Republic First Bank telah ditutup oleh pihak berkuasa Pennsylvania, menjadi bank AS pertama yang gagal pada 2024.

Dalam pengumuman yang diterbitkan pada pagi 27 April (waktu Vietnam), Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan AS (FDIC) berkata bahawa agensi ini telah ditetapkan untuk menguruskan aset dan melindungi pendeposit. FDIC telah bersetuju untuk menjual Republic First Bank kepada Fulton Bank.

Fulton Bank akan mengambil alih semua deposit dan aset Republic First Bank.

Tiada kerugian kepada pendeposit. 32 cawangan bank itu di New Jersey, Pennsylvania dan New York dibuka semula sebagai cawangan Fulton Bank pada petang 27 April (waktu Vietnam).

Walaupun skalanya sangat kecil di AS dengan aset 6 bilion USD dan deposit 4 bilion USD, kebankrapan Republic First Bank adalah isyarat bahawa sistem perbankan AS masih belum keluar dari masalah.

Republic First Bank telah dipisahkan daripada First Republic Bank. Pada Mei 2003, First Republic Bank (beribu pejabat di San Francisco) telah ditutup dan kebanyakan asetnya telah dijual kepada JPMorgan Chase.

Sehingga penghujung 2022, First Republic Bank ialah bank ke-14 terbesar di AS dan mempunyai lebih daripada $220 bilion dalam aset.

Pada tahun 2023, AS merekodkan 5 kebankrapan dalam sektor perbankan. Kebankrapan terbesar ialah First Republic Bank (FRB).

Kebankrapan kedua terbesar ialah Silicon Valley Bank (SVB) pada Mac 2023. SVB mempunyai aset $209 bilion pada akhir 2022.

republicfirstbank nyt.gif
Republic First Bank ialah bank pertama di AS yang muflis pada 2024. Foto: NYT

Juga pada 2023, AS merekodkan kebankrapan Silvergate Bank dan Signature Bank. Bank terakhir yang gagal tahun lalu di AS ialah Citizens Bank (Iowa), pada November 2023.

First Republic Bank, kini Republic First Bank, menjadi mangsa gelombang pengeluaran daripada bank-bank kecil di Amerika sejak beberapa tahun lalu.

Sebelum runtuh, First Republic Bank mencatatkan penurunan lebih daripada 40% dalam deposit pada suku pertama 2023. Ini menyebabkan saham FRB menguap 97% dalam masa hampir 5 bulan dan dagangan telah digantung.

Sebelum ini, First Republic Bank terkenal dalam sistem perbankan AS kerana memiliki rangkaian bank francais dan mempunyai pangkalan pelanggan yang kebanyakannya orang kaya dan berkuasa (dikatakan termasuk Mark Zuckerberg dari Facebook). First Republic Bank mempunyai sumber deposit yang besar dengan kos yang sangat rendah.

Walaupun apabila SVB dan Signature Bank runtuh pada awal tahun 2023, First Republic Bank masih tidak mempunyai pinjaman melebihi 90 hari yang lalu kerana asas pelanggannya yang sangat berkualiti.

Pasaran kewangan dunia dalam dekad yang tidak dapat diramalkan

Pasaran kewangan dunia sedang jatuh ke dalam tempoh yang sangat tidak dapat diramalkan dengan turun naik yang tidak menentu, daripada inflasi yang tinggi pada skala global, kenaikan mendadak dalam harga komoditi dan emas tanpa henti, kepada fenomena pelbagai jenis aset meningkat dan menurun secara tidak dijangka.

Sejumlah besar wang telah dikeluarkan oleh negara sejak beberapa tahun lalu, daripada pandemik Covid-19, menyebabkan pelbagai jenis aset termasuk saham, hartanah, emas, mata wang kripto... meningkat secara mendadak dan berpotensi mewujudkan gelembung yang berisiko runtuh.

Jika First Republic Bank muflis pada Mei 2023 disebabkan oleh kadar faedah yang tinggi dan penurunan mendadak dalam pasaran saham AS, maka pada masa ini, Republic First Bank juga muflis kerana kadar faedah yang tinggi tetapi penurunan mendadak dalam harga hartanah.

Republic First Bank runtuh di bawah tekanan daripada kos yang tinggi dan kejatuhan margin keuntungan, menurut laporan kawal selia. Bank terpaksa memotong pekerjaan dan meninggalkan perniagaan pinjaman rumahnya.

Republic First Bank telah terjejas teruk oleh kenaikan kadar faedah dan kejatuhan nilai hartanah komersial. Bangunan pejabat di AS telah menyaksikan kadar kekosongan yang tinggi selepas wabak itu. Faktor-faktor ini telah meletakkan bank pada peningkatan risiko kewangan. Hutang yang dijamin dengan penyusutan nilai hartanah telah menyebabkan peningkatan hutang lapuk.

Banyak bank tempatan di AS, seperti Republic First Bank, berada dalam tempoh kegawatan. Apabila bank menghadapi masalah, pendeposit boleh tergesa-gesa untuk mengeluarkan wang mereka pada bila-bila masa.

Berita buruk dan gelombang bank run telah meletakkan dunia di ambang krisis baru. Sementara itu, harga emas telah meningkat secara berterusan baru-baru ini dan telah mencapai paras tertinggi bersejarah beberapa kali berkat wang yang mencari perlindungan daripada ribut.

Ramai pakar percaya bahawa sektor perbankan AS akan terus menghadapi kesukaran sehingga Rizab Persekutuan AS (Fed) mengurangkan kadar faedah. Mengekalkan kadar faedah yang tinggi akan terus menyebabkan lebih banyak tekanan dan tidak menolak kemungkinan lebih banyak kegagalan bank.

Bagaimanapun, Fed menghadapi kesukaran untuk memutuskan untuk mengurangkan kadar faedah kerana inflasi kekal tinggi. Baru-baru ini, ramai pegawai Fed telah menyatakan pandangan untuk menangguhkan keputusan untuk mengurangkan kadar faedah, dan bukannya jangkaan Jun, ia mungkin ditangguhkan ke September, atau tahun depan.

Mengenai Kitco, pakar Andrew Axelrod berkata bahawa krisis kewangan baru bermula. Beliau menegaskan bahawa banyak bank mempunyai hubungan yang mendalam dengan sektor hartanah komersial, manakala sektor ini berisiko runtuh disebabkan trend kerja jauh dan perniagaan mengecut operasi.

Axelrod meramalkan bahawa kegawatan ekonomi boleh mendorong emas kepada $3,000 seauns menjelang 2024. "$3,000 seauns bukanlah gila," katanya. Bank pusat telah membeli emas baru-baru ini, dan trend itu mungkin berterusan.

Silicon Valley Bank muflis, Elon Musk meninggalkan rancangan panas terbuka Kebankrapan Silicon Valley Bank (SVB) yang belum pernah berlaku sebelum ini sejak 2008 telah membuatkan jutawan terkaya di dunia Elon Musk bersuara dan membuka kemungkinan untuk membeli bank terkemuka di Silicon Valley.