Visesentralbanksjefen gir årsaker til negativ kredittvekst i årets to første måneder

Mangel på kontakt mellom kunder og banker

I en rapport på konferansen om implementering av pengepolitiske forvaltningsoppgaver i 2024 om morgenen 14. mars, ledet av statsministeren, sa visesentralbanksjefen i Vietnams statsbank, Dao Minh Tu, at på grunn av sesongmessige faktorer som månenyttår og økonomiens lave kapitalabsorpsjonskapasitet, hadde den økonomiske kreditten innen 29. februar 2024 sunket med 0,72 % sammenlignet med slutten av 2023. Nedgangen i februar avtok imidlertid (-0,05 %) sammenlignet med januar (-0,6 %).

Vietnams statsbank sa at den nåværende nedgangen er i de fleste økonomiske sektorer og felt. Det er to områder som har vokst i løpet av årets to første måneder, nemlig eiendomskreditt, opp 0,23 % sammenlignet med slutten av 2023, og verdipapirkreditt, opp 2,56 % sammenlignet med slutten av 2023.

Angående vanskeligheter, hindringer og årsaker, sa statsbanken: For det første er verdensøkonomien uforutsigbar, inflasjonspresset og verdensrentene er høye, USD- og verdens gullpriser er kompliserte; forskjellen i USD-VND-renter, osv. er faktorer som negativt påvirker stabiliteten i den innenlandske VND/USD-valutakursen, spesielt når VND-rentene forventes å fortsette å synke.

Visesjef i Vietnams statsbank, Dao Minh Tu, rapporterer på konferansen (Foto: VGP).

For det andre, vanskeligheten med å gi kreditt. Tu sa at den negative kredittveksten i årets to første måneder skyldtes mange årsaker. Når det gjelder objektive årsaker, øker ofte etterspørselen etter kredittkapital på grunn av sesongmessige faktorer på slutten av året og før Tet, noe som fører til vanskeligheter med å øke kredittskalaen raskt i årets to første måneder.

Økonomiens etterspørsel og kapitalabsorpsjonskapasitet er lav ettersom mange bedrifter krymper eller opphører driften på grunn av inflasjonspress, stigende materialpriser, mangel på ordre, mange innsatsfaktorer, høye produksjons- og forretningskostnader, slik at det ikke er behov for å låne kapital; folk øker avsetninger og reduserer utgiftene til lån; eiendomskreditt utgjør omtrent 21 % av den totale kreditten, og høy økning/reduksjon i eiendomskreditt fører ofte til at hele systemets kreditt øker/reduserer.

«Noen kundegrupper har behov, men oppfyller ikke lånebetingelsene. Spesielt små og mellomstore bedrifter har på grunn av liten kapitalskala, begrenset kapasitet og mangel på gjennomførbare forretningsplaner ikke vært særlig effektive. Løsninger for å øke tilgangen til kreditt gjennom kredittgarantifondet og utviklingsfondet for små og mellomstore bedrifter har ikke vært særlig effektive», sa Tu.

Viseguvernøren påpekte også vanskeligheter med å implementere en rekke kredittprogrammer og -politikker, som for eksempel: for VND-programmet på 120 000 milliarder VND har lovbestemmelser knyttet til sosiale boligprosjekter (tomtemidler, prosedyrer, kjøps- og salgsprosedyrer, verdsettelse...) fortsatt mange problemer; antallet prosjekter for renovering og ombygging av leiligheter er svært lite; noen vilkår for boligkjøpere er ikke lenger egnet.

Ifølge visesentralbanksjefen mangler implementeringen av sikkerhetsmekanismen basert på pantsatte eiendeler fortsatt fleksibilitet, spesielt i lys av et tregt eiendomsmarked.

Når det gjelder forbrukslånspakker, har arbeidstakernes inntekter sunket i sammenheng med høy arbeidsledighet og tap av arbeidsplasser, så det finnes ingen kilde til å betale tilbake gjeld, noe som har ført til en nedgang i etterspørselen etter forbrukskreditt. Arbeidstakere og ansatte har ennå ikke forstått informasjonen tydelig, mens bedrifter og grasrotforeninger ikke egentlig har fokusert på å kommunisere og popularisere lånepakker.

Kredittinstitusjoners evne til å mobilisere mellomlangsiktig og langsiktig kapital er fortsatt lav sammenlignet med økonomiens mellomlangsiktige kapitalbehov.

