Potensi hutang lapuk di TPBank meningkat dua kali ganda

Keuntungan merudum.

TPBank (Bank Saham Bersama Komersial Tien Phong) baru sahaja mengeluarkan laporan kewangan Q4/2023, menunjukkan penurunan dalam beberapa petunjuk utama.

Sehubungan itu, keuntungan selepas cukai TPBank pada suku keempat 2023 hanya 493 bilion VND, penurunan sebanyak 1,026 bilion VND, bersamaan 67.5% berbanding suku keempat 2022; keuntungan terkumpul untuk sepanjang tahun mencecah 4,463 bilion VND, penurunan sebanyak 1,798 bilion VND berbanding tahun sebelumnya, bersamaan 28.7%.

Menjelaskan turun naik dalam keputusan perniagaan dalam tempoh tersebut, Encik Le Quang Tien - Naib Pengerusi Lembaga Pengarah, wakil organisasi (diberi kuasa untuk mendedahkan maklumat) - menyatakan bahawa, dalam konteks situasi perniagaan perusahaan yang tidak stabil dan tidak menjanjikan, bersama-sama dengan TPBank melaksanakan banyak dasar kadar faedah keutamaan dan langkah-langkah untuk mengurangkan kadar faedah dan mengetepikan amaun bilion individu untuk menyokong ribuan faedah dan mengetepikan yuran perniagaan dan mengetepikan individu. VND, hasil perniagaan bank tidak memenuhi jangkaan.

Walau bagaimanapun, data daripada laporan kewangan TPBank menunjukkan bahawa pendapatan faedah bersih (kebanyakannya pendapatan daripada faedah pinjaman) masih berkembang dengan agak baik.

Sementara itu, TPBank "berpaling ke belakang" kerana aktiviti perkhidmatannya mengalami pertumbuhan negatif, operasi lain mengalami kerugian, dan, yang paling penting, TPBank perlu memperuntukkan belanjawan yang sangat besar untuk peruntukan. Peruntukan ini adalah luar biasa tinggi kerana hutang lapuk TPBank telah meningkat dengan mendadak.

Secara khususnya, pendapatan faedah dan pendapatan serupa pada suku keempat 2023 mencapai VND 7,753 bilion, peningkatan sebanyak VND 1,730 bilion, bersamaan 28.7% berbanding suku keempat 2022; angka terkumpul untuk sepanjang tahun meningkat daripada VND 21,811 bilion kepada VND 28,559 bilion.

Perbelanjaan faedah dan kos serupa pada suku keempat 2023 meningkat sebanyak VND 514 bilion, bersamaan 15.8%, kepada VND 3,757 bilion; angka terkumpul untuk sepanjang tahun mencecah VND 16,135 bilion, peningkatan berbanding VND 10,424 bilion pada 2022.

Dapat dilihat walaupun mengambil bahagian dalam mengurangkan kadar faedah pinjaman untuk menyokong perniagaan dan individu, TPBank masih mencatatkan peningkatan dalam pendapatan faedah dan pendapatan yang serupa, malah melebihi perbelanjaan faedah.

Akibatnya, pendapatan faedah bersih bank masih meningkat sebanyak VND 1,216 bilion, bersamaan dengan 43.7%, kepada VND 3,996 bilion pada suku keempat 2023; angka terkumpul untuk sepanjang tahun meningkat daripada VND 11,387 bilion kepada VND 12,425 bilion.

Oleh itu, dapat dilihat aktiviti pemberian pinjaman bukanlah faktor yang menyebabkan kemerosotan TPBank. Keuntungan bank jatuh mendadak, dengan keuntungan bersih daripada aktiviti perkhidmatan berkurangan sebanyak VND 702 bilion, bersamaan 86%, kepada hanya VND 114 bilion pada S4/2023; keuntungan terkumpul untuk sepanjang tahun menurun daripada VND 2,692 bilion kepada VND 2,279 bilion.

Sementara itu, aktiviti lain menyebabkan TPBank kerugian VND 41.8 bilion pada suku keempat 2023; kerugian terkumpul sepanjang tahun ialah VND 105 bilion.

Paling ketara, TPBank memperuntukkan belanjawan yang jauh lebih tinggi untuk peruntukan. Kos peruntukan risiko kredit pada S4 2023 ialah VND 1,970 bilion, peningkatan sebanyak VND 1,855 bilion, atau 1,613%; angka kumulatif untuk sepanjang tahun mencecah VND 3,946 bilion, peningkatan sebanyak VND 2,102 bilion, atau 114%, berbanding 2022.

Pinjaman tidak berbayar telah meningkat dua kali ganda.

Dapat dilihat bahawa peningkatan mendadak dalam peruntukan risiko kredit sebanyak 1,613% merupakan salah satu sebab utama kejatuhan ketara dalam keuntungan bersih di TPBank. TPBank terpaksa memperuntukkan bajet yang besar kepada peruntukan kerana hutang lapuk dan pinjaman yang berisiko tinggi mungkir di bank ini mencapai rekod tertinggi.

Khususnya, pada 31 Disember 2023, pinjaman tidak berbayar di TPBank berjumlah VND 4,200 bilion, mencakupi 2.05% daripada jumlah kredit terkumpul; peningkatan sebanyak VND 2,843 bilion, bersamaan dengan 210% dalam nilai mutlak. Nisbah pinjaman tidak berbayar meningkat secara mendadak daripada 0.84% pada 2022 kepada 2.05%.

Paling ketara, pinjaman tidak berbayar meningkat sebanyak VND 610 bilion, bersamaan dengan 121% berbanding akhir tahun 2022, mencecah VND 1,115 bilion.

Ini adalah tahap tertinggi bagi pinjaman tidak berbayar dan pinjaman dengan risiko tinggi mungkir di TPBank sejak kebelakangan ini.

Perlu ditekankan bahawa, dengan peningkatan sebanyak 210% pada 2023, pinjaman tidak berbayar (NPL) TPBank meningkat pada kadar yang jauh lebih cepat daripada peningkatan kredit sebanyak 28.3%.

Berbanding dengan pelan yang ditetapkan sebelum ini, TPBank telah mencapai sasarannya untuk nisbah pinjaman tidak berbayar. Sebelum ini, mesyuarat agung tahunan TPBank meluluskan rancangan untuk mengekalkan nisbah pinjaman tidak berbayar di bawah 2.2%.

Walau bagaimanapun, keuntungan sebelum cukai adalah jauh lebih rendah daripada yang dirancang. Pemegang saham menjangkakan keuntungan sebelum cukai bank untuk 2023 ialah VND 8,700 bilion (bersamaan dengan peningkatan 111%), tetapi angka sebenar hanya VND 5,589 bilion, 35.8% lebih rendah daripada yang dirancang.

Sumber