Meminda Undang-undang Insurans: Satu Langkah yang Perlu untuk Menghirup Kehidupan Baharu ke dalam Pasaran

VTV.vn - Pindaan Undang-undang Perniagaan Insurans bertujuan untuk mengurangkan kos, menjadikan operasi telus dan melindungi hak orang ramai, mewujudkan asas untuk pembangunan mampan untuk pasaran.

Pasaran insurans "berubah": Mengurangkan kesesakan, memberi tumpuan kepada pengendalian permintaan segera

Sejak awal tahun 2025, pasaran insurans Vietnam telah merekodkan banyak tanda positif, dengan hasil premium insurans bukan hayat meningkat lebih daripada 10% dalam 9 bulan. Proses pendigitalan terus dipromosikan melalui perkhidmatan seperti pengisytiharan tuntutan dalam talian dan penilaian kerugian melalui aplikasi mudah alih. Banyak syarikat insurans sedang mempercepatkan transformasi digital untuk meningkatkan pengalaman pelanggan dan proses perniagaan.

Bagaimanapun, transformasi pasaran masih dihalang oleh kesesakan yang berpanjangan seperti kos pematuhan yang tinggi, prosedur yang rumit, manakala mekanisme untuk memantau aktiviti pengagihan insurans melalui bank tidak begitu berkesan. Kementerian Kewangan dan ramai pakar percaya bahawa ini adalah isu yang perlu ditangani segera, terutamanya apabila saluran bankasurans terus berkembang pesat dalam kedua-dua skala dan pengaruh.

Banyak syarikat insurans sedang mempercepatkan transformasi digital.

Dalam konteks itu, draf pindaan undang-undang yang dikemukakan oleh Kementerian Kewangan kali ini tidak meluaskan skop peraturan tetapi memberi tumpuan kepada penyelesaian masalah mendesak, bertujuan untuk mengurangkan keadaan perniagaan, memudahkan prosedur pentadbiran dan menghapuskan kesulitan bagi perniagaan. Terutama, draf itu telah mengurangkan 31% syarat perniagaan, termasuk memansuhkan 22 syarat dan memudahkan 3 prosedur pentadbiran.

Seiring dengan memendekkan masa untuk prosedur pengendalian, draf itu juga melaraskan peraturan yang berkaitan dengan pengagihan, pentadbiran dan aktiviti sumbangan modal untuk meningkatkan ketelusan, sambil meningkatkan tanggungjawab penyeliaan, dengan itu melindungi kepentingan peserta insurans dengan lebih baik. Memberi tumpuan kepada pengendalian "kesesakan segera" dijangka mewujudkan momentum bagi pasaran untuk membangun dengan lebih stabil dan mampan, sambil menggalakkan perniagaan untuk menginovasi produk dan meningkatkan daya saing dalam tempoh apabila pasaran memasuki kitaran pertumbuhan baharu.

Titik buta yang perlu diatasi: Ketelusan, kepercayaan dan tadbir urus pasaran

Walaupun mencatatkan pertumbuhan positif, pasaran insurans Vietnam masih mempunyai banyak "titik buta" yang berterusan, yang secara langsung menjejaskan keyakinan pengguna dan kualiti pembangunan.

Menurut Dr. Can Van Luc, Ketua Ekonomi BIDV , Ahli Majlis Penasihat Dasar Kewangan dan Monetari Negara, batasan tersebut tertumpu terutamanya kepada empat kumpulan teras isu. Halangan terbesar untuk meluaskan perlindungan insurans ialah had ketelusan dalam perundingan dan reka bentuk produk. Banyak produk masih mengandungi terlalu banyak klausa pengecualian yang mengelirukan, menyebabkan pelanggan kekurangan maklumat penuh tentang hak dan kewajipan mereka, yang membawa kepada pertikaian apabila peristiwa insurans berlaku.

