Veilig geld overmaken met biometrie

Volgens de regelgeving van de Staatsbank van Vietnam (SBV) moeten kredietinstellingen vanaf 1 juli biometrische authenticatieoplossingen gebruiken bij geldtransacties van meer dan 10 miljoen VND. De gegevens van de geldtransferant moeten bovendien overeenkomen met de database van de burgeridentificatiekaart met chip.

Nieuwe oplossing om fraude te voorkomen

Besluit nr. 2345/QD-NHNN over de implementatie van veiligheids- en beveiligingsoplossingen bij online betalingen en betalingen met bankpassen van de Staatsbank van Vietnam stelt duidelijk: vanaf 1 juli moeten geldtransfers van meer dan VND 10 miljoen worden geverifieerd met behulp van gezicht of vingerafdruk; totale transactiebedragen van meer dan VND 20 miljoen per dag moeten worden geverifieerd met behulp van biometrie (kan met behulp van een identiteitskaart met chip, een VNeID-account of biometrische gegevens die zijn opgeslagen in de database van de bank).

Volgens experts kan biometrische authenticatie de kans op namaak minimaliseren en biedt het de hoogste beveiliging van dit moment. Deze oplossing stelt beheersinstanties en dienstverleners in staat om rekeninghouders, transactieverrichters en begunstigden nauwkeurig te identificeren. Dit draagt ​​bij aan een verdere verbetering van de effectiviteit van hightech criminaliteitspreventie in cyberspace.

Deze oplossingen zijn bedoeld om in te spelen op de situatie waarin de financiële en bancaire sector altijd de belangrijkste doelwitten zijn van hightechcriminelen. Daders gebruiken vaak bankrekeningen en e-wallets die niet op hun naam staan ​​om frauduleus geld te ontvangen en over te maken, en gebruiken vervolgens cryptovaluta (USDT, Bitcoin...) als witwasmiddel. "De Staatsbank heeft de wettelijke voorschriften onderzocht en aangepast, waarbij biometrische authenticatie wordt toegepast op individuele klanten bij online transacties. Banken moeten erkennen dat de persoon die de betaalrekening gebruikt, de eigenaar is", aldus een vertegenwoordiger van de Staatsbank.

Banken zijn begonnen met de implementatie van biometrische gegevensauthenticatie ter voorbereiding op de toepassing ervan op geldtransfers van meer dan 10 miljoen VND vanaf 1 juli. Foto: BINH AN

Volgens een verslaggever van de krant Lao Dong hebben verschillende banken inmiddels oplossingen geïmplementeerd waarmee klanten worden aangemoedigd om transacties met behulp van biometrie te installeren en te verifiëren bij digitale banken.

Zo heeft de Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development ( BIDV ) een biometrische transactieauthenticatiemethode geïmplementeerd in de BIDV SmartBanking-app. Wanneer klanten een geldtransactie uitvoeren van meer dan 10 miljoen VND/transactie of minder dan 10 miljoen VND/transactie, maar het totale transactiebedrag op die dag 20 miljoen VND of meer bedraagt, moeten ze gezichtsauthenticatie uitvoeren.

BIDV adviseert individuele klanten bovendien om, voordat ze hun eerste transactie via de mobiele bankapplicatie uitvoeren of voordat ze een transactie uitvoeren op een ander apparaat dan het apparaat waarop ze de laatste transactie hebben uitgevoerd, biometrische gegevens voor authenticatie te installeren om veilige en beveiligde transacties te garanderen.

Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ) heeft aangegeven klaar te zijn om geldtransfers te authenticeren met behulp van biometrie. Voordat de eerste transactie wordt uitgevoerd via de Mobiel Bankieren-app of op een ander apparaat, zal de bank klanten authenticeren met behulp van biometrische identificatietekens die overeenkomen met de gegevens die zijn opgeslagen in de CCCD-kaartchip; of door de elektronische identificatierekening van de klant te authenticeren die is aangemaakt door het elektronische identificatie- en authenticatiesysteem.

Veel andere banken, zoals TPBank, Techcombank enOCB , implementeren ook biometrische gegevensverzameling of gebruiken gezichtsauthenticatie voor klanten in plaats van wachtwoorden of eenmalige wachtwoorden. Bij OCB worden alle transacties van de rekeninghouder binnen enkele seconden geverifieerd, nadat de gezichtsfoto of vingerafdruk van de rekeninghouder succesvol is geïnstalleerd in de OCB OMNI-app.

"Geen manier" om je voor te doen als iemand

Volgens de heer Nguyen Dinh Tung, lid van de Raad van Bestuur van OCB, helpt verbinding maken met de nationale bevolkingsdatabase de bank om onderscheid te maken tussen echte en valse gegevens van transacties. Met name fraude wordt gedetecteerd als iemand zich voordoet als iemand anders en een rekening opent.

