayah. Bank Negara percaya bahawa adalah perlu untuk menentukan kerosakan kepada institusi kredit sehingga masa percubaan contoh pertama, kerana bank itu masih perlu membayar kos modal dan masih belum pulih hutang. Resolusi 03/2020/NQ-HDTP juga menetapkan bahawa ganti rugi mesti dibayar sepenuhnya dan segera, selaras dengan cadangan ini.

Khususnya, dengan peruntukan "pihak ketiga dengan niat baik", Bank Negara menyatakan bahawa banyak institusi kredit kehilangan hak keselamatan mereka kerana urus niaga gadai janji tidak sah kerana sijil hak guna tanah telah dibatalkan atau dipalsukan. Walaupun bank melaksanakan sepenuhnya proses penilaian dan tidak bersalah, mereka masih menghadapi risiko undang-undang yang besar. Bank-bank meminta Mahkamah Agung Rakyat untuk memberikan panduan tambahan untuk memastikan hak untuk mengendalikan aset jika transaksi itu sah.

Banyak bank juga melaporkan keputusan mahkamah yang menghendaki mereka memulangkan jumlah jaminan yang dibayar kepada benefisiari, walaupun surat jaminan tanpa syarat memenuhi peraturan. Menurut Undang-undang Institusi Kredit dan Pekeliling Bank Negara, institusi kredit diwajibkan membayar apabila dokumen itu sah, tanpa memerlukan syarat tambahan.

Wakil Jabatan Undang-undang Bank Negara Vietnam mencadangkan Mahkamah Rakyat Tertinggi mengeluarkan arahan yang jelas mengenai permohonan undang-undang, mempromosikan latihan untuk hakim, dan mewujudkan mekanisme pertukaran antara sektor dengan Procuracy, agensi penguatkuasaan dan Bank Negara Vietnam untuk memendekkan masa perbicaraan dan penguatkuasaan.

Cadangan khusus termasuk: Membenarkan institusi kredit merampas dan melelong aset bercagar apabila penghakiman berkuat kuasa; mengeluarkan peraturan mengenai pengendalian kes di mana pihak tidak bekerjasama; menggunakan prosedur yang dipermudahkan kepada pertikaian yang memenuhi kriteria; membina pangkalan data aset yang dipertikaikan; dan menyediakan panduan bersatu dalam mengendalikan bukti dalam kes jenayah, supaya aset undang-undang dapat dikembalikan kepada bank secepat mungkin.

Cik Nguyen Thi Phuong, Ketua Kelab Undang-undang Perbankan di bawah Bank Negara Vietnam, membuat cadangan - Foto: VGP/HT

Cik Nguyen Thi Phuong, Ketua Kelab Undang-undang Perbankan di bawah HHNH, mencadangkan: Perlu ada dokumen daripada Mahkamah Rakyat Tertinggi yang memerlukan Mahkamah di semua peringkat untuk mengendalikan akibat mengikut peraturan undang-undang apabila mengisytiharkan kontrak tidak sah. Pada masa yang sama, Mahkamah harus mengakui sepenuhnya asas undang-undang dan pendapat pihak yang terlibat dalam pertikaian itu.

Persatuan mengesyorkan agar Mahkamah Agung Rakyat memberikan panduan yang jelas tentang hak institusi kredit untuk merampas dan menjual aset bercagar serta-merta selepas penghakiman berkuat kuasa. Pada masa yang sama, menyelaras dalam membina pangkalan data mengenai status aset yang dipertikaikan, memastikan ketelusan dan kemudahan dalam proses penguatkuasaan.

Mahkamah Agung Rakyat diminta mengeluarkan resolusi yang membimbing pemakaian prosedur yang dipermudahkan untuk pertikaian mengenai kewajipan untuk menyerahkan aset terjamin, hak untuk melupuskan aset terjamin, atau kontrak kredit tidak terjamin apabila memenuhi kriteria tertentu. Di samping itu, perlu ada panduan bagi Mahkamah Wilayah agar dapat memindahkan kes ke wilayah lain untuk menggabungkan atau memisahkan kes, serta menentukan dengan jelas bidang kuasa untuk menyelesaikan...

Encik Nguyen Van Tien, Timbalan Ketua Hakim Mahkamah Agung Rakyat, mengulas bahawa pertikaian kredit adalah rumit, bukan sahaja mengenai hutang tetapi juga berkaitan dengan harta bersama, warisan dan banyak hubungan undang-undang lain. Selain itu, isu teras selalunya terletak pada harta terjamin, yang memerlukan pengendalian yang tepat untuk mengurangkan risiko. Encik Tien menekankan kepentingan menandatangani kontrak kredit tiga pihak secara praktikal: peminjam, penjamin dan bank, yang perlu telus dan dipatuhi dengan ketat.

Perwakilan bersetuju bahawa adalah perlu untuk meneruskan penyelarasan rapat antara sektor perbankan, mahkamah dan agensi berkaitan untuk menghapuskan kesukaran dan memastikan hak sah institusi kredit, sambil melindungi ketelusan dan kestabilan sistem kewangan.

Huy Thang

Sumber: https://baochinhphu.vn/nganh-ngan-hang-va-toa-an-phoi-hop-go-vuong-trong-xu-ly-tranh-chap-tin-dung-102250718114514473.htm