Penstrukturan semula yang berkaitan dengan penyelesaian hutang lapuk dalam tempoh 2021 - 2025 di Agribank Bahagian 1: Peluang dan cabaran

Dalam tempoh 2021 - 2025, "penstrukturan semula yang berkaitan dengan pengendalian hutang lapuk" bukan sahaja keperluan pengurusan dalaman tetapi juga ujian ketahanan sistem perbankan dalam konteks banyak turun naik dalam konteks sosio-ekonomi domestik dan antarabangsa. Bagi Agribank - bank komersial 100% milik kerajaan, memainkan peranan penting dalam membangunkan "tiga pertanian", penstrukturan semula sistem, walaupun sukar, akan menjadi sokongan utama bagi Bank untuk menyelesaikan tugas politiknya dan memastikan keselamatan kewangan.

Faedah daripada menghalalkan Resolusi 42

Mulai 1 Januari 2024, Resolusi 42/2017/QH14 (Resolusi 42) mengenai perintis penyelesaian hutang lapuk secara rasmi tamat tempoh. Koridor undang-undang "istimewa" yang diharapkan oleh sistem perbankan sejak 6 tahun lalu telah disahkan dalam Undang-undang Institusi Kredit (pindaan) 2024 dengan peraturan baharu mengenai hak untuk merampas dan mengendalikan aset bercagar. Pengesahan Resolusi 42 membawa banyak faedah besar kepada institusi kredit amnya dan Agribank khususnya, terutamanya menyediakan penyelesaian untuk menyelesaikan masalah sumber untuk masyarakat.

Bagi Agribank, ini lebih bermakna kerana tahun 2025 adalah tahun penting untuk memutuskan penyelesaian pelan penstrukturan semula Agribank yang berkaitan dengan penyelesaian hutang lapuk bagi tempoh 2021 - 2025 yang diluluskan oleh Gabenor Bank Negara (SBV). Dan, bersama-sama dengan 5 tonggak yang dikenal pasti dalam proses penstrukturan semula: (1) Penyelesaian hutang lapuk dan memperkukuh peruntukan; (2) Penstrukturan semula organisasi dan rangkaian; (3) Transformasi digital dan menaik taraf teknologi pengurusan risiko; (4) Meningkatkan modal piagam untuk mengukuhkan keselamatan modal; (5) Penstrukturan semula portfolio kredit; Agribank menganggap penyelesaian hutang dan pemulihan sebagai tugas utama. Pada masa yang sama, gunakan penyelesaian secara serentak untuk menyokong orang ramai dan perniagaan untuk mengatasi kesukaran, menggalakkan pengeluaran dan perniagaan serta memenuhi keperluan modal untuk ekonomi dengan segera.

Agribank sentiasa mengiringi orang ramai dan perniagaan dalam pembangunan pertanian dan luar bandar. Foto: Agribank

Secara khusus, Agribank telah menetapkan sasaran untuk melaksanakan rancangan mobilisasi modal selaras dengan pertumbuhan kredit dan mengoptimumkan struktur modal; pertumbuhan kredit yang mampan ditambah pula dengan kawalan, peningkatan kualiti kredit, dan peningkatan pemulihan hutang lapuk; melaksanakan penyelesaian untuk menambah baik dan meningkatkan kapasiti kewangan untuk memastikan nisbah keselamatan operasi; penyusunan semula, penyusunan, dan penyelarasan rangkaian mengikut peraturan undang-undang dan keperluan praktikal Agribank; terus memodenkan sistem teknologi maklumat dan mendigitalkan dengan kuat; meneruskan untuk mengatur dan menyatukan operasi anak-anak syarikat ke arah yang selamat dan berkesan, selaras dengan orientasi pembangunan Agribank; mengukuhkan pengurusan risiko, menambah baik aktiviti pemeriksaan dan penyeliaan dalaman, melaksanakan kerja kakitangan, memberi tumpuan kepada peningkatan kualiti sumber manusia, memenuhi keperluan tadbir urus; Melaksanakan dasar, mekanisme gaji dan bonus, insentif, dan mewujudkan motivasi untuk kakitangan di seluruh sistem dalam mempromosikan kredit dan memulihkan hutang lapuk.

