Eind 2022, in een context van banken die zich haasten om de depositorente te verhogen om deposito's aan te trekken en zo de "kapitaaldorst" van bedrijven te stillen, liggen de looptijden van 12 maanden en langer doorgaans boven de 10%. Commerciële banken kwamen via de Bankenvereniging overeen om de maximale depositorente vanaf 15 december 2022 te beperken tot 9,5% per jaar. De strijd om depositorente bleef echter begin 2023 "oplaaien". Ondanks de bovengenoemde overeenkomst betaalden veel banken, hoewel genoteerd tegen slechts 9-9,3% per jaar, in werkelijkheid in het geheim rentetarieven tot 10,5%, zelfs 12,5% per jaar. Begin 2023 bedroeg de maximumrente volgens de regelgeving van de Staatsbank voor depositomobilisatie met looptijden van 1-6 maanden 6% per jaar. 100% van de commerciële banken met een aandelenkapitaal heeft de maximale rente voor deposito's met looptijden korter dan 6 maanden vastgesteld. De Big4-groep heeft deze termijn ook in het eerste kwartaal van 2023 verhoogd naar 5,7% per jaar. Na vier aanpassingen van de operationele rente van maart tot en met juni 2023 bedraagt ​​de maximale rente volgens de regelgeving van de Staatsbank voor deposito's met een looptijd van 1 tot 6 maanden 4,75%. Momenteel hanteert geen enkele bank de maximale rente voor deze termijnen, doorgaans slechts 3 tot 3,8% per jaar. Zelfs de Big4-groep, evenals enkele commerciële banken met aandelen, hebben de rentetarieven voor deze termijnen verlaagd naar minder dan 3% per jaar. Bij Vietcombank bedraagt ​​deze termijn slechts 1,9 tot 2,2% per jaar. Door bovenstaande ontwikkelingen zal de mobilisatierente voor termijnen van 1 tot 6 maanden in 2023 gemiddeld met ongeveer 2,5 tot 3% per jaar dalen. Met name de looptijd van 6 tot 12 maanden. Zoals hierboven vermeld, dwong de geldhonger begin 2023 sommige banken om de rentebarrière te doorbreken. Er zijn commerciële banken met een aandelenkapitaal. Hoewel ze rentetarieven voor deposito's met een looptijd van 6 tot 12 maanden van 8,5 tot 9,3% per jaar hanteren, betalen ze in werkelijkheid tot 11,5% per jaar voor een looptijd van 6 maanden en 12,5% per jaar voor een looptijd van 12 maanden. Op 31 december bedroegen de mobilisatierentes voor looptijden van 6 en 12 maanden respectievelijk 5,3 tot 5,4% per jaar. De mobilisatierentes voor looptijden van 6 tot 12 maanden daalden bij deze bank dus van 6,2% naar 7,1% per jaar. Dit is een daling die een jaar geleden moeilijk voor te stellen was. Ook in januari 2023 bedroeg de mobilisatierente voor looptijden van 12 maanden bij Sacombank 9,6% per jaar en bij VietBank 11%. Op 31 december bedroegen de rentetarieven voor dezelfde looptijd bij deze twee banken respectievelijk 5% en 5,7% per jaar, wat neerkomt op een daling van 4,6-5,3% per jaar. Hetzelfde gebeurde met de overige banken: het verschil in rentetarieven voor 6 maanden bij Techcombank tussen januari en december 2023 bedroeg 5,05%. BijACB bedroeg het verschil in rentetarieven voor 6 maanden 3,5% per jaar. Sommige banken met vergelijkbare rentetarieven als Techcombank en ACB zijn VPBank, TPBank en Sacombank. Het verschil tussen het begin en het einde van het jaar volgde ook een soortgelijk scenario. Sterker nog, vergeleken met het begin van het jaar daalde de mobilisatierente in 2023 met ongeveer 3-3,5%. Vergeleken met het niveau dat banken aan het begin van het jaar "stilzwijgend" waren overeengekomen, daalde de mobilisatierente met ongeveer 5% per jaar.
