'Het identificeren van de werkelijke eigenaar kan kruisbezit en bankmanipulatie voorkomen'

Het probleem van het banksysteem is de governance. Volgens afgevaardigden van de Nationale Vergadering is het daarom noodzakelijk om de echte 'eigenaar' van de bank te identificeren, om kruiseigenaarschap en manipulatie te voorkomen en aan te pakken.

Op de middag van 23 november besprak de Nationale Vergadering de gewijzigde Wet op de Kredietinstellingen. Er kwamen veel suggesties van afgevaardigden binnen om de onderlinge zeggenschap, manipulatie en dominantie van het banksysteem te verminderen.

Volgens het gewijzigde wetsontwerp inzake kredietinstellingen wordt voorgesteld de aandelenbezitsverhouding voor individuele aandeelhouders te handhaven op 5%. De limiet voor institutionele aandeelhouders (inclusief het aantal aandelen dat deze aandeelhouders indirect bezitten) wordt verlaagd van 15% naar 10%; voor aandeelhouders en gelieerde personen wordt de limiet verlaagd van 20% naar 15%.

Verwijzend naar de zaak van Saigon Bank - SCB erkende de heer Trinh Xuan An, lid van het Nationaal Comité voor Defensie en Veiligheid, dat kruisbezit, controle en manipulatie zeer geavanceerde en vaak onzichtbare trucs zijn. Hij merkte op dat de in het ontwerp vastgelegde regels voor het verlagen van de eigendomsverhoudingen, het aanscherpen van kredietlimieten en het uitbreiden van het aantal personen dat geen functie mag bekleden, concrete maatregelen zijn.

"Het gebruik van tastbare instrumenten om het onzichtbare aan te pakken, zal niet effectief zijn. Het probleem van het huidige banksysteem is governance, dus het is noodzakelijk om te bepalen welke individuen en organisaties de echte eigenaren van de bank zijn om kruisbezit en manipulatie te voorkomen", aldus de heer Trinh Xuan An.

Het percentage personen en organisaties dat aandelen in banken bezit of kapitaal leent, kan eenvoudig worden geteld en gecontroleerd. De werkelijke eigenaren die de macht hebben, worden echter niet in de registers vermeld als ze anderen vragen of inhuren om namens hen aandelen te houden of als ze 'spookbedrijven' opzetten om kapitaal te lenen.

Zo blijkt uit de laatste conclusies van het onderzoeksbureau ( Ministerie van Openbare Veiligheid ) bij Saigon Bank (SCB) dat uit de gegevens slechts blijkt dat mevrouw Truong My Lan 4,98% van het startkapitaal in handen heeft. Maar in werkelijkheid bezit mevrouw Lan meer dan 91% van de aandelen van de bank via 27 rechtspersonen en natuurlijke personen (oktober 2022). Tussen 2012 en 2022 stroomde meer dan 90% van de uitstaande leningen van SCB via duizenden opgerichte 'spookbedrijven' naar de groep van mevrouw Lan.

De heer Trinh Xuan An, voltijds lid van de Nationale Defensie- en Veiligheidscommissie, gaf op de middag van 23 november commentaar op het gewijzigde wetsontwerp inzake kredietinstellingen. Foto: Media van de Nationale Assemblee — De heer Trinh Xuan An, voltijds lid van de Nationale Defensie- en Veiligheidscommissie, gaf op de middag van 23 november commentaar op het gewijzigde wetsontwerp inzake kredietinstellingen. Foto: *Media van de Nationale Assemblee*

De heer Pham Van Hoa is het ermee eens dat een "hek" nodig is om kruisbezit en bankmanipulatie te voorkomen. Deze afgevaardigde van de provincie Dong Thap merkte echter op dat het noodzakelijk is om gevallen te monitoren waarbij de "eigenaar" van de bank een grote onderneming is, om een situatie zoals die van de SCB Bank te voorkomen. Daardoor bereiken de tegoeden van mensen bij de bank niet degenen die geld moeten lenen, terwijl grootaandeelhouders en bankeigenaren er gemakkelijk toegang toe hebben.

"Het verlagen van de eigendomsverhoudingen en het aanscherpen van de kredietverlening zijn noodzakelijk, maar belangrijker nog: we moeten de situatie van de 'bazen' achter de banken aanpakken. Als we dit niet tijdig voorkomen, bestaat de kans dat er weer een SCB ontstaat", aldus de heer Hoa.

Mevrouw Nguyen Thi Viet Nga, adjunct-hoofd van de delegatie van de provincie Hai Duong, wees er in dit verband op dat er in werkelijkheid sprake is van een fenomeen waarbij te veel kredietverlening wordt geconcentreerd op een paar klanten of dat er te veel krediet wordt verstrekt aan 'achtertuinbedrijven'. Daarom is het noodzakelijk om de regelgeving aan te passen en de eigendomsverhoudingen en kredietlimieten voor klanten te strenger te maken.

