Fjerne kreditt-"rom": Reformering av administrasjonen samtidig som vekst fremmes

Effekten av kreditttaket har falmet.

6. august 2025 signerte statsminister Pham Minh Chinh offisiell rapport nr. 128/CD-TTg der den vietnamesiske statsbanken ble bedt om å lede og koordinere med relevante etater for raskt å utvikle en plan og utprøve fjerningen av tiltak for å fastsette kredittvekstmål, som skal implementeres fra 2026.

Statsministeren ga Vietnams statsbank i oppdrag å utvikle standarder og kriterier for at kredittinstitusjoner skal kunne operere effektivt og sunt, ha god styring og ledelseskapasitet, overholde sikkerhetsforholdstall i bankvirksomhet og høye sikkerhetsindekser for kredittkvalitet...

Statsbanken er ansvarlig for inspeksjon, undersøkelse, tilsyn og etterkontroll, forebygging av systemiske risikoer, sikring av kredittinstitusjonssystemets sikkerhet og kontroll av inflasjonen i henhold til det fastsatte målet.

Kunder handler hos BIDV . Foto: Quang Thai

Ifølge advokat Tran Minh Hai, administrerende direktør i BASICO Law Firm, er kredittveksttaket en kort måte å si den spesifikke grenserenten som statsbanken fortsatt bruker på banksektoren for å begrense veksten i utestående kreditt sammenlignet med året før.

Kredittveksttaket dukket opp i 2011, etter den økonomiske krisen som varte fra 2008, og var en viktig løsning for å hjelpe SBV med å opprettholde banksystemet gjennom kriseperioden.

De positive effektene av kredittveksttaket har imidlertid gradvis avtatt. Kredittinstitusjoner i Vietnam er klare til å gå inn i en ny vekstfase i henhold til behovene og utviklingen i det vietnamesiske finansmarkedet.

«Det nåværende kredittveksttaket begrenser utviklingen av finansmarkedet. Selv om de har god likviditet, god kredittkvalitet og rikelig mobilisert kapital, har mange banker fortsatt ikke lov til å utvikle kreditt når de har brukt opp vekstgrensen», sa advokat Hai.

Faktisk har ikke statsbanken siden 2024 tildelt kredittvekstmål til utenlandske bankfilialer, i samsvar med egenskapene og kredittskalaen til denne gruppen. For de resterende kredittinstitusjonene fortsetter imidlertid statsbanken å tildele kredittrom, men i stedet for å gi i omganger har statsbanken satt et mål på 15 % fra begynnelsen av året og tildelt all rom helt fra begynnelsen av året.

Dr. Le Xuan Nghia, en økonomisk ekspert, kommenterte: «Dette er et viktig springbrett i prosessen med å fullstendig eliminere verktøyet for kredittvekstgrense. Statsbanken må imidlertid ha en omfattende forvaltningspolitikk som er tilpasset de spesifikke forholdene i Vietnam, og som sikrer både autonomi i banksystemets drift, effektiv kontroll av inflasjonen og opprettholdelse av økonomisk sikkerhet.»

Ifølge advokat Hai tilsvarer bare én prosent vekst for banker med store totale eiendeler, som de statseide bankene, hele vekstrommet til aksjebanker. Ovennevnte problem forårsaker usunn konkurranse når aksjebanker, uansett hvor gode de er, finner det vanskelig å akselerere i kappløpet om kredittmarkedsandeler med banker som har etablert store totale eiendeler.

«På grunn av disse begrensningene hindrer kredittveksttaket utviklingen av kredittmarkedet, ikke bare påvirker banksektoren, men også direkte påvirker bedrifter. Næringslivets tørst etter kapitalvekst står overfor en vanskelig hindring når bankene – stedet som gir dem kapital – ikke kan overskride kredittveksttaket», delte advokat Hai.

Fjern kredittgrensen for å opprette en ny automatisk mekanisme

Ifølge advokat Hai er forretninger arbeid, bedriftens autonomi, risikostyring er basert på «smak» og det økonomiske potensialet til hver bank.

