Mempromosikan ekosistem digital dalam sektor perbankan

Trend pengguna beralih daripada pembayaran tunai kepada pembayaran tanpa tunai menjadi semakin popular.

Data daripada Bank Negara Vietnam menunjukkan bahawa menjelang akhir tahun 2023, bilangan akaun pembayaran peribadi mencapai lebih daripada 182.88 juta, peningkatan sebanyak 21.8% berbanding tempoh yang sama pada tahun 2022. Penunjuk pembayaran bukan tunai mempunyai kadar pertumbuhan yang agak baik.

Lebih daripada 90% transaksi adalah pada saluran digital

Dalam dua bulan pertama 2024, transaksi pembayaran bukan tunai meningkat sebanyak 59.6% dalam kuantiti dan 32.73% dalam nilai berbanding tempoh yang sama pada 2023. Daripada jumlah itu, melalui saluran internet masing-masing meningkat sebanyak 51.6% dan 23.88%; melalui saluran telefon bimbit meningkat sebanyak 63.24% dan 33.43%; melalui kaedah kod QR meningkat sebanyak 846.41% dan 1,146.14%; melalui POS meningkat sebanyak 2.53% dan 3.56%.

Menurut Pham Anh Tuan, Pengarah Jabatan Pembayaran (SBV), sehingga kini, kira-kira 77.41% orang dewasa Vietnam mempunyai akaun bank, lebih 35 juta akaun pembayaran dan kira-kira 14.9 juta kad yang dibuka menggunakan kaedah elektronik eKYC sedang beroperasi. Sesetengah institusi kredit di Vietnam mempunyai kadar lebih daripada 90% transaksi yang dijalankan pada saluran digital. Banyak produk dan perkhidmatan perbankan mesra kaya dengan utiliti, membawa nilai praktikal untuk memenuhi pelbagai keperluan pelanggan. Banyak operasi asas telah 100% didigitalkan (deposit simpanan, deposit bertempoh, membuka dan menggunakan akaun pembayaran, membuka kad bank, e-dompet, pemindahan wang, pinjaman, dll.).

Terima kasih untuk mengejar "kereta api" transformasi digital, banyak bank perdagangan telah mencapai keputusan setakat ini. Pengerusi Lembaga Pengarah Bank Saham Bersama Komersial Tentera (MB) Luu Trung Thai berkata terima kasih kepada pelaburan standard dalam platform teknologi maklumat dan strategi menarik pelanggan dalam ekosistem digital yang pelbagai, MB telah mengekalkan momentum pertumbuhan pelanggan yang mampan. 2023 merupakan tahun ketiga berturut-turut MB telah menarik lebih 6 juta pelanggan baharu.

Pada 2024, MB akan terus melabur banyak dalam teknologi maklumat untuk memastikan pelanggan mendapat pengalaman perkhidmatan yang terbaik; gunakan ciri biometrik apabila memindahkan wang untuk menyokong pelanggan dalam pengurusan akaun yang lebih baik. "Ini juga merupakan strategi untuk MB menarik lebih ramai pelanggan, sekali gus mencapai matlamat 30 juta pelanggan dalam masa terdekat," tegas Encik Luu Trung Thai.

Begitu juga, Encik Dang Cong Hoan, Pengarah Perbankan Runcit, Saigon-Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB ), berkata sejak 2023, SHB telah beralih dan mengembangkan aktiviti perkhidmatan runcitnya. Sehubungan itu, pendigitalan komprehensif adalah tuil paling berkesan untuk membangunkan perbankan runcit. Pada masa ini, bahagian urus niaga di saluran digital SHB terus berkembang. 90% daripada operasi perbankan utama di SHB boleh dilakukan pada saluran digital; 92% daripada jumlah transaksi pelanggan korporat dan individu dijalankan sepenuhnya melalui saluran digital.

Peningkatan keselamatan daripada biometrik

Seiring dengan mempromosi aktiviti pembayaran bukan tunai, menurut Encik Pham Anh Tuan, pada masa lalu dalam perjalanan transformasi digital, industri perbankan juga sangat aktif dalam melaksanakan Projek Membangunkan aplikasi data mengenai populasi, pengenalan dan pengesahan elektronik untuk melayani transformasi digital negara dalam tempoh 2022-2025, dengan visi ke 6 (Projek dan mempromosi bank 20) organisasi perantara untuk menyediakan produk dan perkhidmatan pembayaran yang selamat, terjamin dan mudah, memenuhi keperluan pelanggan yang semakin meningkat.

