Kake av VPBank og reisen med å bygge en digital bank med en omfattende finansiell orientering

I et samfunn som «digitaliserer hvert åndedrag» er finansielle tjenester i stadig endring for å tilpasse seg og utvikle seg. Følgelig endrer digitale banker gradvis måten folk får tilgang til og bruker penger på, takket være mestring av teknologi, bærekraftig utvikling og omfattende finansstrategi.

Digital bankvirksomhet – utvidede finansielle forbindelser

I dag har finansielle plattformer som brukes på smarttelefoner nesten blitt en uavhengig banktransaksjonskanal, og erstatter tradisjonelle transaksjonstellere.

Det tar bare noen få minutter å åpne en konto via elektronisk identifikasjon (eKYC), og transaksjoner som betalinger, pengeoverføringer, spareinnskudd og forbrukslån gjøres raskt og trygt rett på mobiltelefoner. Folk sparer ikke bare tid og penger, men deltar også dypere i den digitale økonomien .

Etter hvert som geografiske barrierer gradvis fjernes og transaksjonskostnadene reduseres for alle parter, har digitale banker dukket opp som agenter for å bidra til å utvide finansiell tilknytning.

Cake Digital Bank betjener for tiden 6 millioner kunder og tilbyr et omfattende utvalg av produkter på nett, slik at kundene får full tilgang til sine økonomiske behov uansett hvor de er.

Blant dem er Cake by VPBank , oppført blant de 100 raskest voksende digitale bankene i verden av TAB Insights, og en av få rent digitale banker som registrerte overskudd etter bare 3,5 års drift.

Cakes brukerbase har vokst raskt siden lanseringen i 2021, og nådde 5 millioner innen 2024. Cake behandler 700 000 låne- og kredittkortsøknader per måned, et imponerende antall sammenlignet med den tradisjonelle bankmodellen.

En av faktorene som førte til den imponerende veksten er Cakes strategiske valg. Det er å trenge inn i alle små ledd i økonomien – der det finnes teknologidrivere, småhandlere, studenter, nyansatte, frilansere og innbyggere i avsidesliggende områder. De fleste av disse er folk som aldri har hatt full tilgang til tradisjonelle banktjenester, eller som er begrenset av manglende kreditthistorikk.

Cake tilbyr et omfattende utvalg av produkter til lav pris, hvorav mange er helt gratis. Alle med smarttelefon, internettforbindelse og gyldig ID kan enkelt få tilgang til Cakes mangfoldige produktøkosystem og distribusjonskanaler.

Ifølge statistikk er kundelojalitetsraten for Cakes grunnleggende finansielle tjenester 95 %.

Med sitt eget økosystem og et bredt nettverk av partnere som tilbyr praktiske tjenester, har Cake forutsetningene for å øke kundelojaliteten. Erfaringer fra vellykkede modeller viser at økosystemer er en viktig forutsetning i verden .

For eksempel vil Seabank Indonesia, den ledende digitale banken i Indonesia, gjennom sitt partnerskap med e-handelsplattformen Shopee, øke brukerbasen betydelig til 10 millioner kunder innen utgangen av regnskapsåret 2023.

Et annet eksempel er den Singapore-baserte Gigacover-plattformen som samarbeider med leveringsplattformer for å tilby skreddersydd forsikring til tekniske sjåfører. Undersøkelsesresultater viser at 80 % av sjåførene er villige til å betale for slike forsikringsprodukter.

Cake har også som mål å tilby fleksible finansielle tjenester til vanskeligstilte grupper, som frilansere uten kreditthistorikk. Cake har for eksempel lansert en hurtiglånsfunksjon som lar brukere motta umiddelbare utbetalinger, noe som hjelper dem med å unngå å måtte ty til svart kreditt samtidig som de forbedrer sin økonomiske helse.

I tillegg styrker Cake sin offline tilstedeværelse ved å samarbeide med partnere med store fysiske butikksystemer som Mobile World og Dien May Xanh, hvor kunder enkelt kan låne penger for å bruke på viktige forbruksvarer, eller ved å ha en online tilstedeværelse på store brukerplattformer som Viettel Money, ZaloPay, VNPay, FPT.

Disse ekspansjonstrinnene i mange retninger har hjulpet millioner av mennesker med å få enklere tilgang til tradisjonelle finansielle tjenester, ha rettidig kapital til å utvikle små bedrifter eller dekke andres behov, som investeringer eller forsikring.

Truong Hong Hoang, direktør for forretningsutvikling i Mobile Worlds tjenestebransje, og Nguyen Huu Quang, administrerende direktør i Cake Digital Bank, annonserte lanseringen av den etterbetalt tjenesten MWG Paylater.

Digitale banker som Cake spiller en nøkkelrolle i konsolideringen av kontantløse betalinger – noe som har blitt fremmet av regulatorer de siste seks årene – og øker økonomisk inkludering og bidrar til å bygge en bærekraftig digital økonomi.

Å rette seg mot spesielle grupper er et av høydepunktene i den nasjonale strategien for økonomisk inkludering. Følgelig har folk rett til tilgang til grunnleggende finansielle tjenester, og «ingen blir hengende etter».