De heer Hoang Minh Ngoc, adjunct-directeur-generaal van de Bank voor Landbouw en Plattelandsontwikkeling van Vietnam (Agribank), zei dat biometrische authenticatie gekoppeld aan gegevens van het Ministerie van Openbare Veiligheid de bank zal helpen frauduleuze transacties te voorkomen en dat klantgegevens nauwkeuriger zullen worden. Zo beschikt de bank over een langetermijnklantendatabase om administratieve procedures te verminderen.

Een directeur van Nam A Commercial Joint Stock Bank (Nam A Bank) is van mening dat de nieuwe regelgeving de veiligheid zal versterken en zal voorkomen dat hightechcriminelen misbruik maken van de persoonlijke gegevens van klanten om fraude te plegen. "De bank implementeert de vereisten van Besluit nr. 2345 en past de regelgeving vanaf 1 juli correct toe", bevestigde de bankvertegenwoordiger.

De heer Vu Ngoc Son van de afdeling Onderzoek, Consulting, Technologieontwikkeling en Internationale Samenwerking van de Cyber ​​Security Association, zei dat biometrische authenticatie bij geldtransacties fraude kan helpen beperken. Banken hebben onlangs veel transacties ontdekt die via virtuele rekeningen werden uitgevoerd. Dat wil zeggen dat oplichters rekeningen van mensen overnemen en vervolgens het telefoonnummer dat bij die rekening is geregistreerd gebruiken om geld over te maken naar anderen om de geldstroom te verbergen.

Volgens de verslaggever van de krant Nguoi Lao Dong hebben sommige e-wallets en commerciële banken echter problemen met de implementatie van biometrische authenticatievoorschriften, vooral bij transacties van meer dan 20 miljoen VND per dag. Als de vierde transactie van een klant bijvoorbeeld een totale waarde van 19 miljoen VND heeft, maar de klant bij de vijfde transactie 1,5 miljoen VND overmaakt, is biometrische authenticatie vereist, omdat de totale waarde op dat moment 20,5 miljoen VND bedraagt.

Wat gebeurt er met klanten die hun gegevens na 1 juli nog niet hebben geverifieerd of hun biometrische gegevens niet hebben bijgewerkt? Een directeur van een commerciële bank zei dat het een regel is die moet worden toegepast en dat de bank zal proberen alle klanten te informeren dat ze hun gegevens moeten bijwerken.

"In het begin verlopen de klanttransacties en -ervaringen misschien niet zo snel als nu, maar op de lange termijn is het noodzakelijk om de veiligheid van klantrekeningen te waarborgen, vooral in de context van steeds geavanceerdere hightech-misdrijven. Het aantal fraudegevallen waarbij geld op rekeningen wordt gestolen en de omvang van gevallen van geldverlies neemt toe, net als nu", analyseerde de directeur van deze bank.

Bankgegevens kunnen nog steeds worden vervalst

Volgens de heer Vu Ngoc Son worden de biometrische gegevens die bij sommige banken worden opgeslagen, door de banken zelf verzameld en zijn ze mogelijk niet echt, omdat oplichters valse gegevens kunnen verstrekken. Banken moeten deze gegevens daarom opschonen en koppelen aan de nationale bevolkingsdatabase van het Ministerie van Openbare Veiligheid om de informatie te synchroniseren.

Door de gegevens van de handelaar te vergelijken met de gearchiveerde gegevens van het Ministerie van Openbare Veiligheid, kan de bank bepalen of de transactie authentiek is. Als er geen match is, wordt de transactie afgewezen, wat bankfraude helpt voorkomen.

Veel landen hebben zich aangemeld

Pham Tien Dung, vice-gouverneur van de Staatsbank van Vietnam, zei dat het Ministerie van Openbare Veiligheid en de bankensector tot nu toe 49 miljoen datasets van het Nationaal Krediet Informatie Centrum en 3,5 miljoen datasets van kredietinstellingen, betalingsintermediairs en e-wallets hebben opgeschoond. Met deze dataopschoning zullen criminelen die valse of niet-eigendomsbewijzen gebruiken om bankrekeningen te openen en fraude te plegen, worden opgespoord.

Volgens statistieken van de Staatsbank betreft het momenteel slechts 10% van de transacties overboekingen van meer dan 10 miljoen VND. De impact van biometrische authenticatie op mensen is dus niet groot. De geldoverdrager hoeft alleen zijn gezicht te laten zien, waarna het systeem van de bank de opgeslagen gegevens binnen 3-5 seconden identificeert en koppelt om de authenticatie te voltooien.

Momenteel hanteren sommige landen deze maatregel. De Centrale Bank van Thailand heeft onlangs bepaald dat vanaf juni 2023 geldtransacties van meer dan 50.000 baht (1.400 USD) biometrisch geverifieerd moeten worden.

Bron: https://nld.com.vn/chuyen-tien-an-toan-bang-sinh-trac-hoc-196240527214102517.htm