Digital banktransformasjon: Kundesentrert, datadrevet

Banknæringen fremmer digital transformasjon, setter kundene i sentrum og data som en strategisk ressurs for å forbedre opplevelsen og sikkerheten.

Digital transformasjon i banksektoren går inn i en akselerert fase med mange viktige milepæler. Banknæringen digitaliserer ikke bare prosesser, men omstrukturerer også hele kundereisen, og ser på data som en strategisk ressurs og kundene som sentrum. Dette anses som en nøkkelfaktor for å forbedre opplevelsen, fremme økonomisk inkludering, sikre trygghet og skape momentum for bærekraftig utvikling.

Det var meningen til delegatene på det årlige bankbransjetoppmøtet og utstillingen (Smart Banking 2025), som offisielt fant sted med temaet «Gjennombrudd i digital transformasjon av banknæringen: Data er grunnlaget, kundene er sentrum», som ble holdt 25. september i Hanoi .

Arrangementet ble organisert i regi av State Bank of Vietnam , implementert av Vietnam Banks Association i samarbeid med IEC Group, ledsaget av National Data Association og National Cyber ​​​​Security Association.

Kundene er i sentrum for digital transformasjon

Visesjefen i statsbanken, Pham Tien Dung, sa på workshopen at statsbanken er et av få departementer og sektorer som har utstedt et system med rundskriv for å regulere hele prosessen med å samle inn, syntetisere og analysere data. I banknæringen er alle data innenfor det juridiske rammeverket, fra statistiske rapporter, kredittinformasjonsovervåking, CIC, anti-hvitvasking av penger til forretningsapplikasjoner.

I tillegg til mottoet «riktig nok rent liv», må data løse to hovedproblemer: effektiv utnyttelse og bygging av smarte, praktiske applikasjoner for brukere. Banknæringen har for tiden blitt dypt integrert med den nasjonale befolkningsdatabasen og er den første enheten som utsteder et rundskriv om åpent API.

«Data er fundamentet og en verdifull ressurs. Kundene er imidlertid sentrum. Derfor må banknæringen i dagens digitale tidsalder oppfylle tre faktorer: å lage gode, smarte applikasjoner for kunder, effektivt støtte kunder og beskytte kundenes legitime rettigheter og interesser», understreket visesentralbanksjef Pham Tien Dung.

Visebanksjefen forklarte mer spesifikt at banknæringen må tilby virkelig gode, smarte og brukervennlige applikasjoner som raskt beskytter kundene, og som sikrer både sikkerhet og bekvemmelighet. Kundefokus må ivaretas fra opplæring og veiledning til drift, alt må gå knirkefritt og sømløst.

For tiden har 98 % av kundene foretatt transaksjoner på digitale kanaler. I tillegg har statsbanken også bygget en juridisk korridor for å legge til rette for at banker kan utvikle standardprodukter og -tjenester som overholder internasjonale standarder og normer for å betjene kundene. Ifølge visesentralbanksjefen er dette et viktig grunnlag for at banknæringen skal kunne utvikle aktiviteter i det digitale rommet og fremme omfattende finansiering.

Resultatene viser også at mange store banker har kuttet over 100 transaksjonskontorer, ettersom 98 % av kundene har byttet til digitale kanaler. Andelen vietnamesiske voksne med bankkontoer har nådd nesten 88 % – et grunnleggende tall for inkluderende økonomisk utvikling.

«På bare én dag registrerte banksystemet over 30 millioner transaksjoner, med en totalverdi på rundt 900 000 milliarder dong, tilsvarende rundt 40 milliarder dollar i transaksjoner mellom filialer. Dette er et ekstremt stort tall», la visesentralbanksjefen til.

Oversikt over verkstedet. (Foto: Vietnam+)

Med et så stort antall transaksjoner sa visesentralbanksjef Pham Tien Dung at det å sikre banksikkerhet og opprettholde trygg og kontinuerlig drift er et viktig spørsmål for banknæringen.

Nguyen Quoc Hung, nestleder og generalsekretær i Vietnam Banking Association, bekreftet at mange kredittinstitusjoner i den senere tid har gått fra å digitalisere hver prosess til å redesigne hele kundereisen. Fra å «eie separate data» til å «håndtere data som en strategisk ressurs», fra passiv reaksjon til prognoser og proaktive behovsforslag.

