De rente op online spaarrekeningen begint weer te stijgen.

Vorige week vertoonde de depositomarkt tekenen van lokale correcties, doordat sommige commerciële banken de depositorente verhoogden, voornamelijk via online kanalen en promotieprogramma's.

Báo Tin Tức•17/05/2026

Fotoonderschrift — Verschillende commerciële banken hebben hun spaarrente verhoogd. Foto: News and Ethnic Minorities Newspaper.

Concreet heeft Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank ( Sacombank ) de depositorente via online kanalen aanzienlijk verhoogd met 0,2 tot 1% per jaar, afhankelijk van de looptijd en het depositobedrag. Na de aanpassing bedroeg de hoogste rente bij deze bank 7,8% per jaar voor deposito's van 200 miljoen VND of meer, met een lange looptijd van 24 tot 36 maanden.

Naast Sacombank hanteert ook de digitale bank Cake by VPBank een beleid waarbij nieuwe klanten die minimaal zes maanden sparen, tot 1,5% rente per jaar ontvangen. Met een genoteerde rente van 7,2 - 7,4% per jaar kan de daadwerkelijke rente bij VPBank oplopen tot 8,9% per jaar. Dit behoort tot de hoogste rentes die momenteel op de markt verkrijgbaar zijn.

Saigon Commercial and Industrial Bank (Saigonbank) heeft ook een opmerkelijke stap gezet door de rente op 13-maandse deposito's te verhogen van 7% per jaar naar 7,9% per jaar.

Ook bij enkele andere banken is een lichte stijging van de rentetarieven waargenomen. Orient Commercial Bank (OCB) verhoogde de rentetarieven met 0,1% per jaar voor looptijden van 6 tot 36 maanden. Voor deposito's onder de 100 miljoen VND steeg de rente voor een looptijd van 24 maanden naar 6,9% per jaar en voor een looptijd van 36 maanden naar 7,1% per jaar. Voor deposito's tussen de 100 en 500 miljoen VND bedroeg de rente voor looptijden van 12 en 21 maanden 6,9% per jaar, voor een looptijd van 18 maanden 6,8% per jaar, voor een looptijd van 24 maanden 7% per jaar en voor een looptijd van 36 maanden 7,2% per jaar. Bac A Bank verhoogde de rentetarieven eveneens met 0,25% per jaar voor een looptijd van 13 maanden, waardoor de rente voor deposito's onder de 1 miljard VND nu 7% per jaar bedraagt.

Daarentegen blijven de staatsbanken aanzienlijk lagere rentetarieven hanteren. Momenteel bieden de Vietnam Foreign Trade Commercial Bank (Vietcombank), de Vietnam Investment and Development Bank ( BIDV ) en de Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (VietinBank) rentes aan van ongeveer 3,5% per jaar voor looptijden van 6-9 maanden en ongeveer 5,9-6% per jaar voor looptijden van 12 maanden of langer. Dit niveau wordt als stabiel beschouwd, waardoor er ruimte is voor verdere verlagingen van de leenrentes om de economie te ondersteunen.

Wat betreft toekomstige trends, zijn experts van Vietcombank Securities Company Limited (VCBS) van mening dat de rentetarieven tekenen van een piek vertonen. De depositorente in het tweede kwartaal van 2026 zal naar verwachting met circa 30-50 basispunten verder dalen, met name voor middellange en lange looptijden, in lijn met de operationele koers van de Staatsbank van Vietnam.

De centrale bank blijft daarom prioriteit geven aan het ondersteunen van de groei, zonder daarbij de macro-economische stabiliteit in gevaar te brengen. De beleidsrente zal naar verwachting verder worden verlaagd met circa 0,5-1%, in combinatie met flexibele openmarktoperaties om de liquiditeit te beheersen en plotselinge schommelingen te beperken.

Eerder, vanaf begin april, verlaagden een aantal banken tegelijkertijd de depositorente met 0,1 tot 0,5% per jaar, met name na de operationele vergadering van de Vietnamese centrale bank op 9 april. Deze neerwaartse trend deed zich voor bij een breed scala aan banken, met verlagingen van 0,1 tot 1% per jaar voor looptijden van 6 maanden of langer.

Analisten zijn bovendien van mening dat de vooruitzichten voor de rentetarieven in de komende periode niet alleen afhangen van vraag en aanbod van kapitaal, maar ook van de impact van nieuwe regelgeving van de Vietnamese centrale bank . Met name Circulaire 08/2026/TT-NHNN, tot wijziging en aanvulling van punt a, clausule 4, artikel 20 van Circulaire 22/2019/TT-NHNN betreffende limieten en veiligheidsratio's in de activiteiten van banken en filialen van buitenlandse banken, is officieel in werking getreden. Een opvallend punt is dat de nieuwe circulaire kredietinstellingen toestaat om, in plaats van alle termijndeposito's van de staatskas uit te sluiten zoals voorheen, 20% van het saldo aan termijndeposito's van de staatskas in de noemer op te nemen bij het bepalen van de loan-to-deposit ratio (LDR).

VolgensFPT Securities Joint Stock Company (FPTS) zou dit beleid honderden biljoenen VND aan liquiditeit kunnen injecteren. Momenteel bedragen de deposito's van de staatskas bij staatsbanken ongeveer 624.000 miljard VND. Dankzij de nieuwe berekeningsmethode zou de kredietverlening met nog eens 106.000 tot 707.000 miljard VND kunnen toenemen, wat overeenkomt met een bijdrage van 0,5 tot 3,8 procentpunt aan de jaarlijkse kredietgroei. Grote banken zoals Vietcombank, BIDV en VietinBank zouden de kredietverlening met tientallen biljoenen VND kunnen uitbreiden zonder de deposito's significant te verhogen.

Volgens analisten kan de rente dalen als dit geld niet direct wordt opgenomen. Omgekeerd, als de vraag naar kapitaal voor publieke investeringen en grote projecten sterk toeneemt, kan de rente hoog blijven of lokaal fluctueren. Niettemin wordt verwacht dat het nieuwe beleid de concurrentiedruk op depositorente zal verminderen, de kapitaalkosten zal verlagen en de wedloop om renteverhogingen binnen het bankwezen zal beperken.