Persoonlijke QR-codes zijn wijdverbreid: een groot knelpunt in het digitale betalingsecosysteem

QR-betalingsinfrastructuur kent mazen

De afgelopen jaren is de stroom van digitale betalingen in Vietnam met een duizelingwekkende snelheid veranderd. Van kleine kraampjes en terrasjes tot e-commerceplatforms: QR-codes verschijnen steeds vaker en worden de 'gemeenschappelijke taal' van moderne betalingstransacties. Het gemak, de snelheid en de populariteit ervan brengen consumenten in een nieuwe betaalwereld, waar elke aanraking op het scherm een volledige traditionele transactiecyclus kan vervangen.

Tijdens de workshop "QR-codebetaling: transparantie en onbeperkte ervaring", georganiseerd door VnEconomy in samenwerking met de afdeling Betalingen (Staatsbank), Vietnam National Payment Joint Stock Company (NAPAS) en gerelateerde afdelingen op 19 november, bevestigde de heer Nguyen Duc Le, adjunct-hoofd van de afdeling Marktbeheer van de afdeling Binnenlandse Marktbeheer en -ontwikkeling van het Ministerie van Industrie en Handel , dat QR-betaling niet zomaar een hulpmiddel is, maar een pijler is geworden voor de promotie van e-commerce en de binnenlandse markt. Hij beschreef de QR-code als "een handig, populair en betrouwbaar hulpmiddel; mensen hebben alleen een smartphone nodig om transacties te doen; kleine bedrijven hoeven alleen de code af te drukken om betalingen te ontvangen, zonder te investeren in extra apparatuur".

De heer Nguyen Duc Le, adjunct-hoofd van de afdeling Marktbeheer van de afdeling Binnenlandse Marktbeheer en -ontwikkeling van het ministerie van Industrie en Handel, deelde zijn ervaringen tijdens de workshop. Foto: Lan Anh

Het punt dat de heer Le benadrukte, is transactievertrouwen: bij het scannen van de code ziet de koper duidelijk het te betalen bedrag, wat verwarring beperkt. Voor kleine detailhandelsartikelen neemt de transactiesnelheid aanzienlijk toe, omdat er geen wisselgeld nodig is. En op managementniveau helpt QR transacties transparant te maken door accurate gegevens te verstrekken aan het banksysteem en marktbeheersinstanties. Hij is van mening dat contactloos betalen ook een positieve consumentenmentaliteit creëert; mensen geven comfortabeler uit wanneer ze per rekening betalen.

Maar achter die populariteit schuilen de rimpels van de markt: de gewoonte om persoonlijke QR-codes te gebruiken die in elk zakelijk huishouden voorkomt; het gebrek aan connectiviteit tussen QR-merken; het gebrek aan naadloze transactiegegevens en de steeds duidelijker wordende digitale kloof tussen stedelijke en landelijke gebieden... De groei van digitale betalingen is zo groot dat managementorganisaties, technologiebedrijven en banken met elkaar om de tafel moeten gaan zitten om een belangrijke vraag te beantwoorden: hoe kan het QR-ecosysteem transparant, veilig en volgens internationale normen functioneren?

De heer Pham Anh Tuan, directeur van de afdeling Betalingen (Staatsbank), zei dat hoewel de data sterk is toegenomen, de infrastructuur voor QR-betalingen nog steeds gaten vertoont die gedicht moeten worden. Momenteel gebruiken de meeste betaalterminals persoonlijke QR-codes om geld te ontvangen voor goederen en diensten. Het gemak, geen kosten, geen contracten... dragen bij aan de verspreiding van deze vorm, maar brengt ook een schaduwzijde met zich mee: het niet kunnen tellen van verkopen, het niet beschermen van consumenten, het niet over de grens verbinden en het niet creëren van een transparante basis voor belastingbeheer.

De heer Pham Anh Tuan wees ook openhartig op het gebrek aan connectiviteit tussen QR-codemerken, waardoor beide partijen een soort "technische oase" vormen, wat ongemak voor klanten veroorzaakt en de markt versnippert. " Hoewel er verbindingen zijn geopend met Thailand, Laos en Cambodja, is het aantal grensoverschrijdende transacties nog steeds niet in overeenstemming met de vraag", zei hij. Hij bevestigde dat deze verschillen resoneren en de markt in een positie duwen waarin standaardisatie noodzakelijk is om te voorkomen dat de zeer sterke groeidynamiek verloren gaat.