Sesetengah syarikat insurans masih menumpukan portfolio pelaburan mereka pada saluran selamat seperti bon kerajaan, gagal memainkan peranan mereka sepenuhnya sebagai pelabur jangka panjang dalam ekonomi .

Selain isu ketelusan, kos operasi dan eksploitasi kekal tinggi, terutamanya komisen ejen dan kos pengurusan syarikat insurans. Tahap kos ini bukan sahaja memberi tekanan kepada keuntungan syarikat insurans tetapi secara tidak langsung mempengaruhi premium yang perlu dibayar oleh orang ramai. Selain itu, banyak syarikat insurans masih kurang profesionalisme dalam pengurusan risiko dan kapasiti pelaburan mereka tidak setimpal. Sesetengah syarikat masih menumpukan portfolio pelaburan mereka pada saluran selamat seperti bon kerajaan, tidak mempromosikan sepenuhnya peranan mereka sebagai pelabur jangka panjang ekonomi. Keadaan ini menjadi lebih serius apabila proses pampasan di banyak tempat masih perlahan dan rumit. Walaupun menggalakkan pendigitalan, ramai pelanggan membayangkan bahawa dokumen yang diperlukan masih menyusahkan dan masa pemprosesan yang panjang, sekali gus menimbulkan keraguan tentang komitmen pembayaran syarikat insurans.

Khususnya, dalam konteks itu, saluran bankasurans, walaupun berkembang dengan kukuh dengan sekumpulan pendapatan insurans bank meningkat sebanyak 22.2% dalam 9 bulan pertama 2025, masih mempunyai banyak potensi risiko. Momentum pertumbuhan ini, mencerminkan pemulihan selepas tempoh penyeragaman, disertakan dengan laporan bahawa pelanggan "dicadangkan" atau ditekan untuk membeli insurans apabila meminjam modal. Oleh itu, draf undang-undang yang disemak bercadang untuk mengawal konflik kepentingan, melarang sama sekali pembelian insurans paksa, perundingan berasingan dan aktiviti kredit dan meningkatkan ketelusan yuran, faedah dan klausa pengecualian. Pakar memberi amaran bahawa jika pengembangan jualan silang tidak dipantau dengan teliti, risiko "komisen tinggi - nasihat berat sebelah" akan kembali, menyebabkan akibat bukan sahaja untuk syarikat insurans tetapi juga untuk sistem perbankan.

Dalam pandangan yang lebih luas, pindaan undang-undang bukan sahaja mempunyai kepentingan teknikal tetapi juga mempunyai kesan sosio-ekonomi yang meluas. Pengurangan kos perniagaan akan menggalakkan perniagaan untuk membangunkan produk baharu, menjadikan pasaran lebih kompetitif. Rangka kerja undang-undang yang telus mengukuhkan kepercayaan orang ramai dan meluaskan perlindungan insurans hayat dan bukan hayat. Apabila beroperasi dengan berkesan, insurans menjadi "perisai ekonomi" yang membantu mengurangkan beban belanjawan apabila bencana, bencana alam atau turun naik ekonomi berlaku.

Walau bagaimanapun, proses pelaksanaan masih menghadapi banyak cabaran seperti pemantauan risiko sambil mengurangkan keadaan perniagaan; mengawal pembelian insurans paksa di bank; dan kekurangan pemahaman tentang hak rakyat, memerlukan komunikasi kewangan dan pendidikan diperkukuh.

Semua faktor ini menunjukkan bahawa pasaran insurans Vietnam sedang memasuki tempoh peralihan yang penting, beralih daripada kadar pertumbuhan kepada kualiti perkhidmatan dan kepercayaan pelanggan. Jika disiapkan ke arah yang betul, draf Undang-undang yang dipinda akan mewujudkan asas yang kukuh untuk pembangunan mampan industri pada tahun-tahun akan datang./.

Sumber: https://vtv.vn/sua-luat-bao-hiem-buoc-tien-can-thiet-thoi-luong-sinh-khi-moi-cho-thi-truong-1002511191700089.htm