Banksektoren fokuserer på å løse tap på fordringer og forbedre kredittkvaliteten.

Misligholdte lån er under kontroll.

I 2023 sto Agribanks Nghe An-filial overfor en blanding av fordeler og ulemper, med noen utfordringer som var uforutsette og forskjellige fra tidligere år: Etter Covid-19-pandemien åpnet økonomien igjen, myndighetene styrte akselerasjonen av offentlige investeringsutbetalinger; eiendoms- og aksjemarkedene var trege, noe som gjorde kapitalmobiliseringen enklere. Virkningene av Russland-Ukraina-konflikten, de vedvarende konsekvensene av Covid-19-pandemien og de negative effektene av den globale og innenlandske økonomien førte imidlertid til en reduksjon i investeringer, næringsliv og forbruk fra enkeltpersoner og bedrifter, noe som resulterte i en kraftig nedgang i kredittetterspørselen og betydelige vanskeligheter med kredittvekst ...

Ifølge aggregerte data fra National Bank of Vietnams Nghe An- filial nådde den totale mobiliserte kapitalen 232 344 milliarder VND per 31. desember 2023, en økning på 16,3 % sammenlignet med begynnelsen av året. Samtidig var utlånene lavere, med totalt utestående lån på 286 222 milliarder VND, en økning på 10 % sammenlignet med begynnelsen av året.

Den vanskelige økonomiske situasjonen har ført til en generell økning i misligholdte lån (NPL-er) i hele banksektoren. I tråd med den landsdekkende trenden med kraftig økende NPL-er, utgjorde NPL-er i Nghe An-provinsen 1,9 % av totale utestående lån, en 2,8-dobling sammenlignet med 2022 (i 2022 utgjorde NPL-er 0,55 % av totale utestående lån). Takket være ulike løsninger som er implementert, er imidlertid NPL-ene til kredittinstitusjoner i provinsen lavere enn det nasjonale gjennomsnittet for NPL-er på 4,95 %.

Bankene trapper opp innsatsen for å håndtere og inndrive tap på fordringer, noe som forbedrer kredittkvaliteten. Foto: Thu Huyen.

Misligholdte lån er hovedsakelig konsentrert innen engros- og detaljhandelslån, reparasjon av biler, motorsykler og andre motorvogner (73 %); annen tjenesteyting (11,5 %); kunst, underholdning og rekreasjon (4,5 %); husarbeid, produksjon av fysiske varer og tjenester for eget forbruk av husholdninger (4,3 %)...

Representanter fra Vietnams statsbank uttalte at, i sammenheng med de generelle vanskelighetene, har Vietnams statsbank praktisert gjeldsutsettelse og opprettholdelse av samme gjeldsklassifisering for kunder siden begynnelsen av 2020. Forskriftene som er utstedt, har hovedsakelig som mål å gi bankene en mekanisme for å utsette godkjenning og utbetaling av lån, samt å skape forutsetninger for å forlenge tiden eiendomsutviklere har til å gjøre opp sine kommende gjeldsforpliktelser.

I Nghe An-provinsen har mange banker, i henhold til direktiver fra regjeringen og Vietnams statsbank, implementert lånepakker med rentestøtte, og mange har effektivt kontrollert tap på fordringer. For eksempel, hos Agribank Nam Nghe An, var den totale tapsgraden 30,6 milliarder VND innen utgangen av 2023, en nedgang på 10,7 milliarder VND sammenlignet med begynnelsen av året. Tapsgraden var 0,24 %, under det planlagte målet på 0,8 % av totale utestående lån. Av dette utgjorde lån i gruppe 5 92,2 % av den totale tapsgraden. Som et resultat økte de totale utestående lånene i hele systemet med 7,4 %, men Agribank Nam Nghe An-filialen økte med 11,2 %...

Transaksjoner ved Agribanks Nam Nghe An-filial. Foto: Thu Huyen

Ifølge Truong Quoc Bao, direktør i Agribank Nam Nghe An, har vi implementert et omfattende sett med løsninger: «For å kontrollere kredittkvaliteten og holde tap på fordringer innenfor akseptable grenser, og for å inndrive gjeld som overstiger målene som er satt av hovedkontoret, har vi implementert et omfattende sett med løsninger: Kontroll av tap på fordringer og potensielt risikabel gjeld for enheter/avdelinger ved å sette mål for tapsgraden, andelen gjeld i gruppe 2 og andelen gjeld i gruppe 5. Proaktiv gjennomgang og inventarisering av tap på fordringer og potensielt risikabel gjeld, utvikling av spesifikke inkassoplaner for hvert lån, og tildeling av ansvar til enhetslederen og relevant personale for håndtering og inndriving av tap på fordringer. Aktiv implementering av mange effektive tiltak for å inndrive gjeld og håndtere risikoer, som å beslaglegge sikkerhet for behandling, frafalle eller redusere renter, iverksette rettslige skritt osv., og dermed fullføre de tildelte målene. Streng implementering av forskrifter for håndtering av problematiske kredittfasiliteter.» Utvikle planer og veikart, og anvende fleksibelt tiltak for å løse problemet umiddelbart etter omklassifisering av gjeld til gruppe 2…

Forbedre kredittkvaliteten

Ifølge vurderinger bidro akselerasjonen av kreditt i den siste måneden av 2023 til å dempe tap på fordringer, noe som førte til at bankenes misligholdte lånegrad ble lavere. Denne andelen kan imidlertid øke igjen i første halvdel av 2024 ettersom kredittveksten avtar og makroøkonomiske faktorer ikke viser klare tegn til bedring ...

