Is er sprake geweest van een wetsovertreding?

Online geldwisseling is wijdverspreid.

Als je op sociale media zoals Facebook en Zalo zoekt naar zinnen als 'kleine coupures wisselen' of 'nieuwe bankbiljetten wisselen', krijg je direct duizenden berichten te zien met advertenties voor geldwisseldiensten. Ook groepen en online communities die zich richten op het wisselen van kleine coupures en nieuwe bankbiljetten zijn erg actief en hebben een groot aantal leden.

Naast aantrekkelijke aanbiedingen zoals "lage wisselkosten", "gegarandeerd echt geld", "ongeopende bankbiljetten" en concurrerende wisselkoersen, zijn rekeninghouders ook bereid om het geld bij u thuis af te leveren, zodat u het kunt controleren voordat u het ontvangt. Afspraken over wisselkoersen, coupures, hoeveelheden en afleveradressen worden via privéberichten uitgewisseld.

De toename in het inwisselen van geluksgeld voor Chinees Nieuwjaar 2024: is dit een overtreding van de wet?

Na contact te hebben opgenomen met verschillende Facebook-accounts die geldwisseldiensten adverteren en te hebben gevraagd om 10 miljoen VND te wisselen, gaf een account genaamd HGM aan dat de wisselkosten zouden variëren afhankelijk van het bedrag en de coupure.

Hoe kleiner de coupure, hoe hoger de wisselkosten. Voor biljetten van 1.000-5.000 VND bedragen de wisselkosten 8-15%; voor biljetten van 10.000-50.000 VND is dit 7%; en voor biljetten van 100.000-200.000 VND is dit 3%. Het wisselen van ongeveer 1 miljoen VND voor biljetten van 1.000-5.000 VND kost dus ongeveer 80.000-150.000 VND aan kosten. Klanten die 50 miljoen VND of meer wisselen, krijgen een gunstiger tarief van 2,5% tot 4%.

Tijdens het Chinees Nieuwjaar worden kleine coupures en nieuwe bankbiljetten veelvuldig online te koop aangeboden.

Het is duidelijk dat nieuwe bankbiljetten van lagere coupures, vooral die in complete sets of bundels, zeer gewild zijn bij handelaren vanwege hun schaarste.

"We zijn het hele jaar door actief en hebben grote hoeveelheden direct beschikbaar, dus u kunt gerust zijn. Onze bankbiljetten zijn van topkwaliteit, in hun originele bundels en verpakking. De huidige kosten zijn erg laag, dus u kunt ze het beste snel wisselen, want over een paar dagen zullen ze enorm stijgen," aldus de HGM-rekeninghouder.

Deze geldwisselaars kunnen niet alleen bankbiljetten van alle coupures direct wisselen, maar ze leveren ook grote hoeveelheden nieuwe bankbiljetten in de groothandel en detailhandel. Toen hem werd gevraagd waarom deze geldwisselaars nog steeds grote hoeveelheden nieuwe bankbiljetten kunnen leveren, terwijl de Staatsbank van Vietnam de uitgifte van nieuwe bankbiljetten aan banken beperkt, legde rekeninghouder TH uit: "De nieuwe bankbiljetten worden bewaard van het voorgaande jaar. Wanneer de banken nieuwe bankbiljetten hebben, maken wij van de gelegenheid gebruik om ze te wisselen en op te slaan om klanten te bedienen tijdens Tet (Vietnamees Nieuwjaar)."

Pas op voor valkuilen bij valutawissel.

Een kenmerk van online valutawissel is dat transacties meestal via sociale media verlopen. Klanten die geld willen wisselen, kunnen 30-50% van het benodigde bedrag overmaken, hun adres opgeven, waarna iemand het nieuwe geld op hun adres bezorgt. De klant betaalt vervolgens het resterende bedrag. Sommige rekeninghouders leveren het geld zelfs persoonlijk af, zodat klanten het kunnen controleren voordat ze het ontvangen.

