Memperkukuh peranan proaktif insurans deposit

Menghargai draf Undang-undang mengenai Insurans Deposit (dipinda) untuk mempelbagaikan portfolio pelaburan organisasi insurans deposit, beberapa timbalan Dewan Negara berkata bahawa ia harus dikawal ke arah hanya membenarkan insurans deposit untuk melabur dalam bank perdagangan dengan penarafan kredit yang tinggi dan memastikan nisbah keselamatan modal minimum, tidak tertakluk kepada kawalan khas.

Kuasa untuk meluluskan struktur dan had portfolio pelaburan hendaklah diserahkan kepada Kerajaan dan insurans deposit hendaklah hanya dilaksanakan dalam skop yang diluluskan.

Kawalan diperlukan apabila syarikat insurans deposit membuat pinjaman khas.

Semasa perbincangan kumpulan mengenai draf Undang-undang mengenai Insurans Deposit (dipinda), timbalan Dewan Negara menyatakan bahawa penggubalan Undang-undang itu diikuti dengan teliti dan menginstitusikan sepenuhnya garis panduan Parti dan dasar-dasar Negara; lima dasar yang telah diluluskan oleh Kerajaan; peruntukan warisan yang kekal relevan dengan amalan; dan menangani kekurangan dan batasan yang dihadapi semasa pelaksanaan Undang-undang 2022 mengenai Insurans Deposit.

Prihatin tentang peranan organisasi insurans deposit dalam campur tangan awal, kawalan khas dan pengendalian institusi kredit yang lemah, Timbalan Perhimpunan Negara Nguyen Ngoc Son ( Hai Phong ) menyatakan bahawa ini juga adalah realiti di mana undang-undang semasa tidak mentakrifkan dengan jelas peranan dan kuasa organisasi insurans deposit dalam mengambil bahagian dalam intervensi awal, kawalan khas dan pengendalian institusi kredit yang lemah.

Timbalan Dewan Negara Nguyen Ngoc Son (Hai Phong) menyampaikan ucapan. Foto: Khanh Duy

Dalam semakan ini, draf Undang-undang telah menambah hak dan kewajipan organisasi insurans deposit berkenaan penyertaan dalam menilai kebolehlaksanaan pelan pemulihan... dalam Perkara 14; bagaimanapun, menurut Wakil Nguyen Ngoc Son, beberapa kandungan masih belum jelas sepenuhnya.

Oleh itu, perwakilan mencadangkan untuk menjelaskan mekanisme untuk menggambarkan kuasa di kalangan bank; antara Bank Negara Vietnam, Perbadanan Insurans Deposit, dan Bank Koperasi Vietnam, kerana ini adalah salah satu bank yang mampu mengendalikan institusi kredit yang lemah, untuk mengelakkan pertindihan dan penyebaran tanggungjawab di kalangan bank. Perbadanan Insurans Deposit hendaklah hanya menerajui kes di mana institusi kredit telah menginsuranskan deposit, manakala bank lain seperti Vietnam Cooperative Bank harus bertanggungjawab dalam penstrukturan semula organisasi.

Di samping itu, peraturan perlu ditambah mengenai syarat had dan mekanisme kawalan apabila insurans deposit menyediakan pinjaman khas, membeli bon dan pembayaran sokongan untuk memastikan tiada risiko kewangan timbul untuk dana insurans deposit. Insurans deposit harus dibenarkan untuk mewujudkan dana yang mampu untuk campur tangan awal, berasingan daripada dana pembayaran insurans deposit, dan melabur dalam aset selamat.

Perwakilan juga menyatakan keperluan untuk mentakrifkan dengan jelas prinsip, kriteria, skop dan tanggungjawab kakitangan yang dilantik untuk mengurus dan mengendalikan dana di bawah kawalan khas, memastikan pematuhan dengan pelan penstrukturan yang diluluskan. Mereka juga menekankan pengukuhan peranan proaktif insurans deposit dalam pemulihan dan pengendalian institusi kredit yang lemah sambil mengekalkan had risiko dan mekanisme penyeliaan yang ketat.

Mengenai aktiviti pelaburan organisasi insurans deposit, menurut Perkara 21 Undang-undang semasa, bentuk pelaburan oleh organisasi insurans deposit adalah terhad kepada kawasan yang sangat selamat. Walau bagaimanapun, peruntukan dalam Perkara 29 draf Undang-undang ini telah mempelbagaikan portfolio pelaburan organisasi insurans deposit. "Ini adalah struktur yang sangat terbuka, membantu mempromosikan peranan insurans deposit," Wakil Nguyen Ngoc Son menilai.

