Wees voorzichtig met diensten voor het herfinancieren van bankleningen.

In een context van economische moeilijkheden, bedrijfsverliezen of verstoorde inkomstenstromen hebben veel particulieren en bedrijven met bankleningen of creditcardschulden hun toevlucht genomen tot externe schuldherfinancieringsdiensten, waaronder leningen met hoge rentes van kredietverstrekkers op de zwarte markt, om hun bankschulden af ​​te lossen. Als gevolg hiervan zijn diensten voor schuldherfinanciering en leningen voor het afhandelen van oninbare schulden en consumentenkredietschulden sterk in opkomst.

Veel diensten beschikbaar, maar hoge tarieven.

Gebruikers hoeven alleen maar het trefwoord "Creditcardaflossing" in te typen op Google of sociale media om tientallen websites en groepen te vinden die deze dienst aanbieden, met honderdduizenden leden. In deze groepen verschijnen dagelijks tientallen advertenties voor de dienst, zoals de groep "Geld opnemen - Creditcardaflossing" met 82.000 leden en "Hypotheekleningen - Verpanden - Aflossing - Onroerend goed..." met 20.000 leden.

We deden ons voor als iemand die een banklening wilde herfinancieren en plaatsten een bericht in een groep: "Ik heb geld nodig om een ​​lening bij Bank A te herfinancieren" in Ho Chi Minh-stad, Hanoi of andere provincies en steden. Direct daarna reageerden veel accounts en stuurden privéberichten met de vraag naar telefoonnummers om ons over de kosten te informeren. In een gesprek met ons vertelde meneer Tan – een aanbieder van deze dienst – dat voor elke 1 miljard VND die geleend werd om een ​​lening te herfinancieren, de klant 28 miljoen VND moest betalen voor 7 dagen of 40 miljoen VND voor 10 dagen.

"Zelfs als de klant het bedrag binnen 2-3 dagen na het lenen terugbetaalt, moet hij of zij nog steeds het volledige bedrag van 28 miljoen VND binnen 7 dagen betalen, omdat de rente voor elke lening vaststaat. Als ze bijvoorbeeld 2-3 miljard VND willen lenen, wordt het bedrag automatisch met 2 of 3 vermenigvuldigd; als ze dat acceptabel vinden, kunnen ze lenen. Maar voordat ze lenen, moeten ze documenten overleggen waaruit blijkt bij welke bank ze hebben geleend, bij welk filiaal en welke bezittingen ze hebben, zodat we hun kredietwaardigheid kunnen beoordelen," aldus de heer Tan.

Leningverstrekking, contante opnames met creditcards en kaartverlengingen floreren bij banken. (Screenshot)

De heer Hoang Phat (woonachtig in Ho Chi Minh-stad), die ook diensten verleent op het gebied van herfinanciering van leningen bij banken, zei dat klanten voor elke 1 miljard VND die ze lenen, een herfinancieringsvergoeding van 12 miljoen VND moeten betalen voor een periode van 5 dagen. Als de klant langer dan 5 dagen herfinanciert, bedraagt ​​de vergoeding 2,3 miljoen VND per dag.

"In Ho Chi Minh-stad of Hanoi kan ik leningen verstrekken voor herfinanciering. Klanten kunnen 4-5 miljard VND lenen, maar ze moeten wel 4-5 keer zoveel kosten betalen. We verlagen de kosten niet, zelfs niet voor grote leningen. Klanten moeten echter wel hun vermogen aantonen en informatie over hypotheekcontracten bij banken aanleveren, zodat we hun aanvraag in behandeling kunnen nemen," aldus de heer Phat.

Denk goed na om risico's te vermijden.

In een gesprek met verslaggevers van de krant Nguoi Lao Dong erkenden leidinggevenden van verschillende banken dat de behoefte aan externe leningen om bankleningen van particuliere en zakelijke klanten af ​​te lossen reëel is. De directeur van de afdeling zakelijke klanten van een naamloze vennootschap in Ho Chi Minh-stad legde uit dat door de moeilijke economische situatie veel zakelijke leningen zijn vervallen maar nog steeds niet zijn afbetaald. Het niet tijdig aflossen kan ertoe leiden dat klanten in een hogere schuldencategorie worden ingedeeld of als wanbetaler worden aangemerkt, met als gevolg een lagere kredietscore voor toekomstige leningen.

