Op 18 januari heeft de Nationale Vergadering de Wet op kredietinstellingen (Wet op kredietinstellingen 2024) aangenomen, die op 1 juli 2024 van kracht wordt. De Wet op kredietinstellingen 2024 bevat regels over de activiteiten van betalingsagentschappen, overeenkomstig de regelgeving van de gouverneur van de Staatsbank van Vietnam (SBV).

Op 21 juni heeft de gouverneur van de Staatsbank van Vietnam circulaire nr. 07/2024/TT-NHNN (Circulaire 07) uitgegeven, waarin de activiteiten van betalingsagenten worden gereguleerd.

De circulaire bestaat uit 4 hoofdstukken en 14 artikelen, die specifiek de activiteiten van het betalingsagentschap, de inhoud van de activiteiten van het betalingsagentschap, transactielimieten, activiteiten van de principaal, de agent, beginselen voor de uitvoering van de activiteiten van het betalingsagentschap, overeenkomsten met het betalingsagentschap, rechten en plichten van de partijen, etc. regelen.

Volgens circulaire 07 zijn de activiteiten van een betalingsagent wanneer de principaal de betalingsagent machtigt om een ​​deel van het proces uit te voeren, namelijk het openen van een betaalrekening, het uitgeven van bankkaarten en het verlenen van betalingsdiensten aan klanten.

Betalingsagenten zijn onder meer commerciële banken, coöperatieve banken en buitenlandse bankfilialen.

De principaal wordt aan de agent toegewezen om een ​​aantal handelingen uit te voeren, waaronder:

Documenten voor het openen van een betaalrekening ontvangen, de identificatiegegevens van klanten controleren en verifiëren om deze naar de agent te sturen en klanten adviseren over het gebruik van de betaalrekening;

Ontvang documenten voor de uitgifte van bankpassen, controleer en verifieer de identificatiegegevens van klanten om deze naar de agent te sturen en geef klanten instructies over het gebruik van de bankpas;

Ontvang betalingsverzoeken van klanten, maak, onderteken, controleer en verwerk klanttransactiedocumenten, draag klanttransactiegegevens over aan de agent, ontvang contant geld van klanten of betaal contant aan klanten om transacties uit te voeren.

De principaal moet maatregelen treffen om het saldo en de transactielimieten van de agent, die een andere organisatie is, te beheren, waaronder: Transactielimiet voor individuele klanten, maximaal 20 miljoen VND/klant/dag.

Elk betalingskantoor kan maximaal 200 miljoen VND per dag en maximaal 5 miljard VND per maand verwerken.

W-SHB Bank_39 Nam Khanh.jpg
Illustratie foto. (Nam Khanh).

De uitoefening van de agentuuractiviteiten van commerciële banken, coöperatieve banken, buitenlandse bankfilialen, volkskredietfondsen en microfinancieringsinstellingen moet in overeenstemming zijn met de inhoud zoals vermeld in de oprichtingsvergunning.

Volkskredietfondsen fungeren als agent voor de Coöperatieve Bank voor de leden en klanten van dat volkskredietfonds.

Microfinancieringsinstellingen fungeren als agenten voor banken ten opzichte van hun cliënten.

Andere organisaties zijn wettelijk opgerichte ondernemingen die gemachtigd zijn om als agent op te treden overeenkomstig de overeenkomst met de principaal.

Commerciële banken, coöperatieve banken, buitenlandse bankfilialen en microfinancieringsinstellingen mogen als agent optreden voor meerdere opdrachtgevers. Andere organisaties mogen slechts als agent optreden voor één opdrachtgever.

De circulaire treedt in werking op 1 juli, de dag waarop de Wet op de kredietinstellingen 2024 officieel in werking treedt.

De Staatsbank van Vietnam zei dat de uitgifte van de circulaire ter regulering van de activiteiten van betalingsagentschappen tot doel heeft het wettelijk kader (implementatie en begeleiding van de wet op kredietinstellingen 2024) te voltooien, in lijn met de Nationale Alomvattende Financiële Strategie tot 2025, met een visie tot 2030; te voldoen aan de praktische ontwikkelingsvereisten van agentschapsactiviteiten in de betalingssector in Vietnam in de komende tijd, en tevens de ontwikkelingstrends van de betalingssector in de wereld en de sterke en uitgebreide ontwikkeling van informatietechnologie en telecommunicatie vandaag de dag te begrijpen.

Tegelijkertijd voldoet de uitgifte van de circulaire ook aan de doelstelling van de staat om de activiteiten van betalingsagenten van banken en buitenlandse bankfilialen te beheren. Het doel is om de financiering alomvattend te maken en om voorwaarden te scheppen waaronder betalingsdiensten ook plattelandsgebieden, afgelegen, geïsoleerde en eilandgebieden kunnen bereiken.

Tuan Nguyen