Mevrouw Nga maakt zich echter zorgen dat een onmiddellijke verlaging van de kredietlimiet een plotselinge impact zal hebben op de activiteiten van banken en dat het kapitaal geconcentreerd zal worden op een groep klanten. Daarom stelde zij voor om een stappenplan te ontwikkelen om de kapitaalratio en de uitstaande kredieten te verlagen.

Om kruisbezit en dominantie binnen banken volledig aan te pakken , stelde de heer Trinh Xuan An voor dat het wetsontwerp de regelgeving inzake informatietransparantie van individuen en organisaties die aandeelhouder zijn van commerciële banken zou aanvullen, in plaats van de eigendomsverhouding te verlagen, en de verplichting zou bepalen om informatie te verstrekken aan aandeelhouders en gerelateerde groepen die aandelen van de bank boven een bepaald niveau bezitten. Tegelijkertijd is het noodzakelijk om de kasstroom en kapitaalinbrengbronnen via niet-contante betalingsmechanismen te controleren en controle op persoonsgegevens toe te passen.

"Cashflow komt niet vanzelf, het moet ergens vandaan komen, van welk individu dan ook. De zaak van Van Thinh Phat geeft ons ervaring", zei hij en adviseerde om de huidige regelgeving inzake de eigendomsratio en kredietlimiet te handhaven. Dat wil zeggen dat de maximale eigendomsratio van individuele aandeelhouders bij een bank 5% is; aandeelhouders en aanverwante personen 20% en organisaties 15%.

Volgens hem zou het verlagen van deze tarieven kunnen leiden tot onnodige verstoringen van de economie en het banksysteem, wanneer goede projecten kapitaal nodig hebben, maar niet kunnen lenen vanwege lagere kredietlimieten.

Wat betreft het verhaal van "iemand anders op naam van de bank laten staan", voegt het ontwerp regels toe over de verplichting van aandeelhouders om geen kapitaal in te brengen of aandelen van kredietinstellingen te kopen onder de naam van natuurlijke of rechtspersonen, behalve in gevallen van toevertrouwing (punt c, lid 1, artikel 62).

Nguyen Thi Hong, gouverneur van de Staatsbank, legde later uit dat het uitvaardigen van regelgeving om de eigendomsverhouding tussen aandeelhouders en verbonden partijen te verscherpen of het kredietsaldo te verlagen, de basis vormt voor de aanpak van overtredingen. In werkelijkheid is het moeilijk om kruisparticipatie en dominantie binnen banken grondig aan te pakken met alleen deze regelgeving; het belangrijkste is de implementatie te organiseren, aldus de gouverneur van de Staatsbank.

Ze analyseerde dat de regelgeving voor de eigendomsverhouding van particulieren 5% bedraagt, maar als aandeelhouders opzettelijk anderen vragen om in hun naam te staan, zal het zeer moeilijk zijn om de manipulatie aan te pakken. "Daarom is nauwe samenwerking tussen de banksector, ministeries en vestigingen noodzakelijk, zoals het opzetten van een bedrijfs- en persoonsinformatiesysteem om te verifiëren wie ze zijn en hoe ze betrokken zijn bij de kredietverlening," aldus mevrouw Hong.

De heer Trinh Xuan An merkte echter op dat deze regelgeving niet specifiek is, waardoor het moeilijk is vast te stellen wat kapitaalinbreng en de aankoop van aandelen van een kredietinstelling onder naam van een andere natuurlijke of rechtspersoon inhoudt. "Wat is de basis en methode om dit te voorkomen, vooral gezien de 'ecosysteemmatrix' die door 'bazen' of 'madams' is gecreëerd om de bank te controleren?", vroeg hij zich af.

De heer Trinh Xuan An zei echter dat Vietnam momenteel ongeveer 50 grote en kleine banken telt. Er zijn gezonde banken, maar er zijn ook zwakke banken die aangepakt moeten worden.

"Is zo'n grote hoeveelheid data nodig? Een klein, maar geavanceerd en krachtig systeem is beter voor de economie", merkte een lid van de Nationale Defensie- en Veiligheidscommissie op, en stelde voor om deze wet niet tijdens de zesde zitting aan te nemen.

Omdat er veel verschillende meningen waren, verzocht de vicevoorzitter van de Nationale Vergadering, Nguyen Khac Dinh, de Economische Commissie en de overheidsinstanties om het wetsontwerp te verwerken, te herzien en te vervolledigen en het ter overweging en goedkeuring voor te leggen aan de Nationale Vergadering tijdens de eerstvolgende zitting.

Meneer Minh

Bronlink