Potensi hutang lapuk di TPBank meningkat dua kali ganda

Untung jatuh mendadak

Bank Saham Bersama Komersial Tien Phong (TPBank) baru sahaja mengumumkan laporan kewangannya untuk suku keempat 2023 dengan banyak penunjuk bergerak ke belakang.

Sehubungan itu, keuntungan selepas cukai TPBank pada suku keempat 2023 hanya VND 493 bilion, turun VND 1,026 bilion, bersamaan 67.5% berbanding suku keempat 2022; keuntungan terkumpul sepanjang tahun mencecah VND 4,463 bilion, turun VND 1,798 bilion berbanding tahun sebelumnya, bersamaan 28.7%.

Menjelaskan turun naik dalam keputusan perniagaan dalam tempoh tersebut, Encik Le Quang Tien - Naib Pengerusi Lembaga Pengarah, wakil organisasi (orang yang diberi kuasa untuk mendedahkan maklumat) - berkata bahawa dalam konteks situasi perniagaan perusahaan yang tidak stabil dan tidak mempunyai banyak peningkatan, bersama-sama dengan TPBank melaksanakan banyak dasar keutamaan mengenai kadar faedah dan melaksanakan langkah-langkah untuk mengurangkan kadar faedah dan melaksanakan langkah perniagaan untuk mengecualikan perniagaan. daripada beribu-ribu bilion VND, menyebabkan keputusan perniagaan bank tidak mencapai keputusan yang diharapkan.

Walau bagaimanapun, data dalam laporan kewangan TPBank menunjukkan bahawa pendapatan faedah bersih (kebanyakannya pendapatan daripada faedah pinjaman) masih berkembang dengan agak baik.

Sementara itu, TPBank "berubah menjadi songsang" apabila aktiviti perkhidmatan berkembang secara negatif, aktiviti lain mengalami kerugian, dan terutamanya, TPBank terpaksa memperuntukkan belanjawan yang besar untuk rizab. Rizab meningkat secara mendadak apabila hutang lapuk TPBank meningkat dengan mendadak.

Secara khususnya, pendapatan faedah dan pendapatan serupa pada suku keempat 2023 mencapai VND 7,753 bilion, peningkatan sebanyak VND 1,730 bilion, bersamaan 28.7% berbanding suku keempat 2022; pendapatan terkumpul untuk sepanjang tahun meningkat daripada VND 21,811 bilion kepada VND 28,559 bilion.

Perbelanjaan faedah dan perbelanjaan serupa pada suku keempat 2023 meningkat sebanyak VND514 bilion, bersamaan 15.8% kepada VND3,757 bilion; jumlah untuk tahun itu mencecah VND16,135 bilion, meningkat daripada VND10,424 bilion pada 2022.

Dapat dilihat walaupun mengambil bahagian dalam mengurangkan kadar faedah pinjaman untuk menyokong perniagaan dan individu, TPBank masih mencatatkan peningkatan dalam pendapatan faedah dan pendapatan yang serupa, malah meningkat lebih kukuh daripada perbelanjaan faedah.

Hasilnya, pendapatan faedah bersih bank masih meningkat sebanyak VND1,216 bilion, bersamaan 43.7% kepada VND3,996 bilion pada suku keempat 2023; jumlah terkumpul untuk tahun itu meningkat daripada VND11,387 bilion kepada VND12,425 bilion.

Oleh itu, dapat dilihat aktiviti pemberian pinjaman bukanlah faktor yang menyebabkan TPBank "mundur". Keuntungan bank ini menurun dengan ketara apabila keuntungan bersih daripada aktiviti perkhidmatan menurun sebanyak 702 bilion VND, bersamaan 86% kepada hanya 114 bilion VND pada suku keempat 2023; keuntungan terkumpul untuk sepanjang tahun menurun daripada 2,692 bilion VND kepada 2,279 bilion VND.

Sementara itu, aktiviti lain menyebabkan TPBank kehilangan 41.8 bilion VND pada suku keempat 2023; kerugian terkumpul sepanjang tahun ialah 105 bilion VND.

Terutama sekali, TPBank menggunakan belanjawan yang luar biasa tinggi untuk peruntukan. Kos peruntukan risiko kredit pada suku keempat 2023 ialah VND 1,970 bilion, peningkatan sebanyak VND 1,855 bilion, bersamaan 1,613%; jumlah untuk tahun itu mencecah VND 3,946 bilion, peningkatan sebanyak VND 2,102 bilion, bersamaan 114% berbanding 2022.

Hutang lapuk berganda

Dapat dilihat bahawa peningkatan mendadak dalam kos peruntukan risiko kredit sebanyak 1,613% merupakan antara punca utama kemerosotan mendadak dalam keuntungan bersih di TPBank. TPBank terpaksa mengeluarkan bajet yang banyak untuk peruntukan kerana hutang lapuk serta hutang yang berkemungkinan kehilangan modal di bank ini telah mencapai rekod.

Khususnya, pada 31 Disember 2023, hutang lapuk di TPBank berjumlah VND 4,200 bilion, menyumbang 2.05% daripada jumlah kredit terkumpul; peningkatan sebanyak VND 2,843 bilion, bersamaan dengan 210% dalam nilai mutlak dan meningkat. Nisbah hutang lapuk meningkat mendadak daripada 0.84% pada 2022 kepada 2.05%.

Paling ketara, hutang lapuk meningkat sebanyak VND610 bilion, bersamaan dengan 121% berbanding akhir 2022, kepada VND1,115 bilion.

Ini adalah tahap hutang lapuk dan hutang yang paling tinggi dengan potensi kehilangan modal di TPBank sejak kebelakangan ini.

Perlu ditegaskan bahawa dengan peningkatan sebanyak 210%, pada tahun 2023, hutang lapuk TPBank akan berkembang pada kadar yang lebih cepat daripada peningkatan 28.3% dalam kredit.

Berbanding dengan pelan yang ditetapkan sebelum ini, TPBank telah menyelesaikan sasaran nisbah hutang lapuk. Sebelum ini, mesyuarat agung tahunan pemegang saham TPBank meluluskan rancangan untuk mengurangkan nisbah hutang lapuk kepada di bawah 2.2%.

Walau bagaimanapun, keuntungan sebelum cukai adalah jauh lebih rendah daripada yang dirancang. Pemegang saham menjangkakan keuntungan sebelum cukai bank pada 2023 ialah VND8,700 bilion (bersamaan dengan peningkatan 111%), tetapi angka sebenar hanya VND5,589 bilion, 35.8% lebih rendah daripada yang dirancang.

Sumber