Bankene har «hodepine» fordi den dårlige gjelden blir verre og verre.

ANTD.VN – Tap på gjeld øker, mens dekningsgraden for tap på gjeld synker kraftig. Rundskriv 02 om gjeldsrestrukturering utløper snart, og resolusjon 42 om pilotprosjekt for oppgjør av tap på gjeld utløper også. Tap på gjeld står derfor i fare for å bli mer og mer alvorlig.

Dårlig gjeld fortsetter å vokse

Finansrapporter for årets første 9 måneder for 28 forretningsbanker (unntatt Agribank ) viser at de fleste tapene har økt sammenlignet med begynnelsen av året.

Når det gjelder absolutte tall, inkluderer bankene med høyest tap på gjeld i bransjen: VPBank, BIDV, VietinBank, Vietcombank,SHB , NCB, Sacombank, MB Bank, VIB og LPBank.

Av dette har VPBank en tapssaldo på opptil 29 934 milliarder VND, en økning på mer enn 19 % sammenlignet med begynnelsen av året. Når det gjelder andel, er VPBanks tapssaldo for tiden 5,74 %, en økning på 0,01 % sammenlignet med begynnelsen av året.

Deretter følger de fire store med BIDV med 26 394 milliarder VND, en økning på nesten 50 %; VietinBank 18 941 milliarder VND, en økning på 19,9 %; Vietcombank 14 393 milliarder VND, en økning på 84 %.

SHB Bank er rangert som nummer seks, da tap på gjeld også økte med mer enn 24 % til 13 484 milliarder VND.

Selv om NCB Bank har den syvende høyeste tapsgraden i systemet målt i absolutt verdi, leder den hele bransjen når det gjelder andel med over 13 460 milliarder VND, en økning på over 57 % sammenlignet med begynnelsen av året. Med en beskjeden kredittskala på litt over 51 100 milliarder VND, er NCBs tapsgrad oppe i over 26,3 %.

I tillegg inkluderer noen andre banker med store tap på gjeld Sacombank (10 388 milliarder VND); MB Bank (10 111 milliarder VND); VIB (9 040 milliarder VND); LPBank (7 367 milliarder VND)...

Dårlig bankgjeld fortsetter å øke

Når det gjelder vekstrate, er TPBank banken med den høyeste vekstraten for tap på gjeld i bransjen, med en økning på nesten tre ganger (294 %) sammenlignet med begynnelsen av året, opp til 5 350 milliarder VND.

Deretter følger Sacombank (opp 142 %); LPBank (opp 115 %); Techcombank (opp 113 %); MB (opp 101 %) og MSB (100 %)...

Ifølge registre har bransjens tap på gjeld økt for fjerde kvartal på rad siden sirkulær 14 knyttet til Covid-19-gjeldsrestrukturering utløp, og økte med 2,2 % (+6,9 % sammenlignet med forrige kvartal) til 196 755 milliarder VND.

I tillegg er en annen negativ utvikling at bankenes reservebuffere vil bli mindre i 2023, noe som vil redusere rommet for gjeldsavvikling neste år.

Ifølge statistikk er det bare én bank som har økt sin tapsdekningsgrad i løpet av årets første ni måneder, BaoViet Bank, men økningen er bare 0,8 % til 30 %. Dette betyr at for hver 100 dong i tap på fordringer kan banken bare sette av 30 dong i avsetninger.

I mange andre store banker er dekningsgraden for tap på gjeld høy, men den har en tendens til å synke. Ved utgangen av tredje kvartal i år var det bare fem banker som hadde en dekningsgrad for tap på gjeld som oversteg 100 %-terskelen: Vietcombank (207 %, ned 47 % sammenlignet med begynnelsen av året), VietinBank (172,4 %, ned nesten 16 % sammenlignet med begynnelsen av året), BIDV (158,4 %, ned 58,5 %), Bac A Bank (144,2 %, ned nesten 60 %) og MB (122 %, ned nesten 120 %). Når man ser tilbake på slutten av 2022, var det ti banker som oversteg 100 %-terskelen.

Til tross for økningen i avsetninger, har dekningsgraden for tap på gjeld i bankene falt kraftig i løpet av årets ni første måneder, ifølge eksperter, fordi avsetningene ikke kan holde tritt med økningen i tap på gjeld.

