Paradox: Mensen zijn niet geïnteresseerd in goedkope leningen om huizen te kopen

Uit een onderzoek bij commerciële banken begin november 2024 bleek dat de huidige hypotheekrente schommelt tussen de 4,6 en 9,5% per jaar. Dit wordt beschouwd als een zeer aantrekkelijke rente voor huizenkopers.

Ondertussen, volgens het rapport van de Staatsbank, bereikte het uitstaande krediet in de vastgoedsector tegen het einde van het derde kwartaal van 2024 VND 1.274.233 miljard, hoewel de markt zich nog niet zoals verwacht heeft hersteld, een stijging van 29,1% ten opzichte van dezelfde periode vorig jaar. De uitstaande leningen voor bouw, reparatie en woningaankoop bedroegen echter slechts ongeveer VND 125.800 miljard. Het aantal mensen dat geld leent om een woning te kopen, is dus slechts een klein deel.

Tijdens het forum "Voor een gezonde en ontwikkelende vastgoedmarkt" dat op de ochtend van 16 november werd gehouden, vermeldde Dr. Can Van Luc, hoofdeconoom van BIDV, dat de uitstaande vastgoedkredieten eind september 3,15 miljard VND bereikten, goed voor bijna 21% van de totale uitstaande schuld van de economie. Daarvan stegen de zakelijke vastgoedleningen met 16%, terwijl de woninghypotheken met slechts 4,6% toenamen. Hoewel er sprake is van een verbetering ten opzichte van vorig jaar, is deze stijging nog steeds laag.

" De ontwikkeling laat zien dat de kapitaalvraag zich concentreert op de aanbodzijde van de markt, namelijk vastgoedontwikkelaars en -investeerders. Tegelijkertijd hebben mensen weinig behoefte om te lenen om vastgoed te kopen ", aldus de heer Can Van Luc.

Volgens de heer Luc is het niet zo dat de rente de oorzaak is van bovenstaande situatie. De hypotheekrente is de laatste tijd namelijk gedaald tot een zeer laag niveau, namelijk zo’n 3% lager dan vorig jaar.

Veel mensen zijn niet geïnteresseerd in het afsluiten van goedkope leningen om een huis te kopen. (Illustratie: Minh Duc).

" De belangrijkste reden waarom mensen weinig geld hoeven te lenen om een huis te kopen, is dat de huizenprijzen nog steeds erg hoog zijn, ondanks het feit dat veel investeerders de laatste tijd stimulerings- en incentiveprogramma's hebben gelanceerd. Hoewel mensen nog steeds moeite hebben met hun baan en inkomen, aarzelen ze om veel geld te lenen om een huis te bezitten. Mensen vinden de huizenprijzen te hoog, dus moeten ze wachten tot de markt betaalbare producten biedt ", benadrukte Luc.

De heer Le Hoang Chau, voorzitter van de Ho Chi Minh City Real Estate Association (HoREA), deelde deze mening en zei dat de vastgoedmarkt te maken heeft met een onredelijke woningproductstructuur, een tekort aan goedkope woningen en betaalbare woningen.

In Ho Chi Minhstad was het woningsegment onder de 3 miljard VND tussen 2021 en nu volledig afwezig op de markt. Wat sociale huurwoningen betreft, zijn er tot nu toe slechts zo'n 12.000 woningen.

" Huizen uit het hogere segment domineren de markt, terwijl betaalbare producten ontbreken. Dit leidt tot een onstabiele en onhoudbare marktontwikkeling ", aldus de heer Chau.

Analisten van VPBanks Securities Company delen dezelfde mening en stellen dat de drijvende kracht achter de kredietgroei in de hele sector afhangt van vastgoed, met name de vraag naar hypotheken. De hoge huizenprijzen van de laatste tijd hebben mensen echter terughoudend gemaakt om geld te lenen voor de aankoop van een huis. Hoewel de hypotheekrentes zijn gedaald, blijven ze hoog.

De heer Nguyen Van Dinh, voorzitter van de Vietnamese Vereniging van Makelaars in Onroerend Goed, zei ook dat het verlagen van de hypotheekrente op korte termijn bepaalde voordelen kan opleveren, zoals het verlichten van de financiële lasten. Dit is echter geen allesomvattende oplossing om het probleem van huiseigendom in Vietnam volledig op te lossen. De kern van het probleem ligt nog steeds in de te hoge huizenprijzen in verhouding tot het inkomen van de mensen, in combinatie met het tekort aan sociale huurwoningen en de steunpakketten die niet echt effectief zijn gebleken.

Volgens deskundigen is het daarom nu zaak de vastgoedprijzen te stabiliseren.

De heer Le Hoang Chau benadrukte dat het noodzakelijk is om een vastgoedbelastingbeleid op te stellen en toe te passen, omdat dit instrument de markt zal reguleren wanneer er koortsachtige speculatie is of wanneer deze moeilijk of bevroren is. Hij merkte echter op dat het noodzakelijk is om over middelen te beschikken om een nauwkeurige database met vastgoedtransacties en -prijzen op te bouwen, die regelmatig wordt bijgewerkt, om een basis voor toepassing te creëren.

Ook universitair hoofddocent Dr. Ngo Tri Long, een expert op het gebied van de economie , deelde deze mening. Hij zei dat belastingbeleid een belangrijk instrument is om de vastgoedmarkt te reguleren, om zo de stabiliteit te behouden, investeringen te stimuleren en duurzame ontwikkeling te bevorderen.

" Belastingheffing zal speculatie verminderen en de stabiliteit van de vastgoedmarkt vergroten. Het heffen van overdrachtsbelasting helpt de deelname van speculanten te verminderen, die alleen snelle winsten nastreven zonder langetermijnwaarde voor de economie. De markt zal stabieler worden, waardoor grondkoorts en vastgoedbubbels worden vermeden ", aldus de heer Long.

Chau Anh

Bron