2,8 millioner milliarder VND i lån til levebrød og forbruk i Vietnam

Forbrukslån utgjør 20 % av den totale utestående kreditten i hele økonomien.

Visesjef Doan Thai Son i State Bank of Vietnam (SBV) ga informasjon på workshopen om sunn utvikling av forbrukerkreditt og avverging av «svart kreditt» 18. juli, og sa: Størrelsen på det globale forbrukerkredittmarkedet har vokst sterkt og nådde rundt 11 billioner USD i 2023, og fortsetter å opprettholde en oppadgående trend, og forventes å nå 15 billioner USD i løpet av de neste 5 årene.

Trenden med vekst i forbrukerkreditt registreres både i utviklede økonomier som USA, Europa ... og fremvoksende økonomier som Thailand, Malaysia ...

Visesjef i Vietnams statsbank (SBV), Doan Thai Son, sa: Totale utestående lån til levebrød og forbruk i Vietnam har nådd omtrent 2,8 millioner milliarder VND, tilsvarende 20 % av den totale utestående kreditten i hele økonomien.

Med samme trend har forbrukskredittaktivitetene i Vietnam de siste årene utviklet seg sterkt når det gjelder utestående lånestørrelse, antall deltakende kredittinstitusjoner og mangfold av produkter og tjenester.

Hittil har de totale utestående lånene til levebrød og forbruk i Vietnam nådd omtrent 2,8 millioner milliarder VND, tilsvarende 20 % av den totale utestående kreditten i hele økonomien, og har blitt en viktig del av kredittstrukturen til kredittinstitusjonssystemet.

Den gjennomsnittlige vekstraten for utestående lån til levebrød og forbruk fra 2010 til i dag har alltid vært høyere enn vekstraten for utestående kreditt i hele økonomien. Dette viser at forbrukskreditt alltid spiller en viktig rolle i landets sosioøkonomiske utvikling.

I tillegg til å dekke folks legitime behov, stimulerer forbrukskreditt også kjøpekraft, støtter produksjon og næringsliv, og skaper dermed en drivkraft for økonomisk vekst. Å fremme forbrukslån anses også som en viktig løsning for å begrense tilgangen til kapital fra uformelle kanaler, vanligvis «svart kreditt», noe som bidrar til å minimere konsekvenser og bidra til å sikre sosial trygghet og orden.

Det er imidlertid nødvendig å ærlig erkjenne at forbrukerkredittaktiviteter i Vietnam fortsatt har begrensninger og står overfor mange utfordringer. Siden 2020 har forbrukerfinansieringsmarkedet opplevd negative konsekvenser av Covid-19-pandemien og nedgangen i samlet etterspørsel.

I den senere tid har det vært en situasjon der kriminelle utnytter sosiale nettverk, organiserer mange grupper for å spre seg og instruere hverandre i hvordan de kan unngå å betale gjeld til kredittinstitusjoner; utgivelser og svindelselskaper ... har påvirket kredittinstitusjonenes forbrukskredittaktiviteter spesielt og den stabile og sunne utviklingen av forbrukskredittmarkedet generelt.

I 2023 og de første månedene av 2024 vil forbrukskreditt møte mange vanskeligheter og utfordringer i forbindelse med veksten i forbrukskreditt, og den tapsbaserte gjeldsgraden i forbrukskreditt i hele systemet vil ha en tendens til å øke.

Hvordan kan man slå tilbake «svart kreditt»?

For å overvinne utfordringene ovenfor, spesielt i sammenheng med den stadig større skalaen til dette markedet, er det nødvendig å foreslå løsninger for å fremme utviklingen av et sunt, effektivt og bærekraftig vietnamesisk forbrukskredittmarked, som bidrar til implementeringen av den nasjonale omfattende finansielle strategien frem til 2025, med en visjon frem til 2030: «utvikling av forbrukslånsprodukter som er egnet for forbrukerlåntakere, med rimelige renter, som bidrar til å forhindre «svart kreditt».

Workshopen om sunn utvikling av forbrukerkreditt og bekjempelse av «svart kreditt» ble holdt i dag. Formålet var å skape et forum for departementer, filialer, eksperter, forskere , kommersielle banker og forbrukerfinansieringsselskaper. Dermed kunne de utveksle og foreslå initiativer og løsninger for å utvikle et sunt og effektivt forbrukerkredittmarked, utnytte markedspotensialet og aktivt støtte arbeidet med å begrense «svart kreditt».

For å utnytte potensialet i forbrukskredittmarkedet i Vietnam og løse eksisterende problemer og utfordringer, foreslo delegater og eksperter på workshopen en rekke løsninger og anbefalinger, som for eksempel: Fortsette gjennomgang og perfeksjonering av det juridiske rammeverket for utlånsaktiviteter for å imøtekomme livets behov, forbrukslån og praktiske krav.

Samtidig er det nødvendig å styrke styringen, inspeksjonen og tilsynet med forbrukslån og utlånsaktiviteter i kredittinstitusjoner, og sikre at lovbestemmelsene overholdes. Fortsette å forbedre mekanismer og retningslinjer for digital transformasjon i bankvirksomhet, veilede bruken av informasjonsteknologi, digitalisere forbrukskredittaktiviteter, skape forutsetninger for at kredittinstitusjoner kan diversifisere produkter og tjenester, følge markedets etterspørsel nøye, og samtidig være i stand til å forhindre og stoppe høyteknologisk kriminalitet.

Styrke koordineringen med statlige forvaltningsorganer, lokale partikomiteer og myndigheter for å spre bankkredittmekanismer og -politikk til alle folkeslag, hjelpe dem med å forstå de offisielle kredittforsyningskanalene riktig, samt se konsekvensene av «svart kreditt».

Kredittinstitusjonene må selv gjennomgå og innovere metodene for å gi informasjon og måten de henvender seg til låntakere på, slik at folk kan forstå produktene og tjenestene på en korrekt og fullstendig måte. Kredittinstitusjonene må koordinere tett med enheter i Departementet for offentlig sikkerhet for å koble til og utnytte informasjonsdata fra den nasjonale befolkningsdatabasen, og fremme løsninger for å bruke disse dataene i forbrukerkredittaktiviteter.

Departementer, avdelinger og lokaliteter fortsetter å effektivt implementere statsministerens direktiv nr. 12/CT-TTg datert 25. april 2019 om styrking av forebygging og bekjempelse av lovbrudd knyttet til «svart kreditt»-aktiviteter.

An Ha

Kilde: https://www.congluan.vn/28-trieu-ty-dong-cho-vay-phuc-vu-doi-song-tieu-dung-tai-viet-nam-post303992.html