Hutang lapuk melambung tinggi, ABBank terus beri pinjaman kepada pemimpin kumpulan berkaitan saudara Pengerusi

Bank Saham Bersama Komersial Binh (ABBank – kod ABB) baru sahaja mengumumkan maklumat luar biasa tentang kelulusan had overdraf VND 5 bilion untuk orang berkaitan pemegang saham utama Encik Nguyen Quoc Huy. Individu ini kini memegang jawatan sebagai Timbalan Ketua Pengarah sebuah syarikat multi-industri - pemegang saham utama ABBank.

Berita buruknya ialah kumpulan abbank terus kehilangan kepimpinannya berhubung saudara pengerusi, gambar 1. — Hutang lapuk melambung tinggi, ABBank terus overdraf ketua kumpulan yang ada kaitan dengan abang Pengerusi. Sumber foto: TL

Selain perbankan, kumpulan ini juga beroperasi dalam banyak bidang seperti hartanah, tenaga, pembuatan, dll. Sebelum 2018, ahli perniagaan VVT (berasal dari Thai Binh ) merupakan peneraju tertinggi dalam Lembaga Pengarah bank. Pada April 2018, beliau meninggalkan jawatan ini dan menyerahkannya kepada abang iparnya, Encik Dao Manh Khang, untuk mematuhi peruntukan Undang-undang mengenai Institusi Kredit yang dipinda dan ditambah.

Hutang lapuk melambung tinggi

Pinjaman overdraf ABBank kepada "ahli keluarga" berlaku dalam konteks di mana kualiti kredit bank jelas merosot. Sedekad yang lalu, di bawah Pengerusi VVT, nisbah baki hutang lapuk/pinjaman pelanggan ABBank berada pada satu titik setinggi 7.63%. Selepas bertahun-tahun penstrukturan semula, nisbah ini telah menurun di bawah 3% tetapi menunjukkan tanda-tanda meningkat secara mendadak sekali lagi dari 2022.

Nisbah baki hutang lapuk/pinjaman pelanggan ABBank pada akhir 2022 meningkat kepada 2.88% sebelum terus meningkat kepada 4.55% pada akhir suku kedua. Ini juga merupakan nisbah hutang lapuk tertinggi bank itu sejak 2014.

Sehingga 30 Jun, jumlah hutang lapuk pada kunci kira-kira bank ini ialah VND3,820 bilion, peningkatan hampir VND1,455 bilion, bersamaan dengan peningkatan sebanyak 61.5% berbanding awal tahun. Nisbah hutang lapuk kepada jumlah pinjaman pelanggan terkumpul juga meningkat daripada 2.88% pada awal tahun kepada 4.55%.

Dalam struktur hutang ABBank pada akhir suku kedua, hutang kumpulan 3 (hutang substandard) meningkat 2.5 kali ganda berbanding awal tahun kepada VND 1,385 bilion. Hutang kumpulan 4 (hutang ragu) juga meningkat 3.1 kali ganda kepada VND 1,311 bilion. Sebaliknya, hutang kumpulan 5 (hutang dengan kemungkinan kehilangan modal) adalah pada VND 1,124 bilion, turun 20% berbanding awal tahun.

Pada Mesyuarat Agung Tahunan Pemegang Saham 2023, Pengerusi Lembaga Pengarah Dao Manh Khang berkata bahawa ABBank sedang melaksanakan penstrukturan semula yang berkaitan dengan penyelesaian hutang lapuk dalam tempoh 2021-2025. Ini menunjukkan bahawa hutang lapuk sekali lagi menyebabkan "sakit kepala" bagi pihak atasan bank ini.

Keuntungan merudum

Hutang lapuk yang membengkak memaksa ABBank menambah peruntukannya, dengan ketara menghakis keuntungan. Dalam 6 bulan pertama tahun ini, peruntukan risiko kredit bank adalah 4 kali lebih tinggi daripada tahun lepas, bersamaan dengan hampir 815 bilion VND. Menurut penjelasan itu, peruntukan yang ditambah adalah mengikut Pekeliling 11/2021/TT-NHNN dan akan membantu bank lebih proaktif dalam mengendalikan risiko pada masa akan datang.

