Banker løser problemet med å øke hastigheten på kapitalens «pumping»

For å oppnå kredittvekstplanen på 13–14 %, må kommersielle banker gjøre en større innsats for både å øke kreditten til økonomien og opprettholde systemsikkerheten.

Statsbanken vil studere, foreslå, endre og supplere en rekke dokumenter for å øke tilgangen til bankkredittkapital i den kommende tiden. På bildet: Kunder gjennomfører transaksjoner hos TPBank .

Å senke renten er ikke en «tryllestav»

For tiden har innskuddsrentene falt til «bunnen», noe som trekker utlånsrentene ned til en mye «enklere» terskel enn før. Selv om utlånsrentene ikke har sunket like raskt som innskuddsrentene på grunn av en forsinkelse, har bankrepresentanter bekreftet at utlånsrentene er på vei mot en dyp nedgang for å støtte økonomien. Spørsmålet er hva som må gjøres for å presse kreditt inn i økonomien uten å senke kredittstandardene?
Faktisk har ikke bare rentene i marked 1 (banker med bedrifter og personer) falt til et rekordlavt nivå, men også i marked 2 (interbank).

I noen økter tidlig i desember 2023 var den gjennomsnittlige interbankrenten for VND-handel over natten på et svært lavt nivå på 0,2 %/år, 1 uke var 0,34 %/år, 2 uker var 0,57 %/år og 1 måned var 1,09 %/år. På boliglånskanalen, 5. desember, tilbød statsbanken 1 000 milliarder VND med en løpetid på 7 dager, en rente på 4,0 %/år, men det var ingen gevinstvolum, ingen sirkulerende volum på denne kanalen. Også i denne økten forfalt det statsobligasjoner for 5 000 milliarder VND, noe som betyr at statsbanken netto injiserte 5 000 milliarder VND i markedet, noe som reduserte antallet statsobligasjoner i omløp til 5 000 milliarder VND.

Etter 35 påfølgende utstedelser med en totalskala på 360 345 milliarder VND har dermed statsbanken stoppet utbudet av statsobligasjoner siden 9. november og pumpet en stor mengde likviditet tilbake i banksystemet da de gamle statsobligasjonene forfalt etter hverandre. Mengden statsobligasjoner som forfaller sies å ha bidratt til den kraftige nedgangen i interbankrentene de siste ukene.

En representant for Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade ( VietinBank ) sa at banken har overskuddskapital, men for å skyve kapital inn i økonomien og sikre mål for kredittvekst handler det ikke bare om å styre pengepolitikken, kreditt eller kredittrom, men også om økonomiens evne til å absorbere kapital.

Lederne i mange andre aksjeselskaper i kommersielle banker delte også den samme oppfatningen. I motsetning til tidligere år, da det var sesong for bedrifter og folk å låne kapital, kan ikke en stor mengde mobilisert kapital utbetales i år. Lave renter anses som en av de viktigste faktorene for at bedrifter skal ha forutsetningene for å låne kapital i en sammenheng med en global økonomi som faller inn i en resesjon. Rentene er imidlertid ikke en "tryllestav" som hjelper bedrifter med å komme seg, men enda viktigere er økonomiens evne til å komme seg.

Kunder foretar transaksjoner hos VietinBank.

Ikke lån ut for enhver pris

Fleksibel styring, som oppfyller kravene for å fortsette å fremme kredittvekst, sendte Statsbanken i slutten av november 2023 et dokument til kredittinstitusjoner der de kunngjorde den økte vekstraten. Mer spesifikt vil kredittinstitusjoner med utestående kredittsaldoer som når 80 % av målet innen utgangen av november 2023 proaktivt bli supplert med en økt grense basert på rangeringen i 2022. Samtidig vil det bli prioritert kredittinstitusjoner som fokuserer kreditt på prioriterte områder...

Generaldirektør i Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) Nguyen Hung sa at etter beslutningen om å omfordele kreditt, ble TPBank økt med 5 %. For øyeblikket er kredittrommet for utlån til bedrifter og privatpersoner svært stort, så banken vil fortsette å senke utlånsrentene. Banken vil opprettholde lånepakkene med fokus på bygg, medisinsk utstyr, farmasi, telekommunikasjon, elektrisitet, entreprenører innen industriparker, osv.

For å fortsette å presse kredittkapital inn i økonomien har bankene kontinuerlig lansert mange rentestøttepakker. For eksempel har Saigon - Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank) tatt i bruk en ny kapitalkilde for å akselerere produksjon og virksomhet på 10 000 milliarder VND for bedrifter med renter på 3 %/år for en periode på 1 måned, 4 %/år for en periode på 2 måneder, fra 5 %/år for en periode på 3 måneder, fra 5,5 %/år for en periode på 4–12 måneder frem til 31. januar 2024. Andre banker som Lien Viet Post Joint Stock Commercial Bank (LPBank), Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank (SeABank), An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBANK)... har også lansert mange lånepakker med attraktive renter.

