Hva forventer unge mennesker av digitale banker i dag?

I unge menneskers øyne er bankvirksomhet ikke lenger et sted å «sende penger trygt», men må være en digital opplevelse – praktisk, personlig, passende og til og med underholdende. For å nå den digitale generasjonen må bankene ikke bare digitalisere, men også virkelig forstå dem. Når erfaring blir en kjernestrategi

De siste årene har banksystemet i Vietnam gjennomført et sterkt skifte innen digitale kanaler. Ifølge data fra statsbanken har mange kredittinstitusjoner registrert en transaksjonsrate via digitale kanaler på over 90 %. Ved utgangen av første kvartal 2025 hadde hele bransjen gjennomført mer enn 5,2 milliarder transaksjoner med en totalverdi på over 80 millioner VND, en økning på 44,43 % i antall og 24,34 % i verdi sammenlignet med samme periode i 2024. Samtidig har andelen voksne som eier bankkontoer også nådd mer enn 87 %, noe som viser den sterke populariteten til finansielle tjenester.

De fleste kommersielle banker i Vietnam har utviklet digitale applikasjoner med en rekke funksjoner som går utover grunnleggende transaksjoner. Det er verdt å merke seg at den unge kundegruppen (18–35 år) – den «kontantløse» generasjonen – er i ferd med å bli den viktigste drivkraften for digital transformasjon. De overfører ikke bare penger og foretar betalinger, men bruker også digital bankvirksomhet til å administrere økonomi, investere og forbruke, noe som tvinger bankene til å tilpasse seg raskere og personliggjøre seg sterkere enn noen gang.

Andelen transaksjoner via digitale kanaler har nå oversteget 90 %.

Quang Anh (født i 1995, Hanoi ) sa at han prioriterer bankapplikasjoner som har raske transaksjonshastigheter, er enkle med bare noen få operasjoner, tillater rask innlogging/betaling med Face ID, fingeravtrykk eller Smart OTP – både sikkert og praktisk. «Å beskytte personopplysninger er topprioritet, men jeg håper også at appen ikke krever gjentatt verifisering med unødvendige operasjoner», sa Quang Anh.

For Ngoc Quynh (født 1999, Ho Chi Minh-byen) må den ideelle digitale bankapplikasjonen være som en «superapplikasjon for finansiell forbruker» med et sterkt personlig preg. Hun prioriterer apper som tillater tilpasning av grensesnittet i henhold til preferanser, foreslår tjenester basert på vaner, automatisk klassifiserer utgifter og varsler om overskridelser av grenser.

Ifølge eksperter er digitalisering nå bare en nødvendig betingelse. Når de fleste banker allerede har apper, eKYC og grunnleggende transaksjonsfunksjoner, blir forskjellene stadig mer uklare. Utfordringen ligger i opplevelsen – der brukerne krever mer enn en tradisjonell digital bank. Applikasjonen må være smidig, intuitiv, konsis, logisk og spesielt imøtekomme behovene og psykologien til den unge generasjonen.

«De er villige til å bytte bank hvis appen ikke er brukervennlig eller ikke har gode insentiver fordi e-lommebøker konkurrerer hardt. Dette er den viktigste drivkraften bak digital transformasjon, med høye forventninger til bekvemmelighet, hastighet, allsidighet og personalisering. I opplevelsesøkonomien vil den som ikke passer deres smak miste kunder», understreket ekspertene.

Hvordan går det med «krigen» med bankappen?

Stilt overfor denne situasjonen har mange banker raskt investert tungt i AI-teknologi for å tilpasse grensesnittet og tjenestene, slik at brukerne føler at de blir rådgitt av en personlig «økonomisk assistent» om forbruk, sparing eller investering.

For eksempel har DBS Bank – den singaporske finansgiganten – gjort DBS digibank-applikasjonen om til et smart økosystem, som hjelper brukere med å automatisk betale, spare og investere. I Europa scorer N26 – den første lisensierte digitale banken – med et minimalistisk grensesnitt, automatisk utgiftsklassifisering og en «mållommebok» for å støtte personlig økonomistyring. Alle drives utelukkende i et digitalt miljø, uten fysiske filialer, og har blitt en viktig faktor i utviklingsstrategien til moderne global bankvirksomhet.

