Banknæringen fokuserer på å håndtere tap på gjeld og forbedre kredittkvaliteten

Dårlig gjeld er under kontroll

I 2023 vil forretningsaktivitetene til Agribank Nghe An-filialen møte blandede fordeler og vanskeligheter, hvorav noen er utenfor forventningene og annerledes enn tidligere år: Etter Covid-19-pandemien vil økonomien åpne seg, regjeringen vil styre akselerasjonen av offentlige investeringsutbetalinger; eiendoms- og aksjemarkedene vil være rolige, slik at kapitalmobiliseringen vil være mer gunstig. I tillegg vil virkningen av Russland-Ukraina-konflikten, konsekvensene av Covid-19-pandemien, den negative virkningen av verdensøkonomien og den innenlandske økonomien, føre til at folk og bedrifter reduserer omfanget av investeringer, næringsliv og forbruk, noe som fører til en kraftig nedgang i kredittetterspørselen, og kredittveksten vil møte mange vanskeligheter...

Data samlet fra Vietnams statsbank, Nghe An- filialen, viser at den totale mobiliserte kapitalen per 31. desember 2023 nådde 232 344 milliarder VND, en økning på 16,3 % sammenlignet med begynnelsen av året. Samtidig var utlånene lavere, med totalt utestående lån på 286 222 milliarder VND, en økning på 10 % sammenlignet med begynnelsen av året.

Den økonomiske situasjonen er vanskelig, og tap på gjeld i hele banknæringen øker generelt. Sammen med trenden med økende tap på gjeld landsdekkende, utgjør tap på gjeld i Nghe An 1,9 % av den totale utestående gjelden, en økning på 2,8 ganger sammenlignet med 2022 (i 2022 utgjør tap på gjeld 0,55 % av den totale utestående gjelden). Med mange foreslåtte løsninger er imidlertid tap på gjeld hos kredittinstitusjoner i provinsen lavere enn tap på gjeld i hele banknæringen landsdekkende, på 4,95 %.

Bankene intensiverer arbeidet med å håndtere og inndrive tap på fordringer; forbedrer kredittkvaliteten. Foto: Thu Huyen

Tap på gjeld er hovedsakelig konsentrert i lån til engroshandel, detaljhandel, reparasjon av biler, motorsykler, motorsykler og andre motorvogner (73 %); annen tjenesteyting (11,5 %); kunst, underholdning (4,5 %); aktiviteter knyttet til utleie av arbeidsplasser i familier, produksjon av materielle produkter og tjenester for husholdningenes eget forbruk (4,3 %)...

En representant for Statsbanken fortalte at Statsbanken, i sammenheng med slike generelle vanskeligheter, har anvendt politikken med gjeldsutsettelse og tilbakeholdelse av gjeldsgrupper for kunder siden begynnelsen av 2020. Forskriftene som er utstedt har hovedsakelig som mål å gi bankene en mekanisme for å utsette innregning og avsetning av avsetninger, samt å skape forutsetninger for å gi eiendomsinvestorer mer tid til å løse gjeldsforpliktelser som er i ferd med å forfalle.

I Nghe An har mange banker, etter retningslinjene fra regjeringen og statsbanken, implementert lånepakker med rentestøtte, og mange banker har kontrollert tap på gjeld godt. For eksempel, i Agribank Nam Nghe An, var den totale tapsgjelden 30,6 milliarder VND ved utgangen av 2023, en nedgang på 10,7 milliarder VND sammenlignet med begynnelsen av året. Tapsgraden var 0,24 %/plan tildelt under 0,8 %/total utestående gjeld. Av dette utgjorde utestående gjeld i gruppe 5 92,2 %/total utestående gjeld. Som et resultat økte den utestående gjelden i hele systemet med 7,4 %, men Agribank Nam Nghe An-filialen økte med 11,2 %...

Transaksjon hos Agribank Nam Nghe An filial. Foto: Thu Huyen

Direktør i Agribank Nam Nghe An, Truong Quoc Bao, sa: For å kontrollere kredittkvaliteten, tap på fordringer innenfor det tillatte omfanget, og inndrive gjeld etter håndtering utover planen tildelt av hovedkontoret, implementerer vi synkront løsninger: Kontrollerer tap på fordringer, gjeld med potensiell risiko for enheter/avdelinger ved å tildele planer for tap på fordringer, gjeldsgrad gruppe 2 og gjeldsgrad gruppe 5. Proaktivt gjennomgå og inventarisere tap på fordringer, gjeld med potensiell risiko, utvikle spesifikke inkassoplaner for hvert lån, tildele ansvar til enhetslederen og relaterte ledere for håndtering og inndriving av tap på fordringer. Aktivt implementere mange effektive tiltak for å inndrive gjeld og håndtere risikoer, som å beslaglegge sikkerhet for håndtering, frita renter, anlegge søksmål... slik at vi har fullført de tildelte planmålene. Strengt implementere forskrifter for håndtering av problematiske kredittlån; utvikle planer, veikart og fleksibelt anvende tiltak for å håndtere gjeld i gruppe 2 helt fra overføringstidspunktet...

