Blokkerte tusenvis av svindeltransaksjoner takket være SIMO-kontovarslingssystem

Banknæringens varslingssystem for svindelkontoer har bidratt til å forhindre mistenkelige transaksjoner for tusenvis av milliarder av dong.

Den 17. november sa Pham Anh Tuan, direktør for betalingsavdelingen i State Bank (SBV), at etter mer enn fire måneder med implementering av varslingssystemet for svindelkontoer (SIMO), har mer enn 610 000 kunder proaktivt suspendert eller kansellert transaksjoner etter å ha mottatt risikoadvarsler, med et totalt beløp på mer enn 2300 milliarder VND.

Tidlig varslingssystem

SIMO er en sentral plattform for deling av informasjon om mistenkte svindelkontoer mellom banker, finansinstitusjoner og reguleringsorganer. Funksjonen for å oppdage mistenkte svindelkontoer hos banker er basert på direkte tilkobling til SIMO-systemet.

Banksystemet varsler automatisk kontoinnehavere når det oppdager uvanlige tegn. Foto: LE TINH

Statistikk viser at tusenvis av tilfeller har unngått skade takket være det rettidige varslingssystemet. Nylig mottok en bedrift i Ho Chi Minh-byen falske tekstmeldinger og anrop som hevdet å være en partner knyttet til et utdanningssamarbeidsprogram. På grunn av tillit til partneren overførte denne bedriften mer enn 145 millioner VND fra kontoen sin i Asia Commercial Bank (ACB ) til en personlig konto i en annen bank. Så snart de uvanlige tegnene ble oppdaget, kontaktet bedriftsrepresentanten ACB for å be om støtte.

ACB sa at banken umiddelbart etter å ha mottatt forespørselen, gjennomgikk transaksjonen raskt og sammenlignet den med dataene fra svindelvarselet. Deretter sendte de en frysingsforespørsel til mottakerbanken. Takket være den raske koordineringsprosessen ble pengene beholdt samme dag, noe som hjalp virksomheten med å unngå tap.

En representant for ACB sa at banken har satt opp mange lag med automatisk beskyttelse, der pengeoverføringer til kontoer på advarselslisten midlertidig stoppes for å be kundene om å sjekke informasjonen sin på nytt. I løpet av årets første ni måneder har ACB forhindret mer enn 30 000 transaksjoner med tegn på unormalitet, og dermed beskyttet kunder på en sikker måte til mer enn 2000 milliarder VND.

Ikke bare ACB, men også andre kommersielle banker registrerte tydelig effektivitet etter å ha tatt i bruk varslingsverktøyet. Nestleder i Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade ( VietinBank ), Tran Cong Quynh Lan, sa at varslingsfunksjonen i pengeoverføringsapplikasjonen har hjulpet mer enn 173 000 kunder med å kansellere transaksjoner raskt, noe som tilsvarer at mer enn 320 milliarder VND er beskyttet.

Mer spesifikt, når kunder overfører penger via VietinBank iPay Mobile-applikasjonen, sjekker og advarer systemet umiddelbart hvis mottakerens konto viser tegn på risiko, for eksempel at informasjonen ikke samsvarer med den nasjonale befolkningsdatabasen, mottar penger fra mange mistenkelige kontoer eller er på myndighetenes advarselsliste. Kundene har da nok data til å bestemme seg for om de skal fortsette eller stoppe transaksjonen. Quynh Lan understreket at banken kun gir risikoadvarsler, ikke automatisk blokkerer transaksjoner for å sikre kundens initiativ.

På samme måte opplyste Banken for investering og utvikling i Vietnam ( BIDV ) at over 95 500 av kundene deres bestemte seg for å kansellere pengeoverføringene sine etter å ha mottatt advarselen. Takket være dette unngikk de betydelige tap på totalt 438 milliarder VND.

I mellomtiden er Tien Phong Bank (TPBank) den nyeste enheten som har tatt i bruk funksjonen for å varsle om mistenkte svindelkontoer på tvers av alle transaksjonskanaler, fra bankens applikasjon til minibanksystemet og transaksjoner over disk. Dette systemet hjelper kundene med å oppdage tidlige tegn på unormale mottakerkontoer, og forhindrer proaktivt svindel fra starten av.

