Meningkatkan kuasa penyeliaan dan intervensi awal untuk insurans deposit.

Draf Undang-Undang Insurans Deposit (pindaan) dijangka akan dipertimbangkan dan diluluskan pada sesi ke-10 Dewan Undangan Negeri ke-15. Ini dianggap sebagai langkah utama ke arah piawaian antarabangsa, kerana ia memberikan lebih banyak autonomi kepada organisasi insurans deposit dalam pemantauan, amaran awal dan penyertaan dalam penstrukturan semula institusi kredit yang bergelut.

Pelanggan yang menjalankan transaksi di TechcomBank . (Kredit foto/ilustrasi: Thanh Tan/TTXVN)

Inisiatif memperkasakan

Menurut Gabenor Bank Negara Nguyen Thi Hong, Undang-undang Insurans Deposit 2012, selepas lebih 12 tahun pelaksanaannya, telah memainkan peranan tertentu, tetapi banyak peraturan telah mendedahkan batasan dan tidak selaras dengan perkembangan pasaran kewangan dan keperluan untuk pengurusan risiko dalam sistem perbankan.

Secara khususnya, mekanisme premium insurans deposit semasa tidak cukup fleksibel dan tidak menggalakkan institusi kredit beroperasi dengan selamat; had pembayaran adalah rendah; pampasan adalah perlahan; manakala organisasi insurans deposit masih menjalankan "pasca audit" dan kekurangan alat untuk intervensi awal apabila timbul risiko.

Undang-undang mengenai Institusi Kredit (pindaan) tahun 2024 telah memperluaskan konsep "intervensi awal" dan "kawalan khas", yang mewajibkan penyertaan Perbadanan Insurans Deposit dalam menyelia dan menstruktur semula institusi kredit yang lemah. Oleh itu, pindaan kepada undang-undang ini, yang bertujuan untuk menyelaraskan dengan peraturan baharu dan meningkatkan kuasa Perbadanan Insurans Deposit Vietnam, adalah sangat penting.

Peguam Nguyen Thanh Ha, Pengerusi Firma Undang-undang SBLAW, menilai bahawa aspek paling inovatif dalam draf tersebut adalah memperkasakan organisasi insurans deposit untuk mengurus risiko sistemik secara proaktif.

"Sebelum ini, insurans deposit hanya muncul selepas bank menjadi muflis, iaitu, untuk menangani akibatnya. Draf baharu ini membolehkan organisasi ini menyertai lebih awal, sebaik sahaja bank menunjukkan tanda-tanda keabnormalan, untuk menyelaras penyeliaan, amaran dan menyokong penstrukturan semula," ulas peguam Nguyen Thanh Ha.

Menurut draf tersebut, Organisasi Insurans Deposit boleh mengambil bahagian dalam membangunkan dan menilai pelan penstrukturan semula, melantik kakitangan untuk mengurus dana kredit rakyat di bawah penyeliaan khas, membeli bon jangka panjang institusi kredit yang menerima pemindahan mandatori, atau menyediakan pinjaman khas kepada institusi peserta insurans deposit.

"Kuasa-kuasa ini membolehkan organisasi insurans deposit bukan sahaja menjadi 'pembayar sekiranya berlaku risiko' tetapi juga penghubung penting dalam rangkaian pencegahan krisis perbankan, mendekati piawaian undang-undang insurans deposit di negara maju," analisis peguam itu.

Berkenaan penyertaan dalam penstrukturan semula institusi kredit yang lemah di Vietnam, Encik Dang Duy Cuong, Pengarah Besar Perbadanan Insurans Deposit Vietnam, menyatakan bahawa walaupun Undang-undang mengenai Institusi Kredit 2024 telah menugaskan Perbadanan Insurans Deposit Vietnam untuk menyediakan pinjaman khas bagi menyokong institusi yang lemah, ia masih kekurangan peraturan yang jelas mengenai sumber pembiayaan dan kaedah pengurusan risiko untuk pinjaman khas yang tidak boleh dipulihkan. Oleh itu, draf Undang-undang mengenai Insurans Deposit ini akan menyatakan kandungan ini, bagi memastikan kebolehlaksanaan semasa pelaksanaan.

Mekanisme berkaitan risiko

Untuk meningkatkan autonomi bukan sahaja dalam pengurusan risiko tetapi juga dalam operasi kewangan, draf tersebut mencadangkan mekanisme yuran yang lebih fleksibel. Sehubungan itu, salah satu perkara baharu yang penting dalam draf undang-undang ini ialah peruntukan untuk tahap yuran yang seragam atau berbeza bergantung pada ciri-ciri khusus setiap peringkat.

