Banken hebben ‘overtollig’ geld, bedrijven hebben een tekort aan kapitaal: waar zit de bottleneck?

Terwijl bedrijven klagen over de moeilijke toegang tot kapitaal en de hoge rentekosten, zeggen banken dat ze over grote hoeveelheden kapitaal beschikken en bereid zijn om leningen aan bedrijven te verstrekken. Wel moeten ze voorzichtig zijn bij het beoordelen van kredietaanvragen vanwege de toenemende slechte schulden.

Persoonlijke leningen afsluiten om uw bedrijf te ondersteunen

Mevrouw Bui Thi Le Thuy, directeur van een reisbureau in Hanoi, gaf aan dat de toeristische sector voornamelijk bestaat uit kleine en middelgrote ondernemingen, waardoor de vereiste om onderpand te hebben om bij banken te lenen extreem moeilijk is. Volgens mevrouw Le Thuy zijn hypothecaire leningen moeilijk en zijn ongedekte leningen vrijwel onmogelijk, omdat banken van bedrijven eisen dat ze hun financiële draagkracht aantonen aan de hand van bedrijfsresultaten.

"Onze cashflow is erg goed, maar we hebben nog steeds vrijwel geen toegang tot bankleningen. De afgelopen twee jaar heb ik persoonlijke bezittingen moeten verhypothekeren en persoonlijke leningen moeten afsluiten om de onderneming te ondersteunen", aldus mevrouw Thuy.

De heer Le Tien Truong, voorzitter van de raad van bestuur van Vietnam Textile and Garment Group (Vinatex), een sector met meer dan 70% vrouwelijke werknemers, gaf aan dat de rentetarieven momenteel zijn gedaald, maar dat de toegang tot uitbetalingen zeer moeilijk is. In andere landen liggen de rentetarieven op 3,5%, terwijl Vinatex-bedrijven gemiddeld 7% tot 9% moeten lenen.

Toegang tot krediet is nog moeilijker voor de garenindustrie. Momenteel hebben alle banken de leenlimieten voor garenbedrijven verlaagd of eisen ze 100% onderpand voor kortlopende leningen in 2024.

De voorzitter van Vinatex benadrukte dat de vezelindustrie jaarlijks ongeveer 300 miljoen dollar aan bankleningen aflost. Als de bank de kredietlimiet verlaagt in de context van de moeilijkheden van de vezelindustrie, is dat misschien veilig voor kortetermijnkapitaal, maar in feite is het onveilig voor langetermijnkapitaal, omdat er zonder productie geen geld is om langetermijnleningen af te lossen.

Volgens het rapport over de economische situatie van februari 2024 van de Ho Chi Minh City Business Association beschikken banken over voldoende kapitaal, maar hebben kleine en middelgrote ondernemingen er geen toegang toe omdat ze niet voldoen aan de eisen voor onderpand of niet in aanmerking komen voor leningen. Momenteel beschikt 41% van de ondernemingen niet over voldoende wettelijk onderpand om kapitaal te lenen.

Ondertussen blijkt uit de publicatie van het Witboek over kleine en middelgrote ondernemingen in handen van vrouwen in januari 2024 dat in Vietnam de meeste ondernemingen in handen van vrouwen micro- en kleinschalig zijn; het aantal grootschalige ondernemingen met de capaciteit om toeleveringsketens te leiden, is nog steeds klein. Veel ondernemingen ondervinden moeilijkheden bij de toegang tot middelen, waaronder kapitaal.

Zorgen over toenemende slechte schulden leiden tot lage uitbetalingen

Volgens gegevens van de Staatsbank was de kredietverlening eind februari 2024 met 0,72% gedaald ten opzichte van eind 2023, terwijl het bedrag dat bij banken is gestort nog steeds erg hoog is, namelijk ongeveer 14 miljard VND. Dat betekent dat er veel geld is, maar dat er geen kapitaal in de economie kan worden vrijgemaakt.

Dao Minh Tu, plaatsvervangend gouverneur van de Staatsbank, legde dit uit. Naast het feit dat bedrijven geen kapitaal hoeven te lenen, verhogen mensen hun reserves en verlagen hun leningen. Er zijn nog steeds groepen klanten die niet voldoen aan de voorwaarden om kapitaal te lenen.

Vooral kleine en middelgrote ondernemingen, vanwege hun kleinschaligheid, beperkte capaciteit en gebrek aan haalbare bedrijfsplannen. De leider van de Staatsbank gaf echter ook toe dat de subjectieve reden is dat sommige banken nog steeds terughoudend zijn met het verstrekken van krediet en het goedkeuren van leningen vanwege de bezorgdheid over toenemende slechte schulden, wat leidt tot lage uitbetalingen.

Tijdens de onlangs gehouden conferentie over de implementatie van taken op het gebied van monetair beleid in 2024, gericht op het wegnemen van problemen voor productie en bedrijfsleven, het stimuleren van groei en het stabiliseren van de macro-economie, gaven veel leiders van commerciële banken ook toe dat banken over zeer grote hoeveelheden kapitaal beschikken en bereid zijn leningen aan bedrijven uit te lenen, maar dat ze "noodzakelijke en voldoende voorwaarden" nodig hebben en dat ze door veel factoren worden beperkt.

Voorstel om de bronnen voor toegang tot kapitaal uit te breiden

De heer Nguyen Van Than, voorzitter van de Vereniging van Kleine en Middelgrote Ondernemingen, gaf aan dat er weliswaar veel bijeenkomsten zijn geweest om oplossingen te vinden, maar dat banken tot nu toe nog steeds over overtollig geld beschikken en niet kunnen lenen. Ondertussen kunnen bedrijven, met name kleine en middelgrote ondernemingen, die willen lenen, dat niet.

Volgens de heer Than zijn banken niet de enigen die bedrijven geld kunnen lenen. We hebben veel bronnen. Zo hanteert ons huidige begrotingsbeleid leningen met een rente van 1%.

Vertegenwoordigers van de Vereniging van Kleine en Middelgrote Ondernemingen stelden voor dat de overheid onderzoek zou doen om de effectiviteit van deze pakketten te maximaliseren. Alleen dan zullen bedrijven meer mogelijkheden hebben om toegang te krijgen tot kapitaal.

Om de toegang van bedrijven tot kapitaal te vergroten, zei Dao Minh Tu, plaatsvervangend gouverneur van de Staatsbank, dat het agentschap de regelgeving zal aanpassen en aanvullen en zal werken aan het verlagen van de rentetarieven, het stimuleren van banken om hun kosten te verlagen en het openbaar maken van gemiddelde leenrentetarieven.

De Staatsbank stelde ook voor dat ministeries, afdelingen en gemeenten oplossingen moeten bedenken om de krediettoegang voor bedrijven te verbeteren. Bedrijven moeten ook hun financiële situatie herstructureren en transparant maken.

Bron