Verlaag de rente met 1%

Het Rijksbureau heeft zojuist een document gepubliceerd waarin de conclusies van de premier worden bekendgemaakt tijdens een bijeenkomst over begrotingsbeleid, monetair beleid, de goudmarkt, wisselkoersen, rentetarieven en kapitaalmobilisatie voor ontwikkelingsinvesteringen. De premier heeft de Staatsbank (SBV) met name verzocht om samen te werken met commerciële banken om de operationele kosten verder te verlagen, de toepassing van technologie te vergroten en te streven naar een verlaging van de kredietrente met 1% tot 2%, met name voor traditionele groeimotoren, opkomende industrieën, digitale transformatie, groene transformatie en sociale woningbouw.

Druk op inputrentes zal toenemen

In een gesprek met een verslaggever van de Lao Dong Newspaper over het verzoek van de premier om de rentetarieven te verlagen, zei Dr. Can Van Luc, lid van de Nationale Adviesraad voor Financieel en Monetair Beleid, dat dit zowel een doel als een uitdaging is voor kredietinstellingen. Momenteel nemen de deposito's bij banken namelijk nauwelijks af of toe, waardoor kredietinstellingen gedwongen worden hun mobilisatierente te verhogen om deposito's aan te trekken.

De meeste particuliere commerciële banken hebben hun depositorentes sinds eind maart al verhoogd sinds 21 mei. Sommige banken hebben hun termijndepositorentes al meerdere keren aangepast. Onlangs verhoogde de Military Commercial Joint Stock Bank de depositorentes met 0,1 tot 0,4 procentpunt voor looptijden van 1 tot 15 maanden. Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB ) verhoogde de depositorentes voor de derde keer sinds het begin van de maand met een verhoging van 0,1 tot 0,3 procentpunt voor looptijden van 1 tot 5 maanden.

Veel spaarders beginnen de stijging van de spaarrente duidelijk te voelen. De gangbare looptijden van 6 tot 12 maanden, die voorheen een rente van rond de 4% per jaar hadden, liggen nu voor de meesten boven de 4%, soms zelfs boven de 5%.

Volgens het geldmarktrapport van mei 2024 van MB Securities Company (MBS) verhoogden commerciële banken in april hun depositorentes met een gemiddelde bandbreedte van 0,2 tot 0,3 procentpunt per jaar. De spaarrentes stegen opnieuw, terwijl de deposito's van mensen bij de banken alarmerend daalden. Volgens gegevens van het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) per 25 maart daalde de kapitaalmobilisatie van kredietinstellingen met 0,76% ten opzichte van het begin van het jaar, terwijl deze in dezelfde periode vorig jaar met bijna 1,2% steeg.

De heer Truong Dac Nguyen, hoofd van de onderzoeksafdeling bij WiGroup (gespecialiseerd in het leveren van economische en financiële rapporten en onderzoek), zei echter dat het goede nieuws is dat tot nu toe vier commerciële staatsbanken, waaronder Agribank, Vietcombank, BIDV en VietinBank, de rente op termijndeposito's voor twaalf maanden nog steeds op 4,7% per jaar handhaven en geen tekenen van verhoging hebben vertoond.

"De druk om de rente te verhogen is momenteel vooral geconcentreerd bij kleine commerciële banken, omdat de rentetarieven niet veel meer verschillen van die van grote banken, terwijl zij normaal gesproken hogere, aantrekkelijkere rentetarieven moeten hanteren om te kunnen concurreren. Sommige andere banken hebben hoge kredietgroeidoelstellingen, waardoor ze gedwongen zijn de inputrente te verhogen om krediet aan te trekken. De voorspelling is echter dat de mobilisatierente in de tweede helft van dit jaar slechts licht zal stijgen, met een bandbreedte van 0,5 tot 1 procentpunt", aldus de heer Nguyen.

