Financiële transparantie - een sleutelfactor die bedrijven helpt om effectief toegang te krijgen tot kapitaal

Volledige en transparante openbaarmaking verbetert niet alleen de reputatie van een bedrijf, maar is ook een belangrijke sleutel tot het vergroten van de toegang tot kapitaal. Dit is met name belangrijk voor kleine en middelgrote ondernemingen, waar financiële transparantie een voorwaarde is voor het aantrekken van investeringen en bankleningen.

Volgens gegevens van de Staatsbank van Vietnam (SBV) bedroeg het uitstaande krediet van particuliere ondernemingen bij kredietinstellingen (CI's) eind 2024 bijna 7 miljoen miljard VND, een stijging van ongeveer 14,7% ten opzichte van 2023, goed voor ongeveer 44% van de totale uitstaande schuld van de economie . Veel kleine en middelgrote ondernemingen ondervinden echter nog steeds moeilijkheden bij de toegang tot kapitaal, voornamelijk door een gebrek aan transparantie van informatie, procedurele belemmeringen en beperkte financiële draagkracht. Vooral na de COVID-19-pandemie zijn de bedrijfsvoering en de financiële gezondheid van ondernemingen ernstig aangetast.

De heer Pham Anh Nhan, algemeen directeur van Vietnam Tourist Trade and Tourism Services Joint Stock Company, gaf aan dat bedrijven in de Vietnamese toeristische sector zwaar getroffen zijn door de COVID-19-pandemie. Hoewel er vanaf 2024 sprake is van herstel, beschikken veel bedrijven niet over voldoende onderpand, hebben ze een ondermaatse financiële administratie of zitten ze met dubieuze debiteuren. Met name de verplichting om over de afgelopen drie jaar winstgevende jaarrekeningen te overleggen, is een grote barrière geworden, aangezien veel bedrijven de gevolgen van de COVID-19-pandemie in de periode 2022-2023 nog niet te boven zijn gekomen.

"De meeste toeristische bedrijven hebben verliezen gemeld tijdens de COVID-19-pandemie, waardoor het voor hen moeilijk is om aan de leenvoorwaarden te voldoen, ook al hebben banken veel steunpakketten geïmplementeerd", aldus de heer Nhan.

In werkelijkheid zijn er vele subjectieve en objectieve redenen waarom bedrijven geen toegang hebben tot kapitaal. Sommige bedrijven hebben bijvoorbeeld geen duidelijke kredietgeschiedenis, waardoor het voor banken moeilijk is om het risiconiveau in te schatten en daarom onderpand als zekerheidsmaatregel vereisen. Andere bedrijven wijzen financiële middelen toe aan meerdere banken, waardoor kredietinstellingen de daadwerkelijke kasstroom van het bedrijf onmogelijk kunnen berekenen. Er zijn zelfs bedrijven die zeer effectief opereren, maar waarvan de eigenaar een persoonlijke kredietschuld heeft, waardoor banken weigeren om aan het bedrijf te lenen.

Om de toegang tot kapitaal voor kleine en middelgrote ondernemingen te vergroten, heeft de Staatsbank kredietprogramma's en -beleid krachtig geïmplementeerd, met prioriteit voor de stabilisatie van de rentetarieven en de flexibele en effectieve uitvoering van het monetaire beleid om vertrouwen te creëren voor ondernemingen. De Staatsbank richt kredietverlening ook op prioritaire gebieden, traditionele en nieuwe economische groeimotoren, terwijl ze krediet in potentieel risicovolle gebieden strikt controleert en veilige en effectieve kredietverlening garandeert.

Banken delen momenteel ook oplossingen en spannen zich in om deze te implementeren om de toegang tot kapitaal voor bedrijven te vergroten. De heer Nguyen Canh Hung, directeur van de SeABank Corporate Customer Division, gaf aan dat banken bedrijven beoordelen via diverse informatiekanalen, van daadwerkelijke transacties en bedrijfsresultaten tot financiële rapporten. Op basis daarvan zullen banken ongedekte kredietpakketten ontwerpen die geschikt zijn voor elk kredietniveau van bedrijven.

De heer Le Ngoc Lam, algemeen directeur van BIDV, zei eveneens dat de bank bedrijven graag wil begeleiden, maar dat hij ook hoopt dat bedrijven hun transparantie zullen verhogen om zo vertrouwen in de bank op te bouwen.

"Hoe transparanter een bedrijf is, hoe gunstiger het voor banken is om krediet te stimuleren", aldus Lam. Tegelijkertijd moedigde hij bedrijven aan om zich te concentreren op hun kernactiviteiten en activiteiten buiten de sector te vermijden om veiligheid en efficiëntie te garanderen.

Om de toegang tot kapitaal te vergroten, adviseert Nguyen Thanh Khiet, voorzitter van ASCO Auditing Company, bedrijven hun managementsystemen te verbeteren en technologie en AI toe te passen in boekhouding en financieel management, evenals in andere operationele gebieden. Kleine en middelgrote ondernemingen moeten transparante financiële rapportages opstellen met onafhankelijke audits om vertrouwen bij banken te wekken. Daarnaast moeten bedrijven proactief bedrijfsplannen opstellen die aansluiten op operationele plannen en plannen voor effectief kapitaalgebruik om banken te overtuigen.

Uit bovenstaande feiten blijkt dat hoe transparanter de cashflow van een bedrijf is, hoe beter het toegang heeft tot kapitaal. Dit is namelijk een belangrijke factor voor banken om de financiële draagkracht van een bedrijf te beoordelen.

Bron: https://thoibaonganhang.vn/minh-bach-tai-chinh-yeu-to-then-chot-giup-doanh-nghiep-tiep-can-von-hieu-qua-162202.html