Det positive punktet om banksektorens aktivakvalitet forbedret seg imidlertid i tredje kvartal, noe som gjenspeiles i utestående lån i gruppe 2, som registrerte en nedgang på 7,7 % sammenlignet med forrige kvartal, mens de foregående kvartalene økte kontinuerlig. Dette viser at nyopprettede tap på fordringer har en tendens til å avta.

Mange flaskehalser i håndteringen av tap på gjeld

Ifølge Nguyen Quoc Hung, generalsekretær i Vietnam Banks Association (VNBA), er kredittinstitusjonenes nåværende situasjon med dårlig gjeld svært bekymringsfull i lys av at bedrifter står overfor vanskeligheter og at den globale økonomien viser tegn til resesjon.

Samtidig er det svært vanskelig å håndtere tap på gjeld gjennom salg av sikrede eiendeler, spesielt store gjeldsposter som må selges til markedspriser, i et frossent eiendomsmarked.

Ifølge journalister har mange banker måttet legge ut for salg dusinvis av ganger når de har handlet med pant i fast eiendom, men likevel ikke klart å selge dem.

For eksempel har VietinBank solgt gjelden til Vo Thi Thu Ha Import-Export Trading Company Limited siden 2019, men har ikke klart å selge den. I den siste auksjonen ble eiendelene som sikret denne gjelden (hovedsakelig eiendom) tilbudt av VietinBank med en startpris på bare 142 milliarder VND, som er mindre enn 10 % av denne kundens gjeld (nesten 1500 milliarder VND inkludert avdrag og renter).

Nguyen Duc Vinh, administrerende direktør i VPBank, sa at den største hodepinen for banker i dag er økningen i tap på gjeld og vanskeligheten med å håndtere sikkerhet. Spesielt for usikrede lån er innkreving av gjeld svært vanskelig.

Hos VPBank utgjør utestående usikrede lån mer enn 100 000 milliarder VND, mens banken synes det er svært vanskelig å inndrive gjeld fordi den «holder kniven i bladet» og ikke har støtte fra myndighetene i inkassoprosessen.

Den stadig vanskeligere inkassosituasjonen illustreres av VPBanks ledelse, med tallet på over 3000 inkassoansvarlige i denne banken som har måttet slutte i jobben sin siden begynnelsen av året, samtidig som tapsgraden har økt. Det mest bekymringsfulle er situasjonen med uløst gjeld, både for enkeltpersoner og bedrifter.

Mens tap på gjeld øker, er en av bankenes største bekymringer at rundskriv 02 om gjeldsrestrukturering snart utløper, noe som fører til at mange tap på fordringer som er «skjult» i restrukturert gjeld dukker opp.

Ifølge Statsbanken nådde den totale utestående gjelden som ble restrukturert under sirkulær 02 140 billioner VND innen utgangen av september 2023 (som utgjør 1,09 % av den totale kreditten i hele systemet). Denne gjelden vil være i faresonen for å bli tap på gjeld når sirkulær 02 utløper.

Ikke bare det, den juridiske korridoren for gjeldsforhandlinger vil ha mange hull i den kommende tiden. Resolusjon nr. 42/2017/QH14 fra nasjonalforsamlingen om pilotprosjekt for gjeldsforhandlinger (resolusjon 42) utløper 31. desember i år, mens lovutkastet om kredittinstitusjoner (endret) vil bli lagt frem for nasjonalforsamlingen for godkjenning neste år.

Hvis vanskelighetene med å håndtere tap på fordringer ikke løses, kan det føre til en situasjon der mange banker «nøler» med utlån, og i stedet fokuserer på risikostyring. Faktisk har mange banker siden begynnelsen av året, når bedriftenes «helse» er i trøbbel, registrert kredittvekst på et svært lavt nivå, noen banker har til og med negativ kredittvekst.

Derfor uttrykte mange banker håp om at nasjonalforsamlingen ville forlenge implementeringsperioden for resolusjon 42 om tap på gjeld for å støtte bankene i håndteringen av tap på gjeld.

Kildekobling: https://www.anninhthudo.vn/ngan-hang-dau-dau-vi-no-xau-ngay-cang-xau-them-post560956.antd