Når det gjelder subjektive årsaker, sa visesentralbanksjefen i Vietnams statsbank at noen banker fortsatt er forsiktige med å gi kreditt på grunn av økende tap på gjeld. Noe gammel gjeld med høye renter blir sakte nedjustert for å støtte bedrifter og enkeltpersoner i å låne kapital.

Noen bankers utlånsprosedyrer er fortsatt trege med å forbedre seg, spesielt er lånegodkjenningstiden fortsatt lang, og verdsettelsen og beslutningene om boliglånsaktiva er fortsatt for forsiktige.

«Implementeringen av sikkerhetsmekanismen er fortsatt lite fleksibel, og er hovedsakelig avhengig av pantsatte eiendeler, spesielt i lys av et tregt eiendomsmarked. Det mangler forbindelse, samhandling, deling og samarbeid mellom kunder og banker når det gjelder å diskutere og finne løsninger for å overvinne kapitalvansker», uttalte han.

I tillegg har kapitalmobilisering gjennom aksjer, obligasjoner og utenlandske direkteinvesteringer økt sakte, vanskeligheter i obligasjons- og eiendomsmarkedene har ikke blitt fundamentalt og grundig løst ... noe som fører til at kapitalkilder for vekst fortsetter å fokusere på bankkreditt, og at kreditt/BNP-forholdet øker (ved utgangen av 2023, omtrent 133 %, opp fra omtrent 125 % ved utgangen av 2022), noe som utgjør potensielle risikoer for sikkerheten til de finansielle og monetære systemene.

Styrke den direkte dialogen med bedrifter

Visesjefen sa at statsbanken i den kommende tiden vil studere og endre juridiske dokumenter for å øke tilgangen til bankkredittkapital, for eksempel ved å forlenge implementeringsperioden for rundskriv 02 til slutten av 2024; fullføre rundskrivet som endrer og supplerer rundskriv 16 i samsvar med loven om kredittinstitusjoner av 2024 og markedspraksis; og samtidig endre rundskriv som regulerer kredittinstitusjoners kredittgivningsaktiviteter for å være i samsvar med bestemmelsene i loven om kredittinstitusjoner av 2024.

Konferanse om utplassering av pengepolitiske styringsoppgaver i 2024 om morgenen 14. mars (Foto: VGP).

Styre kredittinstitusjoner til å øke kredittveksten på en sikker, effektiv, korrekt og målrettet måte, raskt møte økonomiens kapitalbehov, og rette kreditt mot produksjons- og næringssektorer, prioriterte sektorer og vekstfaktorer. Gjennomgå og forenkle låneprosedyrer, dokumenter og sikkerhet, og skape gunstige forhold for bedrifter og enkeltpersoner for tilgang til bankkredittkapital.

I tillegg avholdes det jevnlig konferanser som knytter sammen banker og bedrifter. For noen viktige sektorer og felt i økonomien, som eiendom, petroleum, prosjekter og viktige trafikkarbeider, fortsetter den juridiske korridoren å forbedres, noe som skaper gunstige forhold for kunder som ønsker å få tilgang til kapital.

Koordinere med lokale etater, foreninger og selskaper med store prosjekter for å ha direkte dialoger for å løse vanskeligheter og hindringer, og instruere kredittinstitusjoner til proaktivt å få tilgang til informasjon, vurdere og beslutte om lån basert på vurdering av prosjektets effektivitet, kundenes evne til å tilbakebetale gjeld og evnen til å balansere kapitalkilder i henhold til regelverket.

Statsbanken foreslo og anbefalte også relevante departementer, filialer og lokaliteter å implementere nødvendige løsninger for å øke kreditttilgangen for bedrifter i den kommende tiden.

«Det anbefales at bedrifter aktivt implementerer tiltak for å omstrukturere driften, forbedre ledelses- og administrasjonskapasiteten, utvikle gjennomførbare produksjons- og forretningsplaner og -prosjekter, være transparente om sin økonomiske situasjon og koordinere med banker for å danne et symbiotisk forhold ... slik at kredittinstitusjoner har et grunnlag for vurderings- og utlånsbeslutninger», sa visesentralbanksjefen .

Kilde: https://www.nguoiduatin.vn/pho-thong-doc-neu-ly-do-khien-tin-dung-2-thang-dau-nam-tang-truong-am-a654039.html