Timbalan Pengarah Jabatan Teknologi Maklumat Bank Negara Vietnam Doan Thanh Hai berkata bahawa pada masa ini, 48 institusi kredit telah menggunakan aplikasi pengesahan pelanggan menggunakan kad pengenalan warganegara yang dibenamkan cip melalui aplikasi telefon, 16 institusi kredit telah menggunakan peruntukan perkhidmatan; 58 institusi kredit telah menggunakan aplikasi pengesahan pelanggan menggunakan kad pengenalan warganegara yang dibenamkan cip melalui peranti kaunter, 22 institusi kredit telah menggunakan penyediaan perkhidmatan.

Mengenai pembersihan data, 23 institusi kredit telah menandatangani dengan Jabatan Polis Pentadbiran untuk Ketenteraman Sosial - Kementerian Keselamatan Awam (C06) untuk melaksanakan pembersihan data pelanggan di luar talian, di mana 14 institusi kredit sedang merintis permohonan pengenalan elektronik dan akaun pengesahan (VNeID) dalam operasi berikut: membuka akaun pembayaran; mengesahkan transaksi pembayaran; membandingkan dan mengesahkan maklumat pelanggan. Pada masa ini, 7 institusi kredit telah melaksanakan dan melaksanakan penyelesaian pemarkahan kelayakan kredit.

Banyak tahun yang lalu, State Bank of Vietnam (SBV) menetapkan bahawa apabila menyediakan perkhidmatan transaksi dalam talian, organisasi dalam industri perbankan mesti mengklasifikasikan transaksi dan menggunakan penyelesaian pengesahan transaksi yang sesuai dengan risiko keselamatan maklumat bagi setiap jenis transaksi. Walaupun ini meningkatkan keselamatan urus niaga dalam talian terhadap akses tanpa kebenaran dan penipuan pengagihan aset, penyelesaian ini masih tidak membenarkan agensi pengurusan dan penyedia perkhidmatan untuk mengenal pasti dengan tepat pemegang akaun dan penerima urus niaga haram seperti perjudian, pengubahan wang haram, penipuan pengagihan aset, dsb. Sebabnya ialah data peribadi pelanggan dalam pangkalan data pelanggan tidak bersih dari perkhidmatan. Penjenayah berteknologi tinggi mengambil kesempatan daripada kekurangan pengetahuan orang di kawasan terpencil dan etnik minoriti untuk menyewa dan membeli akaun pembayaran; Memalsukan maklumat peribadi untuk membuka akaun pembayaran,... Kelemahan ini membolehkan penjenayah berteknologi tinggi berpeluang "bersembunyi" dan terus melakukan perbuatan haram di alam maya.

Mulai 1 Julai, menurut Keputusan No. 234/QD-NHNN Bank Negara Vietnam, bank mesti berkoordinasi dengan Kementerian Keselamatan Awam untuk membersihkan pangkalan data biometrik pelanggan dengan membandingkan pangkalan data biometrik yang disimpan oleh bank dengan pangkalan data nasional mengenai populasi yang diuruskan oleh Kementerian Keselamatan Awam. Penyelesaian ini membolehkan agensi pengurusan dan penyedia perkhidmatan mengenal pasti pemegang akaun, pelaku urus niaga dan benefisiari dengan tepat. Dengan itu menyumbang untuk meningkatkan lagi keberkesanan mencegah dan membanteras jenayah berteknologi tinggi di alam siber.

Timbalan Ketua Pengarah Perbadanan Pembayaran Nasional Vietnam (NAPAS) Nguyen Hung Nguyen berkata NAPAS sedang menyelaras untuk menggunakan infrastruktur pembayaran, membolehkan orang ramai menggunakan semua perkhidmatan pembayaran semasa termasuk kad, akaun, VietQR untuk membayar perkhidmatan awam yang dilakukan di Portal Perkhidmatan Awam Negara dan aplikasi VNeID yang dibina dan diuruskan oleh Kementerian Keselamatan Awam.

Sehingga kini, NAPAS telah merintis beberapa perkhidmatan, termasuk perkhidmatan pembayaran dalam talian untuk yuran/caj untuk mengeluarkan rekod jenayah untuk warganegara. “Mengenai isu penipuan dalam talian baru-baru ini, NAPAS sedang menyelaraskan dengan bank dan agensi pengurusan untuk memperkenalkan penyelesaian tambahan untuk memantau dan mengesan tanda awal penipuan dan akaun palsu untuk mengehadkan risiko kepada pelanggan apabila membuat transaksi,” tambah Encik Nguyen.

Sumber