Jongeren kunnen failliet gaan bij de aankoop van een huis als hun inkomen minder dan 25 miljoen VND per maand bedraagt.

Volgens de Vietnamese vereniging van makelaars in onroerend goed hebben jongeren met een maandelijks inkomen van minder dan 25 miljoen VND financiële steun nodig in de vorm van leningen of van familie om een appartement te kunnen kopen dat 3 tot 5 miljard VND kost.

Volgens de Vietnamese vereniging van makelaars in onroerend goed hebben jongeren met een maandelijks inkomen van minder dan 25 miljoen VND financiële steun nodig in de vorm van leningen of van familie om een appartement te kunnen kopen dat 3 tot 5 miljard VND kost.

Nieuw appartement "populariseert" prijs van 80 miljoen VND/m2

Volgens het onderzoek van de verslaggever zijn er in Hanoi onlangs twee nieuwe appartementenprojecten te koop. Het eerste project bevindt zich aan de Nguyen Thanh Binh-straat, La Khe Ward, Ha Dong District. De prijzen van de appartementen variëren hier van 75 tot 85 miljoen VND/m². Een appartement van 53 m² met twee slaapkamers heeft de laagste prijs van 4,3 miljard VND.

Nieuwe appartementenprojecten kosten ongeveer 70 tot 80 miljoen VND/m2. Foto: Thanh Vu

Ook in het district Ha Dong, in het stedelijk gebied Mo Lao (wijk Mo Lao), is onlangs een nieuw appartementencomplex te koop aangeboden. Met een prijs van 80-85 miljoen VND/m² kost het kleinste appartement hier, 45,6 m², ook meer dan 3,6 miljard VND. De prijs van het grootste appartement, 122 m², zal oplopen tot 10,4 miljard VND.

Daarnaast is er in het district Van Giang, in de provincie Hung Yen , onlangs een luxe appartementenproject gelanceerd. Volgens de investeerder hoeven klanten slechts meer dan 2 miljard VND te investeren om een huis te kunnen kopen. Dit is echter alleen de prijs voor studio's met een oppervlakte van 29 tot 31 m². Voor appartementen van 58 tot 61 m² zal de prijs, afhankelijk van de locatie, rond de 3,6 tot 4,5 miljard VND liggen.

Op de secundaire markt heeft een 8 jaar oud sociaal woningbouwcomplex zoals het Dai Kim-gebouw (Dai Kim Ward, Hoang Mai District) eveneens een prijs van 50 miljoen VND/m² bereikt. Volgens CBRE is dit bedrag ook de gemiddelde prijs van oude appartementen in Hanoi.

"Met een gemiddeld inkomen van jongeren dat varieert van 15 tot 25 miljoen VND per maand, is de aankoop van een appartement van 60 m2 voor 3 tot 5 miljard VND ondenkbaar, zonder financiële steun van leningen of van familie", aldus experts van de Vietnamese Vereniging van Makelaars in Onroerend Goed.

Pas op dat u niet failliet gaat bij de aankoop van een huis

Gezien de bovenstaande situatie hebben veel banken leningen met aantrekkelijke voorkeursrentes gelanceerd voor jongeren onder de 35 jaar. Dit voorkeursbeleid geldt echter slechts enkele maanden. Zo geldt bij HDBank de rente van 4,5% per jaar alleen gedurende de eerste 3 maanden. Ook bij LPBank wordt de rente van 3,88% per jaar slechts gedurende 3 maanden gehandhaafd. BijACB geldt de "droom"-rente slechts voor ongeveer 90 dagen.

Bij KienlongBank geldt de 0% rente alleen voor de eerste maand bij leningen van 11 maanden of langer. Als u kiest voor het voorkeursleningspakket voor de eerste 3 maanden, bedraagt de rente 5,9% per jaar. Voor leningen van 48 maanden of langer bedraagt de voorkeursrente 6,5% per jaar gedurende de eerste 6 maanden.

Wanneer de voorkeursperiode afloopt, schommelt de rente op de lening volgens de markt en bedraagt deze gemiddeld 11-12% per jaar.