Rentetarieven stijgen vaak, wisselkoersdruk, inflatie... maken het moeilijker om de rentetarieven voor leningen te verlagen. Foto: LAM GIANG

Moeilijk om over de hele linie te verminderen

MBS voorspelt dat de 12-maands depositorentes van grote commerciële banken in de tweede helft van 2024 met 0,5 tot 0,7 procentpunt kunnen stijgen tot 5,1% tot 5,3%. De outputrentes zullen echter stabiel blijven op het huidige niveau, aangezien beheersinstanties en commerciële banken bedrijven actief ondersteunen bij het verkrijgen van kredietkapitaal.

Volgens gegevens implementeren veel commerciële banken nog steeds een reeks kredietpakketten met een gunstige rente om bedrijven te ondersteunen en de kredietgroei te bevorderen. De heer Dao Minh Tuan, adjunct-directeur verantwoordelijk voor kleine en middelgrote zakelijke klanten bij ABBANK, zei dat de bank de rentetarieven ten opzichte van drie maanden geleden met 2-3 procentpunten heeft verlaagd ten opzichte van het vorige kredietpakket, om te voldoen aan de richtlijnen van de Staatsbank en de overheid.

Agribank reserveert daarnaast VND 20.000 miljard voor kortetermijnleningen met rentetarieven die 2 procentpunten lager liggen dan de normale leentarieven voor bedrijven, om het werkkapitaal aan te vullen en productie- en bedrijfsplannen uit te voeren...

Dr. Chau Dinh Linh, expert in bankfinanciering, zei dat in de context van wisselkoersdruk en inflatie die de inputrente beïnvloeden, het doel om de kredietrente verder te verlagen niet eenvoudig is. Een verdere verlaging van de kredietrente hangt daarom momenteel af van de structuur van de gemobiliseerde kapitaalbronnen van commerciële banken, de financiële middelen van die bank en de kredietrentes voor elke sector en elke klantengroep. "Als de kredietrentes kunnen worden verlaagd, krijgen banken een concurrentievoordeel bij het vinden van klanten en het verhogen van de kredietgroei", aldus Dr. Linh.

Volgens de heer Truong Dac Nguyen heeft de nettorentemarge (NIM) van de gehele banksector nu het laagste niveau sinds 2021 bereikt, wat een weerspiegeling is van de zeer lage kredietrentes. Gecombineerd met de recente verhoging van de depositorentes, zullen banken weinig ruimte hebben om de kredietrentes verder te verlagen.

Mevrouw Tran Khanh Hien, directeur van MBS Analysis, zei dat commerciële banken ondanks de druk van wisselkoersen en inputrentes nog steeds ruimte hebben om de rentetarieven te verlagen. De netto rentevoet van commerciële banken bedraagt ​​namelijk ongeveer 3,2%, bij sommige banken zelfs 4%. Vergeleken met landen in de regio met meer ontwikkelde banksystemen, zoals Singapore, Maleisië en Thailand, ligt het gemiddelde slechts tussen de 2% en 2,5%.

"De hoge netto rente (NIM) komt in wezen voort uit het feit dat krediet nog steeds het belangrijkste kanaal is voor kapitaalvoorziening in de economie, terwijl bedrijven in andere landen kapitaal kunnen mobiliseren via vele kanalen, zoals aandelen, obligaties, enz. Dit betekent dat banken hun netto rente (NIM) kunnen blijven verlagen om de rentetarieven te verlagen. De Staatsbank die klanten toestaat kapitaal te lenen om leningen bij andere banken af ​​te lossen, of die banken verplicht gemiddelde rentetarieven bekend te maken, is ook een oplossing om concurrentiedruk te creëren om de rentetarieven te verlagen", aldus mevrouw Hien.

Proactief kosten verlagen

Dr. Can Van Luc zei dat de mogelijkheid van verdere verlaging van de rentetarieven nog steeds bestaat als kredietinstellingen maatregelen nemen om kapitaalbronnen op een redelijke manier te herstructureren om de inputkosten te verlagen, informatietechnologie en digitale transformatie blijven toepassen en administratieve procedures hervormen om de kosten te verlagen en de arbeidsproductiviteit te verhogen.

Bron: https://nld.com.vn/giam-lai-vay-them-1-2-de-hay-kho-196240521211313557.htm