Wees voorzichtig met bankvervaldata

In de context van economische moeilijkheden, bedrijfsverliezen of onderbroken inkomsten hebben veel particulieren en bedrijven met openstaande bankleningen en creditcarduitgaven een beroep gedaan op externe aflossingsdiensten, waaronder 'hot loans' van 'zwarte' kredietverstrekkers om bankschulden af ​​te lossen. Sindsdien zijn bankaflossingsdiensten, leningen voor het afhandelen van oninbare vorderingen en consumentenkaartschulden steeds populairder geworden.

Drukke diensten, hoge tarieven

Gebruikers hoeven alleen maar het trefwoord "Vervaldatum" in te voeren op Google of sociale media. Er verschijnen tientallen websites en groepen die deze dienst aanbieden, met soms wel honderdduizenden deelnemers. In deze groepen verschijnen dagelijks tientallen advertenties, zoals de groep "Geld opnemen - Vervaldatum creditcard" met 82.000 leden, en "Hypotheek - onderpand - vervaldatum - onroerend goed..." met 20.000 leden.

We doen ons voor als iemand die een banklening moet verlengen. We openen een groep en plaatsen de tekst "Ik heb geld nodig om een ​​lening bij Bank A te verlengen" in Ho Chi Minhstad of Hanoi , provincies, steden... Direct daarna reageerden veel accounts en stuurden ze privéberichten met de vraag om telefoonnummers om de kosten te melden. De heer Tan, een medewerker van deze dienst, vertelde ons dat klanten voor elke te verlengen lening van 1 miljard VND 28 miljoen VND voor 7 dagen of 40 miljoen VND voor 10 dagen moeten betalen.

"Zelfs als de klant het bovenstaande bedrag binnen 2-3 dagen na het lenen terugbetaalt, moet hij nog steeds de volledige 28 miljoen VND gedurende 7 dagen betalen, omdat de rente voor elke lening vaststaat. Evenzo, als hij 2-3 miljard VND wil lenen, vermenigvuldigt de lener de kosten automatisch met 2 of 3. Als hij dat acceptabel vindt, kan hij lenen. Maar voordat hij leent, moet hij documenten overleggen van welke bank, welk filiaal en wat voor soort activa hij heeft, zodat we de lening kunnen beoordelen", aldus de heer Tan.

Leningdiensten, geldopnames van creditcards, vervaldata van creditcards: de banken floreren. (Screenshot)

De heer Hoang Phat (woonachtig in Ho Chi Minhstad), die ook de looptijden bij banken regelt, zei dat klanten voor elke lening van VND 1 miljard een looptijdvergoeding van VND 12 miljoen moeten betalen gedurende 5 dagen. Als klanten de lening langer dan 5 dagen laten lopen, bedragen de kosten per dag VND 2,3 miljoen.

"In Ho Chi Minhstad of Hanoi kan ik geld lenen om de lening af te lossen. Klanten die 4-5 miljard VND willen lenen, kunnen dat doen, maar ze moeten dan wel 4-5 keer zoveel aan kosten betalen. We verlagen de kosten niet, zelfs niet als ze veel lenen. Klanten moeten echter wel hun vermogen aantonen en informatie over hypotheekovereenkomsten bij banken overleggen, zodat wij deze kunnen beoordelen", aldus de heer Phat.

Denk goed na om risico's te vermijden

In een gesprek met verslaggevers van de krant Lao Dong gaven leiders van sommige banken toe dat er een reële behoefte is aan externe leningen om bankleningen van particuliere en zakelijke klanten af ​​te lossen. De directeur zakelijke klanten van een naamloze vennootschap in Ho Chi Minhstad legde uit dat veel zakelijke leningen vanwege economische moeilijkheden opeisbaar zijn, maar nog niet zijn betaald. Als ze niet op tijd worden betaald, kunnen klanten worden overgeplaatst naar een groep met slechte schulden of een slechte schuld krijgen, waardoor hun kredietscore bij de volgende leningen lager zal uitvallen.