Veel mensen ontdekten echter bij ontvangst van hun geld dat de bundels waren gemanipuleerd en vermengd met oude, gescheurde of zelfs valse biljetten. Een gebruiker genaamd NN klaagde: "Voorheen vroeg ik vaak kennissen om geld te wisselen voor nieuwe biljetten als nieuwjaarsgeschenk. Dit jaar, omdat ik niemand kon vinden die het voor me wilde wisselen, zocht ik online naar een goedkopere plek om geld te wisselen vóór Tet. Ik wisselde 5 miljoen dong in biljetten van 20.000 dong en betaalde 350.000 dong aan transactiekosten. Toen ik het echter opnieuw telde, bleek er 200.000 dong te ontbreken en zaten er veel oude biljetten tussen. Toen ik de persoon belde die het geld had gewisseld, zei die dat ik het geld direct na ontvangst moest controleren en dat ik verantwoordelijk zou zijn als ik het mee naar huis nam. Iedereen die nieuw geld wil wisselen, moet oppassen, want oplichting komt veel voor."

Met zo'n grote winstmarge kan dit soort illegale handel aanzienlijke opbrengsten opleveren.

Opvallend is dat er, tussen de tientallen miljoenen zoekresultaten op Google over het wisselen van nieuwe bankbiljetten en kleine coupures, naast websites die deze dienst aanbieden, ook veel informatie te vinden is die aangeeft dat het wisselen van nieuwe bankbiljetten en kleine coupures om winst te maken op het verschil illegaal is en zwaar bestraft kan worden. Gedreven door hoge winsten en vermomd als technologie, wordt deze illegale geldwisseldienst echter steeds geavanceerder.

De boetes variëren van 40 tot 80 miljoen VND.

Met betrekking tot deze praktijk verklaarde een leidinggevende van de Vietnamese centrale bank dat, volgens artikel 12 en 13 van circulaire nr. 25/2013/TT-NHNN, de handelingen van individuen en organisaties die nieuwe bankbiljetten en kleinere coupures inwisselen voor een percentage van het verschil onwettig zijn.

Deze handelingen kunnen worden bestraft met boetes van 20 tot 40 miljoen VND voor individuen en 40 tot 80 miljoen VND voor organisaties (conform artikel 30, paragraaf 5, sectie 8, hoofdstuk 2 van regeringsbesluit 88/2019 betreffende administratieve sancties in de monetaire en bancaire sector).

Wat de bevoegdheid betreft, in gevallen waarin een organisatie zich bezighoudt met illegale valutawisselactiviteiten en een boete krijgt opgelegd van 40 tot 80 miljoen VND, ligt de bevoegdheid om de boete op te leggen bij de directeur van de afdeling Banktoezicht, de hoofdinspecteur van Banktoezicht of het hoofd van het betreffende inspectieteam.

Afhankelijk van de ernst van de overtreding kan bewijsmateriaal in beslag worden genomen. Zo heeft de directeur van de afdeling Banktoezicht de bevoegdheid om boetes op te leggen tot 250 miljoen VND en bewijsmateriaal en middelen die gebruikt zijn bij administratieve overtredingen in beslag te nemen met een waarde van maximaal 500 miljoen VND.

Onlangs heeft premier Pham Minh Chinh in een richtlijn betreffende de viering van het Maan Nieuwjaar van de Draak 2024 de Staatsbank van Vietnam verzocht om de regulering en de aanvoer van contant geld effectief te organiseren, zodat aan de contantgeldbehoeften van de economie wordt voldaan, zowel wat betreft waarde als coupures; en om de veiligheid van de geldreserves tijdens het Maan Nieuwjaar van de Draak 2024 te waarborgen.

Daarnaast heeft de Vietnamese centrale bank kredietinstellingen opgedragen om de valutawisseldiensten effectief te organiseren en de activiteiten op het gebied van valutawissel te versterken om tegemoet te komen aan de behoeften van buitenlandse toeristen.

Tegelijkertijd moet er worden samengewerkt met de relevante autoriteiten om de inspecties te versterken, zodat illegale activiteiten zoals het kopen en verkopen van vreemde valuta en het wisselen van geld snel worden opgespoord en streng worden aangepakt.

Bronlink: https://thanhnien.vn/no-ro-doi-tien-li-xi-tet-nguyen-dan-2024-co-vi-pham-phap-luat-185231230094037568.htm