Open banking en kunstmatige intelligentie: de toekomst van bankieren en financiën

DNVN - Tijdens de Smart Banking 2024-conferentie en -tentoonstelling die op 29 oktober in Hanoi werd gehouden, werd het thema Open Banking vanuit een praktisch perspectief onderzocht met de deelname van vertegenwoordigers van de Staatsbank, vertegenwoordigers van het Ministerie van Openbare Veiligheid , het Ministerie van Financiën, het Ministerie van Informatie en Communicatie... en deskundigen op het gebied van financiën en technologie.

De sleutel tot het promoten van open bankingplatforms

Volgens experts is open banking momenteel wereldwijd het eerste platform waarop mensen basisbankdiensten kunnen gaan gebruiken, zoals het openen van rekeningen en het uitgeven van kaarten. Open banking ontwikkelt zich echter verder met open finance, dat niet alleen financiële diensten levert, maar zich ook uitbreidt naar andere diensten in het ecosysteem, of met andere woorden, verbinding maakt met andere partijen in de financiële sector, zoals verzekeringsmaatschappijen... Van daaruit kunnen bedrijven klanten betere keuzes bieden om hun financiën te beheren. En tot slot, richting een open economie , wat betekent dat financiële en niet-financiële diensten met elkaar worden verbonden.

Tijdens het evenement deelden vertegenwoordigers van Mastercard drie fundamentele factoren om te komen tot open banking, verdere open financiën en een open economie.

Ten eerste is er de architecturale infrastructuur. Elk open bankingplatform moet gedetailleerde voorwaarden, regels en standaarden voor data hebben, zoals welke data verplicht gedeeld moet worden, welke data aangemoedigd wordt om gedeeld te worden en welke data open staat voor deelnemers om uit te kiezen. Een dergelijke set standaarden helpt deelnemers bij het bedenken van passende implementatiestrategieën.

Tijdens het evenement wordt er door deskundigen gediscussieerd.

Vervolgens gaan we in op gebruikersrechten. De essentie van open banking is om gebruikers meer macht te geven, en gebruikers moeten begrijpen hoe ze die macht krijgen. Uit een onderzoek in het Verenigd Koninkrijk bleek echter dat bijna 60% van de gebruikers hun rechten na vijf jaar open banking nog niet echt begreep. Dit onderstreept het belang van bewustwording en contact met gebruikers, zodat ze hun rechten begrijpen.

Ten slotte de strategie van de deelnemers. Banken kunnen ervoor kiezen om passief deel te nemen door zich te houden aan de regelgeving rond open banking, of actief mee te bouwen en dit te zien als een strategie om nieuwe meerwaarde voor de onderneming te creëren.

Deze drie factoren zullen bepalend zijn voor de implementatie van open banking door bedrijven en voor de toenadering tot open financiën en een open economie.

De toekomst van digitale betalingen

In de huidige digitale economie verandert het concept van geld en de manier waarop waarde wordt uitgewisseld ingrijpend. Naast traditionele kas- en banksaldi wordt er steeds meer gebruikgemaakt van digitale valuta zoals digitale valuta van centrale banken (CBDC's), koolstofkredieten en cryptoactiva zoals NFT's. Deze verschuiving weerspiegelt het belang van digitale activa: wereldwijd onderzoekt of ontwikkelt maar liefst 94% van de centrale banken CBDC's om online handel mogelijk te maken.

Tijdens de sessie "Ontwikkeling van een open banking-ecosysteem met een klantgerichte strategie" deelden vertegenwoordigers van Mastercard diepgaande kennis en ervaringen over "Het bevorderen van innovatie in digitale betalingen en meer".

In de context van de digitale transformatie van activa maakt nieuwe technologie het ook mogelijk om activa, van onroerend goed tot persoonlijke bezittingen, digitaal te tokeniseren en eenvoudig te verhandelen. De totale waarde van cryptoactiva wereldwijd zal naar verwachting in 2030 bijna $ 4 biljoen bedragen. Daarom moeten financiële instellingen nu veilige opslag- en uitwisselingsdiensten voor digitale activa aanbieden in een streng gereguleerde omgeving.

Tegelijkertijd zullen uitdagingen op het gebied van traditionele betalingen, zoals de afhankelijkheid van mobiele apparaten en authenticatie bij online betalingen, geleidelijk worden opgelost met biometrische technologie en geïntegreerde betalingen. Hierdoor kunnen apparaten en voertuigen automatisch transacties uitvoeren, op weg naar een toekomst met snellere en gemakkelijkere transacties, en zelfs voertuigen die automatisch betalingen uitvoeren. Deze transformatie zal voldoen aan de behoefte van consumenten aan snelle en gemakkelijke transacties en de manier waarop we waarde in het digitale tijdperk waarnemen en beheren fundamenteel veranderen.

Vertegenwoordigers van Mastercard bespreken de toekomst van digitale betalingen.

