Zwakke onderpand
Een van de meest voorkomende redenen waarom bedrijven moeite hebben met het verkrijgen van bankleningen, is een gebrek aan onderpand. Volgens de bankregelgeving moeten bedrijven doorgaans onderpand verstrekken om de lening te garanderen.
Veel kleine bedrijven, met name startups, beschikken echter niet over voldoende vaste activa of waardevolle bezittingen om als onderpand voor bankleningen te gebruiken. Dit vormt een aanzienlijke uitdaging.
Naast financiële overzichten en productieplannen, wordt onderpand door banken beschouwd als een voorwaarde om prioriteit te geven aan leningaanvragen.
Lam Dong telt momenteel 27.000 particuliere bedrijven. Het aantal bedrijven dat kapitaal heeft geleend van kredietinstellingen is echter nog beperkt. Zo hebben bijvoorbeeld in het bergachtige gebied van Lam Dong, van de in totaal 4.700 actieve bedrijven, slechts ongeveer 900 bedrijven kapitaal geleend van commerciële banken.
De meeste bedrijven zijn actief in de agrarische sector. De onderpandactiva van deze bedrijven zijn niet altijd direct beschikbaar of van hoge waarde.
De directeur van een commerciële bank in de provincie Lam Dong is van mening dat activa een noodzakelijke voorwaarde zijn om de kredietwaardigheid en leencapaciteit van klanten te vergroten.
Het merendeel van het onderpand dat in de provincie voor zakelijke leningen wordt gebruikt, bestaat echter uit activa van derden, zoals bedrijfseigenaren, familieleden of aanverwante partijen.
Sommige bedrijven hebben onderpand in de vorm van fabrieken en boomgaarden, maar ze hebben nog geen eigendomsrechten verkregen. "Het onderpand bestaat meestal alleen uit gebruiksrechten op de grond, zonder dat er activa op de grond zelf aanwezig zijn. Dit maakt het voor banken erg moeilijk om de waarde van het onderpand te bepalen", aldus deze directeur.
Wat onderpand betreft, zei de heer Dinh Van Tung, directeur van Thien An One-Member Limited Company in de gemeente Kien Duc: "De activa van een bedrijf zijn een essentiële factor waar banken rekening mee houden bij het verstrekken van leningen."
Het percentage leningen met onderpand bij kredietinstellingen in de provincie Lam Dong blijft echter vrij laag. Hierdoor bereiken bedrijven zelden hun verwachte kredietlimiet.
Naast leningen met onderpand worden nu ook leningen zonder onderpand aangeboden om bedrijven gemakkelijker toegang te geven tot kapitaal. Dit is echter lastig te implementeren, omdat bedrijven nog niet voldoen aan de kredietwaardigheidseisen voor het verkrijgen van een lening.
Volgens kredietinstellingen in de provincie hebben de recente daling van de vastgoedprijzen en veranderingen in de ruimtelijke ordening de onderpandwaarde van bedrijven aangetast. Ook sommige vastgoedbedrijven die opereren onder het mom van agrarische productie- en handelsondernemingen zijn hierdoor getroffen.
Naast het probleem van onderpand vertonen de huidige productie- en bedrijfsplannen van ondernemingen nog steeds veel tekortkomingen. Dit wordt beschouwd als het grootste obstakel voor het opbouwen van geloofwaardigheid bij kredietinstellingen.
De meeste bedrijven in de provincie Lam Dong hebben leiders en managers met beperkte kwalificaties. Hun vermogen om informatie te verwerken, kansen te grijpen, marktontwikkelingen te voorspellen en erop te reageren, en bedrijfsstrategieën te ontwikkelen, is zwak. Daardoor zijn hun productie- en bedrijfsplannen niet haalbaar.
Kredietinstellingen blijven voorzichtig.
Volgens de Vietnamese centrale bank, regio 10, zijn kredietinstellingen in dat gebied nog steeds terughoudend met het verstrekken van leningen aan bedrijven, met name voor middellange- en langetermijnprojecten. De redenen hiervoor zijn zorgen over risico's, problemen met de incasso en een toenemend aantal oninbare vorderingen.
Een klein aantal bedrijven met een goede kredietwaardigheid en levensvatbare productie- en bedrijfsplannen is vaak in trek bij kredietinstellingen buiten de provincie. In dergelijke gevallen ondervinden lokale kredietinstellingen moeilijkheden om te concurreren op het gebied van kredietverlening vanwege de druk op de rentetarieven.
Momenteel is de beleidsautonomie van banken in de provincie Lam Dong beperkt. Het meeste kredietverleningsbeleid voor bedrijven wordt uitgevoerd door het hoofdkantoor op centraal niveau. Tegelijkertijd heeft de provincie Lam Dong haar eigen unieke kenmerken, en de bedrijven die er actief zijn, hebben ook specifieke eigenschappen.
Lokale banken blijven passief en hebben onvoldoende inspraak in het adviseren over de implementatie van specifiek beleid voor bedrijven in de provincie.
Bovendien, aangezien deze banken allemaal filialen van het hoofdkantoor zijn, moeten hun kredietvoorwaarden en -beleid voldoen aan de algemene criteria die door het hoofdkantoor zijn vastgesteld. Hun vermogen om zelfstandig voldoende kapitaal te verkrijgen om te voorzien in de financieringsbehoeften van de economie in het algemeen en het bedrijfsleven in het bijzonder, blijft beperkt.
"Lokaal gemobiliseerd kapitaal vertegenwoordigt slechts ruim 41,98% van de totale uitstaande leningen. Commerciële banken moeten nog steeds kapitaalaanpassingen van hun hoofdkantoor ontvangen tegen relatief hoge kosten, wat hun mogelijkheden beperkt om de leenrente te verlagen en gunstige kredietpakketten voor bedrijven aan te bieden", aldus Pham Thanh Tinh, adjunct-directeur van de Staatsbank van Vietnam Regio 10, verantwoordelijk voor het satellietfiliaal in Dak Nong.
Bovendien zijn de procedures en het beleid voor leningaanvragen bij banken vaak complex en tijdrovend. Van het verzamelen van documenten en het beoordelen van onderpand tot het vaststellen van de financiële draagkracht en het goedkeuren van leningen, elke stap vereist talloze procedures en papierwerk. Dit weerhoudt veel bedrijven ervan om aan de eisen van banken te voldoen, vooral wanneer ze dringend kapitaal nodig hebben om hun bedrijfsbehoeften te financieren.
In een gesprek over de moeilijkheden bij het verkrijgen van kapitaal, zei de heer Nguyen Kha, directeur van Dai Dung Joint Stock Company in de gemeente Cu Jut, dat de totale investering van het bedrijf meer dan honderden miljarden VND bedraagt.
Het bedrijf moet echter kapitaal lenen van kredietinstellingen buiten de provincie. "We willen dat de lokale autoriteiten gunstige voorwaarden scheppen zodat we toegang krijgen tot bankleningen. Want in het huidige moeilijke economische klimaat is het voor bedrijven onmogelijk om 100% van hun eigen kapitaal te investeren," bevestigde de heer Kha.
Eind augustus 2025 bedroeg de totale uitstaande schuld van de gehele economie in de provincie Lam Dong 353.000 miljard VND. Hiervan bestond 251.000 miljard VND uit kortlopende leningen en 103.000 miljard VND uit middellange- en langlopende leningen.
Bron: https://baolamdong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-lam-dong-kho-vay-von-tu-cac-to-chuc-tin-dung-389856.html
Reactie (0)