Perkara yang paling penting ialah mengikuti proses pemantauan.

Menyumbang untuk menghalang pemilikan silang

Undang-undang mengenai Institusi Kredit (Undang-undang Institusi Kredit) yang telah dipinda yang diluluskan oleh Dewan Negara pada 18 Januari 2024 akan berkuat kuasa secara rasmi mulai 1 Julai 2024. Dengan banyak perkara baharu, Undang-undang itu dijangka mewujudkan perubahan yang kukuh, membantu operasi sistem kredit menjadi lebih lancar, lebih telus dan membawa banyak nilai baharu kepada aktiviti kewangan dan kredit pada masa akan datang.

Menurut Perkara 63 Undang-undang Institusi Kredit, nisbah pemilikan maksimum bagi pemegang saham individu ditentukan pada 5%, tetapi bagi pemegang saham institusi, ia dikurangkan daripada 15% kepada 10% daripada modal piagam institusi kredit, dan bagi pemegang saham dan orang yang berkaitan, ia dikurangkan daripada 20% kepada 15% daripada modal piagam institusi kredit.

Menurut Profesor Madya Dr. Tran Hung Son, pensyarah di Fakulti Kewangan dan Perbankan, Universiti Ekonomi dan Undang-undang, Universiti Kebangsaan Ho Chi Minh City, peraturan mengenai nisbah pemilikan saham dalam bank akan membantu mengehadkan pengambilalihan bank dan melindungi pemegang saham kecil dengan lebih baik.

Menurut Dr Huynh Trung Minh, pakar perbankan dan kewangan, apabila nisbah pemilikan berkurangan, keupayaan pemegang saham untuk mempengaruhi dan mengawal bank akan berkurangan, membantu mengehadkan risiko manipulasi kewangan dan rasuah. Pada masa yang sama, ia menyumbang kepada ketelusan sistem kewangan kerana jika pemegang saham mempunyai nisbah pemilikan yang besar, mereka boleh bergantung kepadanya untuk membuat keputusan yang mewujudkan kepentingan kumpulan dan peribadi.

Di samping itu, apabila pemilikan silang dihalang, penyeliaan aktiviti perbankan akan menjadi lebih jelas dan berkesan, membantu agensi pengurusan melaksanakan kawalan yang lebih baik.

Peguam Le Cao, Peguam Urusan Firma Guaman FDVN.

Peguam Le Cao, Peguam Urusan Firma Guaman FDVN, mengulas bahawa dengan peraturan di atas, organisasi ekonomi yang melabur dalam dan mengawal bank secara beransur-ansur perlu mengeluarkan modal dan mengurangkan pengaruh mereka dalam bank melalui penguasaan modal.

Dari segi undang-undang, kesan pengurangan nisbah pemilikan seperti ini adalah untuk mengelakkan kemungkinan manipulasi dan pengambilalihan oleh perniagaan bank, dan merupakan penyelesaian undang-undang untuk menghalang perniagaan dan individu daripada menggunakan bank sebagai halaman belakang untuk memindahkan aliran tunai sewenang-wenangnya dan menggunakan bank untuk berkhidmat kepada perniagaan.

Apabila undang-undang menetapkan, mengawal aktiviti sumbangan modal juga meningkatkan keupayaan untuk mengawal sumber modal dan perniagaan yang melabur di bank, menjadikan lebih banyak aliran tunai ke dalam aktiviti perniagaan, dalam teori undang-undang, terdapat usaha untuk mengurangkan pemilikan silang dalam bank.

“Namun, pada hakikatnya, terdapat individu dan perniagaan yang, walaupun memiliki modal yang sangat sedikit dalam bank, entah bagaimana memanipulasi bank melalui orang yang tidak berkaitan atau berkaitan secara sah, yang merupakan isu yang memerlukan kawalan semasa operasi.

Sebagai contoh, individu dan perniagaan sendiri mematuhi nisbah pemilikan saham, tetapi mereka masih akan mempunyai "orang asing" yang "kenalan" dalam kehidupan sebenar yang dinamakan, mengumpul saham, mengawal dan memanipulasi.

Oleh itu, perlu ada penyelesaian kawalan undang-undang supaya peraturan mengenai nisbah pemilikan dipatuhi dalam amalan. Jika tidak, pemilikan silang masih akan berlaku secara rahsia dan manipulasi bank akan tetap berlaku," kata Peguam Le Cao.

Mengharamkan aktiviti "menjual bir dengan kacang"

Di samping itu, menurut Fasal 5, Perkara 15 Undang-undang mengenai Institusi Kredit (pindaan), tindakan institusi kredit, cawangan bank asing, pengurus, pengendali, dan pekerja institusi kredit dan cawangan bank asing tidak boleh mengaitkan penjualan produk insurans bukan wajib dengan penyediaan produk dan perkhidmatan perbankan dalam sebarang bentuk.

Peguam Le Cao berkata bahawa peraturan ini akan mengehadkan industri insurans daripada bekerjasama dengan bank untuk memaksa peminjam meminjam wang. Pada masa ini, banyak bank mempunyai kerjasama, atau bank itu sendiri atau pemilik bank juga merupakan pemegang saham yang memiliki modal dalam syarikat insurans, maka hubungan kepentingan antara syarikat insurans menjadi lebih ketat, yang membawa kepada "memaksa" pelanggan untuk meminjamkan modal dan menjual insurans.

Dalam beberapa tahun kebelakangan ini, strategi "bir dan kacang" menyebabkan masalah dan memaksa pelanggan telah menyebabkan sikap orang ramai terhadap produk insurans yang datang dengan kontrak kredit menjadi sangat tidak berpuas hati. Undang-undang mempunyai larangan ketat yang akan memisahkan aktiviti pemberian kredit daripada aktiviti perniagaan insurans, ini akan menjadikan pasaran insurans telus dan mengelak daripada menimbulkan masalah kepada orang ramai.