"In dit geval kiezen particuliere klanten die geld lenen voor zakelijke doeleinden of ondernemingen er vaak voor om geld te lenen van familieleden, vrienden of een schuldhulpverleningsdienst in te schakelen om de bank op tijd terug te betalen. Nadat de oude lening is afbetaald, kan de klant opnieuw geld lenen en dit geld vervolgens gebruiken om de externe lening af te lossen, waarbij hij slechts een paar dagen kosten/rente betaalt. Het risico hierbij is dat als de bank niet doorgaat met lenen aan de klant, deze schulden moet dragen uit "zwarte" kredieten met zeer hoge rentetarieven", aldus de directeur van dit klantenblok voor ondernemingen.

Volgens banken is het lenen van geld van buitenaf om bankleningen af ​​te lossen zeer riskant voor klanten, vooral zakelijke klanten. Met rentetarieven van 3-5% per maand is het voor bedrijven namelijk zeer moeilijk om effectief en winstgevend te opereren, om nog maar te zwijgen van andere risico's.

Omdat de rente voor de looptijd van een lening zo aantrekkelijk is, zijn er veel gevallen waarin bankmedewerkers ook deelnemen aan het uitlenen van geld aan klanten buiten de bank om de lening af te lossen, en daarmee winst maken op de kosten. Een directeur van een commerciële bank wees op een aantal situaties met betrekking tot bankaflossingsdiensten. Aanvankelijk hielpen bankmedewerkers klanten om geld te lenen buiten de bank om de lening op tijd af te lossen; later kunnen bankmedewerkers ook deelnemen aan aflossingsdiensten om winst te maken, ook al weten ze dat dit in strijd is met de bankregelgeving en de beroepsethiek.

"Mijn bank heeft ook een aantal gevallen ontdekt en afgehandeld waarbij functionarissen en medewerkers geld uitleenden aan klanten om openstaande leningen af ​​te lossen. Hoewel dit een civiele transactie is tussen bankmedewerkers en klanten buiten de bank en buiten werktijden, zullen ze, indien ontdekt, strikt worden afgehandeld", bevestigde de adjunct-directeur van een bank aan verslaggevers.

Dr. Chau Dinh Linh van de Bankuniversiteit van Ho Chi Minhstad analyseerde een geval waarbij een klant geld leent van buitenaf om de lening af te lossen en de bank blijft uitbetalen. Dit is in orde, maar brengt wel kosten en rente met zich mee gedurende een paar dagen. Of de oude lening van de klant al dan niet wordt uitbetaald, hangt echter af van het businessplan en de haalbaarheid van het project in de volgende fase. Als de lening niet wordt uitbetaald, loopt de klant risico's met hoge externe rentetarieven, zelfs "zwarte" kredietrentes.

Met name voor kredietfunctionarissen en bankmedewerkers die aan kredietverleningsdiensten deelnemen, is dit een schending van de beroepsethiek, de normen en de interne voorschriften van de bank, en in het bijzonder van de reputatie van de bank.

Bereken zorgvuldig de cashflow voor aflossing van schulden

Volgens de bepalingen van artikel 8 van circulaire 06/2023/TT-NHNN over kredietverleningsactiviteiten van kredietinstellingen mogen banken geen kredieten verstrekken voor kapitaalbehoeften om leningen bij hun eigen banken terug te betalen, met uitzondering van leningen om rente te betalen die ontstaat tijdens het bouwproces van werken, waarbij de rentekosten worden meegerekend in de totale bouwinvestering die door de bevoegde autoriteiten is goedgekeurd overeenkomstig de wettelijke bepalingen.

Om risico's te vermijden die voortkomen uit de looptijd van een bank, moeten individuele klanten en bedrijven volgens Dr. Chau Dinh Linh zorgvuldig hun bedrijfsplannen en cashflow berekenen om schulden af ​​te lossen. Banken moeten ook de zakelijke activiteiten van hun klanten in de gaten houden om schulden tijdig te innen.

"Banken moeten ongeoorloofde handelingen vermijden. Waarschuwingen voor ernstige juridische gevolgen als kredietmedewerkers extern kapitaal mobiliseren om looptijddiensten te verlenen, of zelfs fraude plegen en zich geld van klanten toe-eigenen. Het is noodzakelijk om de rol van interne controle te versterken om vroegtijdig te waarschuwen voor opkomende risico's - operationele risico's van medewerkers", aldus Dr. Linh.

Bron: https://nld.com.vn/can-trong-voi-dich-vu-dao-han-ngan-hang-196240716203313341.htm