Nisbah modal jangka pendek bagi pinjaman jangka sederhana dan panjang telah menurun kepada 30% mulai 1 Oktober. Bagaimanakah ia akan menjejaskan bank?

25 September 2023 07:12 Nhat Linh Cetak artikel

ANTD.VN - Mengikut pelan hala tuju yang ditetapkan dalam Pekeliling 08/2020/TT-NHNN, pada 1 Oktober 2023, bank perlu mengurangkan nisbah maksimum modal jangka pendek untuk pinjaman jangka sederhana dan panjang kepada 30% berbanding 34% seperti sekarang.

Walaupun terdapat cadangan daripada perniagaan dan Persatuan Perniagaan Hartanah untuk menangguhkan tarikh akhir untuk mengetatkan nisbah modal jangka pendek untuk pinjaman jangka sederhana dan panjang.

Persatuan Hartanah Bandaraya Ho Chi Minh (HoREA) mencadangkan Bank Negara melanjutkan permohonan nisbah ini selama 12 bulan, bermakna tarikh akhir untuk mengetatkan penggunaan modal jangka pendek untuk pinjaman jangka sederhana dan panjang kepada 30% akan ditangguhkan kepada 1 Oktober 2024.

Walau bagaimanapun, sehingga tahap ini, dengan hanya kira-kira seminggu lagi untuk peraturan di atas berkuat kuasa, Bank Negara masih mengekalkan peraturan ini.

Tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn tại các ngân hàng sẽ giảm xuống mức 30% từ 1/10/2023 ảnh 1

Nisbah modal jangka pendek untuk pinjaman jangka sederhana dan panjang di bank akan menurun kepada 30% mulai 1 Oktober 2023.

Menurut Bank Negara, sehingga 88% daripada modal digerakkan bank adalah deposit di bawah 12 bulan, tetapi 52% daripada kredit terkumpul sistem adalah jangka sederhana dan panjang.

Oleh itu, untuk menambah baik aktiviti kredit dan memastikan kecairan untuk sistem perbankan, penggunaan Pekeliling 08/2020/TT-NHNN dijangka membantu bank di Vietnam mengawal risiko kecairan dengan lebih baik, menstabilkan operasi dalam menghadapi perubahan domestik dan asing, dan menggalakkan pembangunan ekonomi yang mampan.

Menurut KB Securities Vietnam (KBSV), setakat Julai 2023, kebanyakan bank telah memenuhi nisbah maksimum modal jangka pendek yang digunakan untuk pinjaman jangka sederhana dan panjang sebanyak 34% (dipakai dari 1 Oktober 2022 hingga 30 September 2023).

Sehubungan itu, nisbah ini kekal pada 32.66% bagi kumpulan bank perdagangan saham bersama, lebih tinggi daripada kumpulan bank perdagangan milik kerajaan (24.97%). Memandangkan keseluruhan sistem, nisbah modal jangka pendek untuk pinjaman jangka sederhana dan panjang ialah 26.14%.

Sebelum ini, statistik KBSV menunjukkan bahawa pada akhir tahun 2022, kecuali Oceanbank (kadar 32%), kebanyakan bank juga mempunyai nisbah modal jangka pendek untuk pinjaman jangka sederhana dan panjang di bawah 30%, memenuhi keperluan Pekeliling 08 yang akan digunakan pada awal Oktober 2023.

Secara khusus, nisbah modal jangka pendek untuk pinjaman jangka sederhana dan panjang di Techcombank ialah 29%, Agribank ialah 25%, VietinBank ialah 26% dan BIDV ialah 22%. Bank lain seperti Vietcombank, HDBank (nisbah mencecah 8%) berada dalam kumpulan beberapa bank dengan nisbah di bawah 10% dan hampir tidak terjejas oleh pelan hala tuju baharu.

Menilai kesan Pekeliling 08, pakar KBSV berkata dalam jangka pendek, menurunkan nisbah modal jangka pendek bagi pinjaman jangka sederhana dan panjang akan melambatkan proses pengurangan kadar faedah bagi pinjaman jangka panjang dalam konteks ekonomi yang memerlukan sokongan. Pada masa yang sama, Pekeliling 08 juga akan memberi tekanan kepada permintaan bank untuk mobilisasi jangka panjang, meningkatkan kos modal, dan menyebabkan tekanan untuk mengecilkan margin faedah bersih (NIM).

Walau bagaimanapun, dalam jangka panjang, penggunaan peraturan baharu dijangka membantu bank mengawal risiko mudah tunai dengan lebih baik, menstabilkan operasi dalam menghadapi perubahan dalam dan luar negara, dan menggalakkan pembangunan ekonomi yang mampan.

Pautan sumber