I Vietnam er det anslått at det innen 2025 vil være mer enn 30 digitale bankapplikasjoner i drift, som Lio Bank, VPBank NEO, Techcombank Mobile, BIDV SmartBanking, NCB iziMobile ..., noe som skaper et svært konkurransepreget marked med varierte valgmuligheter for forbrukerne. Selv om det ikke kan sammenlignes med omfattende digitale finansielle økosystemer som DBS digibank eller N26, viser disse fremskrittene at innenlandske banker gradvis nærmer seg de riktige opplevelsesforventningene til moderne brukere – der teknologi ikke bare utfører transaksjoner, men også følger kundene i all personlig økonomisk atferd.

Noen mobilapper i Vietnam har i utgangspunktet gått ut av sin «trygge sone» ved å integrere online spill.

I det stadig mer dynamiske digitale transformasjonsbildet i det siste, er SHB ikke ute av spill. Med en sterk reposisjoneringsstrategi de siste årene, investerer denne banken gradvis systematisk i teknologiinfrastruktur, brukeropplevelse og digitalt finansielt økosystem. Det forventes at SHB i juni 2025 offisielt vil lansere en ny generasjon digital bankapplikasjon, som integrerer moderne teknologi, brukervennlig grensesnitt og dype personaliseringsmuligheter, med sikte på de smarte og fleksible økonomistyringsbehovene til unge brukere.

SHBs digitale bankapplikasjon avslører ambisjonen om å omdefinere den digitale opplevelsen for den moderne generasjonen av brukere. Grensesnittet er designet for å være minimalistisk, intuitivt og fullt av ungdommelig teknologi, og integrerer avanserte funksjoner som biometri, Smart OTP og QR-betalingsøkosystem på mer enn 200 000 steder over hele landet. Alt er pakket i én plattform, og møter behovene til multitasking, fleksibilitet og stadig mer personalisering hos unge brukere.

Spesielt forbedrer SHB kontinuerlig sikkerhetsstandarder med moderne autentiseringslag, noe som hjelper brukerne med å føle seg helt trygge når de foretar økonomiske transaksjoner når som helst og hvor som helst. Banken gjør fremskritt i å bygge et omfattende digitalt økosystem for individuelle kunder. Med kunder og markedet i sentrum, digitaliserer SHB seg sterkt, bidrar til landets digitale transformasjon, og følger den digitale livsstilen til kunder, mennesker og samfunnet.

På det nylige arrangementet om digital transformasjon av banknæringen understreket statsminister Pham Minh Chinh at digital transformasjon av banknæringen må følge retningslinjene nøye, iverksette drastiske tiltak, forbedre effektiviteten, gripe muligheter, ta ledelsen innen teknologi, fremme utvikling, være pioner innen teknologi og lede an i innovasjon. Bransjen må bygge mangfoldige produkter og profesjonelle tjenester, sikre sikkerhet og konfidensialitet, i folkets interesse og utvikling av bedrifter, samtidig som den sikrer publisitet, åpenhet, forebygge korrupsjon, sløsing og negativitet.

Målet med digital transformasjon er å akselerere, bryte gjennom og nå målstreken tidligere enn forventet, med fokus på fem søyler: Perfeksjonere institusjoner; utvikle digital infrastruktur; digital transformasjon for mennesker og bedrifter – spesielt i avsidesliggende områder, grenseområder, øyområder og sårbare grupper; utvikle menneskelige ressurser for digital transformasjon og sikre sikkerhet og trygghet i digital transformasjon.

Duong Chung (ifølge thoibaotaichinhvietnam.vn)

Kilde: http://baovinhphuc.com.vn/tin-tuc/Id/129718/Nguoi-tre-ky-vong-gi-o-ngan-hang-so-hien-nay