Representanter for bankene er enige om at kredittutbetalinger er et vanskelig problem i dagens situasjon. Visepresident og generalsekretær i Vietnam Banking Association, Nguyen Quoc Hung, sa at bankene har overskuddslikviditet, så de ønsker også å finne kunder. Kredittetterspørselen er imidlertid ganske svak, og mange bedrifter restrukturerer eiendeler og setter inn penger i banker. Problemet for bankene nå er å være fast bestemt på å tilby kapital til kvalifiserte kunder.

Bankrepresentanter bekreftet at alle lån, i tillegg til kredittfremmeprosessen, må være i samsvar med standarden, noe som begrenser tap på fordringer senere. Mange banker løper rundt for å låne ut, men ikke for enhver pris.

Visesjef i statsbanken, Dao Minh Tu, sa at statsbanken vil fortsette å overvåke markedsutviklingen nøye for raskt å regulere kredittveksten fra banker med overskuddskreditt til banker med utilstrekkelig kreditt, sikre kreditttilførsel til økonomien, bidra til å fjerne vanskeligheter for produksjon og næringsliv, og fremme økonomisk vekst. Samtidig vil den fortsette å undersøke, foreslå, endre og supplere en rekke dokumenter for å legge til rette for å fjerne vanskeligheter for økonomien, og øke tilgangen til bankkreditt i fremtiden.

-----------

Guvernør i statsbanken Nguyen Thi Hong:
Fjerner vanskeligheter, men må styre risikoer nøye

Det er ikke lett å håndtere kredittvekst fordi selve økonomien og dens behov for investeringskapital er sterkt avhengig av bankkapital.

Per oktober 2023, ifølge systemets rapport om låneomsetning, nådde den 17,6 millioner milliarder VND, høyere enn for hele 2021 (17,4 millioner milliarder VND). Med bare nesten én måned igjen til slutten av 2023, vil dette tallet sannsynligvis nå over 19 millioner milliarder VND. Dette er et stort tall, men kreditten økte bare med 9,15 %, noe som beviser at banksystemet fortsatt gir kredittkapital til økonomien, men hovedsakelig fokuserer på kortsiktige lån.

Kredittveksten i land rundt om i verden avtar, ikke bare i Vietnam, på grunn av nedgangen i samlet etterspørsel. Når det gjelder problemet med mellomlang og langsiktig kapital i Vietnam, er det nødvendig å være forsiktig med å mobilisere kortsiktig kapital kun for kortsiktige lån, for å sikre betalingsevnen når folk tar ut penger. Når det gjelder det juridiske rammeverket, gjennomgår og endrer Statsbanken en rekke juridiske dokumenter, basert på prinsippet om å fjerne vanskeligheter, men strengt håndtere risikoer, og sikre systemsikkerhet.

Nestleder i Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank Phung Quang Hung:
Optimalisering av forretningskostnader fra finanspolitikken

I 2023 er situasjonen svært vanskelig. For eksempel har kunder i tekstilindustrien redusert inntektene med 30–40 %. I den sammenhengen har banknæringen gått sammen og aktivt redusert rentene, noe som bidrar til kredittvekst for økonomien. Hos Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank er kredittveksten per november 2023 omtrent 13,7 %. Banken vil fortsette å utbetale til bedrifter i desember.

For tiden er rentene i land rundt om i verden svært høye. Vietnam er et av få land som kan styre renter og valutakurser stabilt, noe som skaper forutsetninger for å redusere utlånsrentene. Siden begynnelsen av året har bankene redusert rentene seks ganger, med en gjennomsnittlig total reduksjon på 3–4 %/år, og dermed bidratt til å optimalisere finanskostnadene for bedrifter.

For å optimalisere kostnadene for bedrifter finnes det imidlertid fortsatt mange løsninger fra finanspolitikken. For eksempel reduserer land selskapsskatten, reduserer direkte kostnader for næringer og yrker; diversifiserer finansieringskanaler, slik som obligasjonsmarkedet trenger mer oppmerksomhet ...

Førsteamanuensis, dr. Pham The Anh, sjeføkonom ved Vietnams senter for økonomiske og strategiske studier (VESS):
Kredittveksten kan nå tosifret

Kredittveksten i år kan nå tosifret, men det vil ikke ha mye betydning for å øke den økonomiske veksten fordi noe av det skyldes at bedrifter overfører gjeld.

Målet som ble satt ved årets begynnelse var en BNP-vekst på 6,5 %, så kredittveksten må ligge på rundt 14 %. Frem til nå betyr muligheten for at BNP-veksten blir lavere enn målet på bare rundt 5 % at kredittveksten også må være lav, bare rundt 10–11 % er passende. Det er usannsynlig at styringsrentene vil synke ytterligere på grunn av en rekke faktorer, som: Den generelle inflasjonen er i ferd med å snu, begrensninger på positive realrenter, globale renter fortsatt forankret på høye nivåer, eller mål for valutakursstabilitet.

Reduksjonen av utlånsrentene ligger nå i hendene på kommersielle banker, men de har også visse vanskeligheter. Mobiliseringsrentene i forrige periode var høye, så bankene kunne ikke umiddelbart redusere utlånsrentene. I tillegg måtte banksystemet også møte risikoen for tap på gjeld.

Kilde