HOOGSTE DEPOSITORENTRENTE BIJ BANKEN OP 31 DECEMBER 2023
BANK 1 MAAND 3 MAANDEN 6 MAANDEN 9 MAANDEN 12 MAANDEN 18 MAANDEN
HDBANK 3,65 3,65 5.5 5.2 5.7 6.5
KIENLONGBANK 3,95 3,95 5.4 5.6 5.7 6.2
NCB 4.25 4.25 5.35 5.45 5.7 6
ABBANK 3.2 3.5 5.3 5 4.3 4
VIETBANK 3.8 4 5.3 5.4 5.7 6.1
BAOVIETBANK 4.2 4.55 5.3 5.4 5.6 6
VIET EEN BANK 4.3 4.3 5.3 5.3 5.6 6
PVCOMBANK 3.35 3.35 5.3 5.3 5.4 5.7
GPBANK 4.05 4.05 5.25 5.25 5.45 5.55
BAC EEN BANK 3.8 4 5.2 5.3 5.5 5,85
SHB 3.5 3.8 5.2 5.4 5.6 6.1
CBBANK 4.2 4.3 5.1 5.2 5.4 5.5
OCB 3.8 4 5.1 5.2 5.4 6.1
BVBANK 3.8 3.9 5.05 5.2 5.5 5.55
DONG EEN BANK 3.9 3.9 4.9 5.1 5.4 5.6
NAMA BANK 3.3 4 4.9 5.2 5.7 6.1
PGBANK 3.1 3.5 4.9 5.3 5.8 6.1
OCEANOEVER 3.7 3.9 4.8 5 5.5 5.7
LPBANK 3.5 3.7 4.8 4.9 5.3 5.7
VIB 3.4 3.5 4.7 4.7 5.1
EXIMBANK 3.5 3.8 4.7 5.1 5.2 5.6
SACOMBANK 3.6 3.8 4.7 4,95 5 5.1
TECHCOMBANK 3.45 3,65 4.45 4.5 4,75 4,75
TPBANK 3.2 3.4 4.4 5 5.3
MB 2.9 3.2 4.4 4.6 4.9 5.4
ZEE-OEVER 3.6 3.8 4.4 4.55 5 5.1
VPBANK 3.3 3.4 4.3 4.3 5.1 5.1
SAIGONBANK 2.8 3 4.2 4.4 5.1 5.5
MSB 3.5 3.5 4.2 4.2 4.9 4.9
ACB 2.6 2.9 3.9 4.1 4.7
BIDV 2.3 2.6 3.6 3.6 5 5
AGRIBANK 2 2,5 3.6 3.6 5 5
VIETINBANK 2.2 2.2 3.5 3.5 5 5
SCB 1,95 2,25 3.25 3.25 4,85 4,85
VIETCOMBANK 1.9 2.2 3.2 3.2 4.8 4.8
Naast het creëren van ruimte om de rente op leningen te verlagen, is de verlaging van de depositorentes door banken tot een ongekend laag niveau ook een van de oplossingen om "de ziekte van overmatig geld" in het afgelopen jaar te behandelen. Tijdens de vergaderingen van de Staatsbank over kredietactiviteiten noemde vicegouverneur Dao Minh Tu herhaaldelijk de situatie dat het hele banksysteem "de ziekte van overmatig geld" moet behandelen. Net als bedrijven met een goederenvoorraad, hamsteren ook commerciële banken geld. Volgens de Staatsbank is de kredietgroei van het hele systeem nog steeds laag in vergelijking met voorgaande jaren, voornamelijk als gevolg van objectieve factoren zoals de impact van investeringen, productie, handel en consumptie. Sommige klantgroepen hebben behoeften, maar voldoen niet aan de voorwaarden voor leningen; de impact van het kapitaalabsorptievermogen van de vastgoedgroep...