Hutang lapuk berkurangan secara mendadak

Melihat keseluruhan tempoh 2021 - 2025, Agribank telah mencapai keputusan yang membanggakan. Agribank telah melepasi sasaran strategiknya dari segi skala dan pertumbuhan - faktor yang menunjukkan kekuatan dalaman dan daya saing; jumlah aset telah mencapai lebih 2.3 juta VND, pertumbuhan purata 9.6%/tahun, jauh melebihi sasaran 7 - 11%/tahun; modal yang digerakkan mencapai 2.159 juta VND, pertumbuhan purata 8.95%; pinjaman terkumpul mencecah 1.851 juta bilion, pertumbuhan purata 9.93%/tahun. Terutama, dalam 6 bulan pertama 2025, modal meningkat sebanyak 130 trilion, 5 kali lebih tinggi daripada tempoh yang sama tahun lepas; pinjaman terkumpul meningkat sebanyak 130 trilion - peningkatan tertinggi sejak 2021...

Khususnya, nisbah hutang lapuk mengikut pelan penstrukturan telah menurun dengan mendadak, melengkapkan sasaran hutang lapuk hampir 1 tahun lebih awal daripada jadual. Seiring dengan itu, purata pemulihan dan penyelesaian hutang mencapai kira-kira 10,800 bilion/tahun, dua kali ganda daripada sasaran awal. Khususnya, nisbah hutang lapuk pada kunci kira-kira jauh lebih rendah daripada bank Big4. Meneruskan mengekalkan dan mengesahkan kedudukan utama dalam sistem perbankan dalam banyak aspek: rangkaian sedang disusun semula secara menyeluruh dengan lebih daripada 2,300 mata transaksi meliputi hampir 100% komune di seluruh negara; menjadi bank perdagangan terkemuka dari segi jumlah aset, modal dan pinjaman tertunggak; menjadi kuasa utama dalam membangunkan "tiga kawasan luar bandar" dengan pinjaman terkumpul dalam pertanian dan kawasan luar bandar menyumbang hampir 30% daripada pinjaman terkumpul keseluruhan sistem di kawasan ini...

Di samping itu, Agribank telah secara beransur-ansur melaksanakan transformasi digital dan memodenkan sistem teknologi maklumatnya, menggunakan lebih daripada 200 produk dan perkhidmatan dan 150 utiliti digital, 95% daripada transaksi dijalankan melalui saluran digital dan 47% daripada pelanggan menggunakan perkhidmatan digital. Agribank Plus kini mempunyai lebih daripada 150 fungsi dan utiliti. Jumlah pelanggan deposit ketika ini ialah 23.2 juta, meningkat hampir 5.8 juta berbanding 2020....

Di sebalik kelebihan tersebut, Agribank juga menghadapi banyak kesukaran dan cabaran, terutamanya pada tahun 2024 - 2025, seperti: kos kredit yang tinggi apabila penstrukturan semula hutang mesti diklasifikasikan semula dan peruntukan yang mencukupi mesti dibuat; tekanan untuk menambah modal bagi memenuhi piawaian Basel II; pengendalian aset cagaran di kawasan luar bandar masih mempunyai banyak masalah undang-undang dan penguatkuasaan... Jika isu-isu ini tidak mempunyai penyelesaian sokongan segera daripada pihak berkuasa, keupayaan untuk mengekalkan hutang lapuk di bawah 2% daripada keseluruhan sistem akan menghadapi banyak cabaran dalam tempoh akan datang.

Usaha Agribank telah diiktiraf oleh satu siri anugerah domestik dan antarabangsa yang berprestij seperti: Anugerah Kualiti Kebangsaan 2024, diberi kedudukan Ba2 oleh Moody's Rating dan BB+ oleh Fitch Rating. Selama bertahun-tahun berturut-turut, Agribank telah disenaraikan dalam 10 pembayar cukai terbesar dan merupakan bank pembayar cukai pendapatan korporat kedua terbesar di Vietnam... Ini adalah angka yang menunjukkan usaha dan hasil yang sangat membanggakan Agribank dalam proses melaksanakan pelan penstrukturan yang berkaitan dengan penyelesaian hutang lapuk dalam tempoh 2021 - 2025.

Sumber: https://daibieunhandan.vn/tai-co-cau-gan-voi-xu-ly-no-xau-giai-doan-2021-2025-tai-agribank-bai-1-co-hoi-va-thach-thuc-10389249.html