Kenaikan kadar faedah mobilisasi

Bank secara agresif menggerakkan modal melalui sijil deposit dengan kadar faedah yang lebih tinggi daripada deposit simpanan biasa. Pasaran bimbang bahawa isyarat ini boleh membawa kepada gelombang kenaikan kadar faedah, yang membawa kepada peningkatan kos input untuk bank, memaksa mereka melaraskan kadar pinjaman.

Sijil Perlumbaan Deposit

Bank Saham Bersama Komersial Saigon Thuong Tin ( Sacombank ) baru-baru ini mengeluarkan sijil deposit VND5,000 bilion, dengan tempoh 7 tahun, dengan kadar faedah tetap 7.1% pada tahun pertama. Kadar faedah pada tahun-tahun berikutnya akan diselaraskan secara fleksibel mengikut pasaran.

Sehubungan itu, sijil deposit Sacombank mempunyai nilai muka sebanyak 1 juta VND. Prinsipal dibayar sekali apabila matang dan faedah dibayar secara berkala setiap tahun. Khususnya, pembeli sijil deposit Sacombank boleh mengeluarkan sebahagian atau semua modal sebelum matang, memindahkannya atau menggadaikannya untuk meminjam modal pada kadar faedah keutamaan…

Begitu juga, Vietnam Public Joint Stock Commercial Bank (PVcomBank) juga baru sahaja mengeluarkan sijil deposit untuk pelanggan individu, dengan kadar faedah tetap 8%/tahun, dan tempoh sehingga 85 bulan. Terutama sekali, sijil deposit PVcomBank mempunyai nilai muka minimum 10 juta VND, dan pelanggan dibayar faedah secara bulanan dan bukannya tahunan seperti biasa. Ini bermakna selepas menerima faedah bulanan, pemilik sijil deposit boleh terus menyimpan untuk menambah jumlah faedah. Malah, pembeli sijil deposit PVcombBank mempunyai kadar faedah sebenar lebih tinggi daripada kadar faedah 8%/tahun yang ditetapkan oleh bank.

Seiring dengan pengeluaran sijil deposit, banyak bank juga bersiap sedia untuk meningkatkan kadar faedah deposit selepas tempoh bersaing untuk menurunkannya. Statistik yang tidak lengkap menunjukkan bahawa sejak awal September, sekurang-kurangnya 6 bank perdagangan telah meningkatkan kadar faedah deposit jangka pendek mereka.

Yang terbaru ialah Bank Pertanian dan Pembangunan Luar Bandar ( Agribank ) menaikkan kadar faedah simpanan untuk tempoh 1-2 bulan sebanyak 0.2 mata peratusan, kepada 2%/tahun; kadar faedah simpanan dalam talian untuk tempoh 3-5 bulan meningkat sebanyak 0.3 mata peratusan, kepada 2.5%/tahun; kadar faedah untuk tempoh 6-9 bulan telah diselaraskan sedikit sebanyak 0.1 mata peratusan, kepada 3.3%/tahun.

Laporan analisis terkini Syarikat Saham Bersama (MBS) MB Securities menunjukkan bahawa sebab bank meningkatkan kadar faedah deposit dan menarik modal melalui saluran lain seperti sijil deposit faedah tinggi adalah untuk meningkatkan daya saing saluran simpanan berbanding saluran pelaburan lain. Pasukan analisis MBS percaya bahawa peningkatan dalam kadar faedah deposit juga disebabkan oleh pertumbuhan kredit yang berterusan apabila permintaan modal sering meningkat dengan pesat pada bulan-bulan terakhir tahun ini.

Permintaan modal yang tinggi pada penghujung tahun dikatakan menjadi punca bank tergesa-gesa menaikkan kadar faedah deposit. Foto: Lam Giang

Pelanggan bimbang tentang kenaikan kadar faedah

Berdepan dengan maklumat tentang peningkatan kadar faedah deposit, sesetengah orang yang telah atau akan meminjam wang daripada bank untuk membeli rumah, berbelanja atau berniaga bimbang kadar faedah keluaran mungkin meningkat semula dalam masa terdekat.

Mengenai isu ini, Encik Tran Tan Loc, Naib Pengerusi Lembaga Pengarah Bank Saham Bersama Komersial Eksport Import Vietnam (Eximbank), berkata bergantung kepada struktur modal setiap bank, bank akan memutuskan sama ada untuk melaraskan kadar faedah atau tidak. Kerana jika permintaan kredit meningkat secara mendadak, bank terpaksa menaikkan kadar faedah deposit jangka panjang untuk menarik pendeposit atau bank meramalkan kadar faedah deposit akan meningkat pada masa hadapan, jadi ia memutuskan untuk meningkatkan terlebih dahulu untuk menjangka trend pasaran.

