De rentetarieven zijn gedaald, maar wie krijgt er geld geleend?

Waar kan ik geld lenen met 7% rente per jaar?

Veel banken hebben aangekondigd de rentetarieven te verlagen tot wel 7-8% per jaar. Afgelopen weekend probeerde de auteur echter contact op te nemen met een transactiekantoor van Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) in Ho Chi Minhstad en kreeg gedetailleerde instructies over een kredietaanvraag voor productie- en bedrijfsactiviteiten.

Naast onroerend goed als onderpand moet de onderneming een financieel verslag over de afgelopen twee jaar kunnen overleggen, inclusief belastinginkomsten van ongeveer 2 tot 11 miljard VND, een 6-maandsoverzicht van de bedrijfsrekening (inclusief de rekening van de bedrijfseigenaar), een lijst met btw-facturen over de afgelopen vier kwartalen (aangifte bij de belastingdienst), 1 of 2 contracten met bedrijfspartners... Als de aanvraag wordt goedgekeurd, bedraagt ​​de rente 11,5% per jaar. Lenen van een particulier is eenvoudiger, alleen onderpand en een bewijs van inkomen zijn vereist, maar de rente voor particulieren bedraagt ​​maximaal 12,99% per jaar.

Dit is een variabele rente, dus na verloop van tijd wordt de basisrente plus een marge van 3% opnieuw berekend, wat op dit moment overeenkomt met ongeveer 13% per jaar. "Om proactiever te zijn, kunt u het aanvraagproces het beste zo vroeg mogelijk afronden om te voorkomen dat de kredietlimiet, zoals in 2022, weer opraakt", adviseerde de bankmedewerker enthousiast.

Bedrijven hebben nog steeds moeite om kapitaal te lenen en de rentetarieven blijven hoog.

Een kredietmedewerker bij TPBank, D. genaamd, gaf eveneens aan dat de huidige kredietrente voor bedrijven rond de 9-10% per jaar ligt. De bank is ook weer begonnen met het beheersen van de kredietgroei toen de groei in het eerste kwartaal van 2023 vrij hoog was. De uitbetalingstijd zal daarom afhangen van het moment waarop de kredietlimiet van de bank nog beschikbaar is. Op de vraag waarom er informatie is dat de bank niet kan lenen terwijl de kredietlimiet bijna vol is, legde D. uit: "Naast het verstrekken van leningen wordt een deel van de huidige kredietlimiet gebruikt om obligaties te beheren volgens de regelgeving."

Op de vraag of hij toegang had tot leningen met een rente van 7-8% per jaar, antwoordde de heer Tran Thanh Hai, directeur van een bedrijf in District 6 (HCMC): "Die rente bestaat niet. Het bedrijf leent van een commerciële staatsbank en die bedraagt ​​ook 9% per jaar voor een lening met een looptijd van 3 maanden." Deze rente is een daling van 0,2% per jaar ten opzichte van het begin van het jaar. Het is goed om te horen dat de mobilisatierente is gedaald, omdat de rente dienovereenkomstig zal dalen, maar in werkelijkheid is de daling van de rente niet veel vergeleken met de daling van de mobilisatierente. Bovendien, aldus de heer Hai, is de rente 3,6% hoger dan de mobilisatierente met een looptijd van 3 maanden die deze bank hanteert, namelijk 5,4% per jaar. Dit renteverschil is nog steeds te groot.

Bedrijven hebben moeite om kapitaal te lenen en daarom maken ze gebruik van zwart krediet.

Niet alleen is een rente van 7-8% per jaar slechts een "droom" voor veel bedrijven, maar zelfs een rente van 10% per jaar is vrij zeldzaam. Dit zijn zelfs sectoren die volgens decreet 31/2022 van 20 mei 2022 betreffende de ondersteuning van een rente van 2% uit de staatsbegroting als prioriteit worden aangemerkt.

Het kredietbeleid moet flexibeler worden om bedrijven te ondersteunen in moeilijke tijden. Als het nog steeds op de oude manier wordt toegepast, zal niemand toegang hebben tot kapitaal.

De heer Nguyen Ngoc Thanh, directeur van Kim Phat Transport Company

De heer Duong Anh Tuan, directeur van Binh Minh LLC, een veehouderijbedrijf in Dong Nai , zei verontwaardigd dat het voor bedrijven nog steeds erg moeilijk is om toegang te krijgen tot kapitaal van banken. Begin dit jaar werden alle onderpanden door banken opnieuw geëvalueerd met een verlaging van 10-15%, waarna de leenlimiet voor bedrijven werd verlaagd. Zijn bedrijf heeft daarom sinds begin dit jaar geen nieuwe leningen kunnen aangaan, terwijl de rente op de oude lening nog steeds 9-11% per jaar bedraagt. Hoewel het bedrijf in aanmerking komt voor renteondersteuning, voldoet het profiel van het bedrijf niet aan de eisen, omdat de omzet en winst in het eerste kwartaal van 2023 beide sterk zijn gedaald ten opzichte van vorig jaar, terwijl de bank vereist dat deze gelijk of hoger zijn.

De heer Tuan zei dat de realiteit van de veehouderijsector zeer moeilijk is. Bedrijven die nog kapitaal kunnen lenen, durven dat niet, omdat het met een rente van 10% per jaar een lastige opgave is om voldoende winst te maken om de rente aan de bank te betalen. Ondertussen bedragen de kosten voor het houden van kippen momenteel ongeveer VND 29.000 - VND 30.000 per kip, maar de verkoopprijs schommelt slechts tussen VND 19.000 - VND 20.000 per kip, 30% lager. Bedrijven die al in moeilijkheden verkeren, geldgebrek hebben en moeten lenen, kunnen niet aan de voorwaarden van de bank voldoen. Daarom is de situatie onvermijdelijk dat bedrijven geld lenen om pluimveevoer te kopen en de lonen van hun werknemers te betalen.