Walau bagaimanapun, perwakilan mencadangkan bahawa peraturan hanya membenarkan pelaburan insurans deposit dalam bank perdagangan dengan penarafan kredit yang tinggi dan nisbah kecukupan modal minimum, dan bukan di bawah pengawasan khas. Kuasa untuk meluluskan struktur dan had portfolio pelaburan hendaklah diserahkan kepada Kerajaan, dan insurans deposit hendaklah hanya dilaksanakan dalam skop yang diluluskan. Pada masa yang sama, penunjuk keselamatan khusus perlu ditambah; dan mekanisme audit bebas atau pelaporan berkala kepada State Bank of Vietnam dan Pejabat Audit Negeri harus diwujudkan mengenai perkara ini.

Wakil Nguyen Ngoc Son juga meminta penjelasan mengenai skop sumber modal yang digunakan untuk aktiviti pelaburan, dengan menyatakan bahawa hanya dana rizab dan dana pelaburan pembangunan harus digunakan, dan bukannya dana pembayaran insurans deposit. Gabenor Bank Negara Vietnam juga harus mengeluarkan had pelaburan maksimum untuk setiap kumpulan institusi kredit dan menetapkan nisbah kecairan minimum yang mesti dikekalkan oleh dana insurans deposit. Perlu juga ada peraturan mengenai prinsip memperuntukkan modal pelaburan, mengutamakan keselamatan mutlak sistem.

Ia mempunyai kesan pencegahan tetapi masih memastikan keupayaan untuk memberikan sokongan kecemasan.

Mengenai pinjaman khas, Perkara 35 draf Undang-undang telah memperluaskan tanggungjawab organisasi insurans deposit, termasuk peruntukan mengenai pinjaman khas kepada institusi kredit di bawah pengawasan khas. Bagaimanapun, menurut penilaian Timbalan Dewan Negara Tran Dinh Gia ( Ha Tinh ), peraturan semasa tidak mentakrifkan dengan jelas had, kadar faedah dan pelan pembayaran balik pinjaman.

Timbalan Dewan Negara Tran Dinh Gia (Ha Tinh) menyampaikan ucapan. Foto: Khanh Duy

Oleh itu, perwakilan mencadangkan menambah peraturan khusus mengenai kadar siling untuk menggunakan dana rizab operasi untuk aktiviti pemberian pinjaman khas; kadar faedah pinjaman khas yang konsisten dengan prinsip pasaran, mempunyai kesan pencegahan tetapi masih memastikan keupayaan untuk menyediakan sokongan kecemasan; dan pelan dan jangka masa untuk pembayaran balik pinjaman bagi memastikan keselamatan modal dan mengekalkan keupayaan untuk membayar insurans deposit.

Mengikut undang-undang semasa, fungsi teras organisasi insurans deposit adalah untuk melindungi hak pendeposit dan menyumbang kepada mengekalkan kestabilan sistem perbankan. Pinjaman khas hanya boleh dianggap sebagai langkah sementara, sokongan sementara, bukan tugas biasa. Memperluas skopnya tanpa menetapkan had akan memesongkan fungsi organisasi insurans deposit, yang membawa kepada pertindihan dengan fungsi kredit State Bank of Vietnam atau institusi kredit lain.

Dalam amalan, dana rizab operasi terutamanya dibentuk daripada premium insurans deposit yang disumbangkan oleh institusi yang mengambil bahagian, berfungsi sebagai sumber pembayaran sekiranya bank gagal. "Menggunakan dana ini untuk pinjaman khas, tanpa mekanisme kawalan dan had yang jelas, akan mengurangkan keupayaan untuk membayar balik, menjejaskan keyakinan pendeposit, dan menjejaskan keselamatan sistem kewangan dan perbankan," kata Wakil Tran Dinh Gia.

Mengenai prosedur untuk membayar faedah insurans, Fasal 4 Perkara 24 draf Undang-undang menetapkan bahawa "dalam tempoh 45 hari dari masa kewajipan untuk membayar faedah insurans timbul, organisasi insurans deposit bertanggungjawab untuk membayar faedah insurans kepada deposit yang diinsuranskan."

Timbalan Dewan Negara Nguyen Van An (Hung Yen) menyampaikan ucapan. Foto: Khanh Duy

Memandangkan tempoh 45 hari adalah agak lama dan boleh menyebabkan kebimbangan orang ramai mengenai pemulihan wang mereka, Timbalan Dewan Negara Nguyen Van An (Hung Yen) mencadangkan agar teknologi maklumat dan pengurusan data elektronik perlu digunakan semasa proses pemeriksaan dan pengesahan untuk memendekkan masa dan memastikan hak peserta insurans.

Sumber: https://daibieunhandan.vn/tang-cuong-vai-role-chu-dong-cua-bao-hiem-tien-gui-10392811.html