Hasilnya, ABBank merekodkan keuntungan sebelum cukai dalam tempoh 6 bulan pertama tahun itu mencecah hampir 679 bilion VND, turun 59% berbanding separuh pertama tahun lalu. Pada suku kedua sahaja, ABBank mempunyai keuntungan sebelum cukai sebanyak 67 bilion VND pada suku kedua, turun 94% berbanding tempoh yang sama. Dengan keputusan ini, bank hanya menyelesaikan hampir 1/4 perjalanan selepas separuh pertama tahun ini.

Oleh itu, selepas tempoh pertumbuhan berterusan setiap tahun dari 2013 hingga 2022, ABBank berdepan risiko gagal rancangan 2023nya. Tahun ini, bank itu menetapkan sasaran bercita-cita tinggi untuk keuntungan sebelum cukai sebanyak VND 2,826 bilion, peningkatan sebanyak 68% berbanding 2022. Walau bagaimanapun, tekanan daripada hutang lapuk yang meningkat pesat menjadikan sasaran ini jauh, malah ia mungkin mengalami pertumbuhan negatif.

Pada akhir suku kedua, jumlah aset ABBank mencecah VND154,449 bilion, meningkat hampir 19% berbanding awal tahun. Daripada jumlah itu, pinjaman terkumpul kepada pelanggan pada akhir suku kedua adalah melebihi VND84,020 bilion, meningkat sedikit sebanyak 2.4% berbanding awal tahun.

Pada 2023, ABBank menyasarkan untuk memiliki jumlah aset VND 136,816 bilion, meningkat 5% berbanding 2022; kredit terkumpul sebanyak VND 97,382 bilion, meningkat 10% berbanding 2022; mobilisasi daripada pelanggan individu dan organisasi ekonomi sebanyak VND 93,508 bilion, meningkat 2% berbanding 2022.

Meminjam bon secara berterusan

Ogos lalu, ABBank menerbitkan bon bernilai VND6,000 bilion dengan nilai muka VND100 juta/bon. Ini adalah bon tidak boleh tukar, tanpa waran dan tanpa cagaran. Tempoh bon adalah dari 1-5 tahun, tempoh terbitan adalah dari 1 Ogos hingga 31 Disember 2023.

Prinsipal bon dibayar sekali pada tarikh matang atau pada tarikh ABBank membeli balik bon tersebut. Faedah bon dibayar secara berkala sekali setahun. Sumber untuk membayar prinsipal dan faedah bon datang daripada sumber pendapatan ABBank dan/atau sumber kutipan hutang yang terhutang daripada pinjaman dan/atau penggemblengan modal daripada organisasi, individu dan modal undang-undang lain.

Jumlah yang digerakkan akan diperuntukkan oleh ABBank untuk meminjamkan 4,500 bilion VND kepada pelanggan individu dan 1,500 bilion VND kepada pelanggan korporat. Modal tersebut dijangka akan dikeluarkan sepenuhnya oleh bank ini sebelum 31 Mac 2024. Sekiranya pengeluaran mengikut jadual, modal yang dikutip daripada terbitan bon terbiar sementara akan digunakan untuk deposit di Bank Negara dan institusi kredit lain.

Pada suku kedua 2023, ABBank membeli balik bon sebelum matang sebanyak 6 kali dengan nilai keseluruhan 4,800 bilion VND. Semua bon itu diterbitkan pada Jun-Julai 2021 dengan tempoh 3 tahun. Tujuan terbitan adalah untuk menambah modal jangka sederhana dan panjang bagi memenuhi keperluan pinjaman pelanggan perniagaan dan korporat ABBank.

Sumber