"In dit geval kiezen particuliere klanten of bedrijven er vaak voor om geld te lenen van familie of vrienden, of om gebruik te maken van herfinancieringsdiensten om hun bankleningen op tijd af te lossen. Nadat de oude lening is afgelost, kan de klant opnieuw lenen en dit geld gebruiken om de externe lening af te lossen, waarbij hij of zij slechts enkele dagen rente/kosten betaalt. Het risico is dat als de klant geen verdere leningen van de bank krijgt, hij of zij opgezadeld raakt met schulden van de 'zwarte markt' met zeer hoge rentes", aldus de directeur van deze afdeling voor zakelijke klanten.

Volgens banken is lenen van externe bronnen om bankleningen af ​​te lossen zeer riskant voor klanten, met name voor zakelijke klanten. Met rentetarieven van 3% tot 5% per maand is het voor bedrijven erg moeilijk om efficiënt en winstgevend te opereren, om nog maar te zwijgen van andere risico's.

Omdat de winst uit het herfinancieren van leningen zo aantrekkelijk is, nemen bankmedewerkers in veel gevallen ook deel aan het verstrekken van leningen aan klanten buiten de bank om hun leningen te herfinancieren, waarbij ze profiteren van commissies. De directeur van een commerciële bank wees op verschillende situaties met betrekking tot herfinancieringsdiensten van banken. Aanvankelijk helpen bankmedewerkers klanten bij het lenen van geld van externe bronnen om hun leningen op tijd af te lossen; later kunnen bankmedewerkers ook deelnemen aan herfinancieringsdiensten om winst te maken, hoewel ze weten dat dit in strijd is met de bankregels en de beroepsethiek.

"Mijn bank heeft ook verschillende gevallen ontdekt en aangepakt waarbij functionarissen en medewerkers geld hebben uitgeleend aan klanten om achterstallige leningen af ​​te lossen. Hoewel dit een civiele transactie is tussen bankmedewerkers en klanten buiten de bank en buiten werktijd, zal het, indien ontdekt, zwaar worden bestraft," bevestigde een adjunct-directeur van een bank tegenover de verslaggever.

Dr. Chau Dinh Linh van de Universiteit voor Bankwezen in Ho Chi Minh-stad analyseerde een geval waarin een klant geld leent van externe bronnen om een ​​lening te herfinancieren en vervolgens een verdere uitbetaling van de bank ontvangt. Hij stelde dat dit geen probleem is, aangezien het voornamelijk gaat om kosten en rente gedurende een paar dagen. Of de bank echter doorgaat met het uitbetalen van geld voor de oude lening van de klant, hangt af van het businessplan en de haalbaarheid van het project in de volgende fase. Als de bank de uitbetalingen staakt, loopt de klant het risico op hoge rentes van externe bronnen, zelfs rentes die vergelijkbaar zijn met die op de zwarte markt.

Voor kredietfunctionarissen en bankmedewerkers die deelnemen aan diensten voor het herfinancieren van leningen, vormt dit een schending van de beroepsethiek, normen en interne regels van de bank, en schaadt het met name de reputatie van de bank.

Bereken zorgvuldig uw cashflow voor de aflossing van uw schulden.

Volgens artikel 8 van circulaire 06/2023/TT-NHNN betreffende de kredietverleningsactiviteiten van kredietinstellingen is het banken niet toegestaan ​​om leningen te verstrekken voor kapitaalbehoeften ter aflossing van leningen bij hun eigen bank, behalve in gevallen waarin leningen worden gebruikt om rente te betalen op leningen die zijn aangegaan tijdens de bouw van een project, en de rentekosten zijn opgenomen in de totale bouwinvestering die door de bevoegde autoriteit is goedgekeurd overeenkomstig de wet.

Om risico's bij het vervallen van bankleningen te vermijden, adviseert dr. Chau Dinh Linh dat particuliere en zakelijke klanten hun bedrijfsstrategieën en kasstroom voor de terugbetaling van schulden zorgvuldig plannen. Banken moeten op hun beurt de bedrijfsactiviteiten van hun klanten in de gaten houden om tijdige incasso te garanderen.

"Banken moeten ongeoorloofde activiteiten vermijden. Er zijn ernstige juridische gevolgen als kredietverstrekkers kapitaal aantrekken van externe bronnen voor herfinancieringsdiensten, of zelfs fraude plegen om klantgelden te verduisteren. De interne controle moet worden versterkt om vroegtijdig te waarschuwen voor opkomende risico's – operationele risico's die voortkomen uit medewerkers," aldus dr. Linh.

Bron: https://nld.com.vn/can-trong-voi-dich-vu-dao-han-ngan-hang-196240716203313341.htm