De trend van personalisatie van diensten en de impact ervan op de klantervaring dankzij open bankingplatformen

"Open banking" is een concept dat haaks staat op het traditioneel verkokerde karakter van bankieren. Aanvankelijk aarzelde de bankensector om open banking te omarmen, maar Europese regelgeving vereist sindsdien meer transparantie en datadeling, wat zowel uitdagingen als kansen creëert voor de bank- en financiële sector.

Volgens vertegenwoordigers van Mastercard liepen banken bij de invoering van "open banking" aanvankelijk risico's bij het delen van klantgegevens, wat zelfs tot een hogere klantverloop zou kunnen leiden. De concurrentie die open banking met zich meebrengt, is echter gunstig voor consumenten. Het helpt hen namelijk om diensten tussen partijen gemakkelijk te vergelijken en motiveert financiële instellingen om de servicekwaliteit te verbeteren. Voor bepaalde groepen klanten, met name klanten met kredietbehoeften, kan open banking het gebruik van diensten vergemakkelijken door hen in staat te stellen meer gegevens te delen voor kredietbeoordeling. Deze aanpak ontwikkelt zich geleidelijk en banken zien dit geleidelijk als een kans om de klantervaring te verbeteren.

Om het potentieel van open banking in Vietnam te benutten, is samenwerking buiten de banken nodig, inclusief de overheid en financiële platforms, om een ​​samenhangend ecosysteem te creëren. Ondanks de uitdagingen zullen duidelijke casestudies en sterke partnerschappen cruciaal zijn om deze ontwikkeling te stimuleren.

De rol van AI bij het verbeteren van de veiligheid en beveiliging bij digitale betalingen

Tijdens de sessie "Improving safety and security in the era of digital banking transformation" werd een rondetafelgesprek gehouden waaraan vertegenwoordigers van Mastercard, IBM, Samsung Vina, Techcombank, Lenovo Vietnam, Hackuity en Sophos deelnamen. Er werden diepgaande oplossingen gepresenteerd die bijdragen aan het verbeteren van de veiligheid en beveiliging van online transacties in het digitale tijdperk.

Vertegenwoordigers van Mastercard deelden daarnaast hun mening over het belang van opkomende technologieën zoals AI voor veiligheid en beveiliging in het digitale tijdperk, vanuit het perspectief en de ervaring van een toonaangevend technologiebedrijf op het gebied van betalingen.

AI-verhalen, van reactieve AI en generatieve AI tot fysieke AI, zijn een hot topic. Als betaaltechnologiebedrijf richt Mastercard zich op het gebruik van AI om de beveiliging en veiligheid van systemen te waarborgen en te verbeteren. Dit is een van Mastercards topprioriteiten.

Het is voor mensen zelfs zeer moeilijk om AI bij te benen bij het verwerken van grote hoeveelheden data binnen een bepaalde tijd. Dit wordt beschouwd als een grote bedreiging voor de veiligheid van de digitale economie. Bedrijven kunnen AI echter wel degelijk gebruiken om beschermende maatregelen te nemen om besturingssystemen veiliger te maken.

Wereldwijd maakt Mastercard al meer dan tien jaar gebruik van de kracht van AI om klanten te beschermen tegen fraude, zonder dat dit ten koste gaat van de gebruikerservaring. Mastercard is eigenaar van de Mastercard Decision Intelligence-oplossing, waarmee alle transacties binnen het Mastercard-netwerk worden geëvalueerd. Mastercard past AI-technologie toe om jaarlijks meer dan 143 miljard transacties te beschermen. Tegelijkertijd verbetert Mastercard continu technologie en oplossingen, niet alleen door nieuwe technologie toe te passen, maar ook door bestaande technologie te optimaliseren.

Mastercard lanceert binnenkort Mastercard Decision Intelligence Pro, een GenAI-oplossing die financiële gegevens filtert en transacties volgt. Afgelopen september investeerde Mastercard ook $ 2,6 miljard in de uitbreiding van zijn cybersecurityaanbod door Recorded Future over te nemen, een wereldwijd bedrijf dat zich bezighoudt met threat intelligence. Dit is een concreet voorbeeld van hoe AI wordt ingezet om de beveiliging in de betalingssector te waarborgen.

Naast cybersecurity bieden de door AI aangestuurde technologische ontwikkelingen van Mastercard oplossingen voor problemen van de volgende generatie. Deze oplossingen geven consumenten meer mogelijkheden via geavanceerde digitale tools die de AI-klantreis ondersteunen, zoals personalisatie, digitale identiteit, next-generation retailervaringen en intelligente, zelflerende multimodale betaalnetwerken. De grootste uitdaging met AI is om klanten beter te begrijpen. Het uitbreiden van klantdatasets met behulp van betere technologie zal bedrijven helpen om de bestedingstrends van klanten op bepaalde locaties te begrijpen, waardoor een naadloze betaalervaring voor klanten wordt gegarandeerd.

Hoang Phuong

Bron: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-mo-va-tri-tue-nhan-tao-tuong-lai-cua-nganh-tai-chinh-ngan-hang/20241030084642872