*De heer Pham Anh Tuan, directeur van de betalingsafdeling van de Staatsbank van Vietnam, spreekt. Foto: Lan Anh*

Snelle "upgrade" van QR-geldtransfer naar QR-betaling

Mevrouw Phan Thi Thanh Nhan, directeur van BIDV Card and Operation Center, ging direct in op de technische, kosten- en gewoonteproblemen. Mevrouw Nhan zei dat de grootste moeilijkheid de mentaliteit van kleine handelaren is wanneer ze moeten overstappen van gratis persoonlijke QR-betalingen naar QR Pay met kosten (ongeveer 0,8-1%). Het "Zero Fee"-model creëert een te sterke gewoonte, terwijl QR Pay, hoewel transparant, gestandaardiseerd, afstemming biedt en kopers beschermt, veel kleine handelaren terughoudend maakt.

Niet alleen de kosten, mevrouw Nhan wees ook op de "verbindingsknelpunten" tussen e-wallets en banken. Wallets willen overal betalingen kunnen doen; banken willen geen extra kosten betalen wanneer klanten geld storten op hun wallets. Tegelijkertijd vereisen grensoverschrijdende betalingen hoge normen voor risicobeheer, met name op het gebied van de bestrijding van witwassen, waardoor het systeem gedwongen wordt strengere procedures in te voeren.

Volgens haar is het voor een haalbare overstap naar QR Pay nodig dat de kosten worden gedeeld tussen banken, NAPAS en kleine handelaren. Ook is er transparanter toezicht en regelgeving vanuit de Staatsbank nodig.

*Workshop "QR-codebetaling: transparantie en onbeperkte ervaring". Foto: Lan Anh*

De heer Do Tuan Anh, adjunct-directeur-generaal van KiotViet Technology Joint Stock Company, stond aan de frontlinie van het benaderen van zakelijke huishoudens en zei dat KiotViet, met meer dan 300.000 verkopers die het platform gebruiken, in slechts twee jaar tijd het totale aantal transacties in het hele systeem met meer dan 42% heeft laten stijgen, terwijl het aantal QR-transacties bijna 3,5 keer zo groot is geworden, van 70,5 miljoen naar 243,7 miljoen. De heer Tuan Anh wees er echter op dat de digitaliseringskloof in Hanoi , Ho Chi Minhstad en Da Nang een groot deel uitmaakt van de QR-transacties, terwijl veel districten en gemeenten nog steeds onder de 0,5% zitten. Dit toont aan dat de conversiemarge extreem groot is.

Vanuit de praktische implementatie stelde hij een drietal oplossingen voor: standaardisatie van uniforme API-technieken, KYC-processen en interfaces om het QR Pay-systeem stabiel en consistent te maken; transparante kosten, vanaf het begin aangekondigd; eenvoudige procedures, met als doel 100% online; ondersteuning van de daadwerkelijke implementatie; directe instructies op de KiotViet-interface; lokale ondersteuning; coördinatie met banken en belastingdiensten om zakelijke huishoudens te trainen.

De heer Tuan Anh benadrukte dat de belastingsector, wanneer QR Pay synchroon wordt ingezet, over een "transparante, gestructureerde en verifieerbare gegevensbron" beschikt, waardoor handmatige controles kunnen worden verminderd en risicoclassificatie kan worden verbeterd.

Gezien de bovengenoemde problemen zei Pham Anh Tuan, directeur van de afdeling Betalingen, dat het managementagentschap een aantal oplossingen aan het zoeken is.

Ten eerste moeten betalingsdienstaanbieders/betaalintermediairs zich richten op de uitbreiding van het netwerk van betaalterminals om te voldoen aan de toenemende behoeften van mensen en bedrijven. Er zijn maatregelen om betaalterminals aan te moedigen QR-codes te gebruiken voor betalingen in plaats van QR-codes voor geldtransfers.

Ten tweede moet de betalingsinteroperabiliteit tussen verschillende merken die QR-codes aanbieden worden versterkt om het betalingsgemak voor klanten te vergroten.

Ten derde, het realiseren van verbindingen met andere landen zoals China, Korea, Singapore, India, Taiwan (China), Maleisië, ...

Ten vierde moeten we de communicatie verbeteren, zodat klanten op de hoogte zijn van de service. Ook moeten we de training van werknemers bij betalingsacceptatieafdelingen verbeteren, zodat klanten bilaterale retailbetalingsdiensten via QR-codes kunnen herkennen en op de juiste manier kunnen gebruiken.

Volgens de Staatsbank registreerde het girale betalingssysteem in Vietnam alleen al in de eerste negen maanden van het jaar meer dan 17,8 miljard transacties met een totale waarde van meer dan VND 260 biljoen, een stijging van 43,32% in aantal en 24,23% in waarde. Daarvan overtroffen de transacties via internet de 3,4 miljard, bereikten mobiele telefoons meer dan 11,5 miljard en bereikte de QR-code, de methode die steeds populairder wordt in de detailhandel, meer dan 337 miljoen transacties, een stijging van 61,63% in aantal en 150,67% in waarde.

Bron: https://congthuong.vn/qr-ca-nhan-tran-lan-nut-that-lon-trong-he-sinh-thai-thanh-toan-so-431197.html