Pemerkasaan proaktif
Menurut Gabenor Bank Negara Nguyen Thi Hong, Undang-undang Insurans Deposit 2012 telah memainkan peranan tertentu selepas lebih daripada 12 tahun pelaksanaan, tetapi banyak peraturan telah mendedahkan had dan tidak sesuai untuk pembangunan pasaran kewangan dan keperluan untuk pengendalian risiko dalam sistem perbankan.
Secara khususnya, mekanisme premium insurans deposit semasa tidak fleksibel, tidak menggalakkan institusi kredit beroperasi dengan selamat; had pembayaran adalah rendah; masa pampasan adalah perlahan; manakala organisasi insurans deposit kebanyakannya masih "pasca pengauditan", dan tidak mempunyai alat untuk campur tangan awal apabila risiko timbul.
Undang-undang Institusi Kredit (pindaan) 2024 telah memperluaskan konsep "campur tangan awal" dan "kawalan khas", yang memerlukan penyertaan Insurans Deposit dalam penyeliaan dan penstrukturan semula institusi kredit yang lemah. Oleh itu, pindaan kepada undang-undang untuk menyelaraskan dengan peraturan baru dan meningkatkan kuasa Insurans Deposit Vietnam adalah sangat mendesak.
Peguam Nguyen Thanh Ha, Pengerusi Firma Undang-undang SBLAW, menilai bahawa titik terobosan draf tersebut adalah untuk memberi kuasa proaktif kepada organisasi insurans deposit dalam menguruskan risiko sistemik.
"Sebelum ini, Insurans Deposit hanya muncul selepas bank menjadi muflis, iaitu untuk menangani akibatnya. Draf baharu membenarkan organisasi ini mengambil bahagian awal, sebaik sahaja bank menunjukkan tanda-tanda keabnormalan, untuk menyelaraskan pemantauan, amaran dan menyokong penstrukturan semula," ulas Peguam Nguyen Thanh Ha.
Menurut draf itu, Organisasi Insurans Deposit boleh mengambil bahagian dalam membangunkan dan menilai rancangan penstrukturan semula, menugaskan kakitangan untuk mengambil bahagian dalam mengendalikan dana kredit rakyat yang dikawal khas, membeli bon jangka panjang institusi kredit yang menerima pemindahan wajib atau membuat pinjaman khas kepada organisasi yang mengambil bahagian dalam insurans deposit.
"Kuasa ini membantu organisasi insurans deposit bukan sahaja menjadi 'pembayar apabila terdapat risiko' tetapi juga menjadi pautan penting dalam rangkaian pencegahan krisis perbankan, mendekati piawaian kawal selia Undang-undang Insurans Deposit di negara maju," analisa peguam itu.
Mengenai penyertaan dalam proses penstrukturan semula institusi kredit yang lemah di Vietnam, Encik Dang Duy Cuong, Pengarah Besar Insurans Deposit Vietnam, berkata walaupun Undang-undang mengenai Institusi Kredit 2024 menugaskan Insurans Deposit Vietnam tugas menyediakan pinjaman khas untuk menyokong institusi yang lemah, ia masih belum menentukan dengan jelas sumber modal dan kaedah pengendalian risiko bagi pinjaman khas yang tidak dapat dipulihkan. Draf Undang-undang mengenai Insurans Deposit ini akan menentukan kandungan tersebut, memastikan kebolehlaksanaan apabila dilaksanakan.
Mekanisme yang dikaitkan dengan tahap risiko
Untuk meningkatkan autonomi bukan sahaja dalam pengurusan risiko tetapi juga dalam operasi kewangan, draf tersebut menyebut mekanisme yuran yang lebih fleksibel. Sehubungan itu, salah satu perkara baharu yang ketara dalam Draf Undang-undang ialah peraturan tahap yuran seragam atau berbeza bergantung pada ciri khusus setiap peringkat.
Menurut Peguam Nguyen Thanh Ha, sekiranya premium insurans meningkat, lebih banyak deposit yang digerakkan oleh bank, lebih besar bayarannya. Ini lebih kurang akan menjejaskan hasil perniagaan bank, terutamanya bagi bank kecil dengan kapasiti kewangan yang terhad, dan kos operasi akan meningkat. Walau bagaimanapun, dalam jangka panjang, mekanisme ini akan menggalakkan pasaran beroperasi dengan lebih telus, kerana institusi kredit yang ingin mengurangkan yuran terpaksa meningkatkan penarafan kredit dan kapasiti pengurusan risiko mereka.