Forbedre kredittkvaliteten

Ifølge vurderingen vil kredittakselerasjonen i den siste måneden av 2023 bidra til å dempe tap på gjeld, og dermed bringe bankenes tapsgrad til et lavere nivå. Denne andelen kan imidlertid øke igjen i første halvdel av 2024 når kredittveksten avtar og makroøkonomiske faktorer ikke viser klare tegn til bedring...

I direktiv nr. 01 om organisering av gjennomføringen av sentrale oppgaver i banksektoren i 2024, ba sentralbanksjefen kredittinstitusjoner om resolutt og effektivt å implementere prosjektet «Omstrukturering av systemet for kredittinstitusjoner knyttet til håndtering av tap på fordringer i perioden 2021–2025», og bidra til utviklingen av et system for kredittinstitusjoner som opererer sunt, med kvalitet og effektivitet.

BIDV Nghe An Bank fokuserer alltid på å forbedre kredittkvaliteten, forebygge og begrense nye tap på fordringer. Foto: Thu Huyen

Fru Nguyen Thi Thu Thu – direktør for Vietnams statsbank, Nghe An-filialen, sa: For å sikre målene som regjeringen og nasjonalforsamlingen satte for banknæringen i 2024, utstedte guvernøren for Vietnams statsbank direktiv nr. 01/CT-NHNN om organisering av implementeringen av sentrale oppgaver i banknæringen i 2024, der et av problemstillingene som må fokuseres på, er å pålegge kredittinstitusjoner å fremme håndtering og inndriving av tap på fordringer, forbedre kredittkvaliteten, forebygge og begrense nye tap på fordringer gjennom løsninger som vil bli anvendt og implementert i området i den kommende tiden.

Ved implementering av direktivet vil bransjen i 2024 styrke tilsynet med mikrosikkerhet; nøye overvåke kredittkvaliteten, kredittgivningsaktiviteter for potensielt risikofylte områder, kredittgivning innenfor samme bankøkosystem, kredittgivning av stor verdi til kunder utenfor området, levering av tjenester knyttet til selskapsobligasjoner, forsikringsbyråvirksomhet... for å oppdage tegn på potensielle risikoer, lovbrudd; proaktivt implementere passende løsninger for å sikre sikkerheten til bankdriften når uvanlige svingninger oppdages. Lede, overvåke og nøye føre tilsyn med implementeringen av restruktureringsplanen for kredittinstitusjoner i området, og strengt håndtere brudd.

Pålegge kredittinstitusjoner i området å implementere konklusjonene, anbefalingene og advarslene fra statsbanken på alvor gjennom inspeksjon, undersøkelse og tilsyn; rette opp og håndtere, foreslå rettidig håndtering av eksisterende problemer og brudd; samtidig overvåke, oppfordre til og kontrollere implementeringsresultatene til kredittinstitusjoner...

Eiendom er en av gruppene med høy tap på gjeld, noe som krever økt kontroll. Foto: Thu Huyen

Under inspeksjons-, undersøkelses- og tilsynsprosessen, proaktivt instruere kredittinstitusjoner til å fremme og effektivt implementere arbeidet med å håndtere og inndrive tap på fordringer, og styrke disiplinen i håndtering og inndriving av gjeld. Resolutt implementere løsninger for å forbedre kredittkvaliteten, forebygge og minimere tap på fordringer; klassifisere gjeld, opprette og bruke risikoreserver i samsvar med lovbestemmelser. Aktivt koordinere med lokale myndigheter og kompetente statlige etater, spesielt offentlig sikkerhet, folkedomstolene og håndhevingsbyråer på alle nivåer i prosessen med å håndtere sikrede eiendeler for å inndrive gjeld for å sikre maksimal inndriving av gjeldsverdi, minimere tap for kredittinstitusjoner og sikre statens og aksjonærenes legitime interesser. Nært koordinere med ettmedlems aksjeselskapet som spesialiserer seg på kapitalforvaltning av vietnamesiske kredittinstitusjoner (VAMC) i kjøp, salg og håndtering av tap på fordringer.

«I tillegg koordinerer vi med etater som den provinsielle partikomiteens interne komité, det provinsielle politiet, den provinsielle folkeadvokaten og det provinsielle sivile dommens håndhevingskontor for å fremskynde prosessen med å håndtere tap på gjeld. Samtidig instruerer vi folkets kredittfond til å gi råd til folkekomiteene på distriktsnivå om å opprette en styringskomité for håndtering av tap på gjeld og et team som skal bistå i håndteringen av tap på gjeld i distrikter og kommuner for å koordinere med folkets kredittfond for å håndtere tap på gjeld effektivt» - Direktør for Vietnams statsbank, Nghe An-filialen delte.

Kilde: https://baonghean.vn/nganh-ngan-hang-chu-trong-xu-ly-no-xau-nang-cao-chat-luong-tin-dung-post285076.html