In een gesprek met verslaggevers van de Investment Electronic Newspaper - Baodautu.vn , zei Dr. Nguyen Tri Hieu, directeur van het Instituut voor Onderzoek en Ontwikkeling van de Wereldwijde Financiële en Vastgoedmarkten, dat veel makelaars huizenkopers altijd aansporen om geld te lenen bij banken en dit in termijnen af te lossen. Het kan hen echter niet schelen hoe hun klanten met de schuld omgaan. Als de lener niet op tijd betaalt, wordt het huis waar hij altijd al van gedroomd heeft, in beslag genomen en raakt de droom van een eigen huis steeds verder weg.

"Veel banken lanceren hypotheekpakketten met zeer lage voorkeursrentes. De voorkeursperiode duurt echter maar kort, van 3 tot 6 maanden. Daarna keert de rente terug naar de variabele rente, gebaseerd op de depositorente plus een rentemarge van 3 tot 5%", analyseerde Dr. Nguyen Tri Hieu.

Geconfronteerd met het probleem van het lenen van geld voor de aankoop van een huis, hebben experts van de Vietnamese Vereniging van Makelaars (VARS) een berekening gemaakt met een lening van 2,5 miljard VND. Stel dat de huizenkoper kiest voor een leningpakket met een voorkeursrente van 4% in de eerste 6 maanden, een aflossingsvrije periode van 5 jaar en een variabele rente variërend van 11 tot 14% per jaar.

In bovenstaand geval moet de huizenkoper gemiddeld 27 tot 30 miljoen VND per maand aan de bank betalen. Dit is geen klein bedrag voor jongeren. Vergeleken met het principe dat de woonlasten maximaal 30% van het inkomen bedragen, moet elk hierboven genoemd individu of huishouden 90 miljoen VND per maand verdienen om financieel in evenwicht te blijven.

Tegelijkertijd benadrukt VARS dat het afsluiten van een hypotheek terwijl de financiën nog niet stabiel zijn, veel jongeren in een schuldenspiraal kan storten. Sterker nog, in veel gevallen stijgen de rentetarieven na afloop van de voorkeursperiode, waardoor de maandelijkse aflossingen hoger uitvallen dan ze kunnen betalen. Bovendien kunnen onverwachte economische schommelingen het inkomen verlagen, waardoor leners gedwongen worden hun huis te verkopen om in hun levensonderhoud te voorzien en hun schulden af te lossen.

Jongeren moeten daarom goed nadenken voordat ze besluiten om geld te lenen om een huis te kopen. In plaats van een huis in het stadscentrum te kopen tegen een hoge prijs, kunnen jongeren zoeken naar voorsteden waar de huizenprijzen redelijker zijn. Of probeer minstens 30-50% van de waarde van het huis te sparen voordat je geld leent om de druk op de aflossing te verminderen. Als huizenkopers ervoor kiezen om geld te lenen, moeten ze de rente na de voorkeursperiode zorgvuldig berekenen om de betalingscapaciteit op lange termijn te garanderen, adviseert VARS.

Daarnaast verwacht de Vereniging dat de Staat binnenkort onderzoek doet naar en een fonds ontwikkelt voor langetermijnhuurwoningen tegen lage prijzen, met prioriteit voor jonge werknemers, ambtenaren, jonge intellectuelen en werknemers in sleutelsectoren. Tegelijkertijd worden er leningen met een lage en vaste rente voor de lange termijn onderzocht en ontwikkeld.

Volgens de Vietnamese vereniging van makelaars in onroerend goed hebben jongeren met een maandelijks inkomen van minder dan 25 miljoen VND financiële steun nodig in de vorm van leningen of van familie om een ​​appartement te kunnen kopen dat 3 tot 5 miljard VND kost.

Reactie (0)

Volgens de Vietnamese vereniging van makelaars in onroerend goed hebben jongeren met een maandelijks inkomen van minder dan 25 miljoen VND financiële steun nodig in de vorm van leningen of van familie om een appartement te kunnen kopen dat 3 tot 5 miljard VND kost.