Finansiell inkludering har fire viktige søyler, inkludert juridisk korridor, innovasjon i finansielle tjenesteleveringsmodeller, økonomisk bevissthetsopplæring og anvendelse av digital teknologi.

Mulighetene er fortsatt vidåpne for digitale banker takket være fordelene med lave driftskostnader og fleksibel tilgang. Dette er også et passende verktøy for å redusere gapet i finansiell tilgang i Vietnam.

Faktisk betjener mange digitale banker millioner, titalls millioner, lavinntektspersoner eller førstegangsbrukere av banktjenester, med positive resultater.

Mestrer teknologi, leder an i innovasjon

For å utvikle en bærekraftig digital bankmodell er forutsetningen å forstå og mestre teknologi. Teknologi vil bidra til å analysere brukeratferd for å tilby mer passende og personlige produkter og reagere raskt på svært små endringer i forbrukeratferd.

Cake valgte en utfordrende vei: å utvikle sin egen teknologi, i stedet for å stole på internasjonale plattformer.

For tiden har Cake mestret mange forskjellige teknologier som eKYC, åpen bankvirksomhet (åpen banktjeneste – bidrar til å integrere ytterligere finansielle tjenester fra andre parter), kjernekort i skyen (bidrar til å optimalisere kostnader, fleksibel tilpasning, rask respons på kundenes behov) og bruk av kunstig intelligens (KI) i hele driftsprosessen (fra registrering, godkjenning til implementering av tjenesten).

I sammenheng med at AI er drivkraften for vekst i mange bransjer, har Cake som mål å bli «Next Gen AI Bank», med fokus på tre kriterier: sikkerhet - enkelhet - intelligens. Innen midten av 2025 eier Cake et AI-økosystem med hundrevis av separate modeller, og har spesielt lykkes med utviklingen av bankens første vietnamesiske store språkmodell (LLM).

En dynamisk og kreativ vietnamesisk arbeidsstyrke er en av styrkene som hjelper Cake med å mestre avanserte nye teknologier.

Sikkerhet er ikke bare en topprioritet for Cake, men de bruker også teknologi til produktinnovasjon. I tillegg til å oppnå mange av de høyeste og nyeste internasjonale sikkerhetsstandardene, bruker Cake proaktivt maskinlæringsalgoritmer til å skanne transaksjoner og oppdage uvanlig atferd, noe som beskytter kunder mot svindelrisiko uten å forstyrre opplevelsen.

Ifølge Nguyen Huu Quang, administrerende direktør i Cake by VPBank, må digitale banker fokusere på å bruke avansert teknologi for å skape fleksible og tilgjengelige finansielle produkter, spesielt for kundegrupper som ikke har blitt betjent av tradisjonelle banktjenester.

Disse strategiene hjelper ikke bare digitale banker med å bygge tillit hos brukerne, men fremmer også utviklingen av banknæringen i hele regionen.

Ved utgangen av 2024 utstedte politbyrået resolusjon 57 om gjennombrudd innen vitenskap, teknologi, innovasjon og digital transformasjon, som åpner opp for digital transformasjon og innovasjon, og fremmer en dristig ekspansjon av fintech-enheter og rene digitale banker.

Men nøkkelen til å implementere resolusjon 57 ligger i evnen til å mestre teknologi, ellers er digitale banker bare et digitalt skall for den gamle modellen.

Det positive poenget i dag er at med den raske teknologiske endringen og innsatsen for å få tilgang til og anvende nye teknologiske fremskritt, nærmer digitale banker i Vietnam seg regionen når det gjelder teknologi, ikke dårligere når det gjelder systemutviklingskapasitet.

Ifølge eksperter er den nåværende konkurransen ikke bare mellom banker, men også mellom Fintech og Bigtech. Mulighetene er imidlertid fortsatt enorme, fordi Vietnam fortsatt har millioner av mennesker som ikke har full tilgang til finansielle tjenester. Teknologi vil være en faktor som må utnyttes ytterligere for å dekke dette gapet i etterspørsel.

Det stilles forventninger til digitale banker som Cake, med evnen til kontinuerlig å innovere og lansere nye teknologibaserte produkter og tjenester. Derfra kan de fleksibelt reagere på raske markedsendringer, samt hjelpe brukere med å få enklere tilgang til tjenester.

Samlet sett er den digitale bankmodellen i ferd med å bli en viktig drivkraft for å utvide tilkoblingsmuligheter og realisere det nasjonale målet om finansiell inkludering, samt fremme vitenskapelig fremgang og innovasjon.

Ved å mestre teknologi og forfølge en bærekraftig utviklingsorientering har Cake bekreftet sin pionerrolle og bidratt til å realisere målet om omfattende finansiering i bildet av Vietnams digitale økonomiske utvikling.

Kilde: https://baodautu.vn/cake-by-vpbank-va-hanh-trinh-xay-dung-ngan-hang-so-theo-dinh-huong-tai-chinh-toan-dien-d327919.html