Het wegnemen van kredietknelpunten voor bedrijven

Nu de economie versnelt richting de doelstelling van dubbele groeicijfers, zijn inspanningen om kredietkapitaalstromen vrij te maken van cruciaal belang. Bedrijven kunnen hiermee hun investeringen in productie en bedrijfsvoering versnellen en zo nieuwe groeimogelijkheden creëren.

Tien Vien Food Joint Stock Company (district Chuong My, stad Hanoi) breidt productie en zaken uit met kredietkapitaal van Agribank .

Het is een feit dat het banksysteem weliswaar klaar is wat betreft kredietbronnen, maar dat veel bedrijven, vooral kleine en middelgrote ondernemingen, nog steeds met moeilijkheden kampen. kleine en middelgrote ondernemingen (MKB) hebben nog steeds moeite om toegang te krijgen tot deze bron van kapitaal.

Creëer financiële hefboomwerking

In de huidige financiële structuur van Vietnamese ondernemingen is bankkrediet nog steeds de meerderheid van de ondernemingen, met name in de productiesector. Deze kredietstroom is niet alleen een middel om de productie te stimuleren, maar ook een essentiële factor in de strategie om investeringen uit te breiden, nieuwe markten te betreden en het concurrentievermogen van ondernemingen te verbeteren.

Miza Nghi Son Company Limited is een onderneming die actief is in de recycling van papier en hoogwaardige verpakkingen produceert voor binnen- en buitenlandse verpakkingsfabrieken. Het bedrijf startte de productie in augustus 2021 en bereikte in 2024 een omzet van VND 2.230 miljard. Het creëerde banen voor bijna 200 werknemers in de regio en was een leverancier van grondstoffen voor de districten in de provincie. Thanh Hoa Het gemiddelde maandsalaris van werknemers bedraagt ​​meer dan 10 miljoen VND per persoon. Volgens de heer Le Van Hiep, algemeen directeur van het bedrijf, heeft de onderneming tijdens de investering en uitvoering van het project in de provincie Thanh Hoa altijd steun ontvangen van kredietinstellingen voor kapitaalconstructie, de aankoop van apparatuur en inputmaterialen. Momenteel bedraagt ​​de totale openstaande schuld van Miza Nghi Son bij kredietinstellingen ongeveer 1.500 miljard VND.

"Vooral tijdens de moeilijke periode na de Covid-19-pandemie, toen de economie nog niet hersteld was en productiebedrijven zoals wij onder grote druk stonden op de grondstofkosten en de consumentenmarkt, heeft Agribank Nam Thanh Hoa snel effectieve ondersteuningsoplossingen geïmplementeerd. Er werd flexibel gebruikgemaakt van preferentiële kredietprogramma's, waaronder het kwijtschelden en verlagen van kosten voor geldtransfers, het verstrekken van leningen met lage rentetarieven en vele andere praktische maatregelen die het bedrijf hielpen de productieactiviteiten voort te zetten, met name op het gebied van investeringen en zakelijke samenwerking met leveranciers van gerecycled papier in de provincie", aldus de heer Le Van Hiep.

De heer Le Van Phuong, algemeen directeur van Lam Son Sugar Company, gaf eveneens aan dat bankkrediet niet alleen een financiële hefboom is om bedrijven te helpen hun activiteiten voort te zetten, maar ook een belangrijke factor om schaalvergroting te realiseren, te investeren in technologie en hun concurrentievermogen te verbeteren. "In de huidige context staat de suikerindustrie voor vele uitdagingen, van prijsschommelingen en klimaatverandering tot stijgende productiekosten. De rol van het banksysteem bij het bieden van financiële steun aan bedrijven en boeren is daarom van groot belang", bevestigde de heer Le Van Phuong.

Volgens Pham Quang Dung, plaatsvervangend gouverneur van de Staatsbank van Vietnam (SBV), daalde het krediet volgens de regels van voorgaande jaren vaak in de eerste maanden van het jaar vanwege de impact van het Chinese Nieuwjaar, maar de groei begin 2025 vertoonde tekenen van verbetering in vergelijking met dezelfde periode in 2024. Eind maart bereikte het uitstaande kredietsaldo van de economie 16 miljoen miljard VND, een stijging van 2,5% ten opzichte van eind 2024, een stijging van 17,65% ten opzichte van dezelfde periode in 2024 (terwijl het in dezelfde periode in 2024 slechts met ongeveer 0,26% groeide).

Maar ondanks deze positieve signalen is het, in de context van vele uitdagingen, noodzakelijk dat de gehele bankensector vastberaden een groot aantal oplossingen implementeert en daarbij samenwerkt met klanten, bedrijven en het gehele politieke systeem. Daarmee leveren we een bijdrage aan het behalen van de nationale doelstelling voor economische groei van ten minste 8%.