I direktiv nr. 01 om organisering av gjennomføringen av sentrale oppgaver i banksektoren i 2024, ba sentralbanksjefen i Vietnams statsbank kredittinstitusjoner om å gjennomføre prosjektet «Omstrukturering av systemet for kredittinstitusjoner knyttet til håndtering av tap på fordringer i perioden 2021–2025» på en avgjørende og effektiv måte, og dermed bidra til utviklingen av et sunt, høykvalitets og effektivt system for kredittinstitusjoner.

Å forbedre kredittkvaliteten og forhindre eller begrense forekomsten av nye tap på fordringer er alltid en prioritet for BIDV Nghe An Bank. Foto: Thu Huyen

Fru Nguyen Thi Thu Thu, direktør for Nghe An-filialen til State Bank of Vietnam, uttalte: For å sikre målene som regjeringen og nasjonalforsamlingen satte for banksektoren i 2024, har guvernøren i State Bank of Vietnam utstedt direktiv nr. 01/CT-NHNN om organisering av implementeringen av sentrale oppgaver i banksektoren i 2024. Et av hovedområdene å fokusere på er å pålegge kredittinstitusjoner å styrke håndteringen og inndrivingen av tap på fordringer, forbedre kredittkvaliteten og forhindre og begrense fremveksten av nye tap på fordringer gjennom løsninger som vil bli anvendt og implementert i provinsen i den kommende perioden.

I henhold til direktiver vil banksektoren i 2024 styrke sikkerhetstilsynet på mikronivå; nøye overvåke kredittkvalitet og utlånsaktiviteter i potensielt risikable sektorer, utlån innenfor samme bankøkosystem, store utlån til kunder utenfor området, levering av tjenester knyttet til selskapsobligasjoner, forsikringsbyråvirksomhet osv., for å oppdage potensielle risikoer og lovbrudd; proaktivt implementere passende løsninger for å sikre banksikkerhet når uvanlige svingninger oppdages. Den vil også nøye overvåke og føre tilsyn med implementeringen av restruktureringsplaner for kredittinstitusjoner i området og strengt håndtere brudd.

Å instruere kredittinstitusjoner i området til å implementere konklusjonene, anbefalingene og advarslene fra Vietnams statsbank seriøst gjennom inspeksjon, undersøkelse og tilsyn; utbedre og håndtere, og foreslå rettidige løsninger på eksisterende mangler og brudd; og samtidig overvåke, oppfordre til og kontrollere implementeringsresultatene til kredittinstitusjoner ...

Eiendom er en av sektorene med høye nivåer av tap på gjeld og krever økt kontroll. Foto: Thu Huyen

Under inspeksjoner, revisjoner og tilsyn, proaktivt instruere kredittinstitusjoner til å styrke og effektivt implementere håndtering og inndriving av tap på fordringer, og forbedre disiplinen i gjeldshåndtering og inndriving. Implementere avgjørende tiltak for å forbedre kredittkvaliteten, forebygge og minimere forekomsten av tap på fordringer; klassifisere gjeld og etablere og bruke risikoavsetninger i samsvar med loven. Aktivt koordinere med lokale myndigheter og kompetente statlige etater, spesielt politiet, folkedomstolene og håndhevingsbyråer på alle nivåer, i prosessen med å håndtere pantesikrede eiendeler for å inndrive gjeld, sikre maksimal inndriving av gjeldsverdi, minimere tap for kredittinstitusjoner og beskytte statens og aksjonærenes legitime interesser. Koordinere tett med Vietnam Asset Management Company (VAMC) i kjøp, salg og håndtering av tap på fordringer.

«I tillegg koordinerer vi også med etater som den provinsielle partikomiteens interne avdeling, det provinsielle politiet, den provinsielle folkeadvokaten og det provinsielle sivile håndhevingsbyrået for å fremskynde prosessen med å håndtere tap på gjeld. Samtidig instruerer vi folkets kredittfond til å gi råd til folkekomiteene på distriktsnivå om å opprette styringskomiteer for håndtering av tap på gjeld og arbeidsgrupper for å bistå i håndteringen av tap på gjeld i distrikter og kommuner, for å koordinere med folkets kredittfond for å håndtere tap på en effektiv måte», delte direktøren for Vietnams statsbanks Nghe An-filial.

Kilde: https://baonghean.vn/nganh-ngan-hang-chu-trong-xu-ly-no-xau-nang-cao-chat-luong-tin-dung-post285076.html