Rask responsteam for å håndtere svindeltransaksjoner

Ifølge Pham Anh Tuan har det blitt mer utfordrende enn noensinne å kontrollere svindel, i lys av at Vietnams betalingssystem utvikler seg i det raskeste tempoet i regionen. Det finnes tilfeller der penger overføres gjennom mer enn 20 banker på bare noen få minutter, noe som gjør sporing svært vanskelig.

SIMO-systemet er implementert for å skape et trygt og transparent betalingsmiljø. For å redusere svindel ytterligere, er det imidlertid behov for enighet mellom bankene for å beskytte kundene. Faktisk er det fortsatt mange kontoer som ikke har fullt oppdaterte data.

«Det er nødvendig å styrke kontrollen fra kontoåpning og åpning av lommebok til overvåking av uvanlige transaksjoner; automatisere koordineringsprosesser mellom banker; vurdere å opprette et felles koordineringssenter for å håndtere mistenkelige transaksjoner i sanntid, selv utenfor arbeidstid», sa Tuan.

Ifølge Dr. Nguyen Quoc Hung, nestleder og generalsekretær i Vietnam Banking Association, må kredittinstitusjoner og relaterte enheter, for å øke effektiviteten av svindelforebygging, utnevne kontaktpunkter som skal delta i det døgnåpne «hurtigresponsteamet» for å koordinere håndteringen av svindeltransaksjoner i sanntid; gjennomgå, fullføre og supplere interne forskrifter knyttet til prosessen med å motta og håndtere tilbakemeldinger fra kunder.

Samtidig er det nødvendig å standardisere data, skjemaer og informasjonsutvekslingsprosesser mellom banker, betalingsformidlere og myndigheter, samt styrke koordineringen med politiet i verifisering og håndtering av saker. Dette vil bidra til å redusere svindel og bedrageri i banksektoren, som blir stadig mer sofistikerte og komplekse.

Faktisk har noen banker erkjent problemet og forbedrer funksjonene mot svindel. For eksempel har Vietcombank nettopp utvidet funksjonen med å varsle mottakerkontoer ved tegn på mistenkt svindel (VCB-varsel) for pengeoverføringstransaksjoner i banken på VCB Digibank og ved skranken.

Når kunder foretar pengeoverføringer på nett, vil systemet automatisk utstede advarsler hvis mottakerens konto viser tegn som: mottakerinformasjonen samsvarer ikke med den nasjonale befolkningsdatabasen; mottakerkontoen er på advarselslisten til et kompetent statlig organ; mottakerkontoen er på listen over mistenkte risikoer...

Ved transaksjoner ved skranken vil Vietcombank-ansatte proaktivt varsle kunder når mottakerens konto viser lignende mistenkelige tegn. Basert på advarselsinformasjonen kan kundene proaktivt bestemme om de vil fortsette transaksjonen eller ikke.

Med TPBank vil det nye systemet identifisere mottakerkontoer som er involvert i uredelig oppførsel eller står på en verifisert liste over høyrisikoer, og dermed utstede en advarsel til banken om proaktivt å nekte å behandle transaksjonen, noe som betyr at kunder ikke kan foreta pengeoverføringer i noen form. «Denne lagdelte tilnærmingen bidrar til å proaktivt beskytte brukere uten å påvirke legitime transaksjoner, og sikrer en balanse mellom sikkerhet og en sømløs kundeopplevelse», sa en representant for TPBank.

«Dusinvis av store og små forretningsbanker har lansert varslingsfunksjoner etter at statsbanken tok i bruk SIMO-systemet. Noen banker koblet seg også direkte til dataene fra departementet for offentlig sikkerhet – A05 – for å diversifisere varslingskildene.»

Kilde: https://nld.com.vn/chan-hang-tram-ngan-giao-dich-dang-ngo-196251117213755753.htm