Beleidsduw nodig

Volgens de statistieken is bijna 98% van de meer dan 900.000 ondernemingen die in de economie actief zijn, klein of middelgroot. Ondanks een dergelijk hoog aandeel heeft de MKB-sector slechts een totaal kapitaal van 16,6 miljoen miljard VND, goed voor minder dan 30% van het totale kapitaal voor productie- en bedrijfsactiviteiten van de gehele bedrijfssector. Volgens gegevens van de Staatsbank van Vietnam bereikte het uitstaande krediet voor het MKB eind 2024 ongeveer 2,74 miljoen miljard VND, een stijging van 10,7% ten opzichte van eind 2023, goed voor 17,6% van de totale uitstaande schuld van de economie, met 208.992 ondernemingen met uitstaande leningen. Ondanks de groei is dit cijfer nog steeds niet voldoende om te voldoen aan de kapitaalbehoeften van het MKB. En hoewel de rentetarieven zijn gedaald en de liquiditeit van het systeem overvloedig is, hebben veel bedrijven nog geen toegang gehad tot productiekapitaal. Uit die realiteit blijkt dat de markt behoefte heeft aan een substantiëlere, meer synchrone en drastische beleidsinspanning van de exploitant om de kredietstroom effectief te activeren.

Tran Thi Lan, voorzitter van Ha Nam Food Joint Stock Company, erkende dat banken altijd gunstige voorwaarden creëren om bedrijven maximaal te ondersteunen bij de ontwikkeling van hun bedrijf, van het verlagen van rentetarieven in moeilijke tijden tot snelle leenprocedures. In de huidige context moeten banken echter doorgaan met het aanbieden van preferentiële kredietpakketten met zowel rentetarieven als leenvoorwaarden. De heer Le Van Phuong deelde deze mening en adviseerde de Staatsbank en commerciële banken om preferentiële leningen voor boeren en bedrijven in de toeleveringsketen te ondersteunen door meer preferentiële kredietpakketten te implementeren en leenprocedures te vereenvoudigen. De heer Phuong benadrukte met name dat onderpand nog steeds een groot probleem vormt voor bedrijven. Banken moeten daarom de hypotheekvorm uitbreiden met productconsumptiecontracten tussen bedrijven en boeren om dit knelpunt gedeeltelijk weg te nemen.

In werkelijkheid ligt de huidige bottleneck in de kapitaalstroom in de kredietbenadering, die nog steeds sterk op activa is gebaseerd en een kredietwaarderingsmodel op basis van kasstroom en digitale bedrijfsgegevens mist. Bedrijven met ontwikkelingspotentieel, exportcontracten, stabiele productieketens, enz. maar zonder grote activa, worden nog steeds uitgesloten van het "kapitaalspel".

Als onderneming met typische projecten met een totale investering van bijna VND 1.800 miljard, waarvan VND 1.000 miljard aan vreemd vermogen, goed voor 55%, en al deze projecten zijn uitgevoerd en met hoge efficiëntie in gebruik genomen, wat een goede omzet en cashflow opleverde, zei Dinh Thi Thu Ha, algemeen directeur van CNC Technology Solutions Joint Stock Company (onderdeel van CNCTECH Group), dat de onderneming nog steeds kampt met een aantal problemen met betrekking tot de toegang tot kapitaal, waaronder moeilijkheden door een gebrek aan onderpand. Daarom adviseerde mevrouw Ha de Staatsbank om flexibelere kredietgarantiemechanismen te overwegen, waaronder garanties voor ondernemingen met potentiële productie- en bedrijfsmodellen, maar die niet over voldoende onderpand beschikken.

Naast de resolutie van banken, zijn er veel meningen die beweren dat het opzetten van een transparant boekhoud-, management- en financieel rapportagesysteem door bedrijven banken zal helpen de capaciteit van de onderneming correct in te schatten, waardoor gunstige voorwaarden worden gecreëerd voor het goedkeuringsproces van leningen. Volgens Nguyen Thanh Khiet, voorzitter van ASCO Auditing Company, moeten bedrijven hun managementcapaciteit, financiële capaciteit en informatietransparantie verbeteren en technologie en AI toepassen in boekhouding en financieel management.

Om bedrijven te laten groeien, is niet alleen kredietkapitaal nodig, maar ook langetermijninvesteringskapitaal. Dr. Nguyen Dinh Cung, voormalig directeur van het Centraal Instituut voor Economisch Management (CIEM), is van mening dat de overheid een meer gediversifieerde markt voor investeringskapitaal moet openen, een kapitaalmarkt met verschillende soorten fondsen moet ontwikkelen en een systeem van kredietgarantiefondsen sterk moet ontwikkelen om de risico's voor banken te verminderen en bedrijven zonder onderpand te ondersteunen. Tegelijkertijd is het noodzakelijk om het garantieproces te verbeteren om transparantie en efficiëntie te garanderen, zodat bedrijven tijd en kosten besparen bij het verkrijgen van kapitaal.

Hoewel het moeilijk is om Toegang tot kredietkapitaal is echter een probleem, maar met de inspanningen van bedrijven, de tijdige steun en ondersteuning van banken, en het juiste ondersteuningsbeleid van de overheid, is het te hopen dat deze obstakels geleidelijk zullen worden opgelost. Om in de nabije toekomst een gunstig klimaat voor bedrijfsontwikkeling te creëren, moeten alle betrokken partijen aanpassingen, verbeteringen en voortdurende innovaties doorvoeren. Nauwe samenwerking om gezamenlijk de problemen tussen partijen op te lossen, zal de "sleutel" zijn om de deur te openen naar overvloedig kredietkapitaal, wat bedrijven zal helpen door te breken in het nieuwe tijdperk.

Bron: https://baoquangninh.vn/go-diem-nghen-tin-dung-cho-doanh-nghiep-3352306.html