Utvidet tilgang til finansielle tjenester

Vietnam har gjort store fremskritt når det gjelder å fremme økonomisk inkludering, sa Nguyen Thuy Duong, styreleder i EY Vietnam Company, på konferansen om økonomisk inkludering i slutten av november. Ifølge rangeringen Global Financial Inclusion Index 2024 av Principal Financial Group, rangerte Vietnam som nummer 3 i ASEAN-regionen (etter Singapore og Thailand), og nummer 14 i verden .

bilde 1.jpg
Cake Digital Bank tilbyr et komplett utvalg av finansielle produkter på nett til privatkunder. Foto: CN

Rundt 87 % av voksne har betalingskontoer, opp fra 31 % i perioden 2015–2017. Dette tallet har oversteget målet på 80 % i den nasjonale strategien for økonomisk inkludering 2025, med en visjon frem mot 2030 godkjent av statsministeren i 2020.

Smarttelefoner og teknologisk utvikling antas å være årsakene til utvidelsen av sirkelen av finansiell inkludering når det gjelder brukerstørrelse, antall tjenester og den stadig mer aktive deltakelsen fra modeller for levering av finansielle tjenester.

For et tiår siden var det en akselerasjon av forbrukerfinansieringsselskaper som betjener «subprime»-kundegruppen av tradisjonelle banker. Senere endret spillet seg fullstendig med fremveksten av fintech-modeller til digitale banker.

Digital bankvirksomhet er den nyeste modellen, men de første skrittene viser imponerende resultater når det gjelder å utvide tilgangskretsen til finansielle tjenester. For eksempel, i tilfellet med Cake, nådde antallet brukere raskt 3 millioner i løpet av de første 2 årene da denne digitale banken startet driften, deretter økte det til 4,1 millioner i 2023 og nesten 5 millioner i 2024. Den totale kredittregistreringsfilen er i gjennomsnitt 400 000 per måned, et betydelig antall med tanke på den rene digitale bankmodellen i Vietnam.

En av grunnene til den raske veksten er at denne digitale banken fokuserer på å møte behovene til sin målgruppe med et bredt spekter av lett tilgjengelige finansielle produkter og tjenester, med et økosystem som inkluderer mange andre tjenester (apper for samkjøring, telekommunikasjon, underholdning osv.). Uten behov for en fysisk filial opererer Cake 100 % på nett og tilbyr mange helt gratis tjenester. Kunder trenger bare en smarttelefon med internettforbindelse og et statsborger-ID-kort for å få tilgang til et omfattende utvalg av produkter, fra å åpne en betalingskonto til sparing, kredittkort, forbrukslån, kjøp nå, betal senere osv. og til og med lenker til investering av fondsbevis. Cake-brukere bruker også applikasjonen mange ganger, med en fast kunderate på opptil 95 % for grunnleggende finansielle tjenester (finansielt grunnlag).

Digital bankvirksomhet bidrar til å fremskynde fremgangen

Til tross for de store fremskrittene som er gjort i den senere tid, er det fortsatt et betydelig gap i tilgangen til tilstrekkelige og passende finansielle tjenester. For eksempel viser en undersøkelse fra EY Vietnam at blant gruppen «uten bankkontor» sa 42 % av respondentene at de hadde brukt uformelle tjenester som å låne fra bekjente, «hot loans» og spare- og låneforeningsspill i løpet av det siste året.

bilde 2.jpg
Cakes kundebase er ung, moderne og bor i alle 63 provinser og byer over hele landet. Foto: Cake

Byrden for finansielle tjenesteleverandører er de høye kostnadene ved småskala transaksjoner. Å håndtere det store antallet transaksjoner krever også kvaliteten på teknologisystemet, som sikrer smidige, trygge og raske transaksjoner.

Muligheten til å akselerere tilgangen til omfattende finansiering kommer derfor utelukkende fra den digitale bankmodellen, med dens fordeler når det gjelder kostnader, hastighet og fleksibilitet. Denne modellen dekker ikke bare de økonomiske behovene til subprime-kunder fullt ut, men bidrar også betydelig til å popularisere smart forbrukerfinansiering og fremme økonomisk vekst gjennom andre finansielle tjenester.

Disse fordelene kommer fra teknologi, som er styrken til den digitale bankmodellen. For eksempel er Cake for tiden sterk i å mestre mange forskjellige teknologier, som eKYC (elektronisk identifikasjon), åpen bankvirksomhet (åpen banktjeneste – bidrar til å integrere ytterligere finansielle tjenester fra andre parter), kjernekort i skyen (bidrar til å øke hastigheten på kortbetalinger, optimalisere kostnader, fleksibel tilpasning, raskt svare på kundenes behov); til AI-applikasjoner i hele driftsprosessen (fra registrering, godkjenning til tjenesteimplementering ...).

Ren digital bankvirksomhet er fortsatt veldig nytt, ikke bare i Vietnam, men også i verden. I Vietnam er Cake en sjelden enhet blant de 5 % beste effektive digitale bankene globalt. Cakes gjennomsnittlige inntekt per bruker i 2024 vil være tre ganger høyere enn i 2023.

Den omfattende finansielle kretsen forventes derfor å utvide seg raskere med deltakelse av banebrytende, effektive modeller som møter markedets faktiske behov.

Dinh Son