Beskytt kundenes rettigheter med smarte applikasjoner

Ifølge Dr. Nguyen Quoc Hung må banknæringen, for å oppnå reelle «gjennombrudd» i 2025 og den neste perioden, løse mange problemer samtidig, som standardisering og datarensing på tvers av hele systemet. Bygge en enhetlig dataarkitektur for å unngå overlappende løsninger. Etablere et omfattende rammeverk for datastyring om sikkerhet, personvern og etisk bruk, samt forbedre muligheten til å koble sammen kontrollerte data mellom banker og identitetsplattformer, befolkningsdata, bedrifter, e-handel, forsikring og telekommunikasjon. Forbedre sanntidsanalysekapasiteten for å tjene til umiddelbar beslutningstaking innen kredittgivning, risikostyring og svindelovervåking.

Herr Hung bemerket spesielt at prinsippet om «kundefokus» må gjenspeiles i verdi, opplevelse, trygghet og tillit, ikke bare i slagord. Datadrevne forretningsstrategier hjelper banker med å tilpasse produkter, optimalisere risikodeteksjonsprosesser, forhindre svindel, forbedre lånebehandling og forbedre markedsprognosekapasiteten.

Angående dette problemet sa visesentralbanksjef Pham Tien Dung at kundene er i sentrum, ikke bare når det gjelder opplevelsen, men også når det gjelder å beskytte sikkerhet og juridiske rettigheter. Mange banker har tillatt kunder å proaktivt sperre kort, begrense transaksjonsgrenser og suspendere betalinger direkte i applikasjonen i stedet for å måtte vente på en kontakt med et kundesenter. Dette er spesifikke og praktiske tiltak for å beskytte kunder i sammenheng med stadig mer sofistikerte svindel- og svindelrisikoer.

Herr Nguyen Quoc Hung – nestleder og generalsekretær i Vietnams bankforening. (Foto: Vietnam+)

For å virkelig sette kundene i sentrum, må bankene ifølge visesentralbanksjef Pham Tien Dung utvikle smarte, svært integrerte applikasjoner som kobles direkte til den nasjonale befolkningsdatabasen. Å tillate kunder å åpne kontoer via VNeID er et stort skritt fremover, men for å oppnå dette kreves det at banksystemet og departementet for offentlig sikkerhet er tett integrert, noe som heller ikke er en enkel prosess.

I mellomtiden, når det gjelder datasikkerhet, understreket generalmajor Nguyen Ngoc Cuong - direktør for det nasjonale datasenteret, departementet for offentlig sikkerhet, visepresident i den nasjonale dataforeningen den strategiske betydningen av data i den digitale tidsalderen.

Generalmajor Nguyen Ngoc Cuong – direktør for det nasjonale datasenteret (Ministeriet for offentlig sikkerhet) understreket at en smart bank først og fremst må være en «datakyndig» bank. I verden har mange finansinstitusjoner ansett seg selv som «dataselskaper» og investert tungt i datalagre, AI og spesialiserte menneskelige ressurser.

I Vietnam har banknæringen identifisert data som en «strategisk ressurs», demonstrert gjennom bruken av chip-integrerte identifikasjonskort for borgere for å autentisere kunder, rydde opp i poster eller bruke stordata fra telekommunikasjon og sosiale nettverk for å kredittvurdering og forhindre svindel.

Ifølge generalmajor Nguyen Ngoc Cuong er imidlertid datakvaliteten fortsatt utilstrekkelig: duplisering, avvik; delingsinfrastrukturen er ennå ikke tilkoblet; datautnyttelse er bare begrenset til intern tjeneste, markedet for finansielle data har ennå ikke dannet seg; mens sikkerhets- og personvernkravene blir stadig strengere. Derfor bør perfeksjonering av delingsmekanismen, standardisering av data og forbedring av nettverkssikkerheten anses som topprioritet for å fullt ut fremme verdien av data i banknæringen.

(Vietnam+)

Kilde: https://www.vietnamplus.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-lay-khach-hang-lam-trung-tam-du-lieu-lam-nen-tang-post1064008.vnp