"Sama ada atau tidak kenaikan kadar faedah pinjaman bergantung kepada kos input bank. Katakan bank menaikkan kadar faedah deposit jangka panjang tetapi pada masa yang sama menggerakkan sejumlah besar deposit bukan berjangka pada harga "murah", kos input bank tidak akan meningkat, dan kadar faedah pinjaman akan kekal stabil.

Sebaliknya, bank memerlukan modal jangka panjang supaya mereka perlu menggembleng modal dengan kadar faedah yang tinggi tetapi tanpa saluran lain untuk menarik deposit kos rendah, kos input akan meningkat, dan kadar faedah pinjaman pasti akan meningkat dengan sewajarnya," Encik Loc menganalisis dan mengulas.

Encik Tran Minh Hoang, Pengarah Penyelidikan dan Analisis di Vietcombank Securities Company (VCSB), mengulas bahawa kadar faedah deposit mungkin meningkat untuk memastikan daya tarikan VND tetapi masih belum mewujudkan perlumbaan kadar faedah, disebabkan oleh penyerapan kredit yang perlahan dalam ekonomi . Sehubungan itu, VCBS menjangkakan bahawa tahap kadar faedah pinjaman tidak akan banyak turun naik pada separuh kedua 2024. Walau bagaimanapun, kadar faedah pinjaman masih mempunyai perbezaan antara industri dan tahap risiko setiap bank.

Melihat dari perspektif lain, pakar kewangan - jurubank Nguyen Tri Hieu bimbang bahawa dalam konteks pertumbuhan kredit tidak meningkat dengan kukuh tetapi bank masih meningkatkan kadar faedah deposit atau mengeluarkan sijil deposit faedah tinggi adalah perkara yang membimbangkan.

Menurutnya, kemungkinan disebabkan peningkatan hutang lapuk, sesetengah bank tidak dapat mendapatkan semula modal, kecairan berkurangan, sehingga terpaksa meningkatkan kadar faedah deposit untuk menarik modal dan menstabilkan aliran tunai. Ini boleh meningkatkan kos operasi bank, menyebabkan kadar faedah pinjaman meningkat.

Pada sidang akhbar biasa Kerajaan baru-baru ini, Timbalan Gabenor Bank Negara Vietnam Dao Minh Tu menilai bahawa kadar faedah mobilisasi meningkat tetapi kadar faedah pinjaman menurun, yang bermaksud bahawa bank perdagangan telah berkongsi banyak dengan perniagaan. Walaupun deposit mesti meningkat untuk membayar kadar faedah yang lebih tinggi kepada pendeposit tetapi pemberian pinjaman berkurangan, jurang antara input dan output akan mengecil.

Kredit hartanah meningkat

Dari perspektif pengurusan negeri, Encik Nguyen Duc Lenh, Timbalan Pengarah Bank Negara Vietnam, cawangan Ho Chi Minh City, berkata bahawa dalam 7 bulan pertama 2024, kredit am di bandar meningkat sebanyak 3.9%, tetapi kadar pertumbuhan kredit hartanah adalah sehingga 5.5%; di mana, pinjaman perumahan (termasuk perumahan sosial, perumahan komersial, perumahan lain) menyumbang bahagian tertinggi, kira-kira 57% daripada jumlah kredit hartanah terkumpul di kawasan itu.

Pinjaman terkumpul untuk perumahan sosial meningkat sebanyak 78% berbanding akhir 2023 apabila bank meningkatkan pengeluaran untuk projek perumahan sosial di kawasan itu. Kredit hartanah memberi perkhidmatan kepada pengeluaran dan perniagaan seperti: pembangunan infrastruktur taman perindustrian - zon pemprosesan eksport, pinjaman untuk pembinaan pejabat, bangunan tinggi, restoran, hotel, kawasan pelancongan, dsb. semuanya mencapai kadar pertumbuhan yang baik.

"Hasil aktiviti kredit hartanah di kawasan itu dikaitkan dengan trend pertumbuhan pasaran. Oleh itu, beberapa bank meningkatkan tarikan deposit untuk melaksanakan rancangan pinjaman akan datang, mewujudkan momentum untuk meningkatkan pinjaman terkumpul dalam semua bidang," kata Encik Lenh.

Sumber: https://nld.com.vn/ruc-rich-tang-lai-suat-huy-dong-196240910221837352.htm