Menurut peguam Nguyen Thanh Ha, jika premium insurans meningkat, lebih banyak deposit yang digerakkan oleh bank, lebih besar yuran ini akan menjadi. Ini akan menjejaskan keputusan perniagaan bank, terutamanya bank kecil yang mempunyai kapasiti kewangan yang terhad, memandangkan kos operasi akan meningkat. Walau bagaimanapun, dalam jangka masa panjang, mekanisme ini akan menggalakkan pasaran yang lebih telus, kerana institusi kredit yang ingin mengurangkan yuran akan terpaksa meningkatkan penarafan kredit dan keupayaan pengurusan risiko mereka.

Di samping itu, draf tersebut juga membenarkan penggantungan sementara pembayaran yuran untuk institusi kredit di bawah penyeliaan khas, bagi menyokong pemulihan kewangan sambil memastikan obligasi pembayaran balik.

Draf undang-undang itu juga menetapkan pemendekan masa pembayaran faedah insurans kepada pendeposit daripada 60 hari kepada 30 hari dari tarikh timbulnya obligasi, dan menaikkan had pembayaran daripada 125 juta VND/orang semasa di satu institusi ke tahap yang sesuai dengan realiti seperti yang ditetapkan oleh Kerajaan .

"Memendekkan tempoh pembayaran merupakan perubahan yang sangat penting, kerana orang ramai hanya benar-benar mempercayai sistem apabila mereka melihat hak mereka dilindungi dengan segera. Kelewatan pembayaran selama sehari pun boleh menyebabkan panik yang meluas. Mengurangkannya kepada 30 hari merupakan isyarat komitmen yang kuat untuk melindungi pendeposit," ulas peguam Ha.

Menurut peguam itu, pelarasan had tersebut juga selaras dengan trend umum: "Berdasarkan purata pendapatan dan saiz deposit orang ramai, had semasa sebanyak 125 juta VND agak ketinggalan zaman. Menaikkan had tersebut akan mencerminkan nilai insurans dengan tepat dan menggalakkan orang ramai untuk mendepositkan wang melalui saluran rasmi dan bukannya menyimpan atau melabur dalam usaha niaga berisiko."

Meningkatkan kapasiti kewangan

Untuk memenuhi peranannya yang lebih luas, yang bukan sahaja merangkumi pembayaran tetapi juga intervensi awal dan pinjaman khas, draf tersebut membolehkan Perbadanan Insurans Deposit Vietnam mengembangkan aktiviti pelaburannya, seperti membeli bon kerajaan, sijil deposit atau bon jangka panjang bank perdagangan milik negara, serta mendepositkan dana dalam institusi kredit yang selamat. Walau bagaimanapun, draf tersebut juga dengan jelas menetapkan bahawa Bank Negara Vietnam akan mengawal had dan prosedur pelaburan dengan ketat untuk mengelakkan risiko.

Di samping itu, draf undang-undang itu juga menambah peruntukan mengenai dana rizab risiko, mekanisme pinjaman khas daripada Bank Negara Vietnam, dan prinsip pembayaran balik, memastikan bahawa Perbadanan Insurans Deposit Vietnam mempunyai kapasiti yang mencukupi untuk membayar sekiranya berlaku insiden besar sambil mengekalkan kemampanan kewangan.

Peguam Nguyen Thanh Ha mengulas: "Draf Undang-undang Insurans Deposit jelas menunjukkan semangat proaktif, pencegahan awal dan perlindungan kepentingan rakyat. Sebaik sahaja undang-undang itu diluluskan, Perbadanan Insurans Deposit Vietnam akan mempunyai alat yang mencukupi untuk menjadi 'penjaga pintu kepercayaan' sistem kewangan."

Encik Dang Duy Cuong percaya bahawa pindaan ini adalah penting dalam meningkatkan keberkesanan pelaksanaan, di samping memastikan keselarasan dengan Undang-undang mengenai Institusi Kredit 2024 dan mencapai piawaian antarabangsa mengenai perlindungan pendeposit.

Encik Cuong menjangkakan bahawa sebaik sahaja diluluskan oleh Dewan Undangan Negeri , Undang-undang Insurans Deposit yang dipinda akan menjadi langkah penting dalam menyempurnakan rangka kerja perundangan untuk operasi Perbadanan Insurans Deposit Vietnam, membantu agensi ini menjadi lebih proaktif dalam pemantauan, pemberian amaran awal dan pengendalian risiko sistemik. Ini akan mengukuhkan keyakinan pendeposit dan menyumbang kepada memastikan keselamatan sistem perbankan.

Sumber: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/tang-quyen-giam-sat-va-can-thiep-som-cho-bao-hiem-tien-gui-20251022132309745.htm