"De bankrentes zijn slechts met 0,5 tot 1% gedaald ten opzichte van begin dit jaar, wat niets heeft opgelost, terwijl de voedsel- en financiële kosten met 20 tot 30% zijn gestegen. Bedrijven die nog in aanmerking komen, durven geen geld te lenen en zijn daarom niet geïnteresseerd in het steunpakket met een rente van 2%. Er moet een uitgebreider steunbeleid komen, waarbij boeren tegen lagere preferentiële rentetarieven kunnen lenen, zodat leners kunnen proberen moeilijkheden te overwinnen en een kans krijgen om te herstellen; maar zoals het er nu voor staat, zijn er talloze problemen", aldus de heer Tuan.

Evenzo zei de heer Nguyen Ngoc Thanh, directeur van Kim Phat Transport Company, dat de rente die het bedrijf momenteel betaalt nog steeds bijna 12% per jaar bedraagt. Als de bank hen vraagt ​​om nieuw geld te lenen, zal de rente nog steeds rond dit niveau schommelen. Er is geen mogelijkheid dat deze lager wordt. Maar belangrijker nog, het is erg moeilijk om meer uitbetalingen te krijgen. Sinds begin dit jaar is het onderpand van het bedrijf opnieuw beoordeeld met een daling van ongeveer 15% ten opzichte van het voorgaande jaar. Dit betekent dat de leenlimiet van het bedrijf ook dienovereenkomstig is verlaagd, omdat er geen extra onderpand is.

Bovendien is de waardering van activa door veel banken oneerlijk voor bedrijven. Zo zeggen banken dat als je geld leent om een ​​auto van Chinese oorsprong te kopen, je slechts tot 50% kunt lenen, terwijl auto's van andere landen nog steeds tot 80-90% goedgekeurd kunnen worden voor aankoop. Dit onderscheid in activawaardering veroorzaakt problemen voor bedrijven, met name in de transportsector. "Als je geen nieuwe leningen kunt afsluiten, hoe kun je dan het door de overheid aangekondigde steunpakket van 2% rente halen? Elke sector heeft zijn eigen kenmerken, het kredietbeleid zou flexibeler moeten zijn om bedrijven te ondersteunen in moeilijke tijden, maar als ze de oude methode blijven toepassen, zal niemand toegang hebben tot kapitaal", zei de heer Thanh verontwaardigd.

Volgens VCCI is het percentage bedrijven dat toegang heeft tot krediet de laatste tijd afgenomen. Het percentage bedrijven met bankleningen bedroeg 49,4% in 2017, en in 2018 en 2019 respectievelijk 45% en 43%. In 2020, in de context van de COVID-19-pandemie, had 42,9% van de bedrijven nog steeds bankleningen. Dit percentage daalde echter tot slechts 35,4% in 2021 en 17,8% in 2022.

De heer Pham Van Viet, vicevoorzitter van de textiel-, borduur- en breivereniging van Ho Chi Minhstad, stemde hiermee in en zei dat als de leenvoorwaarden niet veranderen, de situatie van bedrijven die niet kunnen lenen, nog steeds niet zal kunnen lenen. Hoewel de leenrente met 0,5-1% is verlaagd ten opzichte van begin dit jaar, kunnen kleine en middelgrote bedrijven in deze sector nog steeds niet lenen. "Het oplossen van de moeilijkheden van bedrijven betekent het redden van de meerderheid, degenen die in moeilijkheden verkeren, en niet alleen het screenen van goede bedrijven die normaal functioneren. Daarom moet het kredietbeleid worden aangepast en kan het per bedrijfssector worden herzien om beter aan te sluiten bij de realiteit, zonder dezelfde voorwaarden op alle sectoren toe te passen", benadrukte de heer Viet.

De resultaten van de PCI 2022-enquête onder 12.000 bedrijven, die medio april door de Vietnamese Kamer van Koophandel en Industrie (VCCI) werden aangekondigd, lieten zien dat de grootste moeilijkheid voor bedrijven de toegang tot krediet is. In 2022 is de toegang tot krediet voor ongeveer 55,6% van de bedrijven de grootste zorg geworden, veel hoger dan het cijfer van 37-47% in 2017-2021. Indien bedrijven geen kapitaal van banken kunnen lenen, moeten ze nog steeds andere bronnen vinden. Dit kan voornamelijk door te lenen van familie en vrienden; door aandeelhouders te mobiliseren, te lenen van andere bedrijven of door de activa van het bedrijf te hypothekeren en te verkopen.

Het meest verontrustende is dat uit het statistische rapport blijkt dat maar liefst 12,5% van de bedrijven een beroep heeft moeten doen op leningen met "zwart krediet", een sterke stijging ten opzichte van de 4% in 2021. De rente op leningen met "zwart krediet" is uiteraard zeer hoog, met een gemiddelde van ongeveer 46,5% per jaar. Dat is ongeveer 5,5 keer hoger dan de gemiddelde jaarlijkse rente op bankleningen.

Bronlink: https://thanhnien.vn/lai-suat-giam-nhung-ai-duoc-vay-18523051500153918.htm