Dr. Huynh Trung Minh, pakar perbankan dan kewangan.

Bagaimanapun, menurut Encik Huynh Trung Minh, ini akan banyak menjejaskan aktiviti perbankan, terutamanya mengurangkan hasil daripada perniagaan insurans. Ia akan memaksa bank untuk menstruktur semula produk dan menstruktur semula portfolio produk untuk mengimbangi kehilangan pendapatan apabila hasil daripada saluran insurans adalah terhad.

Syarikat insurans amat terjejas oleh bahagian hasil premium baharu melalui aktiviti pengagihan insurans melalui bank (Bancasurance) yang pada masa ini menyumbang bahagian yang lebih tinggi daripada hasil premium insurans tradisional. Hakikat bahawa bank tidak dibenarkan menjual jenis insurans tertentu akan mengurangkan hasil premium insurans baharu daripada bankasurans syarikat insurans dengan ketara.

Apatah lagi, segmen pelanggan yang membeli insurans melalui bank pada masa ini sangat selektif, berbeza sama sekali daripada saluran tradisional. Oleh itu, senarai pelanggan yang syarikat insurans dapat daripada menjual insurans melalui bank pasti akan berkurangan dengan ketara.

Selain itu, melarang institusi kredit mengaitkan penjualan produk insurans bukan wajib dengan penyediaan produk dan perkhidmatan perbankan dalam apa jua bentuk juga menjejaskan hubungan antara pelanggan dan bank.

“Jika sebelum ini bank beroperasi seperti “pasaraya kewangan”, mampu menyediakan pelbagai produk dan perkhidmatan yang mudah, kini pelanggan yang memerlukan mungkin perlu pergi ke syarikat insurans lain untuk membeli produk, mengurangkan kemudahan dan kepuasan pelanggan terhadap perkhidmatan bank,” Encik Minh menyatakan pendapatnya.

Angin baru untuk aktiviti kredit

Secara umumnya, apabila menilai Undang-undang mengenai Institusi Kredit yang disemak, semua pakar mengulas bahawa Undang-undang Institusi Kredit 2024 akan memberi impak yang besar terhadap aktiviti kredit pada masa akan datang.

Peguam Le Cao berkata bahawa Undang-undang mempunyai banyak peruntukan progresif yang berkaitan dengan mengurangkan prosedur pentadbiran untuk pelesenan, mentakrifkan dengan jelas proses penganjuran aktiviti, menggunakan teknologi dan menyesuaikan diri dengan aktiviti transaksi elektronik baharu dalam operasi institusi kredit.

Inovasi tersebut, apabila dilaksanakan secara praktikal, akan mewujudkan angin baharu untuk aktiviti kredit dan dijangka dapat mengawal aktiviti kredit dengan berkesan supaya aliran tunai dalam ekonomi telus dan mempunyai tenaga untuk menggalakkan pembangunan ekonomi.

Menurut Encik Son, Undang-undang mengenai Institusi Kredit akan bertujuan untuk meningkatkan ketelusan dan keselamatan dalam operasi sistem perbankan dan bank juga akan mempunyai masa untuk membuat persediaan sebelum undang-undang berkuat kuasa.

Walau bagaimanapun, perlu diingatkan bahawa pemantauan pematuhan terhadap peraturan adalah lebih penting, jadi Bank Negara (SBV) perlu sentiasa mengukur tahap pematuhan untuk mengesan tanda-tanda pelanggaran dan mengelakkan pelanggaran peraturan dalam operasi baru-baru ini.

Bank Negara perlu sentiasa mengukur tahap pematuhan untuk mengesan tanda-tanda pelanggaran undang-undang.

Peguam Le Cao menegaskan bahawa pada masa ini, aktiviti haram di bank mempunyai perubahan yang tidak dapat diramalkan dengan jenis tingkah laku yang berbeza, bukan sahaja pelanggaran dalam operasi perbankan tetapi juga pelanggaran yang berkaitan dengan sistem ekonomi, jadi penyeliaan dan pengurusan adalah isu penting dan rumit.

Secara umumnya, penyeliaan dan pengurusan pusat tumpuan sudah tentu menjadi tanggungjawab dan kuasa Bank Negara untuk mempunyai titik fokus yang bersatu, mengelakkan banyak perkara yang dipersalahkan dan penafian tanggungjawab.

Walau bagaimanapun, adalah perlu juga untuk mewujudkan mekanisme penyelarasan supaya agensi lain dapat mengesan atau mempunyai penyelesaian yang diselaraskan untuk mencegah dan memantau aktiviti perbankan dengan segera. Perlu ada peraturan untuk semakan silang, pelaporan bebas dan mekanisme pemantauan daripada orang ramai, perniagaan dan agensi lain. Berdasarkan penemuan khusus, Bank Negara mesti telus dan terbuka mengenai pemeriksaan apabila terdapat keputusan.

Peraturan mengenai prosedur penyeliaan juga perlu dilaksanakan secara sistematik, mengelakkan kes di mana pemeriksa menjalankan pemeriksaan tetapi menutup pelanggaran. Sistem perundangan juga memerlukan mekanisme untuk sentiasa menyemak, memantau silang, dan menyelia penyeliaan agar pengawasan tidak menjadi faktor rasuah negatif .

Sumber: https://www.nguoiduatin.vn/luat-cac-tctd-sua-doi-quan-trong-nhat-la-tuan-thu-quy-trinh-giam-sat-a668688.html