Di samping itu, draf itu juga membenarkan penggantungan sementara pembayaran yuran untuk institusi kredit di bawah kawalan khas, untuk menyokong pemulihan kewangan sambil memastikan kewajipan pembayaran balik.
Draf Undang-undang juga menetapkan memendekkan masa untuk membayar wang insurans kepada pendeposit daripada 60 hari kepada 30 hari dari tarikh obligasi timbul, dan pada masa yang sama menaikkan had pembayaran daripada 125 juta VND/orang di organisasi pada masa ini ke tahap yang sesuai dengan realiti seperti yang ditetapkan oleh Kerajaan .
"Memendekkan tempoh pembayaran adalah satu perubahan yang sangat penting, kerana orang hanya benar-benar percaya kepada sistem apabila mereka melihat hak mereka dilindungi dengan segera. Sehari kelewatan pembayaran boleh menyebabkan panik yang meluas. Mengurangkannya kepada 30 hari adalah isyarat kuat komitmen untuk melindungi pendeposit," kata Peguam Ha.
Menurut peguam itu, pelarasan had itu juga selaras dengan trend umum: "Jika dikira berdasarkan purata pendapatan dan saiz deposit orang, paras semasa 125 juta VND agak lapuk. Menaikkan had akan mencerminkan nilai sebenar insurans dan menggalakkan orang ramai untuk mendepositkan wang melalui saluran rasmi dan bukannya menyimpan atau melabur dalam risiko."
Meningkatkan kapasiti kewangan
Untuk memenuhi peranan yang lebih besar, bukan sahaja membayar tetapi juga campur tangan awal dan pemberian pinjaman khas, draf tersebut membenarkan Insurans Deposit Vietnam mengembangkan aktiviti pelaburannya, seperti membeli bon kerajaan, sijil deposit atau bon jangka panjang bank perdagangan milik kerajaan, serta mendepositkan wang di institusi kredit yang selamat. Walau bagaimanapun, draf itu juga dengan jelas menetapkan bahawa Bank Negara akan mengawal ketat had pelaburan dan prosedur untuk mengelakkan risiko.
Di samping itu, draf undang-undang itu juga menambah peraturan mengenai modal rizab risiko, mekanisme peminjaman khas daripada Bank Negara dan prinsip pembayaran balik, memastikan bahawa Insurans Deposit Vietnam mempunyai kapasiti pembayaran yang mencukupi sekiranya berlaku insiden besar sambil mengekalkan kemampanan kewangan.
Peguam Nguyen Thanh Ha mengulas: "Draf Undang-undang mengenai Insurans Deposit jelas menunjukkan semangat proaktif, pencegahan awal dan perlindungan kepentingan rakyat. Apabila undang-undang itu diluluskan, Pertubuhan Insurans Deposit Vietnam akan mempunyai alat yang mencukupi untuk menjadi 'penjaga pintu amanah' sistem kewangan."
Encik Dang Duy Cuong berkata bahawa kandungan pindaan ini adalah penting dalam meningkatkan keberkesanan penguatkuasaan, sambil memastikan konsistensi dengan Undang-undang mengenai Institusi Kredit 2024 dan menghampiri piawaian antarabangsa mengenai perlindungan pendeposit.
Encik Cuong berharap apabila diluluskan oleh Dewan Negara , Undang-undang mengenai Insurans Deposit (dipinda) akan menjadi satu langkah penting dalam menyempurnakan rangka kerja undang-undang untuk operasi Insurans Deposit Vietnam, membantu agensi ini menjadi lebih proaktif dalam memantau, amaran awal dan mengendalikan risiko sistem. Dengan itu, keyakinan pendeposit akan diperkukuh, menyumbang untuk memastikan keselamatan sistem perbankan.
Sumber: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/tang-quyen-giam-sat-va-can-thiep-som-cho-bao-hiem-tien-gui-20251022132309745.htm
Komen (0)