For en god bank med god risikostyring, gode menneskelige ressurser og sunn økonomisk status, kan ikke banken fritt utvikle seg og søke profitt i henhold til sin faktiske kapasitet hvis kredittveksttaket ikke fjernes.

Ved å fjerne kreditttaket har statsbanken fortsatt nok tiltak for å håndtere kredittkvalitets- og systemisk likviditetsrisiko gjennom sikkerhetsforholdet i driften som kredittinstitusjoner anvender, eller juridiske verktøy for å klassifisere subjekter, gripe inn, kontrollere og overvåke risikofylte banker.

«Derfor er det på tide å reformere banksektoren ved å fjerne det nåværende kredittveksttaket», sa advokat Hai.

Dr. Nguyen Quoc Hung, nestleder og generalsekretær i Vietnam Banks Association, sa at det å bevege seg mot å fjerne «kredittrommet» og operere i henhold til markedsmekanismer er en viktig orientering, men at den må implementeres forsiktig og med en tydelig plan.

Det er verdt å merke seg at Statsbanken har utstedt rundskriv 14/2025/TT-NHNN, som fastsetter svært detaljerte forskrifter om kapitalsikkerhetsbuffere, så kredittinstitusjoner må studere og implementere dem nøye. Når kredittgrenser fjernes, må kredittinstitusjonene selv beregne dem og ta fullt ansvar i stedet for at Statsbanken beregner kapitalsikkerhetsindikatorer. Når det foreligger et brudd, vil banken bli varslet og underlagt streng disiplin.

Faktisk er bankene klare for «transformasjonen». Som Nguyen Quang Ngoc, nestleder for kredittpolitisk avdeling i Agribank, bekreftet, bygger kredittinstitusjoner som Agribank proaktivt årlige kredittvekstplaner når de eliminerer kredittrommet.

Denne planen er ikke bare basert på kapital og eiendelsstørrelse, men må også nøyaktig gjenspeile risikostyringskapasiteten til hver enhet i systemet.

For å begrense risikoer har Agribank ifølge Ngoc styrket kredittkontrollen ved å perfeksjonere det interne inspeksjons- og kontrollsystemet.

I filialene er det opprettet avdelinger for etterkontroll som overvåker og kontrollerer hver transaksjon daglig. I mellomtiden har banken ved hovedkontoret opprettet interne inspeksjons- og kontrollkomiteer for hvert område for å overvåke aktiviteter i hele systemet, spesielt for kredittgivningsaktiviteter når grensen ikke lenger er tilgjengelig. I tillegg til kredittemaer fremmer Agribank også bruken av informasjonsteknologi i risikostyring.

«En annen fremragende løsning er å perfeksjonere det interne kredittvurderingssystemet, spesielt for små og mellomstore bedrifter. Følgelig er kredittvurderingssystemet bygget basert på både standard og avanserte metoder, slik at bankene kan analysere hvert enkelt emne og hvert lån i organisasjonen i detalj», sa Ngoc.

Le Hoai An, ekspert på bankopplæring og -rådgivning (Integrated Financial Solutions Joint Stock Company), kommenterte at i den nåværende makroøkonomiske konteksten frigjør politikken med å fjerne kreditt-"rommet" på den ene siden kapasiteten i den kommersielle banksektoren; på den andre siden skaper det mer kapitalrom på mellomlang og lang sikt for å støtte det tosifrede BNP-vekstmålet for perioden 2026–2030.

«Å fjerne kreditttaket betyr ikke at SBV vil bli fullstendig begrenset i sin kontroll over den kommersielle banksektoren. I stedet for å innføre direkte grenser, vil forvaltningsorganet gå over til en indirekte metode for å overvåke kredittstrømmer, og sikre at kredittgivningsaktivitetene forblir i tråd med den økonomiske orienteringen, samtidig som bankene oppmuntres til proaktivt å utvikle kreditt basert på sterk økonomisk styring. Dette er en ny automatisk mekanisme – mer fleksibel, mer transparent og nærmere den økonomiske syklusen – sammenlignet med det tidligere rent administrative rammeverket», kommenterte An.

Kilde: https://hanoimoi.vn/go-room-tin-dung-vua-cai-cach-hanh-chinh-vua-thuc-day-tang-truong-711908.html